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アコムでお金を借りた場合の返済日や支払い日|アコムの返し方

アコムでキャッシングした場合の返済方法は6種類あります。

返済期日の間隔も「35日ごと」または「毎月一定日」から自分で決めることも可能です。

キャッシングでは毎月返済する必要があるので、利便性や手数料によって返済方法を選べることは、利用する方に大きなメリットとなります。

返済で重視するべきポイント「少ない手間、手数料なし、返済遅れしにくい」を踏まえて、アコムの豊富な返済方法から最適なものを選びましょう。

FP監修者
森本 陽子
2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。
このページの概要
  1. アコムの返済方法は6種類!便利なものを選ぼう
  2. アコムの返済方法のメリットとデメリット
  3. アコムの返済額は「定率リボルビング方式」で決まる
  4. 毎月の返済額の確認方法
  5. アコムの返済日は2つから選ぶ
  6. アコムの返済を早く終わらせるポイント
  7. アコムの返済期限は最長100回と9年7ヵ月
  8. 返済での希望タイプ別おすすめの返済方法
  9. 返済日に返済できないかも!どうしたらいい?
  10. アコムの返済シミュレーション活用方法

アコムの返済方法は6種類!便利なものを選ぼう

アコムの返済方法は全部で6種類が用意されています。

  1. インターネット返済
  2. アコムATM
  3. 提携ATM(コンビニ・金融機関)
  4. 口座振替(引き落とし)
  5. アコムの店頭窓口
  6. 銀行振込

返済方法は途中で変更することもできるので、どの方法を利用するかはさておき、それぞれの返済方法を把握しておくとよいでしょう。

1.インターネット返済

最も便利で手数料もかからないのがインターネット返済です。

スマホやパソコンから24時間曜日を問わず返済できるので、利用者の方は時間や場所を気にしなくてよいのがうれしいですね。

アコムのインターネット返済は、Pay-easy(ペイジー)を利用して行います。ペイジーとは、公共料金を含めた各種料金をいつでもどこでも支払える、金融機関が採用しているネットワークです。

インターネット返済は、アコム会員メニューから行う方法、またはインターネットバンキングでの手続きのどちらでも行えます。

インターネット返済(アコム会員メニュー)利用手順
  1. アコムの会員メニューでインターネット返済を選択
  2. 返済口座を選択し、返済金額を入力
  3. 「確認」ボタンを押し、返済内容を確認後「実行」ボタンを押す
インターネット返済(インターネットバンキングでの手続き)
  1. 「金融機関でお手続きを進める」ボタンを押す
  2. 金融機関を選択してインターネットバンキングにログイン
  3. 決済口座を指定して支払い実行

インターネット返済での注意点としては、インターネットバンキングが利用可能な金融機関が決まっていることです。

たとえば、銀行なら三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行は利用できますが、みずほ銀行やゆうちょ銀行は利用できません。

2.アコムATM

アコムATMでは24時間返済できます。自宅や勤務先のお近くにアコムATMがあるなら、便利な返済が可能ですね。

アコムATMでの返済手順
  1. カードをATMに入れる
  2. 暗証番号(4桁)を入力
  3. 「ご返済」カードローン/ショッピングを選択
  4. 現金を現金投入口に入れて「読取」ボタンを押す
  5. 表示された金額でよければ「確認」ボタンを押す
  6. 明細書とカードを受け取る

アコムATMではどの時間帯に利用しても、返済・借入どちらも手数料がかかりません。

3.提携ATM(コンビニ・金融機関)

提携ATMでの返済は、コンビニや銀行などの金融機関に設置してあるATMを利用します。

提携ATM(セブン銀行ATM)での返済手順
  1. カードをATMに入れる
  2. アコムの取引画面から「ご入金(返済)」を選択
  3. 暗証番号(4桁)を入力
  4. 入金する口座を選択「カードローン」または「ショッピング」(カードローン、ショッピングそれぞれに入金する場合は、別々に入金作業が必要です)
  5. 紙幣をATMの投入口に入れる
  6. 入金内訳(元金・利息・その他・ATM利用手数料)が合っていれば「確認」ボタンを押す
  7. 明細書とカードを受け取る

アコムの提携ATMでは、利用ごとにATM利用手数料がかかります。

提携ATMの手数料は、取引金額が10,000円以下なら110円、10,001円以上なら220円必要です。

4.口座振替(引き落とし)

口座振替を登録すると、指定の金融機関から毎月6日に引き落としが実行されます。

引き落としの名義はゆうちょ銀行なら「ACサービス自払」、ゆうちょ銀行以外なら「SMBC(ACサービス)」という表記です。

口座振替の登録後、引き落としでの返済が可能になるまで2~3ヶ月かかるため、その間は別の返済方法を予定しておきましょう。

5.アコムの店頭窓口

アコムの店頭窓口でも返済を受け付けています。

担当者に直接相談しながら返済できるため、返済額の見直しなど気になる点がある場合は、店頭窓口での返済がおすすめです。

店頭窓口での返済も手数料はかかりません。
営業時間が平日9:30~18:00と限定されているので、勤務時間帯によって利用できない方もいるでしょう。

6.銀行振込

アコムの指定銀行口座へ振り込むことで返済できます。

金融機関の窓口、ATM、インターネットバンキングでの返済手続きが利用可能です。
銀行振込で使用する口座番号は、アコムの会員メニューで確認できます。

銀行振込は、金融機関の営業時間によって反映される時間帯が決まります。
当日振込に対応している時間帯を過ぎれば、翌営業日になってしまうのです。

また、銀行振込での返済は都度振込手数料が必要になるため、返済回数が多い場合は金額も大きくなってしまいます。

手間としてはインターネット返済と大きな違いはありませんが、反映時間や手数料が異なるため注意しておきましょう。

アコムの返済方法のメリットとデメリット

アコムで利用できる返済方法のメリットとデメリットを表でまとめてみました。

返済方法のメリット・デメリット
返済方法 手数料 夜間 土日 メリット デメリット
インターネット返済 無料 時間や場所を選ばず返済できる ゆうちょ銀行、みずほ銀行などが利用できない
アコムATM 無料 24時間営業 アコムでの借入がバレる可能性がある
提携ATM 110円~220円 利用できるATMが多い。アコムの利用とバレにくい 手数料が利用の都度かかる
口座振替(自動引き落とし) 無料 返済忘れがなくなる 月々の返済日の指定不可。返済額は一定なので随時返済は別の方法を選択
銀行振込 要振込手数料(金融機関によって金額は異なる) × × 端数の返済OK 振込手数料がかかる。夜間や休日の返済は翌営業日に反映される
店頭窓口 無料 × × 相談しながら返済できる アコムの利用がバレる可能性がある

アコムの返済額は「定率リボルビング方式」で決まる

アコムへの返済方法は「定率リボルビング方式」が採用されています。

定率リボルビング方式とは、どのような方法なのでしょう。
アコムの公式ホームページでは以下のとおり紹介されています。

定率リボルビング方式は、「最後に借入されたときのお借入残高」「一定の割合」を掛けた金額を、最少ご返済金額と定め、最少ご返済金額以上のご返済をしていただくことを言います。

引用元:アコム|各界のご返済金額について

「一定の割合」は、アコムで契約をした時の「利用限度額(利用極度額)」で以下のとおりに決まります。

アコムの月々の最小返済金額は?

アコムでは利用額に応じて、毎月一定額以上を返済する必要があり、借入残高に一定の割合をかけて算出します。

一定の割合は契約時の契約極度額で決められています。

契約極度額に基づいた最小返済額を決める割合
契約極度額 割合
30万円以下 借入残高の4.2%以上
30万円超100万円以下 借入残高の3.0%以上
100万円超 借入残高の3.0%以上・2.5%以上
・2.0%以上・1.5%以上

一定の割合を元に、いくつか最小返済額を計算してみましょう。

借入残高×一定の割合=各回の最小返済額(1,000円単位)

契約極度額20万円、実質年率18.0%で10万円借りた場合

最小返済額を算出する一定の割合は4.2%となります。

10万円×4.2%=4,200円

毎月端数は切り上げとなるので、各回の最小返済額は5,000円です。

契約極度額50万円、実質年率18.0%で20万円借りた場合

各回の返済額を算出する一定の割合は3.0%です。

20万円×3.0%=6,000円

月々の最小返済額は6,000円となります。

各回の返済は、必ず最小返済額以上返済しないといけません。月々の返済額を大きくすると、返済期間が短くなり利息軽減につながります。

毎月の返済額の算出方法

毎回の返済方法は、以下の計算式で確認ができます。

借入れ残高 × 一定の割合 = 各回の最少返済金額

返済金額は1,000円単位のため、もし百円単位の計算結果が出たらその部分は切り上げで計算されます。

契約極度額が30万円、実質年率18.0%で10万円を借り入れたというケースを想定して計算してみしょう。

10万円 × 4.2%(極度額30万円の場合) = 4,200円

この場合、毎月の返済額は5,000円になります。

希望すれば追加返済も可能

10万円を借り入れて5,000円ずつ返していく場合、完済までに20ヶ月もかかることになります。

ほかの消費者金融を契約してカードを持ったり、住宅ローンの申し込みをしたりといった計画がある場合、完済しないと審査で不利に働くことになります。

最少の返済額に上乗せして追加返済(臨時返済)を検討してください。社会人であれば年2回のボーナスを受け取ったタイミングで、一気に完済することもできるでしょう。

そうすれば利息が見直され、総返済額も少なくなります。

完済してしまえば実績としてカウントされるため、ほかのカードローンの申し込みや、アコムの増額申し込みにおける審査においてもプラスに働きます。

毎月の返済額の確認方法

返済を始めてしまえば、毎月の返済金額は「利用明細書」に記載されています。

それでは、借入れする前に金額を把握するのは、どのような手段があるでしょうか。

「返済シミュレーション」を活用する

アコムの公式ホームページに設置されている「ご返済シミュレーション」を使うことで、以下の2つのことを調べることができます。

  • 毎月の返済額
  • 毎月1回の返済の場合の返済回数

毎月の返済額を確認したい場合、「借入希望金額」、「借入利率」、「返済回数」の3つの項目を入力することで毎月の返済回数が表示されます。

例えば借入希望金額を50万円で借入利率を18.0%、返済回数を最大の46回で指定した場合、毎月の返済額は「15,125円」です。

一覧で見たい時は「ご返済早見表」が便利

返済シミュレーションは一瞬で返済回数が表示される便利なシステムです。
しかし、色々な条件を比較したい場合はその都度入力するのに手間がかかります。

その場合は「返済早見表」が便利です。

「35日ごと」と「毎月1回払い」に分けて、毎月の返済額が借り入れ利率ごとに一括表示されています。
返済方法さえ決めておけば、簡単に比較が可能です。

ただし、借入利率が最低の3.0%になることは非常にまれです。
はじめてアコムからお金を借りる人の場合は18.0%の最大金利が適用されます。

借入利息は最大の18.0%の前提で、毎月の借入金額を探すようにしてください。

アコムの返済日は2つから選ぶ

アコムの返済タイミングは「35日ごと」または「指定期日」の2つから選択します。

35日ごと

最初の返済から借入日の翌日から数えて35日後に返済する方法です。
次の返済日は、前回の返済日から35日目です。

35日間のスパンのため、指定期日よりも日数に余裕があるのが特徴です。
また、後述する指定期日方式とは違い、35日の間のいつ返済しても当月のカウントとして処理されます。

ただし、毎月の返済日は徐々にズレていくのがデメリットです。
返済スケジュールをきちんと把握しておくことが重要になるでしょう。

また、35日払いは「追加で返済をしても返済日がズレることがない」点に注意が必要です。

返済ペースがゆっくりになるため、指定期日払いに比べて返済回数・総返済額が増えてしまうことがあります。

指定期日

指定期日返済は、利用者が希望する日付を指定する方式です。
毎月同じ日に返済があるため、返済計画が立てやすい特徴があります。

注意点としては、指定日より15日前までに入金すると「前月分の追加入金扱い」になる点です。

当月分の支払いとカウントされないため、改めて期日までに返済する必要があります。

アコムの返済を早く終わらせるポイント

アコムで借りたお金は、できる限り早く完済しましょう。

利用限度額の枠が復活して再び借りられるようになるだけでなく、完済実績を積み上げることで今後のカードローン申し込みや増額の申請でもプラスになります。

アコムの返済を早く終わらせる方法として、以下の方法を紹介します。

最少返済額を超える金額を返済する

アコムの返済額は、借入総額から考えると小さめに設定されています。
無理なく返済できる点ではありがたいですが、最小限の金額で返済していくと相当な時間がかかってしまいます。

10万円の借り入れの場合、利用極度額100万円に満たない人の返済金額は5,000円です。この場合は20ヶ月もの年月がかかってしまいます。

借入れ日数を短くすることができれば、早く「完済の実績」が手に入るだけでなく、利息の負担を減らすことができます。

金銭的な余裕がある時は、積極的に繰り上げ返済していくことを意識しましょう。
たとえ1,000円、2,000円でもコツコツ追加返済していくことが早期完済のポイントです。

一括返済する

追加返済のパワーアップバージョンともいえる方法です。

ボーナスが支給された時などのタイミングで、借りたお金を一括で返済してしまうことができます。

アコムのATMや提携先のATMや店頭窓口、現行口座への振込み、インターネット返済のいずれかで一括返済が可能です。

一括返済をすることで、返済期間は一気に短縮されます。その分だけ利息が再計算されるため、総返済額をグッと抑えた返済が可能です。

アコムで一括返済する方法

アコムでは、月々の返済以外にも随時返済や一括返済ができます。
一括返済では、端数が発生しますので、返済方法を選ぶ必要があります。

端数(小銭)があるときの返済方法は?

返済を進めていると、1,000円未満の返済残高が残ってしまうことがあります。小銭の場合はATMで返済ができません。その場合はどうすればいいのでしょうか?

返済端数の小銭が残ってしまった場合、以下の3つの方法で返済が可能です。

  • インターネット返済
  • 店頭窓口
  • 銀行振り込み

おすすめは「インターネット返済」です。
会員ページにログイン後、インターネット上での返済手続きによって返済ができます。

銀行振込を選択する場合、会員ログイン後に「返済時の振込入金講座照会」を選択して口座を確認してください。

アコムで返済が終わったら解約する?

完済後、つまり一括返済や返済の最終回の後は、アコムでの契約を解約したほうがよいのでしょうか。

アコムでは契約極度額を決めて、その範囲内で借入や返済していきます。
完済しても解約しなければ、また借りることは可能です。

今後お金のピンチに備えて、アコムカードローンを持っておきたければ解約する必要はありません。
契約があれば必要額以上借りてしまいそう、と不安なら解約してしまったほうがよいでしょう。

解約時は借入残高をゼロにする

解約は借入残高が0でないとできません。

端数でも返済できるインターネット返済などを利用して完済します。

利息は日割り計算なので、自分が予定している返済日通りに返せないと返済額が変わってきます。
完済前に借入残高をきちんと確認しておきましょう。

また、解約しない場合には1,000円以下の端数は急いで返済する必要はありません。

1,000円に満たない額は「無利息残高」となって、返済しなくても利息はかからず増えないのです。

アコムの返済期限は最長100回と9年7ヵ月

アコムカードローンの返済期限は、約定返済額を算出する一定の割合に基づいています。

返済金額4.2%以上の場合には、最終借入日から3年の返済期間が設定され、返済回数は31回までとなります。

他にも、返済金額に基づいた割合によって最長100回の返済回数、9年7ヵ月の返済期間がアコムのカードローン利用時に設定可能です。

返済期間を短くすると、月々の返済額は大きくなりますが、利息の負担は抑えられます。

逆に返済期間が長いと、毎月の返済額は少ないですが利息額が大きくなる可能性があります。

返済期限に注意して、無理なくかつ利息の負担を軽減できる返済計画を立てましょう。

返済での希望タイプ別おすすめの返済方法

アコムでどのように返済していきたいか、希望別におすすめの返済方法をご紹介します。

利用する方によって返済回数が異なりますので、手数料額をどれくらい気にしないといけないかも違ってきます。

また、アコムの店舗やATMが近くにあるかもチェックしておきたいところです。

返済日を忘れそうな人

アコムの約定返済日は自分で決めることができます。
(自動引き落とし返済は毎月6日のみ)

それでも、返済回数が多くなってくると忘れてしまうかもしれないと心配になりますね。
一番返済忘れが起こりにくい方法は、自動引き落としでしょう。

銀行口座に入金しておけば、毎月自動的に返済できます。

アコムでは返済のうっかり忘れを防ぐため、メールでサポートがあります。返済3日前、返済当日、返済期日経過後、それぞれeメールでのお知らせが届きます。自動引き落とし以外の返済方法でも上手に活用すれば、返済忘れや返済遅れがなくなるでしょう。

とにかく手間をかけずに返済したい人

返済のためにATMを探し回ったり、窓口へわざわざ出向いたりするのはやはり面倒ですね。

とにかく返済での手間をかけたくない方は、インターネット返済がおすすめです。

インターネット返済は、スマートフォンからいつでもできます。
思い立ったらすぐに返済してしまえるので、忙しい方にもピッタリの返済方法です。

手数料を抑えたい人

アコムでは返済手数料がかかる返済方法は、提携ATMまたは銀行振込です。

できるだけ返済手数料を抑えたいなら、インターネット返済、アコム店頭窓口やアコムATM、口座からの自動引き落としを選びましょう。

ただし、アコム店頭窓口やアコムATMのように直接行く返済方法は、場所によって交通費がかかる可能性もあります。

アコムの店舗やATMはアコム公式サイトで検索できるので、設置場所を確認して利用しましょう。

返済日に返済できないかも!どうしたらいい?

急な出費があって返済日に返済できない事態になってしまったら、どうすればよいのでしょうか。

返済しないといけない日に返済できないからといって、放置だけは絶対にしてはいけません。

アコムの返済期日は選べる

アコムの約定返済日は選べます。

たとえばお給料直後に返済日を設定しておくと、お金に余裕があるときなので無理なく返済しやすいでしょう。

ただし自動引き落としによる返済では、毎月6日と決まっていて自分で変更できません。

返済日に返済が難しいならまずアコムへ連絡

返済日が迫ってきたけれど、やはりお金の準備が間に合いそうにないなら、アコムへ連絡を入れましょう。

アコムから連絡があるまで放置しておけばよいと考えるのだけは禁物です。

返済日の変更もできますので、まずアコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話をしてください。(受付時間平日9:00~18:00)

利息のみの支払いを相談できるかも

人にもよりますが、毎月の最少返済額は10万円の借り入れで5,000円前後です。
苦しくても払っていける金額が設定されています。

それでも、月によっては返済が難しい時もあるかもしれません。

その時は、正直にアコムへ相談してみましょう。

利息分だけの返済でその月の支払いを終えても良いように、認めてくれる可能性があります。

ただし、絶対に認めてもらえるかは確実ではありません。
元金の残高が減らないことで返済期間も伸びてしまいます。

できる限り、利息と元本を返済するようにしていきたいところです。

返済の延滞はNG

たとえ返済が厳しかったとしても、返済を遅らせることはNGです。
遅延損害金が請求され、完済が遠のいてしまいます。

延滞期間がのびてしまうことで事故情報としてカウントされてしまうことにも注意が必要です。

事故情報が記録されてしまうと、いわゆる「ブラック」となって今後のローン審査に最低5年間は通過できなくなります。

アコムの返済シミュレーション活用方法

アコムの公式サイトでは、返済シミュレーションを行えます。

返済シミュレーションは、借入前に行っておくのがおすすめですが、利用中にもこまめに活用しましょう。

追加借入をした場合には、返済計画の見直しのためにシミュレーションをし直します。

返済シミュレーションでは、毎月の返済額をどれくらいに設定するとよいのか、月々の返済額を元に返済回数がどれくらいになるのかがわかります。

具体的な返済計画は、無理なく返済し借り過ぎを防ぐためにも大変重要なので、積極的に返済シミュレーションを活用しましょう。

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