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更新日:

金融庁の「貸金業者関係資料:平成30年4月末以降の推移」によれば、最新2023年4月末時点で「貸金業者」として登録されている企業一覧は1,535社です。

その数ある消費者金融の中でも、はじめて利用するなら知名度が高い大手消費者金融がおすすめです。

中でもプロミス、アコム、アイフルの3社は貸付高、資産などの規模も大きく、なおかつ親会社や会社単体が株式上場していた企業で最大手とされ、消費者金融ランキングにおいても常に上位なのが注目するポイントです。

現在はインターネット専業の消費者金融であるSMBCモビットもまた、大手消費者金融の仲間入りといえるでしょう。

このページの概要

消費者金融おすすめランキング【21社】大手からスマホ完結型、中小消費者金融まで

消費者金融一覧おすすめランキング

このランキングでは、できる限り客観的かつ信頼性の高い情報をお届けするため、次の5つの項目について当サイトスタッフが詳細に調査したデータをもとにそれぞれ点数化し、消費者金融おすすめランキングの順位を算出しています。

  1. 低金利
  2. 即日
  3. 利便性
  4. 知名度
  5. 秘匿性

ランキングの掲載基準について

消費者金融も特徴により次の3種類に分けることができます。

  • 利便性の高い大手消費者金融
  • スマホ完結型の消費者金融
  • 独自審査の中小消費者金融

それぞれに特徴がありますがここでは種類別ではなく、21社それぞれの点数をもとに算出した消費者金融をランキング順で紹介します。

スクロールします

消費者金融 金利 限度額 無利息期間 審査スピード 融資スピード 在籍確認の
電話なし(原則)
郵送物なし WEB完結
1位
プロミス
年4.5%〜17.8% 最大500万円 30日間 最短3分※1 最短3分
2位
SMBCモビット
年3.0%〜18.0% 1〜800万円 × 最短30分 最短即日融資※2
3位
アイフル
年3.0%〜18.0% 1〜800万円 初めての方なら最大30日間 最短18分 WEB申込なら最短18分※3
4位
アコム
年3.0%〜18.0% 1〜800万円 30日間 最短30分 最短30分
5位
レイク
年4.5%〜18.0% 1万円〜500万円 はじめての方 30日、60日、180日のうちいずれか 最短15秒 最短25分※4
※5
6位
LINEポケットマネー
年3.0%〜18.0% 3〜300万円 30日間 最短10分 最短即日 ×
7位
メルペイスマートマネー
年3.0%〜15.0% 1000円〜30万円 × 最短1〜2日 最短1〜2日
8位
ORIX MONEY
年1.5%〜17.8% 10〜800万円 × 最短60分 最短即日 ×
9位
いつも
年4.8%〜18.0% 500万円 60日間 最短30分 最短45分 ×
10位
ベルーナノーティス
年4.5%〜18.0% 1〜300万円 14日間 最短30分 最短即日 × ×
11位
ファミペイローン
年0.8%〜18.0% 1〜300万円 × 最短即日 最短即日 ×
12位
dスマホローン
年3.9%〜17.9%※6 1〜300万円 × 最短即日※7 最短即日※8
13位
au PAYスマートローン
年2.9%〜18.0% 1〜100万円 × 最短30分 最短即日 ×
14位
ダイレクトワン
年4.9%〜18.0% 300万円 55日間 最短即日 来店で最短即日 × ×
15位
セントラル
年4.8%〜18.0% 1〜300万円 30日間 最短即日 最短即日
16位
アロー
年15.0%〜19.94% 200万円 × 最短45分 最短即日
17位
フタバ
年14.959%〜 17.95% 50万円 30日間 最短即日 最短即日 × × ×
18位
フクホー
年7.3%〜20.0% 200万円 × 最短即日 最短即日 ×
19位
エイワ
年17.9507%〜19.9436% 50万円 × 最短即日 来店で最短即日 × × ×
20位
キャネット
年15.0%〜20.0% 5〜50万円 × 最短即日 来店で最短即日 × ×
21位
ライフティ
年8.0%〜20.0% 500万円 × 即日不可 即日不可 × × ×

2024年6月11日火曜日15時55分更新

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※3 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※4 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
※5 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※6 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※7 お申込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※8 ご契約には所定の審査があります。お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
【アイフル】
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

1位【プロミス】24時間最短10秒振込も可能

プロミス
金利 年4.5%〜17.8% 自動契約機 600台
限度額 最大500万円 アプリ
無利息期間 30日間 郵送物なし
審査スピード 最短3分審査回答※1 在籍確認の電話なし
原則電話連絡なし
融資スピード 最短3分融資※1 ATM利用手数料無料
自社・三井住友銀行は無料
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
ローソン銀行
登録番号 関東財務局長(14)
第00615号
日本貸金業協会 会員番号 第000001号

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスのおすすめ理由

  • WEBで最短3分融資※2
  • 新規成約率が大手消費者金融で1位(2023年3月期決算)
  • はじめての方は30日間無利息

大手消費者金融のプロミスでは、原則24時間365日土日祝日問わず振込手数料0円で最短10秒程度の振込が可能です。

※金融機関により振込実施時間が異なるため、「金融機関別振込実施時間検索」をご確認ください。

また、新規成約率は2023年3月期で40.5%と大手消費者金融5社のなかで最も高くなっています。

最短3分融資※2と非常に融資スピードも早く、知名度も高いため、お金を借りるのが初めての方に最もおすすめできる消費者金融です。

※2お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

2位【SMBCモビット】スマホで完結するサービス・手続きが多く使い勝手が良い

SMBCモビット
金利 年3.0%〜18.0% 自動契約機 三井住友銀行ローン契約機400台以上
限度額 1〜800万円 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短30分 在籍確認の電話なし
原則電話連絡なし
融資スピード 最短即日融資 ATM利用手数料無料
自社・三井住友銀行は無料
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
ローソン銀行
登録番号 近畿財務局長(14)
第00209号
日本貸金業協会 会員番号 第001377号

※申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

SMBCモビットのおすすめ理由

  • 三井住友銀行ATM手数料無料
  • アプリからLINE Payへ直接送金ができる
  • Tポイントで返済ができる

SMBCモビットはサラ金大手5社のなかで唯一、無利息期間のサービスがありません。融資スピードも他社が「最短30分」などと明記しているのに対して「最短即日融資」までとなっていますし、一見、利便性の面で見劣りします。

しかし、Tポイントサービスから返済できる点やスマホATM取引がセブン銀行とローソン銀行の両方でできる点、スマホアプリで申込・借入・返済ができる点やLINE Payで直接送金できるサービスなど、他のカードローンと比べスマホで手続きが完結するサービスが充実しています。デジタルネイティブの方にとっても非常に使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。

当サイトの大手消費者金融に絞った独自アンケート調査でも、2位という結果でした。今後も利用を続けるのであれば、より自分が使いやすい消費者金融を選ぶ、というのも一つの選び方です。

3位【アイフル】銀行傘下ではないため独自基準の審査

アイフル
金利 年3.0%〜18.0% 自動契約機 817台
限度額 1〜800万円 アプリ
無利息期間 初めての方なら、30日間 郵送物なし
審査スピード 最短18分 在籍確認の電話なし ○原則電話連絡なし
融資スピード WEB申込なら最短18分※1 ATM利用手数料無料
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
ローソン銀行
登録番号 近畿財務局長(14)
第00218号
日本貸金業協会 会員番号 第002228号

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

アイフルのおすすめ理由

  • WEB申込なら最短18分融資も可能※1
  • 大手のなかで唯一銀行傘下にないため独自の審査基準
  • 無利息期間が30日間ある

アイフルはWEB申込みなら最短18分で融資が可能です。※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

原則電話連絡もなく、「WEB完結」にすれば手続き全てWEBサイト上で完結でき、プライバシーに配慮されているため気付かれずに借りたい方にもおすすめです。

また、大手消費者金融5社のなかで唯一銀行傘下にない独立系消費者金融として経営しており、審査においても他の銀行傘下の大手とは違う、独自の審査基準である点は他とは違う強みと言えるでしょう。2023年3月期の新規申込者数を見ると大手の中でもっとも多く、非常に人気が高いことがわかります。

また、当サイトのスタッフが電話で申し込み相談をした際、オペレーターの電話応対が大手5社の中で最も良かったと感じました。

4位【アコム】審査通過率が平均40%程度

アコム
金利 年3.0%〜18.0% 自動契約機 769台
限度額 1〜800万円 アプリ
無利息期間 30日間 郵送物なし
審査スピード 最短30分 在籍確認の電話なし
原則電話連絡なし
融資スピード 最短30分 ATM利用手数料無料
自社ATM無料
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
登録番号 関東財務局長(14)
第00022号
日本貸金業協会 会員番号 第000002号

アコムのおすすめ理由

  • 審査通過率が高めな傾向が続いている
  • 無利息期間が30日間ある

大手消費者金融アコムは審査通過率が平均して40%程度と、安定して高い傾向にあります。知名度も非常に高く人気の消費者金融です。

大手消費者金融はどこを選んでも利便性が非常に良く大きな差はありませんが、当サイトが大手消費者金融に対して行なったアンケート調査では、アコムは実際の適用金利の低さや印象の良さといった面で若干点数が他より低いこともあり、今回この順位になっています。

5位【レイク】初めてなら5万円まで最大180日間無利息

レイク
金利 年4.5%〜18.0% 自動契約機 508台
(2024年4月末時点)
限度額 1万円〜500万円 アプリ
無利息期間 はじめての方 30日、60日、180日のうちいずれか 郵送物なし
審査スピード 申込み後最短15秒 在籍確認の電話なし ○原則電話連絡なし
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
融資スピード 最短25分※ ATM利用手数料無料
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
登録番号 関東財務局長(10)
第01024号
日本貸金業協会 会員番号 第000003号

※ 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。

レイクのおすすめ理由

  • 無利息期間が選べる
  • 無利息期間が一番長い

レイクは複数ある無利息期間のなかから選んで利用することができる消費者金融です。
併用はもちろん不可ですが、はじめての契約なら60日間無利息か5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます。

  • Web申込限定で60日間利息0円
  • 借入額のうち5万円まで180日間利息0円
ただし、はじめて契約のうち契約額200万円超えの方の場合には30日間無利息となります。どちらの無利息を選んだらいいのか悩む場合には、レイク公式サイトの借入診断で「おすすめの無利息を知る」を選択すれば、どちらがお得か確認することもできます。

6位 【LINEポケットマネー】LINEからお金を借りられる

LINEポケットマネー
金利 年3.0%〜18.0% 自動契約機
限度額 3〜300万円 アプリ
無利息期間 30日間 郵送物なし
審査スピード 最短10分 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 東京都知事(2)
第31721号
日本貸金業協会 会員番号 第006067号

LINEポケットマネーのおすすめ理由

  • LINEでお金を借りられる
  • 無利息期間が30日間ある

LINEポケットマネーは“LINEアプリでお金を借りる手続きが全て完結する”という手軽さから非常に人気が高いスマホ完結型の消費者金融です。LINE Credetが提供しています。

LINEポケットマネーでは通常のローン審査に加え、普段お使いのLINEや関連サービスの利用傾向などをもとに算出された「LINEスコア」を加味した審査結果により、貸付極度額や利率が提示されます。

また、指定の銀行口座への入金はもちろん、LINE Pay残高への入金も可能で、LINEを普段からお使いの方におすすめです。

LINE傘下のLINEクレジットが手掛ける個人向け融資サービス「LINEポケットマネー」が急成長している。1月末時点の貸付実行額は1000億円を超え、スマートフォンで手軽に申し込める点から若年層の利用も多い。

引用:LINE、個人向け融資で存在感 PayPayとの連携が焦点|2023年4月23日|日本経済新聞

7位【メルペイスマートマネー】メルカリの利用実績が反映される

メルペイスマートマネー
金利 年3.0%〜15.0% 自動契約機
限度額 1,000〜30万円 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短1〜2日 在籍確認の電話なし
原則電話連絡なし
融資スピード 最短1〜2日 ATM利用手数料無料
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 東京都知事(2)
第31825号
日本貸金業協会 会員番号 第006151号

メルペイスマートマネーのおすすめ理由

  • メルカリアプリでお金を借りられる
  • メルカリの販売実績等が金利に反映される

メルペイスマートマネーはメルカリアプリからお金を借りることができるサービスです。 株式会社メルペイが提供する消費者金融になります。

特徴は、信用情報のほか、メルカリでの販売実績等も元にして金利を提示している点です。(参考:メルペイスマートマネーのよくある質問

メルカリアプリでお金を借りられるのはもちろん、他と比べると金利が低く、最大でも30万円までの少額融資ではありますが1,000円から借りられるため、メルカリでお買い物するのにちょっとお金が足りないといったときでも気軽にお金を借りることができます。

8位【ORIX MONEY PERSONALローン】選べるアプリ型かカード発行型

ORIX MONEY PERSONALローン
金利 年1.5%〜17.8% 自動契約機 ×
限度額 10〜800万円 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短60分 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
ローソン銀行
登録番号 関東財務局長(14)
第00170号
日本貸金業協会 会員番号 第003540号

ORIX MONEY PERSONALローンのおすすめ理由

  • カードレスとカード発行型が選べる
  • アプリ型なら郵送物なし

ORIX MONEY PERSONALローンはオリックス・クレジットの提供するローン商品です。 申込時にアプリ型(カードレス)かカード発行かを選ぶことができます。

アプリ型の場合、カードレスですから自宅への郵送物もありません。借入はアプリによるスマホATM取引で全国のセブン銀行・ローソン銀行ATMからできるだけでなく、振込融資も可能です。

カード発行型の場合でも、アプリを利用すればスマホATM取引でカードが届く前でも借入ができます。

9位【いつも】無利息期間が60日間ある

いつも
金利 年4.8%〜18.0% 自動契約機
限度額 500万円 アプリ ×
無利息期間 60日間 郵送物なし
審査スピード 最短30分 在籍確認の電話なし
融資スピード 最短45分 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 高知県知事(4)
第01519号
日本貸金業協会 会員番号 第005847号

いつものおすすめ理由

  • 最短30分で審査完了
  • 無利息期間が60日間ある

いつもは高知県にある中小消費者金融ですが、来店の必要がないため「在籍確認の電話なし・郵送物なし」「無利息期間60日間」「最短45分融資」など、大手消費者金融のような利便性を兼ね備えているのが特徴です。

注意したいのは、WEB完結で手続きができない点です。いつもの契約書類は、セブンイレブン店内のマルチプリンタから出力し、FAXまたはPDFにしてEメールにて送信する必要があります。

また、振込反映時間はPayPay銀行の場合は24時間365日、その他銀行ではメンテナンス時間を除き9:00〜21:00となっていますので注意しましょう。

10位【ベルーナノーティス】専業主婦の方でも利用できる

ベルーナノーティス
金利 年4.5%〜18.0% 自動契約機 ×
限度額 1〜300万円 アプリ ×
無利息期間 14日間 郵送物なし ×
審査スピード 最短30分 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料
提携ATM無料
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 埼玉県知事(4)
第03865号
日本貸金業協会 会員番号 第005746号

ベルーナノーティスのおすすめ理由

  • 専業主婦でも借りられる
  • 無利息期間が14日間ある

ベルーナノーティスはプライム市場上場ベルーナグループの中小消費者金融です。 無利息期間ははじめての利用の際と、完済後再度の利用の際に14日間利息0円になります。

ベルーナノーティスは消費者金融では少ない、貸金業法の例外貸付である配偶者貸付をおこなっているため、専業主婦の方でも配偶者に収入があればお金を借りることができます。

他には審査が最短30分など一見利便性が高いようですが、郵送物はなしにできませんし、在籍確認の電話も避けられませんのでその点は注意が必要です。

11位【ファミペイローン】ファミペイアプリで申込から借入まで完結

ファミペイローン
金利 年0.8%〜18.0% 自動契約機 ×
限度額 1〜300万円 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 関東財務局長(1)
第01525号
日本貸金業協会 会員番号 第006200号

ファミペイローンはファミマのアプリで申込みから借入まで完結します。「ファミマデジタルワン」というファミリーマート系で新規参入した消費者金融です。

借入の際は「銀行口座への振込」か「ファミペイ残高のチャージ」になります。返済は「銀行口座から(登録すれば自動引落)」、もしくは「ファミマのレジで支払い」なのでATMは利用しません。

バーコードを表示させてレジで支払いは他の消費者金融にはないやり方ですが、ちょっとした買い物と一緒にかんたんにできそうではありますね。

12位【dスマホローン】ドコモユーザーにおすすめ

dスマホローン
金利 年3.9%〜17.9%※1 自動契約機 ×
限度額 1〜300万円 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短即日※2 在籍確認の電話なし
融資スピード 最短即日※3 ATM利用手数料無料
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 関東財務局長(7)
第01421号
日本貸金業協会 会員番号 第003506号

dスマホローンのおすすめ理由

  • ドコモのサービス利用状況に応じて最大3.0%の金利優遇※1
  • 申込から返済まで全てがアプリ・WEBで完結

dスマホローンはドコモが提供する消費者金融サービスです。ドコモ回線契約をしていれば-1.0%の優遇金利を受けることができます。

また他にはdカード契約、またd払い残高支払い状況も優遇金利条件に入ります。ドコモの回線契約がない方でももちろん利用できますが、優遇金利のことなどを考えますと、ドコモユーザーの方におすすめです。

※1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 お申込みの曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※3 ご契約には所定の審査があります。お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。

13位【au PAY スマートローン】auIDをお持ちの方におすすめ

au PAY スマートローン
金利 年2.9%〜18.0%※1 自動契約機 ×
限度額 1〜100万円※2 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短30分※3 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 最短即日※3 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 スマホATM取引 セブン銀行
登録番号 関東財務局長(4)
第01503号
日本貸金業協会 会員番号 第005845号

※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%~18.0%(実質年率)審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

au PAYスマートローンのおすすめ理由

  • auIDをお持ちの方は申込時の入力項目が少なくて済む
  • au PAYをお使いの方に使いやすい

au PAYスマートローンはau IDを持っている方であれば、申込時の入力項目が少なく済むため、au IDをお持ちの方におすすめです。

カードレスで借入返済も全てスマホ完結、借入はau PAY残高にかんたんにチャージして使うことができます。

14位【ダイレクトワン】スルガ銀行グループの消費者金融

ダイレクトワン
金利 年4.9%〜18.0% 自動契約機 ×
限度額 300万円 アプリ ×
無利息期間 55日間 郵送物なし
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 来店で最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 東海財務局長(14)
第00027号
日本貸金業協会 会員番号 第003633号

ダイレクトワンのおすすめ理由

  • 銀行系の中小消費者金融
  • 無利息期間が55日間ある

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの中小消費者金融です。銀行系ということで、大手消費者金融と同様の安心感があります。

ただし、即日融資は来店した場合のみ、契約は来店契約か郵送の2通りなど、利便性の面はやはり中小消費者金融並みと言えるでしょう。大手で審査落ちした方で、近くに店舗があるという方は選択肢の一つとしてもいいかもしれません。

15位【セントラル】平日14時までの申込で即日振込

セントラル
金利 年4.8%〜18.0% 自動契約機 15台
限度額 1〜300万円 アプリ ×
無利息期間 30日間 郵送物なし
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料 △自社ATMのみ無料
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 四国財務局長(9)
第00083号
日本貸金業協会 会員番号 第001473号

セントラルのおすすめ理由

  • 創業50年以上の老舗中小消費者金融
  • 無利息期間が30日間ある

セントラルは昭和48年創業と老舗であり、安心して借りられる中小消費者金融の一つです。

中小消費者金融のデメリットの一つが、知名度が低いためどこが安心して借りられるところなのかがわからないという点ですが、セントラルはこの点安心です。

無利息期間があり最短即日融資可能、少ないですが自動契約機や自社ATMがあるなど、規模は小さいですが大手消費者金融のような利便性の良さがあります。

16位【アロー】アプリ申込で郵送物一切なし

アロー
金利 年15.0%〜19.94% 自動契約機 ×
限度額 200万円 アプリ
無利息期間 × 郵送物なし
審査スピード 最短45分 在籍確認の電話なし
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 スマホATM取引 ×
登録番号 愛知県知事(5)
第04195号
日本貸金業協会 会員番号 第005786号

アローのおすすめ理由

  • 最短45分で審査完了
  • アプリでWEB完結

アローは申込から借入までWEB完結できる中小消費者金融です。

アプリでWEB完結、郵送物なし、原則勤務先への在籍不要など中小消費者金融ではあまりないスペックですが、上限金利が19.94%と高いため、やはり大手などで審査に落ちた場合の選択肢になるでしょう。

17位【フタバ】平日16時までの審査完了で即日振込

フタバ
金利 年14.959%〜17.95% 自動契約機 ×
限度額 50万円 アプリ ×
無利息期間 30日間 郵送物なし ×
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 東京都知事(4)
第31502号
日本貸金業協会 会員番号 第000034号

フタバのおすすめ理由

  • 他社借入は4社以内の方が対象
  • 無利息期間が30日間ある

フタバは限度額50万円までの少額融資の中小消費者金融です。
平日16時までの審査完了で来店不要の即日振込が可能です。

「他社借入は4社以内の方が対象」と記載があるため、他社借入件数が複数ある方でも申し込むことができます。

18位【フクホー】セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を出力できる

フクホー
金利 年7.3%〜20.0% 自動契約機 ×
限度額 200万円 アプリ ×
無利息期間 × 郵送物なし △※1
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし
融資スピード 最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 大阪府知事(6)
第12736号
日本貸金業協会 会員番号 第001391号

※1 来店契約もしくはセブンイレブンのマルチコピー機から契約書類を出力可能

フクホーのおすすめ理由

  • 最短即日融資も可能

フクホーは大阪にある中小消費者金融です。
限度額は200万円までで最短即日融資も可能ですが、上限金利が利息制限法の上限と同じ20 %という高さです。

通常の申し込みですと、審査結果が出た後に自宅に契約書類を郵送、記入した後必要書類と一緒に契約書類を返送という流れになるため、郵送が避けられません。

郵送物をなしにしたい場合には、来店契約をするか、もしくはセブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を出力する必要があります。

19位【エイワ】来店しての対面与信が必須

エイワ
金利 年17.9507%〜19.9436% 自動契約機 ×
限度額 50万円 アプリ ×
無利息期間 × 郵送物なし ×
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 来店で最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 関東財務局長(14)
第00154号
日本貸金業協会 会員番号 第001053号

エイワのおすすめ理由

  • 対面与信で行う独自審査

インターネットで来店不要の即日融資が可能な消費者金融が一般的となってきている中、来店して直接話をする対面与信にこだわって審査を行なっているのがエイワです。

ネット上で入力した個人情報からだけの審査になると、年収や勤務先といったデータでしか判断することができませんが、エイワでは実際に会って話をすることで人となりを見て融資の可否等を判断します。そのため、他社とは違う審査結果も期待できると言えるでしょう。

20位【キャネット】配偶者貸付を利用して専業主婦の方でも申込可能

キャネット
金利 年15.0%〜20.0% 自動契約機 ×
限度額 5〜50万円 アプリ ×
無利息期間 × 郵送物なし △来店契約なら郵送物なし
審査スピード 最短即日 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 来店で最短即日 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 北海道知事(7)
第02857号
日本貸金業協会 会員番号 第000696号

キャネットのおすすめ理由

  • 専業主婦でも借りられる

キャネットは少額融資の中小消費者金融です。金利20%と高金利のため、他社で借りられなかった場合の最終的な選択肢となってくるでしょう。契約が来店か郵送のどちらかになるため、即日融資を希望する場合には来店する必要があります。

21位【ライフティ】1,000円からお金を借りられる

ライフティ
金利 年8.0%〜20.0% 自動契約機 ×
限度額 1,000円〜500万円 アプリ ×
無利息期間 × 郵送物なし ×
審査スピード 即日不可 在籍確認の電話なし ×
融資スピード 即日不可 ATM利用手数料無料 ×
WEB完結 × スマホATM取引 ×
登録番号 東京都知事(7)
第28992号
日本貸金業協会 会員番号 第005552号

ライフティのおすすめ理由

  • 1,000円から融資可能

ライフティは審査完了後、契約書類の自宅への郵送が必要なため、WEB完結では借りられません。また、契約書類を記入、返送して到着後に融資となるため、お金を借りられるまでには多少の日数がかかります。

はじめての方におすすめ大手消費者金融一覧【5社】

テレビCMでも有名で誰もが一度は目にしたことがある、大手の消費者金融一覧です。

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消費者金融 実質年率 融資限度額 最短融資スピード 特徴
プロミス 4.5%~17.8% 500万円 最短3分※4 初回借入の翌日から30日間無利息 土日祝日でも即日融資の可能性が高い
SMBCモビット 3.0%~18.0% 800万円 最短60分審査
最短即日融資
WEB完結があり郵送、電話なし
レイク 4.5%~18.0% 500万円 最短25分※3 初回契約の翌日から「最長60日」「5万円まで最長180日」の無利息期間あり
アイフル 3.0%~18.0% 800万円※1 最短20分※2 初めての方なら、初回契約の翌日から最大30日間無利息
アコム 3.0%~18.0% 800万円 最短30分 初回契約の翌日から30日間無利息 24時間振り込みキャッシング対応あり

※1 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※3 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

全国の中小消費者金融一覧【69社】

中小消費者金融

ここでは大手以外にも、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」に掲載されている消費者金融一覧や東京都内の消費者金融、地方のサラ金や街金を一覧でご紹介します。

地方の中小消費者金融は融資対象としてカバーしている地域が各社によってかなり異なります。

  • 全国対応可能
  • 道内だけ・近畿地方だけなど1地域限定
  • 融資対象地域が北海道から鹿児島県まで広く点在

北海道・東北地方の消費者金融一覧【8社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
ビアイジ
(北海道)
12.0%〜18.0% 200万円 14時までの審査完了で可能 北海道を中心に青森、秋田、広島、福岡に店舗あり
地域限定(北海道、青森県、岩手県、秋田県、 山形県、岡山県、島根県、広島県、山口県、福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県)
グットファイナンス
(北海道)
10.00%〜20.00% 1,000万円 来店で即日可能 借り換えローン、シルバーローンあり
ほくせん
(北海道)
3.8%〜17.8% 500万円 口座が北洋銀行、北海道銀行なら即日 クレジット事業を主に行う金融業者
アプリで完結、スマホATM取引が可能
CURAPO
(北海道、茨城)
7.3%〜18.0% 300万円 来店で即日可能 地域限定(北海道、関東全域)
旭川、札幌、苫小牧、土浦に店舗あり
平和興産
(北海道)
5.0%〜20.0% 50万円 来店で即日可能 地域限定(函館、青森市を中心としたエリア)
日専連ホールディングス
(青森県)
7.2%〜16.8% 300万円 提携コンビニ・銀行ATMが利用可能
地域限定(青森・秋田・岩手)
エンゼルエンタープライス
(山形県)
18.0%〜20.0% 20万円 可能 全国対応

東京の消費者金融一覧【13社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
中央リテール 10.95%〜13.0% 500万円 来店で最短翌営業日 おまとめローン専門(来店必須)
地域限定(宮城、山形、福島、茨城、栃木、群馬、埼玉、千葉、東京、神奈川、新潟、富山、山梨、長野、岐阜、静岡、愛知、三重、京都、大阪)
※エリア対象外でも融資可能な場合があります
ユーファイナンス 7.3%〜15.0% 700万円 不可 100万円〜の借り換えローン、来店融資専門
※融資対象は東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・茨城県・栃木県・静岡県・群馬県・山梨県にお住まいの方
キャレント 7.8%〜18.0% 500万円 平日14時までの手続完了で可能 事業資金専用ビジネスローン
ネット完結可で全国対応
ご融資どっとこむ 18.0%〜20.0% 50万円 可能 全国対応
借換、レディースローンあり
田中商事 15.0%〜20.0% 50万円 可能 即日融資が可能
キャッシングエニー 5.0%〜20.0% 100万円 電話・来店申込で可能 全国対応の振込ローンで即日融資
オージェイ 18.0%〜20.0% 100万円 来店で即日可能 対面与信
プランネル 15.0%〜18.0% 100万円 不可 通販業界の日本文化センターグループのフリーローン
マイフィナンシア 14.95%〜17.95% 100万円 不可 来店不要
ティー・アンド・エス 15.0%〜18.0% 100万円 来店で即日可能 即日融資が可能
ミリオンインベストメント 18.00% 50万円 来店で即日可能 10万円までは最短2分で審査回答

【東京都登録】貸金業者一覧

関東地方の消費者金融一覧【6社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
エース
(神奈川県)
7.0%〜20.0% 100万円 不可 全国対応
専業主婦も可能
関東信販
(埼玉県)
16.98% 99万円 可能 全国対応
即日融資が可能
アークファイナンス
(栃木県)
7.7%〜18.0% 100万円 可能 最短15分で審査完了
レディースローン、おまとめローンあり
サンワフィナンシャル
(栃木県)
6.8%〜18.0% 200万円 来店なら30分で契約可能 おまとめローン、ビジネスローンあり
Albaクレジット
(群馬県)
18.0%〜20.0% 50万円 フリーローン、不動産担保ローンあり
地域限定(群馬県※近郊県含む)
筑波リース
(千葉県)
14.95~20.00% 50万円 対面与信
地域限定(市川市内在住・在勤)

中部地方の消費者金融一覧【9社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
ライオンズリース
(愛知県)
15.0%〜20.0% 300万円 可能 名古屋市の老舗中小消費者金融
全国対応
アクアファイナンス
(新潟県)
7%〜19.94% 300万円 松濤から社名変更
全国対応
北陸商事
(富山県)
14.60%~17.885% 50万円 地域限定(富山、石川、福井)
三県商事
(富山県)
14.60%〜17.885% 50万円 地域限定(北陸3県+北陸新幹線沿線都市)
アイ信販
(長野県)
15.0%〜20.0% 50万円 可能 レディースローンあり
長野県内なら通話無料
グリーンライフ
(岐阜県)
6.0%〜20.0% 300万円 対面与信
地域限定(岐阜市中心)
エレガンス
(静岡県)
10.0%〜18.0% 50万円 可能 レディースローン専門
専業主婦も可能
大国屋
(愛知県)
10.0%〜20.0% 1,000万円 可能 来店契約必須

大阪(近畿地方)の消費者金融一覧【12社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
ニチデン
(大阪府)
7.3%〜17.52% 50万円 14時まで申込で可能 100日間無利息あり
地域限定(大阪、奈良、和歌山、滋賀、三重、京都、兵庫)
ハローハッピー
(大阪府)
10.0%〜18.0% 100万円 来店で即日可能 ブラックでも可能性あり
全国対応(大阪・京都・奈良・三重・和歌山・兵庫・滋賀県にお住まいの方に力を入れている)
アルコシステム
(兵庫県)
15.0%〜20.0% 50万円 可能 契約に保証料がかかる
全国対応
アルク
(大阪府)
10.0%〜18.0% 50万円 来店で即日可能 少額キャッシング向け
全国対応
プラン
(大阪府)
15.0%〜20.0% 50万円 可能
※来店可能なら来店
最短即日融資のネット完結
全国対応
スペース
(大阪府)
8.0%〜18.0% 500万円 可能 ブラックでも可能性あり
全国対応
AZ
(京都府)
7.0%〜18.0% 300万円 可能 最短30分で審査回答、即日振込も可能
全国対応
プログレス
(大阪府)
15.0%〜20.0% 50万円 融資決定後
14時までに連絡または来店で可能
即日融資が可能
地域限定(関西圏のみ)
スピリッツキャッシング
(大阪府)
15.0%〜20.0% 50万円 融資決定後
14時までに連絡または来店で可能
地域限定(関西圏のみ)
オリーヴファイナンス
(大阪府)
15.0%〜20.0% 50万円 可能 地域限定(関西圏のみ)
こくしん
(京都府)
5.00%〜18.00% 100万円 来店で即日可能 最短10分審査完了
来店契約必須
ローンズマルキ
(和歌山県)
10.0%〜20.0% 50万円 地域限定(和歌山市、海南市、有田市、岩出市、紀の川市)
来店契約必須

大阪府知事登録業者一覧(令和4年11月28日現在)

中国・四国地方の消費者金融一覧【8社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
日本ファイナンス
(山口県)
15.0%〜20.0% 300万円 来店で即日可能 山口県が本店だが全国対応可能
アンサー
(山口県)
15.0%〜20.0% 50万円 来店で即日可能 来店契約必須
地域限定(山口県など)
エヌケーシー
(鳥取県)
3.8%〜17.8% 300万円 不可 クレジット事業を主に行う金融業者
全国のCD・ATMで利用可能
地域限定(山陰両県、岡山県全域、北近畿)
山陰信販
(鳥取県)
7.8%〜18.0% 300万円 不可 クレジット事業を主に行う金融業者
全国のCD・ATMで利用可能
プラス
(広島県)
10.0%〜20.0% 50万円 来店で即日可能 来店契約必須
地域限定(広島、岡山)
アスト
(愛媛県)
14.9285%〜17.9215% 100万円 来店で即日可能 来店契約必須・専業主婦も可能
地域限定(愛媛、香川、岡山、徳島、高知、福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島、沖縄)
アイクレジット
(高知県)
15.0%〜20.0% 300万円 借り換えローン、シルバーローンあり
プライ
(香川県)
8.0%〜20.0% 150万円 可能 WEB契約で当日振込み可能
地域限定(四国4県)

九州・沖縄地方の消費者金融一覧【13社】

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消費者金融 実質年率 融資限度額 即日融資 特徴
スカイオフィス
(福岡県)
15.0%〜20.0% 50万円 可能 少額キャッシング向け
全国対応
ミツキ
(福岡県)
7.7%〜20.0% 500万円 WEB契約可能
アムザ
(福岡県)
15.0%〜20.0% 100万円 可能 WEB完結で郵送物・在籍確認なし
全国対応
エクセル
(福岡県)
12.0%〜20.0% 50万円 可能 ブラックでも可能性あり
全国対応
しんわ
(福岡県)
7.0%〜18.0% 1,000万円 来店で即日可能 全国対応
ショーエイ
(福岡県)
15.0%〜20.0% 100万円 不可 対面与信
エフワン
(福岡県)
15.0%〜20.0% 300万円 14時まで申込で可能 最短30分審査のフリーローン
全国対応
アイアム
(長崎県)
18.00% 50万円 可能 長崎を中心に営業展開
ソフトファイナンスキャッスル
(熊本県)
10.95%〜20.0% 50万円 地域限定(熊本)
レンツ
(大分県)
15.0%〜20.0% 100万円 来店で即日可能 来店契約必須
地域限定(大分、宮崎、鹿児島)
キャネット
(鹿児島県)
12.0%〜20.0% 50万円 可能 全国対応
福岡のエクセルと代表者が同じ
OCS(オークス)
(沖縄県)
3.90%~17.90% 300万円 平日11:59までの申込で当日振込 クレジット事業を主に行う金融業者
地域限定(沖縄)
オールスター
(沖縄県)
15.0%〜20.0% 50万円 地域限定(沖縄)

中小消費者金融では、全国対応可能としていても審査の状況により来店を求められるケースも中にはあるようです。遠方の中小消費者金融に申込する場合にはその点に注意しましょう。

消費者金融の選び方は?借りる目的や状況別でおすすめの借入先を紹介

消費者金融
2023年5月15日撮影

消費者金融一覧で紹介したように、消費者金融は全国に数多く存在します。
しかし各社、貸付条件や融資スピード、利便性には違いがあります。

そのため選ぶ際には、自分の希望にあったサービスを提供している消費者金融を選ぶようにしましょう。

融資スピードで選ぶなら、「最短30分」以内の即日融資

最短30分以内の即日融資

融資スピードで選ぶ場合、もちろん「即日融資可能」な消費者金融を選ぶのですが、中でも最短30分以内の即日融資を選ぶようにしましょう。

なぜなら、「即日融資可能」とはしていても、「14時までに申込完了」など即日融資条件が早い場合があるからです。

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カードローン 審査スピード 融資スピード 即日融資条件
プロミス 最短3分※1 最短3分※1
SMBCモビット 最短30分 最短即日融資※2
アイフル 最短18分※3 WEB申込なら
最短18分※3
アコム 最短20分※4 最短20分※4
レイク 申込後最短15秒 最短25分 21時(日曜日は18時)までの契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で当日振り込み可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。審査結果によってはWEBでの契約手続きが行えない場合があります。
LINEポケットマネー 最短10分 最短即日 申込状況によっては数日
ORIX MONEY
パーソナルローン
最短60分 最短即日※5
いつも 最短30分 最短45分 セブンイレブンのマルチプリンタで契約書類を出力、FAXまたはEメールにて送信
ダイレクトワン 最短即日 来店で最短即日 契約は来店か郵送のみ
来店で最短30分でカード発行
セントラル 最短即日 最短即日 平日14時までの申し込み

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※3お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※4 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※5 お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
【アイフル】 ※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

即日融資可能な消費者金融で申し込みをしたとしても、審査にかかる時間によってはその日のうちにお金を借りることができなくなります。

そのため、急ぎでお金を借りたいのであれば、「最短30分」以内の消費者金融を選ぶのがベストなのです。

初心者が借りるなら、利便性に差がない大手消費者金融5社

大手消費者金融

以下は先のランキングでも用いた各社のグラフデータを表にしたものです。
当サイトが「低金利」「即日」など5つの項目について、大手5社の条件を点数化しています。

大手消費者金融についてはそれぞれの点数を見てもわかるように、どこを選んでも金利や利便性などの条件はほぼ同等であることがわかります。

低金利 即日 利便性 知名度 秘匿性
プロミス 4 5 5 5 5
SMBCモビット 3 4 5 5 5
アイフル 4 5 5 5 5
アコム 4 5 5 5 5
レイク 4 5 5 5 5

ランキングの掲載基準について」より

初めてお金を借りる場合、知識も少ないためどこから借りたら安全なのかといったこともわかりません。大手消費者金融5社でしたらどこを選んでも知名度は抜群に高いため、安全性も問題なくお金を借りることができます。

金利で消費者金融を選ぶなら、上限金利を比較する

上限金利を比較する

消費者金融の金利は〇〇%〜〇〇%といったように表示されますが、一般的に初回契約の場合、この数値の最大値、いわゆる上限金利が適用されることが多いです。

例えば3.0%〜18.0%の消費者金融の場合には、18.0%を適用される方が多いということです。

ただし、年収や職業などの属性が高い場合や融資額が高額の場合などは、それより低い金利が適用されることがあります。

消費者金融の場合、多くが上限金利を18.0%と設定しています。

消費者金融 下限金利 上限金利
プロミス 4.5% 17.8%
SMBCモビット 3.0% 18.0%
アイフル 3.0% 18.0%
アコム 3.0% 18.0%
レイク 4.5% 18.0%
LINEポケットマネー 3.0% 18.0%
メルペイスマートマネー 3.0% 15.0%
ORIX MONEY パーソナルローン 1.5% 17.8%
いつも 4.8% 18.0%
ベルーナノーティス 4.5% 18.0%
ファミペイローン 0.8% 18.0%
dスマホローン 3.9% 17.9%
au PAYスマートローン 2.9% 18.0%
ダイレクトワン 4.9% 18.0%
セントラル 4.8% 18.0%
アロー 15.0% 19.94%
フタバ 14.959% 17.95%
フクホー 7.3% 20.0%
エイワ 17,9507% 19.9436%
キャネット 15.0% 20.0%
ライフティ 8.0% 20.0%

【アイフル】
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

こうして比較してわかるとおり、中小消費者金融では18〜20%の上限金利が多いですが、大手を含むそれ以外は18%かそれより少し低い設定です。

では実際どのくらい支払い利息が違うのか?

例として、10万円を同じ最低返済額4,000円で返していった場合、金利17.8%のA社と金利18.0%のB社とでそれぞれ返済シミュレーションをしてみました。

利息は17.8%のほうが当然安くはなりますが、結果はそこまで大きな違いにはなりませんでした。

適用金利 毎月返済額 利息充当
A社 17.8% 4,000円 25,864円
B社 18.0% 4,000円 26,260円

無利息期間の長さも合わせてチェックする

上記のように、消費者金融は上限金利にそれほど大きな差がありませんので、金利で選ぶのであれば無利息期間の長さも合わせてチェックしましょう。

消費者金融では無利息期間サービスを設けている業者が多いです。

無利息期間 適用期間
プロミス 30日間 初回借入日の翌日
アイフル 30日間 初回契約日の翌日
アコム 30日間 初回契約日の翌日
レイク 30日間
WEBで申し込むと60日間
借入額5万円まで180日間
初回契約日の翌日
LINEポケットマネー 30日間 初回契約日
いつも 60日間 初回契約日の翌日
ベルーナノーティス 14日間 初回借入日の翌日など
ダイレクトワン 55日間 初回借入日の翌日
セントラル 30日間 初回契約日の翌日
フタバ 30日間 初回契約日の翌日

【アイフル】
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

特筆すべきは無利息期間が借入金額5万円まで最大180日間のレイクでしょう。また5万円を超える場合でも、WEBで申し込めば60日間無利息、つまり2ヶ月間も利息0円でお金を借りることができるためお得です。

消費者金融によっては、無利息期間を含めた返済額や返済期間を算出できる返済シミュレーションもあります。どの無利息期間を選ぶことが自分にとってお得なのかを事前に知る事ができます。

在籍確認なしで選ぶなら、「よくある質問」をチェック

在籍確認なしで選ぶ

周囲の人にできるだけ内密に お金を借りたい場合は、「在籍確認の電話なし」「郵送物なし」の消費者金融を選びましょう。

2024年3月現在、大手消費者金融5社では原則在籍確認の電話なし・郵送物なしで借りることができますが、それ以外の消費者金融ではどちらもクリアしているところは少ないです。

公式サイトの申し込み手順やよくある質問のページを確認すると、次のように記載されています。

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電話連絡なし 郵送物なし
プロミス 原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。 書面の受取方法を「Web明細」でご登録いただいた場合は、原則、書類をお送りすることはありません。
SMBCモビット 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。 書類送付について、送付を希望されない方は、会員専用サービス「Myモビ)」にて「領収書・ご利用明細書のお取扱い」を<電子(ネット受取)>にしてください。
アイフル お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。 郵送物は受け取りたくないという方に
アイフルのWEB完結・スマホアプリ
アイフルの安心は、プライバシーにも配慮。
お客様のニーズに寄りそい、ご来店もご郵送物も不要のご利用方法をご用意しています。
アコム 原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。 原則送付しません。ご契約時に「郵送での契約」をご希望されたお客さまには契約に関する書類をお送りいたします。
「電磁交付」に登録されていない場合は、お借入時やお支払い時に明細書などをお送りすることがあります。
レイク 原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。 ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。 はじめてのご契約の場合、下記の契約方法を選択いただくと郵送物なしでご契約いただけます。
Web完結 郵送なし(スマート本人確認)
Web完結 郵送なし(口座登録で本人確認)

なかでもプロミスでは、実際に98%の方には電話での在籍確認を実施しなかったという結果も出ています。

参考:「申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?」よくある質問|プロミス

大手消費者金融と中小消費者金融、スマホ完結型消費者金融のどこを選べばいい?

消費者金融のどこを選べばいい?

消費者金融には大手・中小とスマホ完結型がありますが、お金を借りる際はどこを選んだらいいのでしょうか。

それぞれどのようなメリット・デメリットがあり、どのような特徴があるのか比較してみましょう。

大手消費者金融 スマホ完結型
消費者金融
中小消費者金融
即日融資
最短3分

最短即日

最短即日
WEB完結
アプリ
無利息期間
SMBCモビット以外はあり
×
カードレス
電話連絡なし
原則電話連絡なし
×
郵送物なし
来店不要
ブラックでも対応 × ×

メリット・デメリット

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メリット デメリット
大手消費者金融 ・WEB完結やアプリなど利便性が高い
・最短3分の即日融資
・無利息期間がある
・知名度が高い
・借入方法や返済方法が多い
・過去の信用情報が重視される
スマホ完結型 ・WEB完結やアプリなど利便性が高い
・即日融資
・スマホに特化したサービスのため若い世代に使いやすい
・スマホに特化したサービスのため、幅広い利便性はない
・借入方法や返済方法は多くない
中小消費者金融 ・独自審査でブラックでも柔軟
・特定のサービスに特化している
(学生ローン、おまとめローン専門など)
・闇金の可能性もある
・自動契約機などの便利なサービスがない
・金利が高い(〜20%)

比較してみますと、全体的に大手消費者金融のほうが幅広く利便性が高いサービスを提供しているなど、利用者にとってのメリットが大きいことがわかります。

対してスマホ完結型はスマホを使う範囲内でのサービスのため、幅広い利便性はないものの、スマホで手軽にという点では十分に便利なサービスと言えるでしょう。

また中小消費者金融はというと、即日融資やWEB完結、無利息期間があるなど大手に準じたサービスを提供しているところもある一方で、逆に契約書類を郵送でやりとりするところや契約時に来店必須のところも少なくないのが現状です。

また、大手と中小ではターゲットとしている顧客層に違いがあります。 キャッシングのフタバの公式サイトでは申込条件に以下のような記載があります。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。 (銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。)

引用:商品について | キャッシングのことならキャッシングのフタバ

ケースにもよりますが、目安として以下を参考にしてみてください。

大手消費者金融がいい人

  • はじめて消費者金融を利用する
  • スマホやアプリで便利にお金を借りたい
  • 急いでお金を借りたい

スマホ完結型がいい人

  • スマホやアプリで便利にお金を借りたい
  • 使い慣れた決済サービス等で気楽に借りたい
  • スマホ決済に慣れている

中小消費者金融がいい人

  • 消費者金融を利用したことがある
  • すでに借入が複数など大手では借りられない状態

消費者金融とは?主に個人に対し小口融資を行う貸金業者のこと

消費者金融とは?主に個人に対し小口融資を行う貸金業者のこと

消費者金融とは、個人に対して小口融資を行う貸金業者のことです。

小口融資といいますが、業者により1,000円から数百万円といった高額の融資も可能であり、資金使途が自由、担保・保証人不要で即日融資可能など融資までが早いのが特徴です。

消費者金融は貸金業法に基づいて金銭の貸付をおこなっている

消費者金融は貸金業法に則り営業しています。

消費者金融というと、「取り立てが厳しい」「高金利」などのマイナスイメージを持ってしまう方が少なくありませんが、貸金業法ではそうした行為は禁止されています。

貸金業法違反をすれば、貸金業者の登録取り消しや業務停止命令などといった罰則があります。

営業を続けるためには法を遵守する必要があるため、正規業者であれば安心して利用することができると言えるでしょう。

第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

引用:e-GOV法令検索 貸金業法第21条(取立て行為の規制)

正規の消費者金融は財務局や都道府県の認可を得た金融業者

貸金業を営むためには財務局や都道府県から許認可を受け、登録番号の交付を受ける必要があります。

そのため、登録業者であれば貸金業法等の法律を遵守した正規の業者である、ということになります。

安心して利用できる消費者金融の見分け方

例えばプロミスの場合、公式サイトの下部に以下のような記載があります。

登録番号:関東財務局長(14)第00615号

()内の数字は営業年数を表しており、(1)が創業時、その後、3年ごとに更新となり数字が増えていきます。つまり、この数字が大きければ大きいほど、長く営業していて実績のある、安心して利用できる消費者金融だということです。

ただし、中には架空の登録番号や別の正規業者の登録番号を載せるなど、悪質な手口を使った違法業者もいます。

大手であれば安心して利用できますが、中小など知名度がそれほどない業者の場合には、正規の登録業者であるかどうか金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用して確認するといいでしょう。

消費者金融を利用することのメリットデメリット

お金を借りる手段には消費者金融以外にもさまざまな方法があります。
消費者金融で借りることは他と比べてどのようなメリットがあるでしょうか?

メリットはお金を貸す事における利便性が全体的に高いこと

① 最短即日など申込から融資までのスピードが早い

消費者金融は申し込みから融資までのスピードが早く、最短即日融資が可能な業者も多いです。

② 無利息期間を設けている消費者金融が多い

選び方でも解説していますが、消費者金融のなかには無利息期間サービスを設けている業者が多いです。

③ 借入・返済方法が多様で借りやすく返しやすい

消費者金融、特に大手消費者金融では借入方法や返済方法が多様で、個人個人にあった方法で借りやすく返しやすいです。例えばSMBCモビットの場合ですと、次のような借入・返済方法が用意されています。

借入方法 返済方法
・振込キャッシング
・提携ATM
・スマホATM取引
・LINE Pay送金
・提携ATM
・口座振替
・銀行振込
・インターネット
・ポイント
・スマホATM取引

④ アプリで手軽に借りられるところが増えている

現在、消費者金融大手では9割前後がネット申し込みが主流となっていますが、自社のアプリを用いてカードレスで手軽にお金を借りられるところも増えています。

参考:消費者ローンの伸び最大に スマホで「借りすぎ」に懸念|2023年6月14日|日本経済新聞

アプリを利用できるという点では銀行カードローンもありますが、銀行は貸付だけでなく預金や為替といった業務もあるため、アプリもカードローンに特化した機能というわけにはいきません。

そのため、アプリからの借入返済ができないなど、消費者金融のアプリと比べるとできることが少ないものが多いです。

⑤ 審査が比較的厳しくない

一般的に、金利が低いほど審査は厳しいと言われていますが、銀行やろうきんのカードローンなどと比べると金利がやや高めな消費者金融は比較的審査が柔軟と言えます。

以下は審査通過率を公表している消費者金融の過去4年間の通過率の平均値をランキングにしたものです。

審査通過率ランキング

2020年
3月期
2021年
3月期
2022年
3月期
2023年
3月期
平均
アコム 43.6% 41.2% 42.1% 39.9% 41.7%
プロミス 44.8% 37.9% 38.8% 40.5% 40.5%
アイフル 43.7% 40.1% 32.9% 31.9% 37.1%
レイク 30.0% 33.8% 36.0% 31.3% 32.7%

参考:アコム「データブック」、SMBCコンシューマーファイナンス「月次データ」、アイフル「月次データ」 、SBI新生銀行「四半期データブック」より ※各社のデータにより当サイトで算出したものもあるため、おおよその数値になります。

最も大きなデメリットは返済の金利が高いこと

消費者金融を利用するにあたって、最もデメリットとなるのはやはり返済の金利の高さです。

また、消費者金融でお金を借りていることを周囲に気づかれてしまうことで、マイナスイメージを持たれてしまう可能性があることも消費者金融のデメリットの一つとしてあります。

消費者金融と銀行カードローンではどんな違いがある?

お金を借りるのに、消費者金融で借りるか、それとも銀行カードローンで借りるか…その点で迷っている方は多いのではないでしょうか。

消費者金融と銀行カードローンはどちらも個人向けの融資サービスと内容が似ています。

しかし、適用される法律や金利、融資スピードなどさまざまな点から比較するとそれぞれの性質はやや異なっています。

消費者金融 銀行カードローン
法律 貸金業法 銀行法
上限金利 17.8%〜20.0%程度 13.8%〜15.0%程度
審査 比較的柔軟 比較的厳しい
融資スピード 即日融資可能 翌日〜1週間程度
在籍確認 大手は原則電話なし 基本は電話あり。電話連絡により書面での確認ができるところも
郵送物 大手は郵送物なし 基本的に郵送物あり

【法律】貸金業法と銀行法の違い

消費者金融も銀行カードローンも、同じく個人向け融資であり「カードローン」として一括りにされることもありますが、それぞれ準拠する法律が違います。

貸金業法

消費者金融などの貸金業者や、貸金業者からの借入れについて定めている法律

銀行法

銀行の業務の公共性にかんがみ、信用を維持し、預金者等の保護を確保するとともに金融の円滑を図るため、銀行の業務の健全かつ適切な運営を期し、もって国民経済の健全な発展に資することを目的とする法律

参考:貸金業法のキホン|金融庁銀行法第一条|e-GOV法令検索

法律の違いで最もわたしたちに関わってくるのは、貸金業法の総量規制でしょう。

総量規制では過度な借入から消費者を守るために、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止と定めています。

つまり、貸金業法下にある消費者金融では、お金を借りられる額は年収の3分の1までと法的に決まっているということです。

しかし銀行カードローンでも、近年過剰な融資が問題となったことから、現在は総量規制と同水準の自主規制を設けています。

【上限金利】平均的に4%程度の差がある

消費者金融の上限金利は、先に選び方の項でも解説したように18%程度のところがほとんど、中小になると20%のところも出てきます。

対して、銀行カードローンの上限金利の平均は13.8%〜15.0%程度です。

銀行カードローン 上限金利
三井住友銀行カードローン 14.5%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 14.6%
横浜銀行カードローン 14.6%
楽天銀行スーパーローン 14.5%
住信SBIネット銀行カードローン 14.79%

短期や1回きりの借入であれば、無利息期間がある消費者金融のほうがお得かもしれません。しかし、長期や高額の借入、また今後も繰り返し利用をしていくのであれば、4%の金利差は大きく響いてきます。

【審査】金利が低い銀行カードローンは審査厳しい傾向に

ローン審査の難易度というのは各社で公表されているわけではないため、一概に比較することはできません。

ただし、メリットの項で前述しているように、一般的に金利が低いほうが審査が厳しいと言われています。

これは、貸倒れリスクをどの程度許容できるかが金利に反映されているからです。

金利と審査難易度の密接な関係

もし契約通りに返済できずに貸倒れとなった場合、ローン会社はその補填を利息収入、つまり金利で補わなくてはなりません。
審査が柔軟で貸倒れリスクの高い融資を行う場合には、その分金利を高く設定し、利息を多くもらう必要があります。
逆に金利を低く設定した場合には利息収入が少なくなりますから、審査難易度を上げて貸倒れリスクを低くしなければならない、というわけです。

例えば中小消費者金融の場合、上限金利が20%程度と高いところもありますが、来店契約など実際に申込者に会うことで大手では即審査落ちになってしまうような属性の方でも審査に通る場合があります。

審査が甘いわけではありませんが、消費者金融のほうが申込者に柔軟な対応が期待できます。

【融資スピード】銀行カードローンは基本的に即日融資できない

融資スピードで比較するなら、やはり消費者金融です。消費者金融は貸付に特化していますから、融資スピードも最短3分〜などと非常に早いです。

対して、銀行カードローンは早くても翌日以降の融資になります。 これは申込者の情報を警視庁の暴力団情報データベースにて照会するからです。

反社会勢力との関係遮断を狙ったもので、この仕組みにより、照会には早くとも1日以上かかるため、銀行カードローンの即日融資は難しいのです。

【在籍確認と郵送物】全体的に消費者金融のほうが気づかれにくい

「在籍確認の電話なし」「書面での確認可能」は一部のみ

選び方の項で解説したように、消費者金融では在籍確認の電話なしで借りられるところが少なくありません。大手だけでなく、中小でも電話連絡なしで借りられるところは増えています。

一方で、銀行カードローンの場合にはどうでしょうか。

公式サイトや電話取材にて25の銀行について調査したところ、電話連絡なしまたは書面での確認も可能としたところは7銀行のみ、のこりは全て電話連絡ありという結果になりました。以下はその結果の一部です。

銀行カードローン 在籍確認の電話
三井住友銀行カードローン 申し込み後に連絡すれば書面で確認も可能
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
申し込み後に連絡すれば書面で確認も可能
横浜銀行カードローン 申し込み後に連絡すれば書面で確認も可能
楽天銀行スーパーローン 電話連絡あり
住信SBIネット銀行カードローン 電話連絡あり

銀行カードローンの場合はカード送付がある

消費者金融や銀行カードローンで発生する郵送物として、ローンカードと契約書類等があります。

基本的にWEB契約ができる場合には、書面の受け取り方法をWEB明細にすることで契約書類が送られてくることはありません。

しかしローンカードは消費者金融と銀行カードローンで状況が違います。

消費者金融では自動契約機でカード受け取りができるほか、スマホATM取引やキャッシュレス決済への送金などカードレスでの融資、つまりカード郵送なしが可能です。

一方の銀行カードローンの場合には、カード郵送が避けられないケースが多くなっています。

銀行カードローン カードの郵送
三井住友銀行カードローン カードレス可能
キャッシュカードにローン機能付与
ローン契約機で契約手続可能
三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック
テレビ窓口でカード受取可能
横浜銀行カードローン 郵送あり
※本人確認の意味もかねており避けられない
楽天銀行スーパーローン 郵送あり
住信SBIネット銀行カードローン カードレス可能
キャッシュカードにローン機能付与
振込融資、スマホATM取引可能

一部銀行カードローンでは、キャッシュカードをローンカードとして併用できる場合、すでに口座をお持ちの銀行で申し込めば郵送物なしとなるケースもあります。

消費者金融の一般的な申し込み方法・流れは?

消費者金融の一般的な申し込み方法・流れ

消費者金融の4つの申し込み方法

消費者金融の一般的な申し込み方法は、次の4つです。

  • WEB申し込み
  • アプリ
  • 電話
  • 自動契約機

中小消費者金融になると、来店での申し込みやWEB申し込み+FAXでの契約書類送信などの手法が出てきます。

消費者金融 WEB アプリ 電話 自動
契約機
店舗 郵送
プロミス
SMBCモビット
アイフル
アコム
レイク
LINEポケットマネー
ORIX MONEY
パーソナルローン
いつも
※コンビニ契約
ダイレクトワン
セントラル

消費者金融のネット申し込みは契約まで概ね同じ流れ

前述していますが、現在、消費者金融大手では9割前後がネット申し込みが主流となっています。

ネット申し込みの場合、契約の段階でWEB契約にするか自動契約機への来店にするか、またカードレスにするかカードを郵送にするかなどの選択肢が出てきますが、概ね同じような流れになっています。

  1. 申し込み
  2. 本人確認書類の提出
  3. 審査結果
  4. 契約
  5. 借入

【まとめ】消費者金融それぞれの特徴を比較して選ぼう

今回はランキング形式で消費者金融のおすすめと、全国の消費者金融について紹介しました。

数ある中から自分に合った消費者金融を選ぶためには「無利息期間の有無」「無利息期間の長さ」「カードレスの有無」「金利」「融資限度額」など、消費者金融を選ぶためのポイントはいくつもあります。

今回紹介した消費者金融の中から、ご自身にピッタリの1社を探してみて下さい。

レイクの無利息サービス条件
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。

レイクの商品概要(貸付条件・利息について)
【融資額】1万円~500万円【貸付利率(実質年率)】4.5%~18.0%※貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。【利用対象】満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)【遅延損害金(年率)】20.0%【返済方式】残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式【返済期間・回数】最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は借入れ及び返済計画に応じて変動します。【必要書類】運転免許証等※収入証明(契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合)【担保・保証人】不要【商号・名称】新生フィナンシャル株式会社【貸金業登録番号】関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

監修者
青木 誠

青木 誠

株式会社ホロスプランニング東京オフィス所属。名誉将来設計士
得意な分野は、銀行勤務の経験を活かした決算書の読み解き、税務や資金繰りなど、経営者の考えに寄り添うコンサルティング。現在は税理士や銀行員、社内FPとコンサルティングチームを組み、総合的なFPサービスの提供を行っている。

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