お金を借りる方法おすすめ４０選！今すぐ借りたいならどの借り方がいい？

誰でも簡単に「お金借りるならどこがいい？」と言われても、会社員や個人事業主、無職や学生など、その人の状況によって異なります。

銀行で融資を受ける以外にも、日本政策金融公庫の国民生活事業や中小企業事業などの公的な制度で提供される低金利で安全な制度も利用できます。

お金の専門家である将来設計士がお金借りる方法を、実際に調べた内容で分かりやすく解説しています。

今すぐお金を借りたい方は、最短3分で融資可能な「プロミス」がおすすめです。

このページの概要

お金を借りる方法おすすめ４０選！今すぐ借りたいならどの借り方がいい？

初めてお金を借りたいとき「お金を借りるならどこがいいか？」「今すぐにお金を貸してくれる所はどこですか？」といったポイントが気になることでしょう。

金融機関からお金を借りる方法以外にも、国や市役所などの低金利で安全な公的融資制度など、様々な選択肢がありますね。

この中から、さらに「即日」や「低金利」「審査なし」などといった、自分の具体的な目的に合った借入方法を選んでいく必要があります。

こちらのフローチャートは目的別でお金を借りる方法を選べるようにしたものです。参考にしてみてください。

お金を借りる方法には、審査・融資スピードも利用条件も異なった様々な方法があります。まずは、お金を借りる方法の一覧表をご覧ください。

※1 ご契約には所定の審査があります。お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

こちらのフローチャートは属性別でお金を借りる方法を選べるようにしたものです。

即日でお金を借りる方法にはいくつかありますが、中でも一番早く借りられるのは大手消費者金融です。

以下は当サイトが過去5年以内に大手消費者金融を利用した方に対し行った独自アンケート調査の結果の一部ですが、25.9%の方が審査時間30分以内、そして95.3%の方は当日以内に審査完了していることがわかります。

大手消費者金融はスコアリングシステム（自動審査）を採用しているため、他の方法よりも審査スピードが早いです。

時間的に余裕があるなら銀行カードローンや公的融資、また担保となる預金や財産があるなら契約者貸付やゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付なども利用することができます。

それぞれのお金を借りる方法について詳しく解説していきますので、ご自分の希望にあう借入方法を探していきましょう。

誰でも今すぐお金を借りるなら即日融資の「大手消費者金融」

急ぎでお金を借りたい場合は、手続きが簡単ですぐに借りれる消費者金融のカードローンをおすすめします。

指定信用情報機関であるJICCの統計によりますと、2024年4月末時点で貸金業者を利用しているのは1,077.5万人。18歳以上の日本の人口が1億768万人ですので、日本人の約10人に1人が貸金業者を利用しているという計算になります。お金を借りる際に消費者金融を利用することは、決して珍しいことでないことがわかります。

参考：「日本でどのくらいの人々が貸金業者のサービスを利用しているの？」日本貸金業協会、「信用情報に関する統計」日本信用情報機構、「人口推計の結果の概要」総務省統計局より算出

銀行カードローンは低金利ですが、現在は即日融資を行なっていません。

急ぎでお金を借りたい場合は、手続きが簡単ですぐに借りれる消費者金融をおすすめします。

銀行カードローンは低金利ですが、現在は即日融資を行なっていません。

消費者金融の注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※4 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※5　21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
【アイフル】※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

成人年齢の引き下げに伴い、20歳未満の申し込みが増加している傾向にありますが、お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込み不可となります。

詳しくは「18歳・19歳が即日お金借りる方法」の記事をご確認下さい。

【プロミス】24時間最短10秒振込も可能！

全国展開しているSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、消費者金融の最大手です。

最短3分※で融資が可能なうえ、土日祝日も対象で、即日融資も可能です。

さらに今なら、はじめての契約で最大1,000ポイントのVポイントがもらえます。

私が実際に申し込みをしたときには土曜日の夕方近い時間でしたが、インターネットで申し込んだ後、審査結果を最短3分※で受け取り、自動契約機に移動してその場で契約とカードの発行。

そして、併設されているATMから借り入れをするまで、あわせても1時間ほどの短時間で借りられました。

土日祝日問わず24時間最短10秒振込も可能な金融機関が最多！

プロミスでは、振込融資の場合は土日祝日も含めて24時間振込可能な金融機関が200行以上と広く対応しています。

プロミスとアコムのどちらを選んだらいいかと悩む方は多いですが、大きな違いは24時間振込キャッシングに対応している銀行口座の数です。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの無利息期間は無駄がない！

プロミスでは無利息期間についてもアコムやアイフルなどと違いがあります。

プロミス以外では無利息期間は「契約日の翌日」からとなりますが、プロミスでは「初回利用日の翌日」からです。

すぐにお金を借りずにとりあえず契約した場合でも、プロミスであれば無利息期間サービスを30日間分きっちり受けることができるのです。

24時間振込可能な金融機関の口座を登録すると、振込キャッシングが土日祝日問わず手数料無料・最短10秒で利用可能。それに対応する金融機関が200以上もあるのはプロミスだけ。

【SMBCモビット】最も家族にバレる可能性の少ないキャッシング

電話連絡・郵送物なしがスムーズにできるWEB完結

以前は「カード申込」と「WEB完結申込」とで申込方法が分かれていたSMBCモビットですが、電話で確認したところ、現在（2023年5月31日）では普通に審査申込をしても電話連絡なし、郵送物なしのWEB完結ができるようになっています。

A原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

引用：Q審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？｜よくある質問｜SMBCモビット

また、郵送物についてはWEB完結可能で勝手に送ることはない、との回答でした。

モビットの郵送物には契約時の書類のほか、利用明細や領収証など利用時に発生するものがあります。それぞれ公式サイトには以下のような記載があります。

（前略）また、以下のいずれかの手続きを行っていただくことで、郵送物なくご契約いただけます。

①「オンライン本人確認」を行っていただくこと
②返済方法を口座振替で登録いただくこと
③三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくこと

引用：Q契約の際に送られてくる書類にはどのようなものがありますか？|よくある質問|SMBCモビット

書類送付を希望しない場合は、SMBCモビットの会員専用サービスにログインして、設定を変更する必要があります。

A書類送付について、送付を希望されない方は、会員専用サービス「Myモビ）」にて「領収書・ご利用明細書のお取扱い」を＜電子（ネット受取）＞にしてください。

引用：Q書類（領収書、ご利用明細書）を送られたくないのですがどうすればよいですか？｜よくある質問｜SMBCモビット

ここ数年で在籍確認を電話で行わないとするカードローンは増えました。大手5社は以下のように全て原則電話連絡なしとなっています。

参考：Web完結のご紹介|プロミス公式サイト/よくある質問|SMBCモビット公式サイト/知られずに借りたい（WEB完結）|アイフル公式サイト/よくあるご質問|アコム公式サイト/お申込みからお借入れまで（WEB）|レイク公式サイト

※審査の状況等によっては、電話連絡が必要な場合もあります。
※返済の遅延やカードローン会社が必要と判断した場合などは、郵送物が送られる可能性があります。

郵送物なしとする方法については各社多少の違いがありますが、かんたんな手続きで郵送物なしで利用できるのは大きなメリットです。

WEB完結は即日融資の場合注意が必要

気をつけなければならないのは、WEB完結による借り入れは振込みのみとなる点です。

SMBCモビットは最短3分振込が可能ですが、受付可能時間が振込先の各金融機関によって異なります。

平日?土曜日23時30分まで最短3分振込可能のところもあれば、21時までとするところもあり、時間帯によっては即時お金を借りることができない場合があるのです。

その場合、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱いとなることがあります。

※口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

引用：はじめてお借入れされる際の流れ | SMBCモビット

急ぎの場合には自身の口座が24時間振込可能な金融機関なのか事前に確認するか、もしくはWEB完結ではなくローンカードを即日発行できる申込方法を選ぶとよいでしょう。

また、ネット申込後にコールセンターへ電話することで、すぐに審査をしてもらえます。

【アイフル】最短18分融資も可能、対応が親切

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

アイフルも消費者金融大手5社のひとつです。融資は最短18分と、大手消費者金融の中でも非常にスピーディーです。

新規申込数はアイフルがトップに

アイフルの新規申込数はプロミス・アコムと比べて10万人ほど少ない数で推移していましたが、2022年3月期よりダントツトップに躍り出ました。

調べてみますとこの傾向は、2022年4月以降にも続いています。

もちろん、新規申込が多いからといって肝心なのは審査通過率ではあるのですが、申込者数が多いということは、今大手の中で最も選ばれているのがアイフルであるということです。

※レイクの新規申込数は公表していないため、公表している新規顧客獲得客数と成約率から当サイトが概算で算出しています。
参考：アコム「データブック」、SMBCコンシューマーファイナンス「月次データ」、アイフル「月次データ」　、SBI新生銀行「四半期データブック」より
※各社のデータにより当サイトで算出したものもあるため、おおよその数値になります。

土日祝日でも24時間365日即時振込サービス

アイフルの振込融資は全国約1,200の金融機関で、平日夜間や土日祝日も24時間365日振込可能です。

【レイク】5万円以下でお金借りるなら180日間特典がおすすめ

新生フィナンシャルグループのレイクは、土日祝日でも提携先のSBI新生銀行カードローン自動契約コーナーでカード発行をすれば最短即日融資が可能です。

来店せずにWeb契約の場合でも、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中の振込みが可能です。

カードローン業界最長の無利息期間のレイク！

5万円以内の借り入れなら、180日間は利息を支払うことなく返済ができます。
カードローン業界最長の無利息期間がレイクの最大の魅力です。

銀行カードローンは「低金利」と言われますが、「無利息」はその間利息0円な訳ですから、どちらがお得かわかりますよね。

他の大手消費者金融でも30日間無利息はありますが、5万円までの少額借り入れの場合にはレイクの180日間特典のほうがお得になります。

Web申込限定で60日間特典あり！

現在レイクでは「Web申込み限定で60日間特典」がありますが、30日間特典と比べた場合はすべてにおいて60日間特典の方がお得。

無利息期間で選ぶなら圧倒的にレイクがおトクです。

【アコム】新規成約率が安定して高い傾向に

アコムも大手消費者金融のひとつ。
ネット申し込みや全国展開をしている自動契約機を使って、土日祝日でも最短即日融資が可能です。

アコムで急ぎでお金を借りたい場合の最短ルートはネットから「今すぐお申し込み」後、本人確認書類を提出して審査となります。契約手続きはネット上で行う場合と来店で契約する場合とがあります。

新規成約率が高い傾向にある

アコムの新規成約率は他社と比べると比較的高い傾向が続いていることがわかります。

以下の表は大手消費者金融のなかで月次データを公表しているアイフル、プロミス、アコム、レイクの直近3年分のデータを比較したものです。

比べると、昨年度はやや下がっているものの、アコムは大手消費者金融の中で新規成約率が安定して高い傾向にあることがわかります。

参考：アコム「データブック」、SMBCコンシューマーファイナンス「月次データ」、アイフル「月次データ」　、SBI新生銀行「四半期データブック」より ※各社のデータにより当サイトで算出したものもあるため、おおよその数値になります。

利便性においてはプロミスにやや劣る点も…

アコムも最近ではカードレス対応やスマホATMでの借入が可能になるなど日々サービスが進化しています。

ただし、24時間振込に対応しているのが楽天銀行のみであるなど、利便性において他の大手消費者金融にやや劣る点はあるかもしれません。

しかしアコムはその知名度の高さと自動契約機や店舗の多さから、幅広い方が利用しやすい消費者金融と言えます。

振込キャッシングやアプリの使い勝手はプロミスほど利便性は高くありませんが、日本全国に店舗があるので誰でも借りやすいカードローンです。

以上のように、大手消費者金融もそれぞれ各社で特徴があります。

お金を借りるならどこを選んだらいいか悩んでいる方は５つのポイントを参考にして選んでみてください。

審査に通らないなら甘くはないが独自審査の「中小消費者金融」

大手の消費者金融や銀行カードローンでお金を借りようとしても、審査に通らなかった場合は中小消費者金融という選択肢もあります。

中小消費者金融は独自の審査基準を持っているため柔軟な審査を受けることができ、大手で審査が通らない人の窓口となっています。

基本的に属性の悪い申込者が多い中小消費者金融ですが、貸したお金はしっかり回収しなければなりません。

その為、来店での審査が必要であったり、提出書類を多かったりなど返済能力の有無をチェックされます。

お会いしてのご融資
わたくしたちが信じるのは、言葉を交わすビジネス。直接お会いしてのご融資が基本です。
お客様と心よりの信頼関係を築けるよう、対面与信にこだわっています。

引用：お申込みの流れ|キャッシングエイワ

大手の消費者金融はどちらかというと過去の信用情報を重要視しますが、中小消費者金融は現在の返済能力をみて審査を行います。

現時点で返済能力が十分にあると判断した場合には、他社では審査が通らない信用状況であっても相談が可能です。

即日で今すぐお金を借りるには？2通りのお金の借り方

即日でお金を借りるのであれば、やはり頼りになるのは即日融資も可能なカードローンがおすすめです。

カードローンには

とありますが、即日お金借りるなら大手の消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融の最大の特徴は、審査と融資までのスピードです。同じ消費者金融でも、中小と大手とでは保有している審査データに膨大な差があるため、審査スピードが違います。

また、大手は全国に自動契約機が設置されており、ネット申し込みの利便性も高いです。

一方、銀行カードローンでは貸付過多が問題となり、現在では即日融資ができません。

金融機関によっても異なりますが、お金を借りる大まかな流れは次の通りです。

上記図にある通り、キャッシングでのお金の借り方には2通りあります。

①ATMでお金を借りる

カードローンでお金を借りるときに発行されるキャッシング専用のカードは、後日郵送も可能ですが、自動契約機での契約であればその場でカード発行が可能です。

自動契約機に営業時間はありますが、このカードがあればコンビニに設置されているATMからでも借り入れや返済ができるため、カード受け取り後は融資時間を気にすることなくお金を借りることができます。

また最近ではお金借りるアプリを利用し、スマホ1台あればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでカードレスでお金を借りることができる、スマホATMサービスもあります。

「スマホATM」は、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで、プロミスカードを使わずに、スマートフォンだけで現金のお借入・ご返済ができるサービスです。アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力操作をおこなうだけでOK。原則24時間365日お取引できます。

引用：スマホATMとは | スマホATMの使い方 | プロミス

②振込キャッシングでお金を借りる

振込融資は来店する手間がかからずWeb上で手続きが完了する利便性の高さがある一方、銀行の振込反映時間が影響してきます。

24時間365日即時振込が可能な金融機関もあれば、平日14時までに手続きが完了しなければ当日中の振込ができない金融機関もあるなど、振込反映時間は金融機関によって違いがあるのです。

また、金融機関の振込反映時間は各カードローンによっても異なります。

お客さまがご利用されている金融機関により、振込実施時間が変わります。

引用：お客さま口座へ送金（振込で借りる）| アコム

平日14時までのお申し込み受付で、当日のご融資が可能です。

引用：はじめてのお客さまへ | セントラル

即日振込を希望する場合には手持ちの銀行口座から借入先を選んでみるのも一つの手です。

以下は各社の審査回答時間です。

消費者金融	審査時間	審査回答時間
レイク	最短15秒	8:10～21:50※1
アコム	最短30分	9:00～21:00
プロミス	最短3分※4	9:00～21:00
アイフル	最短18分	9:00～21:00
SMBCモビット	最短30分※2	9:00～21:00※3

※1 毎月第3日曜日　8:10～19:00
※1 即日振込の場合は21時（日曜日は18時)までの契約手続き完了
※2 月～金の19:00までの申込の場合（祝日を除く）
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※4お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

審査にかかる時間は個人個人で異なるため一概には言い切れませんが、当日中にお金が必要な場合にはなるべく早めに、遅くとも19時くらいまでには申込を完了させておくほうがよさそうです。

レイクのように、曜日や申込方法によっても時間が異なる場合があるので、ギリギリの申込になりそうな方は事前に電話で問い合わせておくほうが安心です。

上限金利の低さでお金借りるなら「銀行カードローン」

※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

なるべく利息を抑えたいのであれば、消費者金融よりも上限金利が低い銀行カードローンがあります。

カードローンの審査では初めての利用の場合、上限金利が適用される範囲で融資額が決定する傾向があります。一般的に、消費者金融の上限金利が年18%前後なのに対し、銀行カードローンの上限金利は年14.5％前後です。

金利が高ければ、その分利息を多く支払わなくてはなりません。例えば10万円を30日間借りたとき、金利の違いによって利息はどのくらい違ってくるでしょうか。

実際に比較をしてみると少額の借り入れの場合、利息の違いは大きいものではありません。しかし、借入額が大きくなったり返済期間が長期化すると、利息の差は大きくなっていきます。

また、銀行カードローンの場合には利用にあたってその銀行の普通預金口座が必要になるところがあります。

口座をお持ちでない方は、ご契約までの間に「はまぎん365」にて口座を開設してください。

引用：横浜銀行カードローン｜お借り入れまでの流れ

銀行口座を持っていない場合には、口座開設から手続きが必要になります。なかには口座開設まで1～2週間程度時間を要する場合もあり、その間はお金を借りることができません。

銀行カードローンでは時間がかかることを前提に考え、余裕を持った申し込みが必要です。

【三井住友銀行カードローン】ローン契約機でカード受取可能

メガバンクの一つである三井住友銀行カードローンは、サービスの利便性が高いのが特徴です。

最短当日に審査結果の連絡がくるので、口座を持っていない方でもすぐに申し込みが可能、来店不要でWEB完結申し込みができます。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

インターネット申し込みや電話申し込みのほか、三井住友銀行本支店内に設置のローン契約機で申し込みからローンカードの受け取りまでできる点もポイントです。

通常、郵送の場合ですとローンカードが届くまで数日かかってしまいますが、ローン契約機に来店すればすぐに受け取れるのは大きなメリットです。

また、カードレス※が選べるようになったため、口座をお持ちでない方もカードを待たずに利用できるようになりました。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限りが可能です。

一方、口座をお持ちの場合には手持ちのキャッシュカードで借り入れが可能となります。

全国の提携コンビニATMでの借入・返済が手数料無料なのも嬉しいポイントの一つ。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

通常ATMは利用額に応じて110円か220円の利用手数料がかかりますが、三井住友銀行カードローンでは自社ATMに加え、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netと主要コンビニATMでは何度利用しても手数料無料で利用できます。

【三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック】提携ATM利用手数料無料

メガバンクのひとつ、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイック。大手都市銀行ならではの安心感もあり、人気の銀行カードローンです。

インターネット申し込みはもちろん、三菱UFJ銀行の本店・支店には自動契約機が設置されており、審査回答後（お申し込みの最短即日）にカードの発行まで手続きを進めることができます。

バンクイックでは三菱UFJ銀行ATMおよびセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netのコンビニATMでは利用手数料・時間外手数料はかかりません。それ以外のATMでは利用できませんが、いつ借りても手数料がかからないというのは嬉しいですね。

また、バンクイックの返済額ははじめての方でも安心の少額設定です。10万円借り入れ時、一般的なカードローンであれば5,000円程度の返済額となりますがバンクイックの最小返済額は1,000円です。カードローンの中でも少額キャッシングに対する最小返済額が最も低い部類に入ります。

※平成25年3月25日以降に契約での方で、借入利率年8.1%以下の場合の最小返済額。借入利率年8.1%超の場合は最小返済額2,000円。

ただし、最小返済額が少ないということは返済期間がその分長期化するというデメリットの側面もあります。余計な利息を支払わずに済むよう、返済額に注意して返済計画を立てるこことが必要です。※学生・専業主婦は不可

【横浜銀行カードローン】リボ払いや他のローンのおまとめも可能

横浜銀行カードローンも千葉銀行カードローン同様、三大地銀の一つになります。

こちらは審査結果が最短即日、横浜銀行ATMの他、コンビニ等のATMでもいつでも何回でも手数料無料と、メガバンクのカードローンと同等のサービス展開と言えます。

一方で地方銀行らしく、リボ払いや他のローンのおまとめにも対応するなど、地方銀行の特徴とメガバンクの特徴を併せ持つようなカードローンと言えるかもしれません。

他のローンやクレジットカードのリボ払いなどを横浜銀行カードローンで1つにまとめることができます。

引用：横浜銀行カードローン

注意点としてはやはり地方銀行のため、利用対象者は神奈川全域、東京都全域、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住またはお勤めの方に限られます。

また口座を持っていなくても申込みは可能ですが、契約までの間に口座開設が必要です。

【楽天銀行スーパーローン】楽天ユーザーにおすすめ

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクによって審査が優遇されるなど、楽天ユーザーにとってメリットのあるカードローンです。
※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇を受けられるわけではありません。

提携ATMも全国に10万台以上と非常に多く、返済時の手数料や時間外手数料は全提携先で無料です。※例外あり

借入時の利用手数料はローソン銀行などコンビニ系のほか、三井住友銀行などいくつかの銀行ATMでも無料になります。

スマホから必要書類の提出など、申込手続きがすべてスマホで完結でき、審査結果は最短即日には電話で連絡があります。

申し込みに口座開設は不要ですが、楽天銀行口座なら振込キャッシングが利用手数料無料で24時間いつでも利用ができるため開設していると便利に活用ができます。

パート・アルバイトまで申し込みができる幅広さ、コンビニATM含めて利用手数料無料の提携ATMが多いことなど、お得に活用できる銀行カードローンです。

【住信SBIネット銀行カードローン】所定条件での金利優遇

住信SBIネット銀行カードローンは申込から返済までWEB完結、明細やローンカードなどの郵送物なしで手続きが可能なカードローンです。在籍確認については電話にて実施する可能性があるようですが、通常は担当者個人の名前でかかってくるところ、事前に相談すれば銀行名で電話してくれます。

また、スマホアプリならキャッシュカードがわりに全国のセブンイレブンまたはローソン銀行ATMからの借入・返済も可能、借入・返済手数料はWEB・ATMの利用ともに、いつでも何回でも無料です。口座をお持ちでない方も申し込みが可能ですが、その場合、カードローンと同時申し込みが必要になります。

金利は年2.49％～14.79％と銀行カードローンとしては標準的と言えますが、「SBI証券口座保有登録済み」または「住信SBIネット銀行取扱い住宅ローン残高がある」など所定の条件を満たせば金利優遇がある※ため、該当する方は他のカードローンよりも有利な条件で契約できる可能性があります。

仮審査通過後、本審査には数日かかりますが、急ぎで借りるよりも金利重視で借りたい方、住信SBIネット銀行ユーザーの方におすすめなカードローンでしょう。

※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

【みずほ銀行カードローン】来店や郵送不要で申込できる

みずほ銀行カードローンはメガバンクならではの安心感と、低金利が際立っています。利用までも大変手軽で、パソコンまたはスマホから24時間いつでも来店や郵送の手続きなしで申し込めます。

キャッシュカードにカードローン機能を加えるため、すでにみずほ銀行口座をお持ちの方なら大変スピーディーにカードローンを利用開始できるでしょう。また、口座を持っていない方も開設手続きはWebでできます。

※キャッシュカードと別にローンカードの発行を希望する場合には、最寄りの店舗での申し込みとなります。

金利は2.0％～14.0％と大変低いのですが、みずほ銀行の住宅ローンを利用している方はさらに金利の引き下げがあり1.5％～13.5％で利用可能です。

借入や返済は全国の提携金融機関やコンビニのATMが利用できます。みずほ銀行ATMは常に利用手数料無料、イーネットATMは月3回まで手数料がかかりません。

※みずほマイレージクラブに入会、月末にカードローンの借入残高ありの場合に翌月以降のATM手数料が無料になります。

月々の返済額は最小2,000円からの設定となっているため、無理のない返済計画が立てられます。

みずほMyWing（マイウィング）

ローンの利用に加えてサポートを希望する方にはみずほMyWing（マイウィング）がおすすめです。

みずほMyWingは、カードローン「わたし応援ローン」または「わたし応援住宅ローン」のどちらかを選べ、利用にあたってサポートが受けられます。

利用限度額	10万円～200万円
金利	9.0％～14.0％
申込対象	20歳以上66歳未満 安定かつ継続した収入の見込める方保証会社の保証を受けられる方
資金使途	自由（事業性資金は不可）

わたし応援住宅ローンは、みずほ住宅ローン、みずほネット住宅ローン、みずほ借り換え住宅ローン、みずほネット借り換え住宅ローン、みずほ買い替えローンが対象です。

サポート内容は、マネーコンサルフォンや返済シミュレーションがあります。マネーコンサルフォンは、電話でお金に関することを気軽に相談できるので安心です。返済シミュレーションはパソコンやスマートフォンで利用でき、返済計画を立てやすいでしょう。

さらに、役立つセミナーやイベントがある自分みがきセミナーの案内も受けられます。

みずほMyWingのサポートは大変充実していますので、初めてカードローンや住宅ローンを利用する方に最適なサービスといえるでしょう。

【千葉銀行ちばぎんカードローン】他の借り入れのおまとめにも対応

三大地銀の一つである千葉銀行のちばぎんカードローン。大手のように「ATM利用手数料無料」や「支店内の契約機でローンカードの発行」などといった便利な機能はありませんが、他のローンの借り換えにも利用可能です。

また「WEB完結」はもちろんですが、「電話」「FAX」「郵送」と、さまざまな申込方法にも対応しています。

このように営業地域の顧客のニーズに対し幅広く対応できるようにしている点は、全国展開のメガバンクにはないサービスと言えるでしょう。

注意点として利用できるのは原則、千葉、東京、茨城、埼玉、神奈川にお住まいの方に限られます。

また普通預金口座を持っていない場合には契約までに返済用の口座を開設する必要があります。

「地方銀行カードローン」給与振り込みなど利用中の方は審査で有利

CMや広告でも目にするメガバンク・ネット銀行カードローンと比べると知名度は高くない地方銀行カードローンですが、金利や限度額などのスペックが大手と変わらないようなところもあります。

給与の振込先や公共料金の引き落としなどで、口座を頻繁に利用している場合には審査で有利に働く傾向があり、審査のハードルは大手よりも柔軟です。

また地方銀行カードローンではメガバンクではやっていない借り換えやおまとめ、専業主婦への貸付など行っているところもあり、営業地域の顧客を大切にしたサービスを提供しているのが特徴です。

地方銀行カードローンのデメリットとして「営業地域内に住まいまたは勤め先があること」という利用条件がありますが、最近では全国対応可能な地方銀行カードローンもあります。

スマホでお金借りる方法は？「キャッシュレス決済アプリ」で少額融資

利用条件	所定の条件を満たせば申込可能
審査	審査あり
金利	やや高め
融資まで	最短即日～数日程度

現在、カードローンなどでお金を借りる際には、来店不要のスマホからの申込が主流となっています。

消費者向け金融の主戦場が店頭からスマートフォンに移っている。大手では9割前後がスマホを中心としたインターネットでの申し込みだ。LINEなどのフィンテック勢が独自の審査システムで金利競争を仕掛けてきており、業界の構図に変化が出てきた。

引用：消費者金融、スマホ申し込み9割　LINEはペイ借り入れも| 2022年11月10日 | 日本経済新聞

特にキャッシュレス決済サービスの提供するローンは、そのままアプリ内で手続きが完了、また電子マネーに入金する形でお金を借りることもできます。

普段からお使いのキャッシュレス決済からお金を借りられる、非常に便利な方法です。

ローン商品名	おすすめな方
PayPayミニアプリお金を借りる （PayPay銀行カードローン）	PayPay銀行カードローンのため、口座開設が必要。口座をお持ちの方におすすめ
LINEポケットマネー	LINE PAYユーザーの方におすすめ
ファミペイローン	ファミペイユーザーの方におすすめ
メルペイスマートマネー	メルカリで販売実績のある方に特におすすめ
au PAYスマートローン	au IDをお持ちの方、au PAYご利用の方におすすめ
dスマホローン	本人名義のドコモ所定携帯回線契約をしている方、dアカウントをお持ちの方、d払いをご利用の方におすすめ

PayPay（ペイペイ）のミニアプリ「お金を借りる」はPayPay銀行のカードローン

PayPayの機能一覧にある「お金を借りる」アイコンを経由すれば、PayPay銀行のカードローンサービスでお金を借りることができます。

アイコンから進むとPayPay銀行カードローンのページに遷移しますので、そこからPayPay銀行の口座開設とローン申込を行う流れになります。

銀行カードローンですが30日間無利息キャンペーンを受けることが可能です。

今回はキャッシュレス決済サービスが提供するローンとして紹介はしていますが、実際はPayPayアプリで直接お金を借りられるわけでなく、借入資金は直接銀行口座に振り込まれます。

銀行カードローンになりますので、ここで紹介する他のローンとは少し性質が違うかもしれません。

【LINEポケットマネー】ならLINE上で面倒な手続きもなくお金を借りれる

LINEポケットマネーはLINEの個人向けローンサービスです。

借りたお金はLINE Payにチャージすればすぐ利用でき、手続きが全てLINEで完結するため面倒な手続きがありません。もちろん現金としても出金できますが、LINE Payを普段からご利用の方には特に使い勝手が良い借入方法でしょう。

お金を借りる人は現金にもこだわらなくなってきている。LINEポケットマネーから融資を受ける際、銀行口座への入金ではなくQRコード決済のLINEペイ残高へのチャージを選ぶケースが、件数ベースで8割超という。貸付金額ベースでも、4割以上がLINEペイだ。

引用：消費者金融、スマホ申し込み9割　LINEはペイ借り入れも｜2022年11月10日｜日本経済新聞20～30代利用　LINEの信用スコア融資 | 2020年7月30日 | 日本経済新聞

LINEポケットマネーでは従来の審査方式に加え、AIスコアリングサービス「LINE Score」で算出されたスコアを掛け合わせることで金利や融資額を決定します。

LINE関連サービスを使っている頻度や各コンテンツの利用状況、ライフスタイルに関する質問など、一般的なカードローンとは違う審査方法のため、大手とは違う審査結果が期待できそうです。

LINEでお金を借りる方法にはLINE個人間融資もありますが、こちらは無職やブラックなど何らかの理由で金融機関からお金を借りれない人や、SNSの気軽さから10代～30代といった若い世代の利用が多いといいます。

個人間融資自体は違法ではないものの、トラブルに発展するリスクが非常に大きいため、お金を借りる方法としてはおすすめできません。

【ファミペイローン】はファミリーマートの少額融資サービス

コンビニ大手ファミリーマート独自の決済アプリ「ファミペイ」を活用した少額融資のサービスが「ファミペイローン」です。

2021年に始まったサービスですが、申し込みから借入までファミマのアプリで完結、また1,000円単位から手軽に借りられるなど、非常に使い勝手の良いサービスとなっています。

税金や公共料金の支払いなどでコンビニを利用する方も多いと思いますが、予定よりも高くなってしまい「ちょっと残高が足りない」という場合でも、ファミペイローンなら24時間365日借入可能なので安心です。

「平均1万円の公共料金を期限までに払えない人は一定数存在する」（ファミマ）。クレジットカードで想定以上にお金を使ってしまった人や、アルバイト代が予定よりも少なかったりして一時的に手元にお金がない学生などが該当する。
家族や消費者金融から借りるか、滞納するか。そこにもう一つの選択肢として用意したのが「ファミペイローン」だ。ダウンロード数が1257万に達する独自のバーコード決済アプリ「ファミペイ」の追加機能として21年12月に投入した。

引用：ファミマがローン、購買履歴で与信　収納代行3兆円に的｜2022年10月5日｜日本経済新聞

【メルペイスマートマネー】はメルカリの販売実績等をもとに金利を決定

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」でお金を借りることができるサービスです。

借りたお金はメルペイ残高にチャージされ、メルカリでのお買い物やメルペイでのお買い物などに利用することができます。

メルカリアプリ内で手続きが完了すること、またメルカリの販売実績などを元に提示されることなどから、メルカリのユーザーにおすすめな借入方法です。

決済アプリのメルペイが手掛ける個人向けローン「メルペイスマートマネー」も、貸し付けはメルペイの残高だ。フリマアプリのメルカリの売買動向を貸付利率や限度額の判断に利用する。金利は3～15%だ。販売実績に加え、約束した期間内に商品を発送しているかなど利用者同士の取り決めを守っているかも融資の判断に利用する。21年8月のサービス開始後、利用者が殺到したため一時的に新規申し込みを停止したが、22年10月に再開した。

引用：消費者金融、スマホ申し込み9割　LINEはペイ借り入れも｜2022年11月10日｜日本経済新聞

「au PAYスマートローン」はau ID登録があれば少ない項目で申し込める

au PAYスマートローンは本人名義のau IDをお持ちの方が利用できるローンです。スマホがauでない方でも申し込みができます。

上限金利が18.0％と高めであり、また利用限度額も最大100万円までですが、au ID登録があれば申込の際の入力項目が少なくできますし、au PAY残高にチャージして手軽にお借入ができます。

また、au PAYスマートローンアプリを入れておけば、全国のセブン銀行スマホATMでカードレスでの借入・返済も可能です。

【dスマホローン】は普段お使いのdアカウントで申し込める

dスマホローンはドコモが提供する、dアカウントのみで申込可能なスマホ完結型ローンサービスです。dアカウントをお持ちの方であれば、ドコモ回線の利用でない方も申し込みをすることができます。

特筆すべきは、ドコモのサービス利用状況により金利優遇がある点です。ドコモの回線やdカードの契約状況などに応じて優遇金利が適用されます。※1

借入はd払い残高へのチャージ※2か金融機関口座への振込です。d払い残高への借入は24時間365日可能になります。借入の際はdスマホローンアプリだけでなく、webや普段お使いのd払いアプリからも借入可能です。

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）

「カードローンアプリ」でお金借りる全ての手続きが完結できる

上記のようなキャッシュレス決済等アプリを利用したローンの他にも、大手消費者金融や銀行カードローンなど多くのカードローンで、アプリからの手続きが可能になっています。

WEBサイトとの違いは、キャッシングの際よく使う機能を集約し完結に使えるようにしているのが特徴です。

「書類提出の機能のみ」というアプリもあれば、「申込から借入返済まで全ての手続きが完結する」といったアプリもあるなど、アプリの機能については各カードローンごとに非常に差があります。

お金借りれる・お金を作れるスマホアプリは利用に注意

お小遣いアプリなどスマホでお金を作る方法は他にもありますが、詐欺アプリも非常に多いです。また利用に際して注意が必要なものや、中にはリスクが高くおすすめできない方法も多くあります。

「後払い」なら厳しい審査なしでショッピング利用できる場合も

利用条件	携帯番号やSMS認証などかんたんな手続きで利用可能
審査	審査あり
金利（手数料）	やや高め
融資まで	最短即日

後払いアプリは代金の支払いを翌月に遅らせることができる決済サービスです。

バンドルカードのように後払いを利用すれば、「お金を借りる」ことはできませんが、どなたでもオンラインショッピングが可能です。

通常、カードローンなどで融資を受ける際には職業や年収などの申し込み情報を元に審査が行われますが、後払い決済アプリでは電話番号やSMS認証のみで申し込めるなど、カードローンほどの厳しい審査ではないようです。

以下は主な後払いアプリの特徴です。

【バンドルカード】なら審査なし？後払いを前提にすぐにお金を前借りできる

バンドルカードはチャージ式プリペイドカードの一種です。このバンドルカードの「ポチっとチャージ」は後払いすることを前提にすぐにお金を前借りできるサービスで

必要なのは電話番号だけで本人確認不要、アプリをインストールすればVisaカードとして支払いに使えます。年齢制限もなく誰でも今すぐ上限額（最大3万円）までチャージ可能です。

※未成年の場合は発行の際保護者の同意が必要。翌月の末日までに支払いしますが、ただし、前借りできる代わりにチャージ額に応じた手数料を支払うことになります。

手数料は利息換算すると相当高い部類に入るため、利用には注意が必要です。

もしも返済の遅延が続けば債権回収会社に債権が渡り、支払いの督促も債権回収会社が行うようになります。

また、公式サイトには「ポチっとするだけで即座にチャージ」とありますが、ポチっとチャージの利用には一応審査があるようです。

※ポチっとチャージのご利用には手数料・審査があります。

金融機関からお金を借りる方法は目的や状況によっても違う

すでにキャッシング枠があるなら「クレジットカード」でキャッシング

利用条件	すでにキャッシング枠があればすぐ借りれる
審査	すでにキャッシング枠があれば審査なし
金利（手数料）	やや高め
融資まで	すでにキャッシング枠があれば即日可能

クレジットカードのキャッシング機能を使えば、すぐにお金を借りることができます。キャッシング利用枠はクレジットカード申し込み時に希望すれば、審査によって利用枠が決定し付与されます。

すでにキャッシング枠が付帯されている場合には審査は完了しているため、新たに申し込みなどしなくてもATMなどからすぐにお金を引き出すことが可能です。

キャッシング枠はあとからでも審査を受けた上で付帯することができます。

ちょっとした借入であればキャッシング枠の利用は本当に便利です。しかし、高額な借入や長期の借入となると金利や返済方法の面からもカードローンのほうが向いていると言えます。

目的に合わせた借入なら「目的別ローン」や「銀行フリーローン」がおすすめ

利用条件	所定の条件を満たせば申し込み可能
審査	審査あり
金利（手数料）	低金利
融資まで	数日程度

銀行でお金を借りる方法の一つとして銀行カードローンを紹介しましたが、銀行には他にもさまざまなローン商品があります。
教育ローンや住宅ローンなど目的に合わせたローンから、多目的に使えるフリーローンまで幅広く用意されています。

銀行の目的ローンは以上のようなメリットデメリットがありますが、自身の借入目的にあったローン商品がある場合にはそちらを選んだ方が金利も低く借りることができます。

また追加融資を受けられないため、逆に言えばお金の借りすぎが防止できるというメリットもあります。

居住地域にある「信用金庫」でお金を借りる

利用条件	会員である方、営業エリアに在住または在勤している方
審査	審査あり
金利（手数料）	低金利（～15%程度）
融資まで	数日程度～

信用金庫は地域の方々が会員となって利用する、地域の繁栄を図る相互扶助を目的とした共同組織の金融機関です。

営利目的ではないため、会員・地域社会の発展や利益が優先されます。

そのため、カードローンでも銀行カードローンと同程度、中にはそれよりも低いものもあるなど比較的低金利でお金を借りることができます。

営業地域はその地域のみに限定されており、個人の方の場合、会員資格があるのは信用金庫の営業エリアに在住、もしくは勤務している方です。

早いところでは即日審査ですが、来店契約が必要な商品もあるため、時間に余裕をもって申し込みをした方が良いでしょう。

全国の信用金庫、関連機関のご紹介

「ろうきん」ならカードローンより低金利で多種類のローンあり

利用条件	その地域に居住・もしくは勤務している方
審査	審査あり
金利（手数料）	銀行より低金利
融資まで	時間がかかる

ろうきんというと組合員しか利用できないのでは？と思っている方もいるかもしれませんが、実は営業エリアに住んでいるかまたは勤め先があれば、誰でもお金を借りることができます。

ただしろうきんでは利用する方のタイプによって3つに分かれており、それぞれ金利が異なります。「団体構成員」「生協組合員、その同一生計内の家族」「一般勤労者」です。

ろうきんは民間主体ですが、営利目的ではないため公的機関に近い要素を持っており、低金利で利用しやすい多種類のローンを扱っています。

金利の低さは大きなメリットですが、反面、審査に時間がかかるうえ、最低でも2回の来店が必要など利便性は銀行のローンに劣る面があります。金利の低さか利便性か、どちらをとるか考えたうえで申し込みをしましょう。

「共済組合」なら超低金利でお金を借りれる

利用条件	共済組合に加入している方
審査	審査あり、それほど厳しくない
金利（手数料）	超低金利
融資まで	融資まで時間がかかる（数週間）

共済組合では福利厚生の一環として臨時の支出に対応するための貸付事業を行なっています。審査は給与や退職金を担保とした貸付のために、審査は厳しくありません。

金融機関ではないため、指定信用情報機関に照会しない独自審査となっています。総量規制の対象でもありません。

貸付には以下のような種類があります。

例えば普通貸付は、地方職員共済組合であれば限度額200万円（利用者の月収の6倍）まで、金利は年1.26%です。（2023年9月現在）

共済組合の貸付は貸付目的が定められています。貸付の種類に当てはまらない目的でお金を借りたいという場合には資金使途が自由なカードローンを検討しましょう。

「JAバンク（農協）」は組合員になればお金を借りられる

利用条件	組合員として加入している方、営業エリアに在住または在勤している方
審査	審査あり
金利（手数料）	低金利（～11%程度）
融資まで	融資まで時間がかかる（2週間～1ヶ月程度）

JAバンク（農協）でお金を借りる場合には、営業エリアに在住または在勤していてJAの組合員である必要があります。

組合員は農業を営んでいる方が「正組合員」として加入できるほか、農業以外の仕事をしている方でも1口1,000円～10,000円以上の出資金を預けることで誰でも「准組合員」として加入することができます。

JAバンクには様々なローンがあり銀行よりも低金利で融資を受けられますが、給与振り込み口座にしているなどJAが定める各種条件に該当する場合には、さらに金利が引き下げられます。

ただし、加入手続きは融資審査とは別に1週間程度の手続き時間がかかります。

また、来店不要のカードローンが増えているなか、JAバンクの場合はネット申し込みは可能でも契約時には来店が必要です。

地域による利用条件等の違いにも注意が必要です。

例えば、融資限度額は50万円までのところもあれば500万円までのところもあります。申し込みの前にしっかり確認が必要です。

「ビジネスローン」なら必要なときに即日お金を借りることも

利用条件	所定の条件を満たせば申込可能
審査	審査あり
金利（手数料）	金融機関による
融資まで	最短即日

事業資金を緊急で用意しなければならない場合、日本政策金融公庫では審査も厳しく時間が掛かりすぎてすぐに融資を受けることができません。しかし、ビジネスローンであれば中には最短即日で融資を受けられるものもあります。

ビジネスローンは以下の金融機関で取り扱っています。

ビジネスローンは総量規制の対象外となるため、年収の3分の1を超える借入れも可能です。

デメリットとして、消費者金融や信販会社のものですと最高金利は15～18%程度と金利が高いです。

「おまとめローン」でお金を借りるための3つの最低条件

利用条件	所定の条件を満たせば申込可能
審査	審査あり
金利（手数料）	やや高め
融資まで	最短即日～

おまとめローン申込者はその時点ですでに多重債務を抱えており、借入額も必然的に高額になります。

すでに返済が厳しくなっているからおまとめしたいわけですから、その分、金融機関側のリスクも大きくなります。そのため審査はカードローンのそれよりも厳しくなると考えておいたほうがいいでしょう。

おまとめローン審査に通るために必要な最低条件は以下の3つです。

取り扱う金融機関によって、おまとめローンの審査ゆるいかはそれぞれ違いがあります。消費者金融は比較的審査に甘いと言えますが、金利は高めです。

これまでおまとめローンがおすすめと率先していた銀行カードローンでは、過剰融資が社会問題となり現在ではおまとめ専用ローンが用意されていない限り借金の一本化はできなくなっています。

ろうきんでおまとめする場合は利用条件も限られますし、低金利な分審査は厳しい傾向にあります。

おまとめローンで月々の返済額を抑えられるならおまとめローンを選び、おまとめしたとしてもお金が回らない状況であれば債務整理を検討しましょう。

利息を減らすなら「カードローン借り換え」を検討する

利用条件	所定の条件を満たせば申込可能
審査	審査あり
金利（手数料）	やや高め
融資まで	最短即日

過去5年以内に延滞や債務整理をしている場合は、借り換え審査に通らない可能性が高いためおすすめできませんが、一般的に、以下のような場合はカードローン借り換えを検討してみていいと言えます。

金利が高いカードローンから、低金利のカードローンに借り換えることで、返済の負担を減らすことができます。

借り換え目的が「毎月の返済額減」なのか？それとも「最終的な返済総額減」なのか、自分が希望する条件により借り換え先も違ってきます。

自身の貯金や財産を元にお金を借りる方法

家や土地を担保にお金を借りる「不動産担保ローン」

利用条件	担保にできる家や物件、土地を所有している方
審査	審査あり
金利（手数料）	低金利（1～9.5%）
融資まで	融資まで時間がかかる（1週間～1ヶ月程度）

担保となる家や物件、土地を持っている場合には、金融機関の不動産担保ローンが利用できます。

担保がある借入ですのでカードローンなどと比べて低い金利で借りることができます。

借り入れ可能額は物件の評価額の8～7割程度と言われており、高額な融資を受けられるのが大きなメリットです。

銀行やノンバンク等金融機関で取り扱いがあり、資金使途自由（事業生資金以外）で幅広い用途に使うことができます。

家を担保にしているため、保証人不要で高齢者でもお金を借りることができる方法です。

「リバースモーゲージ」は担保とした自宅に住み続けながら老後資金を借りられるがリスクもある

利用条件	担保となる不動産を所有している方
審査	審査あり
金利（手数料）	低金利（3.5%～4.5%程度）変動
融資まで	融資まで時間がかかる（2週間～1ヶ月以上）

リバースモーゲージは自身に収入のない高齢者が利用できる自宅を担保にしたローンの一つです。

自宅を担保にそこに住み続けながら、融資枠内で定期的または一括で融資を受けることができ、亡くなったときに担保不動産を売却して借り入れを返済する仕組みです。差額が残った場合には遺族に支払われます。

生存中は毎月利息のみの返済となるため他のローンと比べて生前の負担が少ないのが特徴です。

リバースモーゲージは金融機関のほか、各都道府県の社会福祉協議会が取り扱いをしています。

但し、担保の対象となる物件では一般的にマンションが対象外になることが少なくないです。また借り入れ可能額が物件評価額の5割程度と低いなど、利用には注意が必要です。

生命保険があれば「契約者貸付」で審査なしにお金を借りれる

利用条件	解約返戻金のある生命保険に入っている方
審査	審査なし
金利（手数料）	カードローンより低金利
融資まで	最短即日～数日程度

終身保険や養老保険などの解約返戻金のある生命保険であれば、お金がないときに解約しなくても解約返戻金の一部を借入することができる「契約者貸付」が利用できます。

借金というよりも積み立ててきたお金を前借りする形になるため、カードローンの金利よりもずっと低く、審査もないため信用情報に傷もつきません。

「解約返戻金のある生命保険に加入していること」が前提条件のため利用できる人は限られますが、この方法であれば無職でカードローン審査に通らないという方でも利用することができます。

「ゆうちょ銀行」に担保となる定期・定額貯金があればお金を借りれる

利用条件	担保となる定額・定期預金がある方
審査	審査なし
金利（手数料）	低金利
融資まで	最短即日

貯金担保自動貸付は、自分の貯金を担保にお金を借りる方法です。

総合口座に預け入れられる「担保定額貯金」または「担保定期貯金」があれば、通常貯金の残高が不足している場合でも、口座引き落としや引き出しの際に自動的に貸付の形で融資が行われます。

総合口座通帳を作ると自動貸付が付与されるため、申し込みは不要です。担保となっている貯金の90%以内（1冊の総合口座通帳につき300万円まで）でお金を借りることができます。

貯金担保自動貸付は利用できる人は限られますが、審査もありませんし担保となる貯金があれば無職や学生の方でもお金を借りることができる方法です。

また、スマホ決済アプリ「ゆうちょPay」から口座貸越しサービスを利用することができます。サービスの利用には事前に口座貸越しの契約が必要です。

車を担保にお金を借りる「車金融」の利用は慎重に

利用条件	担保となる車やバイクがある人
審査	個人への審査はなし
金利（手数料）	利息制限法に守られていないため高金利になる可能性も
融資まで	最短即日

「車でローン！」など車を担保に融資をしてもらう、いわゆる車金融。カードローンのように個人の信用をもとにした貸付ではなく、あくまでも車の価値が融資額になるため個人への審査はありません。

車種が問われることはなく、軽自動車やバイクでもOK、またローン返済中でも融資の可能性は高くなっています。メリットも多いようですが、反面デメリットも多くあります。

どうしてもお金が必要なのにどこからも借りれない場合の手段としてはいいのかもしれませんが、車金融は闇金の介入も少なくない業種のため、利用する場合には慎重に業者選びをする必要があります。

「小規模企業共済」の貸付制度は審査なしでお金を借りれる

利用条件	小規模企業共済に加入している
審査	審査なし
金利（手数料）	年1.5%
融資まで	最短即日

小規模企業共済に加入している場合には、貸付制度を利用し積み立てている額の範囲内で事業資金を迅速に借入れすることができます。

借りられるのは掛金の7～9割で、2,000万円以内、金利は年1.5%です。積み立ての範囲内でお金を借りるため、審査なしで借りれます。

即日貸付も可能で、以下のように様々な種類の貸付があります。

小規模企業共済｜小規模企業共済（中小機構）

公的融資等を利用してお金を借りる方法

「市・国からお金を借りる制度」は無利子～超低金利だが時間がかかる

利用条件	所得制限がある、保証人が必要
審査	審査あり、厳しい
金利（手数料）	低金利（無利子～3%）
融資まで	融資まで時間がかかる（2週間～1ヶ月）

国からお金を借りるには所得制限があり、一定の所得がある方が気軽に利用できるものではありませんが、次のような場合には公的融資を検討してみましょう。

国の貸付制度は、低所得者など生活に困窮している方が生活を再建し自立するための支援なので、無利子のものから高くても3%程度と超低金利なのが特徴です。

ただし、お金を借りる際には2週間から1ヶ月程度とかなり時間がかかります。

複雑な手続きや書類も多く、また原則保証人が必須です。保証人が用意できない場合には有利子になります。

このほかにも利用できる公的融資制度はさまざまなものがあります。まずは目的にあった融資制度がないかどうか、以下の記事を合わせて読んでから市役所に相談するなどして情報収集してみましょう。

「国から起業資金を借りる」なら無担保・無保証人も可能な日本政策金融公庫

利用条件	新たに事業を始めた方 所定の要件に該当する方
審査	審査あり
金利（手数料）	低金利
融資まで	融資まで時間がかかる（2週間～1ヶ月）

起業、開業のための資金であれば、国からお金を借りる方法があります。

日本政策金融公庫は国が100%出資している金融機関です。政府系のなかでは開業資金を借りたい中小企業等に向けた創業融資を積極的に行なっています。

要件を満たせば無担保・無保証人で公庫からお金を借りる制度もあります。

企業がお金を借りるのには実績が必要ですが、これから起業するのに実績なんかない！という場合には、日本政策金融公庫からお金を借りるという選択肢がいいでしょう。

日本政策金融公庫

超低金利なら「国の教育ローン」融資スピードが早いのは「民間の教育ローン」

教育費を用意する方法として、貯金や奨学金、学資保険などいろいろな方法があると思いますが、必要なときに必要な資金を準備できるという点で、申し込み後にスピーディーに資金を準備できる教育ローンは非常に頼りになります。

最も利用者が多く低金利なのは国の教育ローンですが、民間の金融機関でも様々な教育ローンがあります。

国の教育ローン

利用条件	世帯年収の上限を超えないこと 原則連帯保証人が必要
審査	審査あり
金利（手数料）	超低金利
融資まで	融資まで時間がかかる（最短20日程度）

国の教育ローンは1.95%（2023年9月時点）と非常に低金利なうえに固定金利です。低金利でも変動金利を採用している民間の教育ローンと比べるとこれは非常に大きなメリットです。ただし、そのぶん利用条件は厳しくなっています。

民間の教育ローン

利用条件	所定の条件を満たせば申し込み可能
審査	審査あり
金利（手数料）	超低金利
融資まで	数日～2週間程度

民間の教育ローンを取り扱う金融機関は都市銀行のほか、JAバンクや信用金庫、ろうきんなど様々な金融機関で取り扱いがあります。

そして、民間の教育ローンといってもそれぞれでかなり特徴や金利が異なります。

一般的に2.0%～4.0%程度と国と比べると金利が高いですが、固定と変動が選べるなど国より利便性が高く多様です。

なかには一部例外もあるようですが、基本的には教育ローンは親権者が申し込みをすることになります。学生本人が教育費を借りたいという場合には、一般的には奨学金を利用することになります。

経済的理由で進学をあきらめないためには「奨学金制度」

利用条件	経済的理由により修学に困難で優れた学生等であると認められる方
審査	審査あり
金利（手数料）	無利子～低金利
融資まで	予約採用：提出月から1～2か月後に初回分 在学採用：申込締切月の2か月後に初回分

経済的な理由から、進学をあきらめないための制度が奨学金制度です。学費や家賃など、進学に関する資金を借りたい場合には奨学金制度の利用を検討しましょう。

奨学金の利用者は現在、なんと学生の2人に1人のぼるといいます。

〔奨学金受給状況〕
【大学昼間部】前回調査より、2.1ポイント増の49.6%となっている。
【短期大学昼間部】前回調査より、1.7ポイント増の56.9%となっている。
【修士課程】前回調査より、1.5ポイント増の49.5%となっている。
【博士課程】前回調査より、1.3ポイント減の52.2%となっている。
【専門職学位課程】前回調査より、4.0ポイント減の37.1%となっている。

引用：奨学金の受給状況 | 令和2年度 学生生活調査結果 （令和4年3月）| 独立行政法人 日本学生支援機構

奨学金制度には、卒業後に返済する「貸与型」と返済の必要性のない「給付型」があり、国の奨学金制度である日本学生支援機構のほか、民間団体など様々な団体によって運営されています。

教育費の準備方法には他にも様々な方法があります。まずはどのような方法があるのか調べた上で、家族で話し合いながらどのように準備していくか決めていくといいでしょう。

看護学生が無利子で修学資金を借りるなら「看護師等修学資金貸与制度」

利用条件	自治体によってそれぞれ条件あり
審査	審査あり
金利（手数料）	無利子
融資まで	数か月

看護師等修学資金貸与制度は、近年著し不足している看護師等を確保することを目的に、各地方自治体が設けている制度です。看護学校等の学生が修学のための資金を借りることができます。

東京都看護師等修学資金（以下「修学資金」という。）は、看護師等養成施設等に在学し、将来都内で看護業務に従事する意思がある方に対し、修学資金を貸与（貸付）することにより修学を容易にし、都内の看護職員の確保等を図ることを目的とした制度です。

引用：看護師等修学資金貸与事業｜東京都保健医療局

貸与対象となるのは基本的には以下の通りです。

保健師、助産師、看護師および准看護師の養成施設の在学、または大学院修士課程に在学していて看護に関する専門知識を修得しようとする人

参考：看護師等修学資金貸与事業｜東京都保健医療局、看護師等修学資金の貸与について｜厚生労働省

貸与条件については自治体によって違いがあります。その自治体に住んでいることや卒業後にその自治体の指定施設で看護業務に従事することなどが条件になっているため、借入を希望する場合には各自治体の貸与制度を確認してみるといいでしょう。

他の奨学金や貸与制度との併用が可能な場合と認められない場合とがあります。その点についても、各自治体の制度についてしっかりと把握してから申し込みをしましょう。

他から借りるのが困難な場合は「善意銀行貸付事業」

利用条件	他から融資が受けられない低所得世帯など
審査	審査あり
金利（手数料）	無利子
融資まで	申請後数日以内

善意銀行は困っている人の支援をしたいという善意を「金銭」「物品」などの寄付としてとりまとめ、運営委員会での審議を経て、必要な方々に提供する仕組みです。

この善意の寄付を原資とし、必要な資金の融資を他から受けることが困難な低所得世帯に対し、緊急的に小口資金が必要な場合に生活費等の資金として貸付を行っています。

誰でも借りれるものではなく、利用にあたっては地域の民生委員または社会福祉協議会への相談・了承が必要です。

貸付限度額は各善意銀行によっても様々ですが、1万円～10万円以内がほとんどです。

生活再生のためのお金を借りる方法

「生活サポート基金」なら審査通らない人でも借りれる

利用条件	所定の条件を満たせば申込可能
審査	審査あり
金利（手数料）	年12.5%以内
融資まで	2週間～1ヶ月程度

生活サポート基金は生活再生のための支援をすることを事業目標とした一般社団法人です。

生活再生のためのローンのため、生活サポート基金であれば、以下のようにブラックの人やどこからもお金を借りられない人でもお金を借りることができます。

相談や融資の案内は無料で受けられ、また融資後も継続的な支援を受けることができます。

生活サポート基金は消費者金融ではありませんが、貸金業法に基づいて活動しているため貸付上限は年収の3分の1までとなります。

利用には連帯保証人が必要で、東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県にお住まいの方のみです。

一般社団法人 生活サポート基金

「生協」で組合員になれば相談の上でお金を借りれる

利用条件	組合員のみ
審査	審査あり
金利（手数料）	年10%程度
融資まで	－

生協では、出資金を払い生協組合員になることで、一定額の融資を受けることができます。
生協でお金を借りると一口に言っても、次のようにいろいろな種類があり、利用できる地域など条件が違っています。

生協の貸付は誰でも利用できるわけではなく、面談して生活再生手段の検討を行った結果、貸付を行うことで家計の再生が見込め、一定の収入があり生活再生の手段を講じることで返済が可能な場合に利用することができます。

それぞれで利用条件や貸付条件は異なりますが、基本的に金利は年～10%程度、原則連帯保証人が必要です。

また、他制度優先の貸付制度のため、相談者にとって生活保護や公的融資、法的整理など他機関への紹介が有効な場合はそちらを紹介されます。

その他、労働組合と生協が運営するろうきんのコープローンなどがあります。

「グラミン日本」は日本で唯一のマイクロファイナンス機関

マイクロファイナンスとは一般的に、貧困層や低所得層を対象に生活困窮から抜け出すことを目的として行われる小規模金融サービスのことです。

グラミン日本は日本で唯一のマイクロファイナンス機関であり、シングルマザーを中心とした生活に困窮する方々の起業や就労を、低金利や無担保の小口融資で支援しています。

グラミン日本はグラミン銀行のノウハウを生かし、主に生活困窮の状態にあるシングルマザーや非正規労働の女性を中心に、マイクロファイナンスや５人組の互助関係を提供するとともに、多様な企業・団体とのパートナーシップの下で、就労および新たな事業機会を共創し、「一歩を踏み出す機会」を提供しています。

→引用：グラミン日本の目指す姿｜グラミン日本

金融支援を受けるためには、以下のような条件をクリアする必要があります。

また、支援の条件は「働く意欲」であり、あくまで起業や就業の支度資金としての融資であって、生活資金は対象になりません。

「NPO法人」からお金を借りることはできない

結論から言うと、NPO法人からお金を借りることはできませんが、NPOでは「生活費が足りない」「進学資金がない」などお金に困った時、相談することが可能です。

相談の際にはNPO法人といっても様々な内容の事業者があるため、自分の状況にあったNPO法人を選ぶ必要があります。お金に困った時に相談できる業者には以下の2つが挙げられます。

NPO法人からはお金を借りれませんが、全国に点在する「NPOバンク」では融資を行なっています。

利用条件	出資者のみ
審査	審査あり
金利（手数料）	年1～5%
融資まで	－

NPOバンクは趣旨に賛同する市民やNPOが組合員となり出資を行い、それを原資に地域社会や福祉、環境保全のための活動を行うNPOや市民団体、個人に対して低金利（1～5%）で融資を行うための非営利で運営される金融機関です。

全国各地のNPOバンク － 全国NPOバンク連絡会

親や友人など人からお金を借りる方法！審査はないがリスクが伴う

人からお金を借りるのは頼みにくいものです。「お金の切れ目が縁の切れ目」というように、お金を借りることは、その人との人間関係を壊すことに繋がります。

どのような間柄であれ、人からお金を借りる場合には次のようなメリットデメリットがあります。

人からお金を借りることは少なからず迷惑をかけてしまいますし、人間関係のトラブルにもなりかねないためデメリットのほうが大きすぎます。

今の人間関係を壊したくないのであれば、やはりカードローンやキャッシングなどを利用し、基本的に自分の力で解決したほうがいいでしょう。

「親や友人」からお金を借りるならどうしても必要な場合に

人間関係のトラブルになる可能性は親や友人といった近しい間柄でも同じです。特にお酒やギャンブルといった理由であったり、何度もお金を借りるような場合には信用を失う可能性が非常に高くなります。

ただし、事故や思いがけないアクシデントによってお金がどうしても必要になるケースもあると思います。そうした場合にはなぜお金が必要なのか、正直に理由を話して相談してみましょう。

ただし、親からお金を借りる場合、年間で110万円以上のお金をもらうと贈与税が課せられます。110万円以下であればかかりません。また110万円以上であっても

こうした場合は贈与税はかかりません。

「彼氏彼女」からお金を借りると二人の関係性が変わることも

好きな相手からお金を貸してと頼まれれば断りにくいものです。しかし、今後も付き合っていきたいのであれば、彼氏彼女からお金を借りるのは避けましょう。人は人にお金を貸すために稼いでいるのではありません。

またお金を借りてしまうと、二人の関係性が平等ではなくなります。もっと言えば、お金を貸してと言われたその一言で女性の気持ちが一気に冷めることも少なくありません。

「会社の先輩や上司」からお金を借りるのはリスクが大きい

会社の上司や先輩からお金を借りるのには大きなリスクが伴います。そもそも個人間でのお金の貸し借りは大きなトラブルの元になります。会社からお金を借りるのであれば、以下のような方法があります。

カードローンでお金を借りれば、借入や返済の面だけでなく気持ちの上でも負担が少ないです。

その他、困ったときにお金を借りる方法

「駅」で電車賃が足りない場合にお金を借りる

駅でお財布を忘れたとき、ICカードの残高がない時など、駅でお金に困った時には以下のような対処方法があります。

駅でお金に困った時でも、少額であればこのような対策方法があります。
高額な場合にはカードローンを利用するという方法になるでしょう。

「交番」で帰りの交通費に困ったときには公衆接遇弁償費

お金を紛失したり、盗難されたなどといった理由で帰りの交通費に困っている場合、1,000円を限度に交番、警察でお金を貸してくれる「公衆接遇弁償費」という制度があります。

しかし、都道府県によってこの制度があるところもあれば、そうでないところもあります。また制定されているところでもお金を返さないなどのトラブルを避けるために「貸せません」という回答が来るケースもあるといいますので、その点注意が必要です。

もしもお金を借りれなかった場合には、タクシーを利用して到着払いをする、家族や友達を呼ぶ、また高額であればカードローンを利用するという方法になるでしょう。

海外で盗難にあったときは「日本大使館」でお金を借りる

海外で盗難にあったり財布を紛失したりした場合、頼れるのが日本大使館です。しかし、日本大使館でもお金を貸すという制度を設けているところはありません。

ただし、お金は貸してくれなくとも、「日本にいる家族から海外の自分のもとへの送金方法」などといったアドバイスをしてもらうことはできます。

もしもクレジットカードは手元にあるというのであればキャッシング枠でお金を借りることができます。また、デビットカードがあればお金を借りずに即時銀行口座から引き落とすことが可能です。

目標があってお金を集めたいなら「クラウドファンディング」

利用条件	プロジェクト化した自分のアイデアをインターネットを通して発信する
審査	審査なし
金利（手数料）	なし
融資まで	支援者を集めるまで時間がかかる

お金を借りる方法ではありませんが、銀行や消費者金融からの借入に代わる新しい資金調達の形としてクラウドファンディングがあります。

クラウドファンディングはプロジェクト化した自分のアイデアをインターネットを通して発信することで、その気持ちに共感し応援したい！という支援者を集めることによって資金調達する方法です。

目標がありそのためにお金を集めたいという場合にはこんな方法も検討してみてもいいかもしれません。

学生がお金借りるための5つの方法

学生がお金借りるなら、大きく分けて以下5つの方法があります。

「カードローン」なら学生でも借りられる

成人以上でアルバイトによる収入がある学生なら利用可能です。成人以上であれば大学、専門学校、短期大学や国立高専を問わず申し込みをすることができます。

ただし、高校生は収入があったとしても申し込みできません。

この「収入」は、正社員として勤めていなければならないということではなく、アルバイトによる収入でも問題はありません。

「学生ローン」ならやや低金利。18歳以上で借りれるところも

学生ローンは学生を専門に取り扱う中小の消費者金融です。大学生、短大生、専門学校生などの学生であれば、学生ローンでお金を借りることができます。やはりこちらもアルバイトによる収入があることが条件です。

限度額は最大で50万円程度のところが多く、金利は大手カードローンと比べるとやはり学生専用のためやや低金利で借りられるようです。

「クレジットカード」ならキャッシング枠が使える

クレジットカードのなかには少ないですが学生専用のカードがあり、18歳以上から利用可能なカードもあります。クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、ATMからお金を引き出すことができます。

キャッシング利用可能枠は最大でも5～10万円程度と少額融資が基本です。

「奨学金」制度を利用する

経済的な理由から、進学をあきらめないための制度が奨学金制度です。学費や家賃など、進学に関する資金を借りたい場合には奨学金制度の利用を検討しましょう。奨学金の利用者は現在、なんと学生の2人に1人の割合にのぼるといいます。

国の奨学金の他、国内の大学、地方公共団体、民間の団体などさまざまな団体が支援を行っています。看護学生が利用できるものや芸術系の大学の学生向けなど、専攻分野によっても利用できる奨学金はさまざま違いがあるため確認してみましょう。

「就職内定者向けローン」なら入社前の学生でも利用できる

ろうきんや地方銀行、信用金庫の一部には、就職に内定した学生が利用することができる就職内定者向けローンの取り扱いがあります。

資金使途は引越し資金や新生活の資金の他、免許取得や車の購入、また卒業旅行資金まで利用できるものもあります。

また、ろうきんの就職内定者向けローンは、返済については初任給を受け取るまでの間は元金部分の返済を据え置きできるなど、さらに学生が利用しやすい条件です。

ろうきんや地方銀行、信用金庫のローンのため、利用できる地域が限られますし、審査もけっして甘くありませんが、条件が合う方は検討してみてもいいでしょう。

無職の人がお金を借りるには？無職の状態によって違うお金の借り方

無職の意味合いによってお金が借りられるかが変わります。

「失業中」「求職中」で仕事に困っている、生活に困っている人の場合

消費者金融や銀行カードローンでは基本的に安定した収入があることが利用条件ですから、失業中の場合お金を借りることができません。

ただし失業中でも仕事を探しているのであれば、「求職者支援資金融資制度」や「職業訓練受講給付金」などの公的機関を活用するのも手です。こちらは、ハローワークが窓口になっています。

また、失業により生活に困っているという場合には一時的に生活資金など必要な支援をしてくれる「生活福祉資金貸付制度」もあります。

「専業主婦」でもお金を借りたい場合は銀行カードローン

自身に収入がない専業主婦の場合、総量規制により消費者金融ではお金を借りることが難しいです。銀行カードローンの場合にはこの対象にはならないため、配偶者に安定した収入がある専業主婦の場合には無職とみなさない銀行もあります。

ただし、大手銀行は融資の自主規制をしているため、専業主婦が大手銀行のカードローンで借りるのは難しいです。例えば三井住友銀行カードローンでは申し込みは本人のみで、配偶者に対する貸し付けは行っていません。

「年金受給者」がお金を借りるならごく一部のカードローン

年金を担保にお金を借りることは、法律で禁止されています。
年金を担保として融資することが法律で唯一認められていた福祉医療機構の「年金担保貸付制度」は、令和4年3月末で申込受付を終了してしまいました。

そのため、年金受給者がお金を借りる方法としては

などといった担保となる貯金や不動産をもとにお金を借りる方法か、担保不要のカードローンで借りる方法になります。

ただし、カードローン審査では返済能力を重視しているため、基本的には働いていて安定した収入のある方を貸付対象としています。

無職や年金のみの場合は契約できないカードローンがほとんどであり、年金収入のみの方が利用できるカードローンはごくごく一部になっています。

職種別お金を借りる方法

「未成年者」がお金を借りる手段は限られている

2022年4月から成人年齢の引き下げに伴い、18歳・19歳も「成人」という扱いになりましたが、それでもまだまだ20歳以下の方がお金を借りる方法は限られています。

未成年でもお金を借りる方法はあります。

上記のような自分にあった借入先を選択するか、借りる以外にもアルバイトや不要物を売るなどしてお金を作る方法を検討してみましょう。

「専業主婦」でもお金を借りたい場合は銀行カードローン

自身に収入がない専業主婦の場合、総量規制により消費者金融ではお金を借りることが難しいです。銀行カードローンの場合にはこの対象にはならないため、配偶者に安定した収入がある専業主婦の場合には無職とみなさない銀行もあります。

しかし大手銀行は融資の自主規制をしているため、専業主婦が大手銀行のカードローンで借りるのは難しいです。

全国銀行協会（全銀協）の平野信行会長（三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ社長）は１４日の定例会見で、過剰融資が問題となっている銀行カードローンについて「借り手の多重債務が問題化しないよう実態把握を進め、改善の努力を重ねたい」と述べ、自主規制の取り組みをさらに強化する方針を示した。

引用：全銀協　カードローンの自主規制強化へ　過剰融資問題で | 2017年9月14日 | 毎日新聞

例えば三井住友銀行カードローンでは申し込みは本人のみで、配偶者に対する貸し付けは行っていません。

専業主婦の方がお金を借りる場合には、地方銀行やネットバンキングのカードローンから探してみましょう。

「ニート」でもお金を借りられる可能性がある3つの方法

ニートだと金融機関からお金を借りることができません。その理由は、お金を貸したとしても返済能力がないからです。

ただし、フリーターで本人に毎月安定した収入があれば審査に通る可能性はあります。仕事のないニートの状態でお金を借りられる可能性があるのは次の方法です。

生活福祉資金貸付制度は国の公的貸付です。貸付を受けるまでには時間がかかりますが、生活再建するための資金としてであれば利用することができます。

「年金受給者」がお金を借りるには

年金受給者がお金を借りる方法としては、次のような方法があります。

年金を担保にお金を借りることは、法律で禁止されています。
年金を担保として融資することが法律で唯一認められていた福祉医療機構の「年金担保貸付制度」は、令和4年3月末で申込受付を終了してしまいました。

そのため、年金受給者がお金を借りる方法としては担保となる貯金や不動産をもとにお金を借りる方法か、担保不要のカードローンで借りる方法になります。

ただし、カードローン審査では返済能力を重視しているため、基本的には働いていて安定した収入のある方を貸付対象としています。

無職や年金のみの場合は契約できないカードローンがほとんどであり、年金収入のみの方が利用できるカードローンはごくごく一部になっています。

「高齢者」でもお金を借りられるシニア向けローン

上記のように年金を担保とした公的融資は受付停止となり、事実上、高齢者が年金を担保にお金を借りることは不可能になりました。

とはいえ、年金以外の収入がある高齢者であればまだまだお金を借りる方法はあります。

例えば大手消費者金融のプロミスやSMBCモビットは申し込み条件が74歳までとなっていますし、中小消費者金融のベルーナノーティスは80歳まで借りられるカードローンです。

いずれも本人に安定した収入があることが条件とはなりますが、意外にも高齢者が借りられるローンはあります。

また、地方銀行が取り扱うシニア向けローンは申し込み時の年齢が60歳以上、完済時の年齢が80歳以下など高齢者でも借りられるローンですが、地方銀行なので利用できる地域が限定されるほか、年金の受け取り口座でないと借りることができないなどの条件があります。

「母子家庭」で利用できる母子父子寡婦福祉資金貸付金

母子家庭でお金を借りる方法には次のような方法があります。

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、ひとり親家庭の父母などが就労や児童の就学などで資金が必要になったときに融資をうけることができる、ひとり親家庭の経済的自立支援制度です。使い道の決まった12種類の貸付があります。

保証人がいれば無利子、いなければ金利1.0%で、子供の就学資金（修学資金、修業資金、就職支度資金）については親が借りる場合は子を連帯保証人、子が借りる場合は親が連帯保証人となります。

母子家庭でもお金を借りる方法はいろいろとあるので、その状況にあった方法を選びましょう。

「派遣社員」がお金を借りる際の注意点は在籍確認

過去には派遣登録だけでローンの審査が通るなどという裏技があったようですが、現在の派遣社員の審査では収入証明書の提出を求められるケースが増えているため、勤務実態がなければお金を借りることはできなくなっています。

勤務実態があるのであれば、カードローンやキャッシングの申し込みは可能です。派遣社員がお金を借りる際、注意したいのは在籍確認です。

在籍確認先はローン会社によって対応が異なります。

そのため、派遣元への在籍確認が取れないケースでは注意が必要です。事前にどのように在籍確認を取るのかを相談してみるといいでしょう。

「水商売」でも毎月の収入があればカードローン申し込みは可能

夜の仕事でもお金を借りるには、毎月の収入があればカードローンの申し込みをすることは可能です。ただし、カードローンの審査では勤務先に直接電話をかける在籍確認があります。

カードローンのなかには、在籍確認の時間が審査対応時間内でなければ契約に進めないところもあるので注意が必要です。
消費者金融はこうした在籍確認の時間に関しても柔軟に対応しているためおすすめです。

「自衛隊員」がお金借りるなら共済組合に相談を

自衛官が消費者金融や銀行カードローンでお金を借りる場合、国家公務員は審査の属性が非常に高いので審査に有利です。ただし、借金が発覚することで返済計画の指導や分減処分が検討されるなどの対応が取られるといいます。

キャッシングを禁止されているわけではありませんが、こうしたことから考えると自衛官の借金は今後の昇進等に影響が出る可能性があると推測ができる範囲です。

防衛省・自衛隊では自衛隊員に対し、止むを得ず自衛隊がお金を借りる場合には消費者金融からのキャッシングではなく、共済組合に相談することをすすめています。

「留学資金」が貯金で難しい時は奨学金や教育ローンでお金を借りる

海外留学をするにあたり、留学資金の準備に対して多くの方が不安を抱えています。貯金で賄うことが難しい場合には、以下のような留学資金のお金を借りる手段があります。

ワーキングホリデー制度を協定している国であれば、現地で働きながら生活費をまかなうことができます。

「外国人」は永住権を持っていればお金を借りられる可能性が高い

外国人が個人で融資を受けるのは簡単ではありませんが、外国人でもお金を借りることはできます。ただし、誰でも借りられるというわけではありません。

外国人でもお金を借りられるのは、「永住権」を持っている方です。借入先によっては永住権がない状態でも借りることができますが、基本的に「確実に返済できる可能性が高い」人物ほど借りられる可能性が高くなります。

銀行カードローンに申し込みたい場合は永住権が必須です。

「生活保護受給者」がお金を借りるには公的融資制度

生活保護者が銀行カードローンや消費者金融を利用することはできません。しかし、公的な貸付制度であれば生活保護を受けていても利用することができます。

生活保護費を使った借金の返済は認められていません。不正受給が社会問題になっている今、資産状況は厳しくチェックされています。もしもバレてしまえば生活保護費の差し止めになってしまいます。

「個人事業主」がお金を借りるならビジネスローンや事業者向け融資が選択肢

個人事業主がお金を借りることは難しいとされています。

一般的にカードローンは資金使途が自由なことがメリットではありますが、事業生資金には使うことができません。

個人事業主ですと、プライベートでの使用か事業資金としての使用なのか確認が取れないため、カードローンの審査には不利になってしまうのです。

しかし個人事業主や自営業者でも以下の方法でお金を借りることができます。

「転職中・転職後」にお金を借りる方法は異なる

転職にともないお金を借りる、または用意する場合、以下のような方法があります。

転職中といっても、転職前なのか転職後なのか、また現在失業中なのかによってもお金を借りる方法は違ってきます。

例えばカードローンの場合、転職前であれば比較的借りやすいですが、転職後すぐですと勤続年数が足りませんので審査に通るには最低でも半年程度は必要になります。

もちろん、無職の間はカードローン審査には通りません。無職の間に生活費に困るようであれば、公的融資制度を検討しましょう。

お金を借りる際にここが気になるよくある質問

Q. 審査なしでお金は借りれますか？

A.お金を借りるには、審査は必ずあります。

お金を借りる＝利息を付けて返済をすることです。貸す側になってみればわかる単純な構図。どこの誰かも知らない一個人に融資を行うところなどありません。返済を確実にできるのかという入念な審査が行われ、返済できるだろうと判断が下されたときにはじめて融資を受けられます。

銀行カードローンでは、銀行の審査と保証会社による審査が行われています。もし審査なしでお金を借りられるところがあるとすればそこは闇金融です。審査が甘いことをうたっていたとしても闇金と考えて間違いないでしょう。返済ができるかどうかの調査もなしに融資を行うなどありえないことです。

Q.会社への電話は困る…在籍確認なしでお金を借りる方法はある？

A.在籍確認なしではお金を借りることは出来ません。

在籍確認は返済能力を確認するための審査の一環として行われるため、これが省略されるということは絶対にありません。「在籍確認なし」などと大々的にうたっている業者がもしあれば、それは闇金、違法業者の可能性が高いので注意が必要です。

ただし、電話連絡がない「在籍確認なしのカードローン」はあります。在籍確認は一般的に、申込者の勤務先へ電話連絡の形で行われますが、書類提出の形で行ってくれる場合もあります。

大手消費者金融は2023年9月現在、5社とも「原則電話での在籍確認はなし」としています。

Q.土日や深夜でも今すぐお金を借りられる？

A.土日祝日でも今すぐお金を借りることは可能です
大手消費者金融の無人契約機であれば、土日祝日も営業しています。ただし、以下のようなケースもあるので注意しましょう。

Q.親や会社に内緒でお金を借りられる？

A. 絶対にバレない保証はないけれど、わからないように手続きはしてくれる。

現在多くのカードローン会社はネット上で申込や契約ができ、その他書類も郵送で会社名が一見分からないように送ってくれます。在籍確認もカードローン会社だとわからない方法で電話確認してくれます。

消費者金融からの借り入れが親や会社にバレないだろうか…と不安に考えている方は少なくはないでしょう。お金を借りていることをバレたくないという気持ちは、心配をかけたくない気持ちとイコールであることが大半です。それでは、「なぜお金を借りていることがバレるのか？」そのトップ3を見てみましょう！

Q.お金を借りると取り立てが怖いのでは？

A. 今は消費者金融が恐ろしい取り立てをすることはありません。

かつて、消費者金融の取り立ては恐ろしいものでした。時間を問わず、自宅や勤務先へ電話がかかり続け、勤務先を訪れることもありました。返済をしなかったのが悪いのか、それはハッキリと言い切れるものではありませんが、取り立てにもルールがあります。

事実、2006年4月にアイフルは違法な取り立てを改善することがなかったため、全店営業停止処分となりました。財務局からの命令です。

本日、近畿財務局長より、アイフル株式会社（本店：京都府京都市）に対して、貸金業の規制等に関する法律第36条の規定に基づき、業務停止命令が発出された。

引用：アイフル株式会社に対する行政処分について | 平成18年4月14日 | 金融庁

何が違法だったのか気になるところでしょう。業務従事者により威迫等の禁止、この項目が債権管理回収業に関する条項にあります。

Q.金利が違法に高かったりしない？

A. 上限金利は法律で決まっています。

金利については上限金利というものが法で決まっており、利息制限法では貸付金額によって15％～20％、出資法では20％と上限が定められています。それを超える貸付けを行う場合には、刑事罰が課せられるようになっているのです。

つまり、貸金業者は、利息制限法に基づき貸付け額に応じて15%～20%の上限金利で貸付けを行わなければならず、利息制限法の上限金利を超える金利は超過部分が無効・行政処分の対象、また、出資法の上限金利（20％）を超える金利は、刑事罰の対象となっています。

引用：5 お借入れの上限金利は、年15％～20％です | 上限金利について | 貸金業法について | 日本貸金業協会

Q.支払いが遅れて返済不能になってしまったら？

A. 多重債務の無料相談ができます。

お金が返せなくなったら…という心配については借りる前にシッカリとしたカードローンの返済計画を立てることが、まず第一に言えることです。しかし、もし多重債務など返済に困った事態に陥った場合、国民生活センター「国民生活センターお昼の消費生活相談」では多重債務の無料相談ができます。そのほか、金融庁HPでも「多重債務についての相談窓口」を紹介しています。

また複数のカードローンを利用してしまった場合には、おまとめローンがおすすめです。何件も複数ある借り入れ先は、返済が困難になるだけではなく現状を混乱させます。借入残高も金利も利息も、どのくらいの金額になっているのか把握できていないケースが多いのです。

これまでは複数の借金をまとめるときには銀行カードローンが勧められていましたが、現在は銀行カードローンはおまとめに対応していません。

Q.お金を借りるときの言い訳や理由はどうする？

A. 人からお金を借りるのであれば、やはりそれ相応の理由と、本当に困っている状況であること、そしてしっかりと返済の意思があることを伝えることが大切です。

例えば、「冠婚葬祭で急にお金が必要になった」「医療費が支払えない」「今月の光熱費がどうしても支払えない」「どうしても欲しいものがある」「財布を落とした」などといった理由であれば、相手も納得するのではないでしょうか。ただし、嘘を言って相手を騙してお金を借りるのはよくありません。

言い訳が悪質である場合、詐欺罪にあたる可能性も出てきます。正直に話してお金を借りられないような状況なのであれば、やはりカードローンでお金を借りたほうがいいでしょう。

Q.お金を借りるとき収入証明書は必ず必要？

A. 希望額や利用条件によって収入証明書の提出が求められることがありますが、全てのケースにおいて必要なわけではありません。

大手消費者金融では、収入証明書の提出は基本的に以下のような総量規制に基づいたタイミングとなっています。

銀行カードローンでは総量規制はありませんが、独自に収入証明書が必要な条件を定めています。メガバンクですと希望額が50万円を超えるとき、地方銀行であれば申し込み時に必要になるケースが多くなります。

逆に言えば、大手消費者金融やメガバンクのカードローンであれば50万円以下の借入で他に借入がなければ収入証明書不要になる可能性が高いと言えるでしょう。

ただし、審査状況によっては提出を求められたり、借入後になってから提出を求められるケースもありますので注意しましょう。

Q.過払い金請求した後でもお金を借りれますか？

過払い金請求をしたあとは、借入ができるケースとできないケースがあります。

過払い金請求をして残債が0になった場合には新たな借入が可能ですが、過払い金請求をしても残債があると、信用情報に記録が残り金融ブラックの扱いになるため、新たな借入ができなくなります。

残債が0になる場合には個人信用情報へ記録が残りませんので新たな借入が可能ですが、もしも新たな申し込みをするのであれば過払い金請求をした金融会社以外に申し込みすることをおすすめします。

Q.個人再生中でもお金は借りれるのか？

中小消費者金融では、大手で断られるような与信力の低い相手に対しても貸出をする傾向があります。そのため個人再生中であっても、現在は返済能力があり、きちんと真面目に毎月返済をしてくれる人であると対面与信で判断されればお金を借りられる可能性があります。

そのほか、個人再生中ギリギリの生活で困窮しているといった場合には、次のような公的セーフティネットを利用することを検討してもいいかもしれません。

個人再生をした人は、自己破産よりもお金を借りやすい傾向があります。

レイクの無利息サービス条件
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。

レイクの商品概要（貸付条件・利息について）
【融資額】1万円～500万円【貸付利率（実質年率）】4.5％～18.0％※貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。【利用対象】満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）【遅延損害金（年率）】20.0％【返済方式】残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式【返済期間･回数】最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は借入れ及び返済計画に応じて変動します。【必要書類】運転免許証等※収入証明（契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合）【担保･保証人】不要【商号・名称】新生フィナンシャル株式会社【貸金業登録番号】関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

コンテンツ制作・運営ポリシー