住宅購入の頭金。いくらあれば大丈夫？

住宅購入の「頭金」はいくら用意すればいいのか…その目安は？

今回は、住宅を購入する時の頭金の目安について、将来設計士の高橋賢二郎（沖縄オフィス）が住まいづくりのマネープランをアドバイス！「『頭金ゼロでも家は買える！』などの宣伝文句をうのみにしてはいけません。最低でも１割、理想は２割必要です。」と注意を促します。

購入5年後に売却したケース

頭金は計画性の証し

通常、言われる頭金は２割程度。１４００家族以上のライフプランをしてきた私の考えでは「最低１割、理想は２割」「頭金ゼロなら家は買ってはいけない！」とさえ思っています。

家を購入した後、当初の想定よりさまざまなライフプランの変化が起こりがちです。子どもの人数が想定より増えて教育費が大幅アップしたり、会社の業績悪化により夫の収入大幅ダウンなどはよくあること。子育てが忙しく妻が正社員の仕事を辞めてパートになることで大幅収入ダウンした家庭などもよくあります。また住宅購入の数年後にやむを得ず売却するケースもあったりします。ここでは３０００万円で購入したマンションを５年後に２５００万円で売却したケースを想定してみましょう。



ケース①では５年後に２５００万円で売却しても、頭金ゼロで購入したため、住宅ローン残高がまだ２５９６万円近く残っています。売却しても差し引きマイナス９６万円となり、生活の立て直し資金がありません。
一方、ケース②ではローン残額が２０７７万円と①に比べて少なく、差し引き＋４２３万円となり、再度賃貸生活をするにしても十分生活の立て直しが可能です。

私は、頭金は「夫婦が計画的に貯蓄をしてきた証し」だと思っています。計画的に貯蓄をした経験がない夫婦は、住宅ローンを組んだ後も計画的なやりくりができないケースがとても多いです。まずは夫婦で計画的に貯蓄をしたという実績をしっかり作って初めて、家を買うという「資格」があるのではないでしょうか？

頭金出し貯蓄ゼロ危険

頭金１～２割は、そういう意味での目安と言えます。もし３０００万円の物件を買うなら、最低でも３００万円、理想は６００万円の頭金を準備しておきたいもの。

また、頭金を出した後、貯蓄がゼロだと危険です。車の買い替えや、その他大きな支出は常にあるものです。頭金を出した後も手元の貯蓄は３００万円程度確保しておきたいところです。こう考えると、家の購入はそれほど簡単な話ではありませんよね。

住宅ローンは人生最大の「大借金」だという認識をしっかり持ちましょう。「頭金ゼロでも家が買える」という甘い誘惑の言葉をうのみにしたり、気に入った物件だったので、とりあえず買っちゃおう！と決して軽く思ってはいけません。

住宅ローンを組む際は、住宅メーカー担当者、金融機関の担当者、弊社将来設計士などさまざまな分野の専門家の複数の意見を聞いて判断することをおススメします！




将来設計士　高橋　賢二郎
【HP H 180216-004-01】