アコムのおまとめローン「借換え専用ローン」は審査厳しい？

アコムのおまとめローンは「借換え専用ローン」という名称です。

複数の業者からの借入を一本化でき、現在返済に困難を感じている方も問題を解消できる方法といわれています。

おまとめローンは、本来なら利用者にとって返済の負担がラクになる、完済の時期が早くなるといったようにメリットが大きいものです。

しかし、使い方によっては逆に返済負担が大きくなったり、返済期間が長くなってしまったりする可能性があります。

アコムおまとめローンのローンスペック、申し込みや審査の流れを解説していきます。

また、アコム借換え専用ローンのメリット・デメリットも併せて確かめておくことで、返済での負担の軽減につなげましょう。

銀行カードローン	金利	限度額
横浜銀行カードローン	年1.5％～14.6％（変動金利）	1,000万円
千葉銀行カードローン	年1.4％～14.8％（変動金利）	最大800万円

アコムのおまとめローン「借換え専用ローン」の基本情報・特徴

複数のカードローンからお金を借りて返済できない状態の場合、利息と遅延損害金が重なってますます返せない状態に陥ります。

解決策として、複数のローンをまとめられる「おまとめローン」の活用を検討しましょう。

まず、アコムのおまとめローン「借換え専用ローン」の基本的な情報を紹介します。

毎月の返済額と金利が軽減される

複数のローンから借り入れしている場合、借換え専用ローンを活用することで毎月の返済額・金利負担を軽減させることができます。

アコムの公式HPの図を例にみてみましょう。

画像引用：アコム公式HP

図の例では、アコムで借換えたあとの金利は15.0％に下がっています。

これは利息制限法という法律で、100万円以上の借入の金利上限が15.0％と決められているためです。

今まで利息を含めて36,000円を返済していたものが、24,000円まで軽減させることができました。

返済が月1回にまとまる

毎月複数回の返済が必要だったものが、1回にまとまるのも「借換え専用ローン」のメリットです。

口座振替の返済では、直前に返済残高が不足するかの確認が必要な場合があります。

毎月2回、3回と返済回数が増えていくほど、口座の残高確認の回数と手間も増えます。

もし不足していたらATMでの入金も必要ですから、ATMの手数料が地味に積み重なることもネックです。

おまとめローンなら返済日を1回にまとめられますから、口座残高の確認や入金も1回で済みます。

申込方法はアコムを利用しているかどうかで決まる

「貸金業法に基づく借換え専用ローン」に申し込む方法は、

によっても変わります。

はじめてアコムに申し込む場合	インターネット 自動契約機（むじんくん） 電話
すでにアコムを利用中の場合	アコムコールセンター 0120-07-1000

フリーコールは24時間いつでも受け付けているので、WEB申込と同じ感覚で利用できそうですね。

毎日の仕事が忙しい人でも仕事終わりの落ち着いた時間に申込できます。

ただ、混雑してつながらない時間帯もあるようです。

電話する時間を柔軟に決められる人は、平日の午前中や15時頃などの「サラリーマンが働いている時間」に電話しましょう。

アコムのおまとめローンとカードローンの違い

アコムではおまとめローンのほか、通常のカードローンの取扱いもあります。

それぞれの違いを表にまとめてみたので、申込の際の参考にしてみてください。

–	カードローン	借換え専用ローン
申込方法	インターネット 店頭窓口 むじんくん 電話 郵送	すでにアコムを利用している場合はフリーコールのみ
金利	3.0～18.0％	7.7～18.0％ 限度額が100万円以上になれば上限15.0％
限度額	800万円	300万円
追加の借入	可能 ※限度額の範囲内	不可
返済額の変更	自由 ※最低返済額は必須	不可
お金の使い道・利用使途	自由	他社の返済
借入できる限度額	年収の3分の1まで ※総量規制の対象	指定なし ※総量規制の対象外
その他の特徴	初回契約の翌日から30日間は無利息になる	複数の借入先を1つにまとめられる

アコムのおまとめローン「借換え専用ローン」の借入条件

アコムでは「貸金業法に基づく借換え専用ローン」を取り扱っています。

借換え専用ローンはその名の通り、現在の借入債務をまとめてアコムで借りるローンです。

毎月の返済額や金利などを、利用中のローンより低くできれば負担が軽くなります。

申し込み条件では、アコムカードローンと同様に20歳以上の安定した収入と返済能力がある方となっています。

正社員限定、勤続年数条件があるといったローンに比べると申し込みやすいといえるでしょう。

その分、最高金利はおまとめローンとしてはあまり低くない設定です。

金利の低さよりも、ローンをとにかく一つにまとめてしまいたい、できるだけ早く借りたい方に最適なローンとなっています。

アコムの借換え専用ローンは電話申込＆来店契約

アコムの借換え専用ローンは、ネット申し込みでそのまま契約という流れができません。

電話で申し込みをしてから、店頭窓口で契約する必要があります。

アコム借換え専用ローンの契約までの流れ

①電話で問い合わせ

まず、フリーコール（0120‐07‐1000）へ問い合わせます。この際に申し込みに必要な書類、事前の手続きなどの説明を受けます。

②来店

電話連絡後、必要書類を準備して店頭窓口か自動契約機（むじんくん）へ来店して契約手続きを行います。

③審査

その場で審査を行い、すぐに結果がわかります。カードローンと大きく審査時間は変わらず、最短30分、融資まで最短1時間程度となります。

④融資実行

融資は、契約した方がお金を借りるのではなく、アコムが契約者名義で他社へ振込による返済を行います。また、契約者の方が自分で清算する場合には、必ず他社清算書類の提出が必要です。

アコムのおまとめローンの必要書類

アコムのおまとめローンでは、通常のカードローンと必要な書類は異なるのでしょうか？

アコムの必要書類の詳細を確認してみましょう。

本人確認書類

申し込み者本人であることを確認するための書類です。

のうちいずれかが必要になります。

保険証を提出する場合は、契約後にアコムから郵便物が届くか、住民票または公共料金（電気・ガス・水道・NHK等）の領収書も提出する必要があります。

収入証明書

直近に発行された、下記の書類のうちいずれか1点を準備します。

その他

返済は、アコムATM、提携ATM、口座振替等を利用できます。

口座振替での返済の場合は、引き落とし口座が分かる通帳、さらにその口座の届出印が必要です。

必要書類は、追加で提出する場合もありますので、必ず事前に確認しておきましょう。

来店後に書類の不足があると、契約できないこともありおまとめのタイミングがその分遅くなってしまいます。

アコムおまとめローンの審査は厳しい？

口コミ情報でアコムのおまとめローンは「審査に通らなかった」「結局借りられなかった」というものを複数見かけます。

審査が厳しい、なかなか通らないのでは？と不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、

です。

これは、アコムに限らずおまとめローンや借換えローンは、融資額がどうしても大きくなってしまう点に理由があります。

大きな融資額というのは、それだけ慎重な審査が必要になります。

大きな額を借りたいときには、高い信用度が求められるので「信用情報などに少しでも問題がある」「収入など返済していく上で不安がある」といった場合には審査に通りにくくなってしまいます。

おまとめローンの審査で在籍確認はある？

原則として「在籍確認は行われる」と考えておきましょう。

ローンの審査では、返済の手段を確認し確実な返済が望める方でないと可決にはなりません。

在籍確認は、申し込み者の勤務先へ電話連絡を入れ、実際に勤務しているかを確かめるものです。

また、不在である場合には「席を外しています」という回答であっても、在籍確認はそこで完了します。

本人が出るまで電話をかけ直す、といったことにはならないので勤務先への電話連絡は誰かが対応すればその1回限りと考えてよいでしょう。

アコムのおまとめローンで審査落ちする人の特徴

審査基準は、どんなローンでも公表していませんので、おまとめローン甘いかを判断することは申し込む方には難しいです。

ただし、どうしても審査に通りにくい方の傾向はあります。

ここでは審査落ちする人の特徴をまとめました。

信用情報に異動情報が記録されている

申込者の信用情報に「異動情報」が残っている場合、審査落ちの原因になるとされます。

個人信用情報は、各金融機関が共通して利用して、過去のローンなどの利用や返済履歴を確認できるものです。

他社の利用での延滞や、不払いなどの記録もはっきりとわかってしまいます。

以前に延滞していた記録がある方は、また同じように返済しないと考えられて審査に通りにくくなります。

年収が低い・安定していない

通常のカードローンと同様、申込者の年収も審査に含まれます。

おまとめローンは総量規制の対象外であり、年収の3分の1を超える金額でも1つにまとめることは可能です。

ただ、返済額が年収に占める割合が大きいほど、返済がうまくいかない可能性も高まります。

安定して収入を得ているかは安定した返済にもつながるので、審査結果に影響を与える可能性が高いです。

他社借入金額が多すぎる・まとめる件数が多すぎる

現在の複数のローンを一つにするのがおまとめローンですが、あまりに借入件数が多すぎる、まとめる対象のローンが多いと審査に通りません。

5件以上の多重債務は、審査に通りにくいといわれています。

返済できないときに借りて返済する自転車操業が多重債務では起こりやすく、まとめた後も他社で借りるのでは？と不安を持たれる可能性が高いためです。

極度契約額が大きすぎる

現時点での債務額が大きすぎる場合も、貸し倒れリスクを恐れる金融業者は融資を行いません。

貸金業法に基づくおまとめローンなので、年収の3分の1を超えた額でも本来なら申し込み可能です。
しかし収入に比べて借入額が大き過ぎれば、審査に通りにくくなります。

貸金業法に基づくおまとめローンでは、年収の2分の1を超える借入はほぼ不可能といわれています。
ただし、それよりも低い額でも審査に通らないことはあります。

アコムの利用履歴がない

アコムを全く利用したことがない、他社のローンを初めてアコムを利用してまとめる、といったケースでは審査に通りにくいことがあります。

信用度に関する点で、初めて利用する方はきちんと返済するかどうかわかりにくいということによるものです。

ただし、利用希望額、収入、別のローンの返済履歴などに大きな問題がない方の場合には、特にデメリットとならず利用できます。

アコムのおまとめローンが向いている方

アコムのおまとめローンは誰でも利用すれば借入の負担が軽くなるわけではありません。

現在の借入状況、返済状況などからおまとめローンの利用が適しているかを判断しましょう。

借入総額が300万円未満の方

アコムのおまとめローンは、最高借入可能額が300万円となっています。

そのため、現在の借入が300万円を超えているなら完全な一本化はできないことになってしまいます。

借入先が減らなくてもおまとめをしたほうがよいケースは、現在利用中のローンよりおかなり金利が低くなる場合です。

金利にあまり大きな違いがないなら、審査申し込みさらにアコムでは来店必須となるのでその分の手間や時間を考えるとおまとめのメリットがなくなってしまうでしょう。

借入総額が100万円以上

アコムのおまとめローンは最高金利は18.0％と、銀行のおまとめローンに比較すると高めの設定です。

借入総額が100万円を超えているなら、利息制限法によって上限金利が15.0％となるため、現在のローンの金利よりも低くなるならメリットが大きいといえるでしょう。

借入総額に基づいて、シミュレーションを行ってからアコムのおまとめローンへの申込手続きをスタートすることをおすすめします。

早く審査の結果を知りたい

できるだけ早くまとめてしまいたい場合には、アコムのおまとめローンに申し込むメリットは大きいです。

カードローンのように緊急で借りないといけないケースはおまとめローンでは少ないかもしれませんが、カードローンは通常日割りでの利息計算となります。

1日でも早くおまとめローンを利用するほうが、利息の負担を軽くできる可能性は高いでしょう。

アコムのおまとめローンを利用すると他社解約しないといけない？

アコムのおまとめローンを利用する場合には、他社解約しないといけないのでしょうか？

おまとめローンは、それまで利用していたローンを一つにする商品です。

具体的にはアコムで借りて他社返済を行い、それ以降はアコムだけに返済していく方法となります。
このとき、他社での借入が完済することになるわけです。

完済したら解約するべきなのか、解約しておいたほうがよいのか、それとも契約はそのままでもよいのか気になりますよね。

アコムのおまとめローンでは他社解約の規定はなし

アコムの「借換え専用ローン契約条項」を確認すると、他社解約をしないと契約できない、他社ローンが残っていると利用できないとは書いてありません。

明確に規定されていないものの、口コミでは「完済後は速やかに他社解約してください」と指示を受けている利用者がほとんどのようです。

契約は信用の元に成り立つ！慎重に利用しよう

アコムのおまとめローンやカードローンでは、無担保かつ保証人なしで利用できます。

申し込み者のこれまでのローン利用や返済での履歴、勤続年数などを元に判断した信用で貸し付けを行うためです。

おまとめローンの最終的なゴールは、借入0の状態になることでしょう。

完済したい方が利用しているはずなのに、別のローンでまた借りていたということが判明すると不信感を持たれても仕方がありません。

貸金業者は与信審査だけでなく、利用後も継続して途上与信を行います。

途上与信で、他社解約がまだだったり、さらに借りていたりすることが判明すると、契約違反に直結しなくても信用に影響がある可能性は高いです。

アコムのおまとめローンで契約違反となるケース

アコムのおまとめローンでは、契約条項に従って利用する必要があります。

契約内容では、暗証番号の登録や返済方法などのように実際に利用していく上での取り決めがあります。

この取り決めを守らなかったときには、契約違反となってしまいます。

契約違反してしまったらどんなペナルティがある？

契約違反になるとアコムが判断した場合には、「期限の利益を喪失」し、残債務全額を直ちに返済しなくてはいけません。

期限の利益を喪失するというと少し難しく感じますね。

そもそも債務＝借入は、期日までに返すという債務者（借りた方）と債権者（金融機関。この場合はアコム）との取り決めがあります。

決められた期日までは返済しなくてもよいということは、お金を借りた方にとっては利益となり、これを期限の利益と呼びます。

しかし債務者がなんらかの違反をした場合には、期限の利益を喪失してしまいます。

つまり、〇年〇月〇日までに返済するという取り決めがなくなり、すぐに返済しないといけなくなるのです。
アコム側は通知や催告なしに、借りた方に一括請求できます。

ときどき「おまとめローンを利用していたら突然一括請求された」「一括返済するようにいわれた」という口コミがあります。

これは、借りた方が契約違反を行ったことで、期限の利益が損失した状態といえるでしょう。

会員資格を失うことも

期限の利益の喪失によってすぐに返済しないといけない、というのもペナルティですが、さらにアコムからの退会、会員資格の喪失となるケースもあります。

この場合も、アコムから会員に通知なしで利用停止や会員資格喪失となることもあります。

具体的にはどんなことをしたら契約違反になる？

どんなことをすると一括返済や会員資格を喪失してしまう契約違反となるのでしょうか。アコムの規約をまとめてみると

といったような、返済に支障があるケースが代表的な契約違反となります。

さらに、信用状態が著しく悪化した場合や債務の返済を遅滞したときにも、ただちに残債務を全額返済すると定められています。

おまとめローンの利用では他社ローンは返済済みとなるので、アコムにきっちり返済していけば契約違反について過剰に心配する必要はありません。

ただし、完済したはずの他社ローンでまた借りていることがわかった場合には、信用情報が悪化したと判断される可能性もあるでしょう。

契約違反後おまとめローン二回目の利用はできる？

契約違反後に強制解約となった場合は、その情報が個人信用情報機関に記録されます。

その状態で別の貸金業者のおまとめローンに申し込んで二回目の利用をしようとしても、審査に通る確率は大変低くなってしまいます。

強制解約の記録が残っていると、次のローンでも「また問題を起こすかもしれない」と判断されるでしょう。

おまとめローンの再利用、審査落ち後の再申し込みよりも契約違反による二回目の申し込みは難しい審査状況になります。

くれぐれも契約違反にならないように注意し、与信が下がるような他社借入なども止めておきましょう。

おまとめローンを利用できないときには？

アコムの借換え専用ローンの審査に通らなくても、返済日はやってきます。

毎月何度もやってくる返済日に頭を痛めている方にとって、おまとめローンを利用できないと、返済負担を軽くできる方法がなくなってしまうわけです。

おまとめローンを利用できない、返済も難しいというときには、最終的に債務整理を行わないといけなくなるでしょう。

債務整理には自己破産だけでなく、借入先との話し合いにより一定額を下げて返済する任意整理などもあります。

債務整理では、返済しなくてよくなるという考えを持つ方も多いのですが、個人信用情報機関に記録は残り、以降最低でも5年はローンが利用できなくなってしまいます。

おまとめローン審査に通らなかった場合にはどうするのか、現在の返済状況も考えて、きちんと検討する必要があるでしょう。

おまとめローンが返済負担を軽くしないケースもある

おまとめローン＝返済がラクになると考える方は多いのですが、必ずしもそういうケースばかりではないことを知っておくべきです。

1回あたりの返済額が大きくなりすぎる

複数のローンをまとめたことで、返済を月に1回のみにできたとします。

利用するおまとめローンで決まっている最小返済額以上を返済したときに、1回あたりの返済額が大きくなりすぎることもあります。

月収の3分の1以上を返済に回すと、負担が大きいと感じるようです。

生活費の割合によっては、もっと低い額でもお金の準備が大変になるかもしれません。
早く返すためにまとめたのに、必要な額が足りなくなってまた借りるという事態になるでしょう。

おまとめローンの返済シミュレーションは徹底的に行うべきです。「返せなくなってしまった！」というわけにはいきません。

返済総額が大きくなることがある

月々の返済額を抑えると、毎月の負担は軽くなります。

返済しやすくなるのですが、返済期間が長くなってしまうのです。

利息は日割りで計算するため、返済期間が長くなると結局返済総額が大きくなります。

現時点でのローンと比較して、どれくらい返済総額を下げることができるのか、きちんと確かめておき計画通りに返済する必要があります。

おまとめローンの利用＝返済がラクになるというわけではありません。

上手に使わなければ、かえって負担が大きくなるケースもあるのです。とにかくシミュレーションを行って、おまとめローン利用後の返済計画をきちんと立てておきましょう。

アコムおまとめローンの返済はどうやって進める？

おまとめローンは、借換えしたあとは追加借入せずに返済をしていく方式です。

まとめたローンの返済をどうやって進めていくのかも覚えておきましょう。

返済額は貸付金額の2.0％以上または1.5％以上

アコム借換えローンの返済額は、以下の2つのいずれかから決まります。

3社からの借入をまとめて100万円になった場合、「2万円以上」または「1万5,000円以上」の返済額になるわけですね。

毎月の返済額で分かる返済期間・返済回数

返済額は「貸付金額の2.0％」「貸付金額の1.5％」のいずれかですが、どちらを選ぶかによって返済期間・返済回数も変わります。

	貸付金額の2.0％以上	貸付金額の1.5％以上
返済期間・回数	借入日から最長12年3ヵ月・1～146回	借入日から最長8年0ヵ月・1～95回

アコムの基本的な返済例

次の項では具体的におまとめローンを使った場合の返済額をシミュレーションしていきます。

その前に、基本的な返済の流れについて確認していきましょう

実質年率18.0％で10万円を借入し、30日ごとに1万円ずつ返済する場合は以下のとおりです。

返済回数	毎月の返済額	元金	利息
1回目	10,000円	8,521円	1,479円
2回目	10,000円	8,647円	1,353円
3回目	10,000円	8,775円	1,225円
4回目	10,000円	8,905円	1,095円
5回目	10,000円	9,037円	963円
6回目	10,000円	9,170円	830円
7回目	10,000円	9,306円	694円
8回目	10,000円	9,444円	556円
9回目	10,000円	9,583円	417円
10回目	10,000円	9,725円	275円
11回目	9,018円	8,887円	131円

おまとめローン利用のシミュレーション例

どんなローンの利用状況の方が、アコムのおまとめローンを利用すると負担を軽くできるのでしょうか。

シミュレーションを参考に、現在の借入と比較してみましょう。

また金利や限度額は審査により決まりますので、希望通りに決定しないこともあります。

3社からの借入が150万円の場合

1件目：借入残高80万円　金利18.0％　返済月額15,000円

（返済総額162万1,360円　返済期間9年1か月）

2件目：借入残高50万円　金利17.5％　返済月額10,000円

（返済総額90万2,155円　返済期間7年7か月）

3件目：借入残高20万円　金利18.0％　返済月額8,000円

（返済総額25万2,540円　返済期間2年8か月）

返済総額の合計277万6,055円

アコムのおまとめローン利用

借入残高150万円　金利15.0％　返済月額30,000円（返済金額は貸付金額の2.0％以上に基づく）

返済総額236万8,608円　返済期間6年7か月

アコムのおまとめローンを利用すると返済総額の違いは40万7,447円、返済期間は最長のものの完済時期の違いは2年6か月、月々の返済額は3,000円低くなります。

2社からの借入が80万円の場合

1件目：借入残高65万円　金利18.0％　返済月額20,000円

（返済総額89万7,922円　返済期間3年9か月）

2件目：借入残高15万円　金利18.0％　返済月額5,000円

（返済総額20万742円　返済期間3年5か月）

返済総額の合計109万8,664円

アコムのおまとめローン利用

借入残高80万円　金利18.0％　返済月額16,000円

返済総額148万9,686円　返済期間7年10カ月

アコムのおまとめローンを利用すると、月々の返済は9,000円負担が軽くなるものの、返済総額の違いは39万1,022円、返済期間は4年1か月長くなります。

このように、利用額や利用件数、返済額などに基づいたシミュレーションによって、おまとめローンの利用が本当にメリットがあるのかを把握できます。

他社おまとめ（借換え）ローンとの金利の比較

他の消費者金融のおまとめローンとアコムの借換え専用ローンを比較しています。

消費者金融のおまとめローン	金利	限度額	申込可能年齢	貸金業法に基づくおまとめ
アコム貸金業法に基づく借換え専用ローン	7.7％～18.0％（貸付金額100万円以上の場合7.7％～15.0％）	1万円～300万円	満20歳以上	○
かりかエール（新生パーソナルローン）	10.5％～18.0％	10万円～400万円	満20歳以上70歳以下	○
プロミスおまとめローン	6.3％～17.8％	300万円まで	満20歳以上65歳以下	○
アイフルかりかえMAX	3.0％～17.5％	1万円～800万円	満20歳以上	○
SMBCモビット	3.0％～18.0％	1万円～800万円	満20歳以上69歳以下	×

SMBCモビットは、おまとめ専用ローンはないので、通常のカードローンです。
貸金業法に基づくおまとめではないので、年収の3分の1を超えた額の契約はできません。

ちなみに、銀行のおまとめローンなら、東京スター銀行のスターワン乗り換えローンは12.5％と大変低金利です。
しかし年収200万円以上で給与所得者という申込条件があります。

地方銀行などでもおまとめローンを取り扱っていますが、住居や勤務先が営業エリアにあること、といった申込条件を設定してあることが多いのです。

誰でもすぐに申し込めるという点は、アコムのような消費者金融のおまとめローンならではのメリットでしょう。

銀行ローンを活用する

「アコムの金利は高い」「限度額が低くてまとめられない」という方は、銀行のカードローンを検討してみましょう。

銀行のカードローンは、消費者金融と比較して金利が低く、借入限度額が高いのが特徴です。

アコムのおまとめローンのメリット

総量規制の例外なので年収の3分の1以上でも利用可

貸金業法に基づく借換えローンでは、総量規制の例外となります。

総量規制は、貸金業者からの借入の合計が年収の3分の1を超えることはできないという法律です。

借換えでは、ローンを利用する方が有利となるなら、総量規制の例外に該当します。つまり年収の3分の1を超えた借入でも申し込みが可能です。

申し込みから融資までがスピーディ

おまとめローンや借換えローンは、利用額が大きくなることが多いため、どうしても審査に時間がかかってしまいます。

その点アコムの借換え専用ローンなら、来店当日に審査結果が出ます。（事前に電話による問い合わせは必要）

返済のみの商品なので必ず完済できる

カードローン利用では、限度額を決めてその範囲内なら何度でも借入や返済を繰り返して行えます。

カードローンの便利なところですが、ついつい借りてしまってなかなか完済しない問題が起こりやすいです。

アコムの借換え専用ローンでは、他貸金業者からの借入に原則アコムから直接返済となります。
以降は返済のみで、再度借入はできません。そのため「絶対に完済したい」という方に最適の方法となっています。

毎月の返済額が軽減

複数の借入を一つにできることで月々の返済額が軽減する可能性があります。

アコムで返済を月1回にし、返済額を減らすことができると、支払いに余裕ができます。

注意点は、月々の返済額が少なくなることで返済期間が長くなり支払う利息額が大きくなることです。

シミュレーションを様々なパターンで行い、一番負担が大きな点を減らせる方法を選びましょう。

アコムのおまとめローンのデメリット

複数のローンを一つにする上で、メリットばかりではありません。

デメリットも知った上で、返済の負担を軽減できるかをじっくり検討してから申し込むべきでしょう。

貸金業者からの債務のみまとめられる・銀行カードローンは不可

アコムの借換えローンで借り換えることができる対象は、貸金業者からの借入のみです。

銀行ローン、クレジットカードのショッピング枠などをアコム借換え専用ローンでまとめることはできません。

申し込みにネットは使えない

アコムの借換えローンでは、利用前に担当者の説明などが前提となっているため、フリーコールでの問い合わせから申し込み手続きをスタートする必要があります。

電話での問い合わせ後、店頭窓口かむじんくん（自動契約機）への来店による契約という流れです。

その場で審査結果は出るものの、契約、融資でもネットでの手続きは不可となっている点に気を付けておきましょう。

金利はあまり低くない

アコムの借換えローンは最高金利が18.0％なので、貸金業者のカードローンの最高金利とあまり違いがありません。

審査によって金利は決まるので、最高金利よりも低く設定される可能性はあるものの、現時点で利用中のローン金利とあまり大きな差を見いだせないこともあります。

返済しかできない・追加借入はできない

アコムの借換えローンで借りると、返済のみの利用となり追加借入はできません。

完済したい方にとっては、強制的に借りられない状況を作り出すためメリットとなるでしょう。
しかし、また借りる状況に絶対に陥らないともいえません。

借りたくなったときには、別のローンに申し込むことになるため、結局一本化した意味はなくなってしまいます。

アコムのおまとめローンQ＆A

アコムのおまとめローンで気になる点を解決しましょう。

まとめ

アコムのおまとめに使える借換え専用ローンは、金利の低さでは大きくメリットがありません。

しかし、1本化することで返済の手間が省ける、返済専用ローン商品のためまた借りることを防げるといった利点があります。

つまり、現時点で返済の負担が大きくて困っている、とにかく完済してしまいたい方に最適なローンといえます。

おまとめローンは、複数のローンを一つにするわけですから、どうしても借りる額が大きくなることが想定されます。

金利、限度額も含めて申込条件を踏まえて、どこでおまとめするかをきちんと考える必要があるでしょう。