ランキングの掲載基準について

マネープランニング「カードローンおすすめランキング」「消費者金融おすすめランキング

における掲載基準は次のとおりです。

  • 大手消費者金融
  • 比較的知名度のある中小消費者金融
  • メガバンクのカードローン
  • 主要ネット銀行のカードローン
  • メガ地銀のカードローン
  • 人気のスマホ系ローン 等

またその他の地方銀行カードローンについては一般社団法人全国地方銀行協会の地方銀行の決算各行別データ(「決算短信」等より)貸出金関係(2) 2023年3月末 貸倒引当金残高等(単体)資料より、「消費者ローン等残高」から「うち住宅ローン」残高を差引いた額が3,000億円以上の地方銀行を中心に選出しています。

※なお、差し引いた残高はカードローンのみの残高ではなく、その他ローン等が含まれている可能性もあります。

ランキング順位についての根拠

次にランキング順位についてですが、できる限り信頼性の高い情報をお届けできるよう、

  • 各カードローン、消費者金融公式サイト等が発表している情報
  • 当サイトスタッフによる電話調査

これらを当サイトスタッフが詳細に調査し、データを整理・分析、点数化しました。

以下5つの項目をさらに1点〜5点に分け、採点しています。

低金利(無利息期間は+1)
項目 点数
上限金利14.9%以下 5
上限金利15.0%〜17.0% 4
上限金利17.1%〜18.0% 3
上限金利18.1%〜19.9% 2
上限金利20% 1
即日
項目 点数
最短○時間 5
最短即日 4
最短翌営業日 3
最短数日 2
1週間以上 1
利便性
項目 点数
+1申込手順がわかりやすい(サイトに手順が載っている)
(△図や写真がない、もしくは説明が詳細でない)
+1
+1スマホやPCから申込・借入・返済が簡単にできる
(△ネット返済はできない)(銀行振込はネットからも可能なため○とする)
+1
+1手続き可能な店舗やATMが多い・近い(借入の手続き)
(コンビニ3社…○ コンビニ3社未満…△ コンビニO社…×)
+1
+1少額から申込可能(10万円以下の少額融資) +1
+1借入額・借入限度枠が大きい(500万円以上)
(500万円以上、△300万円以上、×100万円以下)
+1
知名度
項目 点数
+1大手で会社自体に知名度がある
都市銀行、主要6行ネット銀、大手消費者金融、メガ地銀など
+1
非常に知られている(CMが流れている) 4
普通に知られている(少ないがCMが流れている、以前CMが流れていた、ネット・電車広告、カードローンとして人気があるなど) 3
知られている(地域でCMが流れている、カードローンとして知られている) 2
知らない人が多い(地方銀行、新しいカードローンなど) 1
バレない
項目 点数
原則電話連絡無し・郵送物なし 5
「電話連絡は相談すれば回避できる・郵送物なし」もしくは「電話連絡なし・郵送物あり」 4
「電話連絡あり・郵送物なし」もしくは「電話連絡は相談すれば回避できる・郵送物あり」 3
電話連絡あり・郵送物あり 2
家族の同意が必要 1

①低金利

初回契約で適用されやすい上限金利のみを比較しています。

(無利息期間は得点外で+1加点とする。)

銀行カードローンで多い14%台以下を「5」、大手消費者金融のカードローンに多い18%を中央値の「3」として定め、それに合わせて他の金利ランクを決定しました。

(△は無利息期間のキャンペーン。常時行っているわけではないため、点数にはならない。)

(★は5点+1無利息期間の場合。)

上限金利
14.9%以下
上限金利
15.0%〜17.0%
上限金利
17.1〜18.0%
上限金利
18.1%〜19.9%
上限金利
20%
+1
無利息
期間
5点 4点 3点 2点 1点 +1点
プロミス 4
SMBCモビット 3
アイフル 4
アコム 4
レイク 4
三井住友銀行カードローン 5
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 5
横浜銀行カードローン 5
楽天銀行スーパーローン 5
住信SBIネット銀行カードローン 5
静岡銀行 カードローンセレカ 5
ソニー銀行カードローン 5
みずほ銀行カードローン 5
千葉銀行ちばぎんカードローン 5
みんなの銀行ローン 5
LINEポケットマネー 4
セブン銀行カードローン 4
PayPay銀行カードローン 4
JCBカードローン FAITH 5
りそな銀行カードローン 5
メルペイスマートマネー 4
ORIX MONEY 3
常陽銀行カードローン 5
オリックス銀行カードローン 5
西日本シティ銀行アプリカードローン 5
武蔵野銀行カードローン 5
いつも 2
ベルーナノーティス 4
auじぶん銀行カードローン 3
ファミペイローン 3
dスマホローン 3
au PAYスマートローン 3
東京スター銀行スターカードローンα 5 ○★
中国銀行カードローン コ・レ・カ 5
スルガ銀行カードローン 5
イオン銀行カードローン 5
群馬銀行ナイスサポートカード 5
ダイレクトワン 4
セントラル 4
広島銀行カードローン 5
アロー 2
フタバ 4
UI銀行 UI Plan 5
フクホー 1
ポケットカード(株)Fマネーカードローン 4
エイワ 2
キャネット 1
ライフティ 1

 

②即日融資

各カードローンの公式サイトの情報をもとに、不明点は電話調査のうえ、最短の融資時間を比較したものです。

最短○時間 最短即日 最短翌営業日 最短数日 1週間以上
5点 4点 3点 2点 1点
プロミス 5
SMBCモビット 4
アイフル 5
アコム 5
レイク 5
三井住友銀行カードローン 4
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 3
横浜銀行カードローン 4
楽天銀行スーパーローン 3
住信SBIネット銀行カードローン 2
静岡銀行 カードローンセレカ 2
ソニー銀行カードローン 2
みずほ銀行カードローン 2
千葉銀行ちばぎんカードローン 2
みんなの銀行ローン 3
LINEポケットマネー 4
セブン銀行カードローン 3
PayPay銀行カードローン 3
JCBカードローン FAITH 2
りそな銀行カードローン 1
メルペイスマートマネー 3
ORIX MONEY 4
常陽銀行カードローン 2
オリックス銀行カードローン 1
西日本シティ銀行アプリカードローン 2
武蔵野銀行カードローン 1
いつも 5
ベルーナノーティス 4
auじぶん銀行カードローン 3
ファミペイローン 4
dスマホローン 4
au PAYスマートローン 4
東京スター銀行スターカードローンα 1
中国銀行カードローン コ・レ・カ 1
スルガ銀行カードローン 2
イオン銀行カードローン 1
群馬銀行ナイスサポートカード 1 ○※
ダイレクトワン 4
セントラル 4
広島銀行カードローン 1
アロー 4
フタバ 4
UI銀行 UI Plan 1
フクホー 4
ポケットカード(株)Fマネーカードローン 1
エイワ 4
キャネット 4
ライフティ 2

③利便性

「利便性」の各項目については、日本貸金業協会の調査「資⾦需要者等の借⼊意識や借⼊⾏動等に関する調査結果」の「借入先を選定する際に重視するポイント」の中から上位10位までで利便性に関する項目について選出のうえ編集、それぞれ1点ずつの加点としました。

△は点数に入れない +1申込手順がわかりやすい +1スマホやPCから申込・借入・返済が簡単にできる +1手続き可能な店舗やATMが多い・近い +1少額から申込可能(10万円以下の少額融資) +1借入額・借入限度枠が大きい
+1点 +1点 +1点 +1点 +1点
プロミス 5
SMBCモビット 5
アイフル 5
アコム 5
レイク 5
三井住友銀行カードローン 5
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 5
横浜銀行カードローン 5
楽天銀行スーパーローン 5
住信SBIネット銀行カードローン 5
静岡銀行 カードローンセレカ 5
ソニー銀行カードローン 5
みずほ銀行カードローン 5
千葉銀行ちばぎんカードローン 5
みんなの銀行ローン 4 ×
LINEポケットマネー 3 ×
セブン銀行カードローン 4
PayPay銀行カードローン 4
JCBカードローン FAITH 5
りそな銀行カードローン 5
メルペイスマートマネー 2 × ×
ORIX MONEY 4
常陽銀行カードローン 5
オリックス銀行カードローン 5
西日本シティ銀行アプリカードローン 4 ×
武蔵野銀行カードローン 4 ×
いつも 3 × ×
ベルーナノーティス 4
auじぶん銀行カードローン 4
ファミペイローン 3 ×
dスマホローン 3 ×
au PAYスマートローン 3 ×
東京スター銀行スターカードローンα 5
中国銀行カードローン コ・レ・カ 5
スルガ銀行カードローン 4
イオン銀行カードローン 4
群馬銀行ナイスサポートカード 3 ×
ダイレクトワン 2 ×  △
セントラル 2 ×
広島銀行カードローン 4 ×
アロー 2 ×
フタバ 2 × × ×
UI銀行 UI Plan 3 × ×
フクホー 2 × ×
ポケットカード(株)Fマネーカードローン 3 × ×
エイワ 2 × × ×
キャネット 2 × × ×
ライフティ 3 ×

④知名度

CMが流れているかどうかの状況に加え、会社自体の知名度も加点としました。

+1大手で会社自体に知名度がある 非常に知られている 普通に知られている 知られている 知らない人が多い
+1点 4点 3点 2点 1点
プロミス 5
SMBCモビット 5
アイフル 5
アコム 5
レイク 5
三井住友銀行カードローン 5
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 4
横浜銀行カードローン 4
楽天銀行スーパローン 4
住信SBIネット銀行カードローン 4
静岡銀行 カードローンセレカ 4
ソニー銀行カードローン 4
みずほ銀行カードローン 4
千葉銀行ちばぎんカードローン 4
みんなの銀行ローン 1
LINEポケットマネー 4
セブン銀行カードローン 3
PayPay銀行カードローン 4
JCBカードローン FAITH 3
りそな銀行カードローン 4
メルペイスマートマネー 3
ORIX MONEY 3
常陽銀行カードローン 2
オリックス銀行カードローン 3
西日本シティ銀行アプリカードローン 2
武蔵野銀行カードローン 2
いつも 1
ベルーナノーティス 2
auじぶん銀行カードローン 4
ファミペイローン 3
dスマホローン 3
au PAYスマートローン 3
東京スター銀行スターカードローンα 2
中国銀行カードローン コ・レ・カ 2
スルガ銀行カードローン 2
イオン銀行カードローン 3
群馬銀行ナイスサポートカード 2
ダイレクトワン 3
セントラル 2
広島銀行カードローン 2
アロー 1
フタバ 1
UI銀行 UI Plan 1
フクホー 1
ポケットカード(株)Fマネーカードローン 1
エイワ 1
キャネット 1
ライフティ 1

⑤バレない

「原則電話連絡なし・郵送物なし」を5とし、配偶者貸付などの「家族の同意が必要」を1としてランク分けをしました。電話連絡と郵送物だと、銀行からの郵送物は比較的バレにくいため、電話連絡なしのほうを重視しています。

原則電話連絡無し・郵送物なし 「電話連絡は連絡すれば回避できる・郵送物なし」もしくは「電話連絡なし・郵送物あり」 「’電話連絡あり・郵送物なし」もしくは「電話連絡は連絡すれば回避できる・郵送物あり」 電話連絡あり・郵送物あり 家族の同意が必要
5点 4点 3点 2点 1点
プロミス 5
SMBCモビット 5
アイフル 5
アコム 5
レイク 5
三井住友銀行カードローン 4 ○※ローン契約機で契約手続
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 4 ○※テレビ窓口でカード受取
横浜銀行カードローン 3
楽天銀行スーパーローン 2
住信SBIネット銀行カードローン 3
静岡銀行 カードローンセレカ 2
ソニー銀行カードローン 2
みずほ銀行カードローン 2
千葉銀行ちばぎんカードローン 2 ○※口座があれば郵送物なし
みんなの銀行ローン 5
LINEポケットマネー 3
セブン銀行カードローン 4 ○※口座があれば郵送物なし
PayPay銀行カードローン 3
JCBカードローン FAITH 2
りそな銀行カードローン 2
メルペイスマートマネー 5
ORIX MONEY 3
常陽銀行カードローン 2
オリックス銀行カードローン 2
西日本シティ銀行アプリカードローン 3
武蔵野銀行カードローン 4
いつも 5
ベルーナノーティス 2 ○※配偶者貸付の場合は家族の同意が必要
auじぶん銀行カードローン 2
ファミペイローン 3
dスマホローン 3
au PAYスマートローン 3
東京スター銀行スターカードローンα 2
中国銀行カードローン コ・レ・カ銀行 2
スルガ銀行カードローン 2
イオン銀行カードローン 2
群馬銀行ナイスサポートカード 4
ダイレクトワン 2 ○※店頭カード発行なら郵送物なし
セントラル 3 ○電話連絡でなしにできる可能性、郵送物は無人契約機ならなし
広島銀行カードローン 2
アロー 5
フタバ 2
UI銀行 UI Plan 2
フクホー 4 ○※コンビニ契約なら郵送物なし
ポケットカード(株)Fマネーカードローン 2
エイワ 2
キャネット 2 ○※来店契約なら郵送物なし
ライフティ 2

⑥合計

合計点 低金利 即日 利便性 知名度 バレない
プロミス 24 4 5 5 5 5
SMBCモビット 22 3 4 5 5 5
アイフル 24 4 5 5 5 5
アコム 24 4 5 5 5 5
レイク 24 4 5 5 5 5
三井住友銀行カードローン 23 5 4 5 5 4
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 21 5 3 5 4 4
横浜銀行カードローン 21 5 4 5 4 3
楽天銀行スーパーローン 19 5 3 5 4 2
住信SBIネット銀行カードローン 19 5 2 5 4 3
静岡銀行 カードローン セレカ 18 5 2 5 4 2
ソニー銀行カードローン 18 5 2 5 4 2
みずほ銀行カードローン 18 5 2 5 4 2
千葉銀行 ちばぎんカードローン 18 5 2 5 4 2
みんなの銀行ローン 18 5 3 4 1 5
LINEポケットマネー 18 4 4 3 4 3
セブン銀行カードローン 18 4 3 4 3 4
PayPay銀行カードローン 18 4 3 4 4 3
JCBカードローン FAITH 17 5 2 5 3 2
りそな銀行カードローン 17 5 1 5 4 2
メルペイスマートマネー 17 4 3 2 3 5
ORIX MONEY 17 3 4 4 3 3
常陽銀行 カードローン 16 5 2 5 2 2
オリックス銀行カードローン 16 5 1 5 3 2
西日本シティ銀行 アプリカードローン 16 5 2 4 2 3
武蔵野銀行カードローン 16 5 1 4 2 4
いつも 16 2 5 3 1 5
ベルーナノーティス 16 4 4 4 2 2
auじぶん銀行カードローン 16 3 3 4 4 2
ファミペイローン 16 3 4 3 3 3
dスマホローン 16 3 4 3 3 3
au PAYスマートローン 16 3 4 3 3 3
東京スター銀行カードローンスターカードローンα 15★ 5 1 5 2 2
中国銀行 カードローン コ・レ・カ 15 5 1 5 2 2
スルガ銀行カードローン 15 5 2 4 2 2
イオン銀行カードローン 15 5 1 4 3 2
群馬銀行 ナイスサポートカード 15 5 1 3 2 4
ダイレクトワン 15 4 4 2 3 2
セントラル 15 4 4 2 2 3
広島銀行 カードローン 14 5 1 4 2 2
アロー 14 2 4 2 1 5
フタバ 13 4 4 2 1 2
UI銀行 UI Plan 12 5 1 3 1 2
フクホー 12 1 4 2 1 4
ポケットカード(株)Fマネーカードローン 11 4 1 3 1 2
エイワ 11 2 4 2 1 2
キャネット 10 1 4 2 1 2
ライフティ 9 1 2 3 1 2

※★は5以上の+の評価があったもの

総合点が同点の場合の順位について

同点の場合はまずキャンペーンで無利息期間があるところを優位とし、5が多い順、4が多い順、また、優先順位は低金利→即日→利便性→知名度→バレないの順で順位を決めています。

その他、同点の場合にはWEB完結がある、銀行のその他ローン残高の高い方、郵送物なしや借入額など細かい点で比較して順位決定しています。

このランキングはあくまで、5つの項目について公式発表されているデータや電話調査結果等の結果を得点で表したものです。

実際の利用者の多さや人気度、実際の審査時間や実際の適用金利などを比較したものではありません。

また、大手消費者金融5社のランキング順位については以下のように、当サイトが行った独自アンケート結果も加味して順位づけをしています。

大手消費者金融の順位についての根拠

大手消費者金融5社は各社スペックにそれほど差がないため、さらに詳しくリサーチ会社に独自アンケートの依頼をしました。

アンケート調査結果では次の6つの項目について徹底比較をしました。

  • 利用者の多さ
  • 適用金利の低さ
  • 融資額の多さ
  • 審査時間
  • 在籍確認
  • 印象の良さ

採点についてはそれぞれ星1〜5点とし、同じくらいの数値であれば同点としてカウントしています。

※採点基準については実施したアンケート結果をもとに、当サイトが独自で設定しています。

【利用者の多さ】

プロミス ★★★★★
SMBCモビット ★★★★
アイフル ★★★★
アコム ★★★★
レイク ★★★

直近で最も多くの方が利用しているのがプロミスです。1,000人中346人と、全体の3分の1の方がプロミスを選んでいることがわかります。

ついで、アイフル、アコム、SMBCモビットが同程度、レイクが1,000人中89人と他の大手に比べると利用者が少なめな傾向が見られました。

【適用金利の低さ】

初回契約時の適用金利は大手消費者金融全体ではやはり上限金利の18%が圧倒的に多いものの、15%台も予想より多いことがわかります。

次に、会社ごとの適用金利を比較してみましょう。

プロミスの上限金利は17.8%ですから、この18%に該当している方は17.8%以下ということになるため、他4社と比べますとやはりその分やや低金利です。

その他、大手消費者金融5社でそれほど大きな金利の違いはなさそうですが、中でも注目したいのは、レイクです。

アンケートでは利用者数が5社中最も少ない結果となったレイクですが、(年率)18.0%の適用金利も利用者全体の3割と最も多い結果となりました。しかし逆に、10%台以下の割合も最も多い点にも注目したいです。

採点基準については大手消費者金融の18%を基準とし、それより下を「低金利」と仮定し、「17%台」以下の割合の多さで比較します。

プロミス ★★★★★
SMBCモビット ★★★★
アイフル ★★★★
アコム ★★★
レイク ★★

【融資額の多さ】

融資額は全体でみると3万円〜50万円以内がほとんどを占めており、そのなかでも会社別で見ると、10万円以内が各社最も多くなっています。

ここでは50万円を超える融資額、「100万円以内」以上を採点基準としました。SMBCモビットとレイクが8.8%、7.8%と比較的割合が高く、その他3社が5%未満となっています。

プロミス ★★★★
SMBCモビット ★★★★★
アイフル ★★★★
アコム ★★★★
レイク ★★★★★

【審査時間の速さ】

最も審査時間が早い「30分以内」の割合が多かったのはレイクです。

〜「1時間〜3時間未満」までで比較しますと、プロミス、アコム、レイクの3社が80%を超えるのに対し、SMBCモビット、アイフルは70%台となっています。

大手消費者金融全体で見ますと、5社とも90%以上の方が1日以内で融資を受けられていますから、非常に融資スピードは早いです。

しかし、5社のなかで多少スピードの違いは見られるようです。

ここでは〜「1時間〜3時間未満」までで採点しています。

プロミス ★★★★★
SMBCモビット ★★★★
アイフル ★★★★
アコム ★★★★★
レイク ★★★★★

【在籍確認】

大手消費者金融では2023年8月時点で5社とも「原則電話での在籍確認なし」となっています。

今回の調査では消費者金融からの借入が4年以内の方が回答しているため、電話での在籍確認が必要だった時期のデータも含まれています。

そのため、この在籍確認の方法についての調査結果は現在借入を検討している方にとってはあくまで参考程度だとお考えください。

この中で注目したいのはアイフルとレイクです。

「勤務先への電話」があったとする方が25%を切る数値となっているのはアイフルだけです。

対してレイクは「在籍確認がなかった」とする方が42%以上と非常に多いです。

ここでは勤務先への電話が申込者にとっての困りごととして重視すると考え、「勤務先への電話」が30%以下、という条件で採点しました。

プロミス ★★★★
SMBCモビット ★★★★★
アイフル ★★★★★
アコム ★★★★
レイク ★★★★★

【印象の良さ】

1位と思うものはダントツでプロミスでした。

モビットとアイフルは僅差のため、同点4にします。

プロミス ★★★★★
SMBCモビット ★★★★
アイフル ★★★★
アコム ★★★
レイク ★★

2位だと思うものは、「アイフル」「SMBCモビット」
3位だと思うものは、「アイフル」「アコム」
となっていますので、1位だと思う順位におおむね合致しています。

以上6つのアンケート項目についての採点をまとめますと、以下表の通りになりました。

プロミス SMBCモビット アイフル アコム レイク
利用者の多さ 5 4 4 4 3
適用金利の低さ 5 4 4 3 2
融資額の多さ 4 5 4 4 5
審査時間 5 4 4 5 5
在籍確認 4 5 5 4 5
印象の良さ 5 4 4 3 2
合計 28 26 25 23 22
ランキング 1位 2位 3位 4位 5位

アンケート調査概要

実施期間 2023年7月
対象者 過去5年以内に大手消費者金融を利用した方
対象エリア 日本全国
調査方法 日本インフォメーション株式会社
対象者数 1000人(男性:676人、女性:324人)
年齢 20代以下:278人、30代:257人、40代:239人、
50代:130人、60代以上:96人
結婚 未婚・離死別:541人、既婚:459人
個人年収 200万円未満:233人、200〜400万円未満:264人、
400〜600万円未満:227人、600〜800万円未満:110人、
800〜1,000万円未満:55人、1,000万円以上:35人
直近で消費者金融を利用したのはいつか 直近6ヶ月以内:374人、直近1年以内:225人、
直近2年以内:166人、直近3年以内:98人、
直近4年以内:45人、直近5年以内:92人

アンケート項目

  • Q1 以下の中で、あなたが直近で利用した消費者金融はどれですか。
  • Q2 初回契約時の適用金利はどの程度でしたか。借りた当時の年齢は?(例:40)
  • Q3 どの申し込み方法を選びましたか。
  • Q4 どの借入方法を選びましたか。
  • Q5 どの返済方法を選びましたか。あてはまるものを全てお知らせください。
  • Q6 初回契約時の融資額はいくらでしたか。最もあてはまるものをお知らせください。
  • Q7 審査時間はどのくらいかかりましたか。最もあてはまるものをお知らせください。
  • Q8 勤務先への在籍確認はどのような方法で行われましたか?
  • Q9 あなたが消費者金融を利用していることを、周囲の方はご存知ですか。
  • Q10 あなたが印象が良いと思う消費者金融はどれですか。印象が良いと思う順に、1位から3位までそれぞれお知らせください。(1位)
  • Q10 あなたが印象が良いと思う消費者金融はどれですか。印象が良いと思う順に、1位から3位までそれぞれお知らせください。(2位)
  • Q10 あなたが印象が良いと思う消費者金融はどれですか。印象が良いと思う順に、1位から3位までそれぞれお知らせください。(3位)