アコムの審査は甘い？厳しい？審査の流れと審査時間を解説

といった口コミをネットの掲示板などで見かけることがあります。

ただ「審査が厳しいか甘いか」をネットなどの情報から判断するのは簡単ではありません。

なぜなら、アコムなど消費者金融は公式に審査内容や審査基準を公表していないので、審査に通りやすいかどうかは事前にわかりません。

どんなローンでも審査通過率は100％にはなりませんが、申込前に審査に通るための要素を知っておくことは大切です。

今回は「アコムは本当に借りやすいのか」「審査に通る人が多いのか」といった気になる点や、アコムローンの詳細や審査の流れなどを解説しています。

アコムの公式サイト

18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

アコムの審査は甘い？なぜそう言われているのか

ネットで消費者金融の情報を探していると「アコムの審査が甘い・緩い」という噂や情報を見かけます。

しかし実際の審査は、決して「誰でも絶対に借りられる」ものではありません。

申し込む方の属性（年齢、職業、年収、勤務先など）は人それぞれで異なるので、審査の難易度をネット上の情報から判断するのは難しいものです。

しかし、アコムの申込の基準や過去の成約率などのデータから、審査の基準を予測することは可能です。

アコムの成約率（審査通過率）は高い？

アコムに申し込んだ方のうち、どれくらいの人が借りられることになったのかは成約率で分かります。

成約率は実際に契約した方の割合なので、審査に通過した方はもう少し多いと考えてよいでしょう。
アコムの成約率は公式ホームページのマンスリーレポートから分かります。

成約率を見てみると、直近の2020年10月から2021年3月の期間の平均は41.2％になっています。

他の消費者金融と比較するとどうでしょうか。

消費者金融	成約率	参照したデータ
プロミス	40.7%	2021年11月 （2022年3月期月次営業指標）
アコム	44.3%	2021年11月アコムのマンスリーレポート
アイフル	32.0%	2022年3月期アイフル月次推移
レイクALSA	35.2%	2021年09月

プロミスは37.8％とアコムよりも低い成約率です。
アイフルはアコムと同レベルで41.7％で、基本的には40～45％の間を推移しています。

アコムだけが審査に甘いというわけではないことが分かりますね、

2020年以降は、新型コロナウイルスの影響もあって、多くの消費者金融の成約率がダウンしていた時期がありました。

アコムは2020年7月、8月、9月は37.0％～39.9％と40％を切っていましたが、その後また40％以上に戻っています。

アコムの審査は特別に甘くはありません。

成約率からみると、10人申し込むと4人が借りられる結果で、審査に通過しない方のほうが多くなっています。

審査が甘いというと、誰でも審査に通るというイメージを持ってしまいます。

しかし、安定した収入があること、延滞履歴がないことなど、きちんと返済できるとアコムに認められることが審査通過では大切です。

アコムの申込みと審査基準

アコムの審査基準は公表されていませんので、申し込み条件からの推測と、口コミや体験談を参考にするしかありません。

アコムの申し込み条件は「満18歳以上69歳で安定した収入が定期的にある方」です。
未成年では社会人でも学生でも申込できませんが、条件自体は厳しいとはいえないでしょう。

しかし、実際の審査では、これまでのローン利用履歴や返済履歴、収入や勤続年数などを総合的に判断していきます。

収入は○○万円以上、勤続年数は△年以上とは決まっていないので、申し込み条件は厳しいものではありません。

しかし、審査を通過できるのは「確実に返済できる」と判断された人で、その判断基準をアコムは公表していないので、審査基準を推測するのは難しいといえます。

アコムの審査時間は最短30分

アコムの審査にかかる所要時間は「最短30分」です。

あくまでも目安時間なので、申し込みはギリギリではなく余裕を持っておきましょう。

申込者が多く審査が混んでいる場合には、1時間以上かかった方もいます。
申し込みは早めに済ませてしまった方が無難です。

審査の対応時間にも注意

アコムがどの時間帯に審査をしているのかも、早く審査結果を知りたいときには重要です。

アコムの審査対応時間は「9：00から21：00」までです。
21：00を過ぎて申し込んだ場合は、翌営業日に審査結果が出るようになっています。

即日融資を受けたい場合には、21：00ぎりぎりではなく審査時間に余裕を持たせて、遅くても20時までには申込みましょう。

できれば申し込みはできるだけ早い時間帯に済ませてしまうのがベストです。

自動契約機(むじんくん)の審査時間は早い？

自動契約機（むじんくん）は誰とも会わずに、申し込みや契約、カード発行の手続きを済ませられる機械です。

自動契約機を利用しての審査時間も、他の申し込み方法と同様に最短30分で完了します。

営業時間は基本9時～21時ですが、審査対応時間は9時～21時なので注意しましょう。

また、自動契約機(むじんくん)では事前にネットで審査を済ませておくことも可能です。

ネットで申し込んでから自動契約機(むじんくん)へカードの受け取りのために行くと、待ち時間を短くできます。

急いでいて早くカード発行したい場合にはおすすめの申し込み方法です。

3秒診断で申込前に審査結果を予測できる？

アコムの審査は申し込んでみないと結果は出ません。

しかし、不安がある方は申し込み前に借入可能かどうかを診断できる「3秒診断」を利用してみましょう。

アコムの3秒診断は、年齢、年収、他社借入状況の3項目だけ入力すれば、簡易的な診断ができます。

借入診断は他社からの借入状況を入力しますが、返済履歴は入力しません。

そのため、延滞履歴などの金融事故がある方は、簡易的な診断と実際の審査の結果は異なります。

アコムの公式サイト

アコムの申し込み手順と流れ

アコムに申し込む際は、契約手続きの流れをざっくり把握しておきましょう。

手続きは主に以下の流れで進んでいきます。

アコムの申し込み方法は5つ

アコムでは、以下の5つの申し込み方法に対応しています。

このうち、急ぎの人におすすめの方法が「インターネットでの申し込み」です。

スマホやパソコンから24時間いつでも申し込みができるため、平日の昼間は忙しいサラリーマンの方でも申し込みがカンタンに行えます。

店頭窓口や自動契約機の場合は自分で足を運ぶ必要があるほか、曜日と時間帯によっては混みあって余計な時間がかかることもあります。

申し込みはインターネットを基本に考えると良いでしょう。

アコム申込み審査の必要書類

大手消費者金融はアコムも含めて、申し込みに関する準備が少なくて済むというメリットがあります。

基本的には運転免許証があれば申し込みができますが、アコムの必要書類を詳しく確認しましょう。

①「本人確認書類」は必ず必要

本人確認書類は免許証の交付を受けている方は、必ず「運転免許証」を本人確認書類として提出しましょう。

ただし、顔写真がない本人確認書類の場合には、ほかに現住所が記載された以下の書類が1点必要です。

②「収入証明書類」一定の金額以上借りる場合

以下に該当する場合には「収入証明書類」が必要になります。

収入証明書の提出は貸金業法に基づいて定められています。

アコムを利用していてすでに収入証明書類を提出している場合でも、3年が経過した時点で改めて提出が必要です。

収入証明書類は以下の中から1点が必要になります。

給与明細書には以下の4点すべてが明記されている必要があります。

手書きの給与明細書の場合には勤務先の社判か社印が必要です。

収入証明の提出方法は5つあります。

マイナンバーや本籍地が記載されている場合には使用しませんので塗りつぶすなどして提出します。

アコム申し込みの必要書類は本人確認書類と収入証明書が必要？アコムの申し込みでの必要書類は、原則として「本人確認書類」のみです。 「借入希望限度額が50万円を超える場合」 「他社借入も含め...

アコムの審査内容

アコムでは属性データをデースとしたスコアリング審査が行われます。

スコアリングとは、年齢、年収、勤続年数など申込時に入力した属性情報を点数化して審査する方法です。

アコムが過去から現在にかけて蓄積した膨大な与信情報を使って、均一的かつ迅速な与信提供が可能になります。

ちなみにスコアリングシステムは与信判断だけでなく、限度額設定や金利設定など、カードローン関係のあらゆる場面で利用されます。

具体的な審査内容はのちほど紹介しますが、スコアリング審査で点数化される項目には大きく分けて以下の7つがあります。

1.アコムの審査で重視される「年収」

アコムの審査では本人収入があるかどうか、また安定しているかが重視されます。

消費者金融などの貸金業者は、基本的には本人収入がない方は申し込みできません。

配偶者の収入で審査を受けたり、クレジットカードのように家族カードを発行したりするシステムはありません。

申し込む方が自分の収入があること、それが継続していることが大切なのです。

アコムのカードローン審査では、収入に応じた限度額で貸し付けを行い、年収の大きさよりも安定性が重要なポイントとなります。

借入限度額（契約極度額）は、年収の3分の1以下で設定されるので、収入に応じた借入金額が設定されます。

収入の多さよりも安定性が重要

収入が安定とは、毎月一定額以上が必ず給与として継続した収入があり、返済手段が確保されているということです。

たとえば、今月は50万円収入があったけど、その後何ヵ月も収入0円では安定しているとは言えません。

また、就職や転職直後、アルバイトやパートを始めたばかりの場合も、収入が今後も継続するかどうか不明なので安定していないと判断されます。

どれくらいの期間働いた後なら審査に通るかは断言できません。

収入証明書を提出する場合（50万円を超える限度額を希望）に、給与明細なら直近2ヶ月分を提出する必要があります。

最短でも給与明細2ヶ月分を準備できる期間は働いてから、アコムに申し込むほうがよいでしょう。

申し込み基準に勤続年数はないものの、長ければ長いほど収入が安定していると判断されることは間違いありません。

確実に審査に通りたいなら、少なくとも6ヶ月以上は同じ勤務先で働いてから申し込んだほうがよいでしょう。

2.「勤続年数」は長いほうが有利

勤続年数に関して、一般的には「1年以上勤務していること」が審査の足切りラインになるとされています。

これは安定した収入を得るには同じ企業で長く働いていることが目安になるためです。

勤続年数だけで合否が決まることはないとしても、1年を超える勤続年数になるまで待った方が良い結果が期待できることも有ります。

3.「雇用形態」職業による評価の違い

雇用形態には会社員・公務員のほか、派遣社員・パート・アルバイト・自営業などが考えられます。

「安定した収入」が審査のポイントなので、正社員や公務員のほうが審査では有利になると考えられます。

大企業の正社員や公務員、医師や弁護士などの難関国家資格持ちの人が評価が高く、次いで中小企業の正社員が評価されやすいのが一般的です。

フリーランスや自営業の方にも高年収の人も少なくありません。

しかし、収入は保証されておらず、景気の悪化や本人の病気によって仕事ができない場合、収入が激減するリスクがあります。

パートやアルバイトなどはシフト次第で給料が上下し、会社員ほど雇用が守られていないので不安定と評価されることもあいます。

契約社員は契約期間が終わると雇用が終了する可能性という点で不利ですね。
ただ、アルバイトでも融資を受けることは可能です。これだけで合否は決まりません。

無職では絶対に申し込めない

アコムの申し込み条件から、どうやっても無職では申し込めません。

今後働く予定がある、少し前まで働いていたけれど辞めた直後、といったケースも無職であることには変わりがないのです。

申し込み内容に虚偽があると、信用できないと判断されて、審査に通らなくなってしまいます。

とにかく借りられればよいと考えず、正直に申告しましょう。

4.「居住年数」定住してる人は高評価

1つの場所に住み続けている人のほうが、何度も引っ越ししている人よりも審査で有利とされています。

これはもし返済できないなどの事態になっても、連絡先を把握しやすいことが要因でしょう。

一般的な目安は「1つの場所に3年以上居住」といわれています。

5.「信用情報」過去の借り入れ実績も評価の対象

信用情報とは、過去にカードローンやクレジットカードのキャッシング枠を利用した実績のことです。

別名でクレジットヒストリーと呼ばれることもあります。

過去に61日以上または3ヶ月以上の延滞を発生させた場合は、事故情報として記録されています。

いわば「ブラックリスト入り」した状態であり、この状態では審査を通過することはできません。

スマホ本体価格の分割払いでも遅れると事故情報になるため、カードローンでないからと安易に遅らせるのは禁物です。

6.「他社借り入れ状況」トータルの借り入れ金額

他社からいくら借りているのか、アコムでは審査の時に信用情報機関からの情報を確認しています。

他社で借りているのに「借りていません」とウソをつくことはできません。

消費者金融は信用情報機関にアクセスして情報をチェックできるため、申込者が嘘をついてもすぐにバレてしまいます。

あまりに他社での借り入れが多いと「お金に困って返済できない人」という評価につながってしまうこともあります。

総量規制にひっかかるまでに余裕があったとしても、審査に落ちる可能性があります。

7.「借入希望額」初回貸付額は低くなる

借入希望額は他社借入額と似ていますが、こちらも総量規制に関係する内容です。

他社と合わせて借入額を「年収3分の1以下」までに抑える必要があるので、借入希望額によっては審査に悪影響があることも考えられます。

希望極度額をアコムが自分の信用度以上に高く設定している場合は要注意です。

アコムのIR情報では「初回貸付額」を公表しており、2019年3月時点での初回貸付額は15万9,000円です。

理論上は総量規制の範囲内である「年収の3分の1」までの融資を受けることは可能ですが、初回からそこまで大きな金額は融資してもらえません。

15万円より大きな金額を希望する場合、それだけ審査が慎重になってしまうわけです。
返済能力が金額に見合わないと判断されれば、審査に落ちてしまうことも考えられます。

アコムの審査に時間がかかる人の特徴

アコムの審査時間は最短30分ですが、必ずしも30分で終わるとは限りません。

人によっては1時間以上の時間がかかる可能性もあります。
アコムの審査で時間がかかりやすい人にはどんな特徴があるのでしょうか？

混雑する曜日・時間帯に申込している

アコムの審査スタッフの数は限りがあるので、あまりに多くの申込が殺到するとどうしても時間がかかります。

分かりやすいのはゴールデンウィークや年末年始など、みんながお金を使うタイミングでしょう。

そのほか、以下のような時間帯や曜日では混み合う可能性があります。

最短での審査を狙うなら「平日の昼間」など多くの人が働いているタイミングが望ましいですね。

申込内容に不備・誤りがある

申込内容に間違いや記入漏れがある場合、審査は速やかに完了しません。

本人に電話で確認するなどの確認作業が審査にプラスされることになり、最短での審査は難しくなります。

確認の電話がきてもすぐ対応できるように電話のそばにいることが大切です。

また、自分でミスに気付いたときには自分からアコムに連絡して訂正することも可能です。

迷惑メールフォルダに連絡が入っているのに気づいていない

すでに審査結果が届いているのに、気づいていないだけというパターンもあります。
たとえば「迷惑メールフォルダに入っていた」というケース。

メールフォルダが迷惑メールと判断したものは自動的に迷惑メールフォルダに振り分けられる可能性があります。

もし「いつまで経っても審査が終わらない……」と思ったときは、まずはメールフォルダを隅々まで確認してみましょう。

自宅や勤務先に在籍確認の電話が来る？

申し込み者への確認電話は自宅の固定電話に行われていましたが、現在は携帯電話の番号で確認可能になりました。

必ず申し込み者本人が電話を受けることができるので、バレにくくなっています。

原則として勤務先に在籍確認がくる

勤務先への電話連絡は、いわゆる「在籍確認」と呼ばれるものです。

申込書に入力した勤務先の電話番号にアコム電話がかけられ、間違いなく実在している事を確認するための審査の一つです。

アコムから勤務先に電話が掛かってくることに、不安を感じる方は少なくありませんが、安心してください。

在籍確認だと周囲にバレないいために、配慮されたポイントが2つあります。

アコムの審査担当者が個人名を使って電話をかけてきます。

消費者金融であること、もちろんアコムであるということも電話口で伝えることはありません。

アコムでは在籍確認は避けられない

「できれば在籍確認の電話を避けたい」と多くの方が考えるでしょう。
しかし、アコムは在籍確認なしで契約をすることはできません。

アコムに在籍確認を行う時間の希望を伝えれば対応してもらえますので、自分にとって不都合な時間を避けることはできます。

即日融資を希望する場合には、在籍確認が当日中にできないと契約できませんので注意しましょう。

即日融資の在籍確認についてアコムに確認したところ、急ぎの場合には融資限度額の一部を先に融資するのは可能とのことです。

在籍確認は必須なので、一部融資後に在籍確認が行われます。

アコムでは在籍確認なしで借りられる？勤務先への電話連絡をなしにできる？在籍確認は「申告した勤務先で本当に働いているか？」をアコムが電話連絡を入れて確かめる作業です。 アコムのカードローンを申し込んだ際...

アコムの審査で電話がかかってくるタイミング

アコムの審査で電話がかかってくるのは原則2回です。

1回目の電話は本人確認として、申し込みをしたのがなりすましではないかを確かめる目的で行います。

2回目は、申し込み者の勤務先へ在籍確認として電話がかかります。

本人確認の電話は、スマートフォンや携帯で受けられます。
在籍確認の電話ではアコムであること、ローンのことは本人以外には絶対に伝えません。

担当者が個人名で電話をかけて、本人が出る、あるいは不在ですという回答があれば勤務していることが確かめられるので在籍確認は完了です。

アコムはどんなタイミングや時間で電話がかかってくるのかを調査アコムを利用するにときに、電話で気になるのは下記などがあります。 電話を自分でかける場合 アコムから電話がかかってく...

アコムの審査に通りやすい人の職業

アコムの審査に通りやすいのは、どんな仕事をしている人でしょうか。

確実に審査に通る方、また落ちてしまいやすい方の特徴を知っておくと、申込前の不安を軽減できるでしょう。

審査に通りやすいのは、収入が安定している方がまず挙げられます。

下記の職業の方たちは、比較的審査を通過する可能性が高いです。

逆に下記の職業の方たちは、収入の安定性という面から、正社員などの方たちよりも相対的に評価が下がって審査に通りにくいことがあります。

アルバイトしていても、あまりに収入が低いと審査に通らない可能性が高いことは否めません。

週の半分以上はアルバイトに入っている、数か月継続して一定額以上のお給料がある、といった状態になってから申し込むほうが確実でしょう。

学生の方でもアコムに申し込むことができますが、18歳以上で本人がアルバイトなどで定期的な収入があることが必要です。
ただし、借入履歴は今後ローンを申し込む際、審査に影響を与えるので注意しましょう。

無職や失業中、ニートと呼ばれている方は、安定した収入がないので、アコムの審査には通りません。

アコムの審査に通りやすくなるコツ

アコムの審査に通りやすくなる方法はあるのでしょうか？
もちろん「借りやすくなるために収入を多く書く」といったようなことは論外です。

申告内容を正確にする

申込フォームに記入する内容は、正確にきちんと記入しましょう。

本人確認書類、在籍確認、収入証明書類提出などで、申告内容と実際に違いはないのかを簡単に確認できてしまいます。

収入証明書が必要ない借入額であったとしても提出を求められるケースもあり、提出しないと借りることはできません。

また、収入証明書の提出を求められなくても、年収の虚偽はバレると思っていた方が良いでしょう。

消費者金融には今まで審査した膨大なデータがストックされています。

そのデータから、年齢と勤続年数さえ分かれば、おおよその年収を計算することが可能です。

虚偽の申告をしても、ほぼ確実にバレると考えましょう。
審査に通りたいなら「正直に、正確に」申告することを心がける事です。

信用度は申込時に誠実さが感じられるかどうかによっても左右されます。

確認電話などで不審な応対をしたり、適当なことを言ったりしていると「信用できない」と判断され貸付しないという消費者金融も少なくありません。

電話や自動契約機での対応に注意

アコムのような金融業者は、貸した額が返済されない貸し倒れがもっとも警戒しているリスクです。

信用できない人物に、お金を貸すようなリスクは冒しません。

自動契約機での対応でも、担当者がおかしいと判断すればそこで審査落ちとなる可能性があります。

初めての申込の場合には緊張してしまうかもしれませんが、誠実に対応するように心がけましょう。

他社もまとめてたくさん申込しない

借りたいからといって、他のカードローンにも同時に申し込むのは避けましょう。

複数のカードローンに一度に申し込むと、相当お金に困っていて返済できなくなる可能性があると判断されます。

アコムに申し込んで審査に落ちた場合に、別のカードローンに申し込むといったように、順に申し込んで行く人もいます。

しかし、消費者金融に申し込んだ情報は、半年間は信用情報機関に記録が残りるので、申込みは多くても3社にとどめておきましょう。

一度に申し込むのは2社以下にすることをおすすめします。

極度額は必要最低限にする

少しでも審査通過の可能性を上げたいのなら、契約極度額は必要最低限にしましょう。
極度額は、借入できる限度の金額のことです。

万が一返済できなくなった場合に消費者金融が損失を被る額が少ないため、極度額が高い状態と比較して審査通過の可能性が上がります。

アコムの審査に落ちやすい人

アコムの審査に時間がかかるだけならまだしも、待った挙句に審査落ちするのは避けたいですよね。
そこで、事前に「アコムの審査に落ちやすい人」の特徴を見ておきましょう。

虚偽や間違った申告をしている

虚偽の申告がバレた場合、間違いなく審査には落ちます。
個人での貸し借りもそうですが、嘘をつく人にお金を貸したいとは思えませんよね。

たとえば「実際の収入より多く申告する」というパターン。

収入証明書の提出を求められたらすぐにバレるのはもちろん、収入証明書がなくても虚偽の申告はバレます。

アコムでは過去に審査した人の膨大なデータがあるため、整合性がとれない年収はすぐに分かってしまうのですね。

故意でなくても間違いがあった場合には審査落ちの可能性があるので、申込内容には不備がないようにする必要があります。

一度に複数社に申込している

アコム以外にも同時または短期間に何社にも申込した場合、審査落ちの可能性があります。

カードローンに申込すると信用情報に記録されるため、同時に申込していることがアコムに分かってしまうからですね。

「そこまでしてお金を借りたいなら、よほど困っているのだろう。。。」という評価になって審査落ちの可能性が上がります。

あくまで目安ですが、4社以上に同時申し込みすると俗に「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、審査落ちの可能性がグッと上がるとされています。

属性のレベルが不十分

アコムは審査の際、年収や勤続年数といった情報をスコアリング審査で点数化します。

その点数が合格点に満たない場合は審査落ちになるわけです。

たとえば「年収が不安定」というケース。
アコムは申込条件にも安定した収入を求めているので、収入が不安定と見なされると審査に大きな影響が考えられます。

安定した収入とは、「毎月一定の給与を得ている」ことが挙げられます。
会社員・公務員の評価がフリーターなどより高いのはそのためですね。

過去にブラックになった経験がある

過去にアコム以外の金融機関のローン返済を61日以上または3ヶ月以上延滞した記録がある場合は、審査通過が難しくなる場合があります。

上記の情報が事故情報として記録されることで、いわゆる「ブラック」と呼ばれる状態になるからですね。

ブラックと呼ばれる状態をまとめると以下のとおりで、最長で5～10年間は記録が残り続けます。

過去にアコムでトラブルを起こしている

信用情報は5～10年で記録が抹消されますが、各消費者金融にある独自の記録は抹消の義務がありません。

たとえば過去にアコムでブラックになった場合、10年前でも20年前でもデータは残り続けるでしょう。

こうなると、新しく融資を受けることは難しいといえます。
新しい消費者金融を探す方が賢明です。

アコムの審査に落ちた人の特徴

アコムでは、そもそも無職や専業主婦の方など、本人収入がない場合には申込ができません。
また、申し込める条件を満たしていたとしても、審査に落ちてしまうことがあります。

アコムの審査に通らない方の特徴を見てみましょう。

他社借入件数や借入額が多い

カードローンでは、多重債務者は返済できないとみなされるため、他社借入件数が多いと審査に通りません。

絶対に落ちるという基準が何件かは分かりませんが、一般的には3社以上ですでに借入している場合は審査に落ちるといわれています。

また、借入件数が少なくても借入額が多く、総量規制額を超えてしまう場合も審査に通りません。

総量規制とは、「貸金業者が融資できるのは年収の3分の1まで」という決まりのことです。

そのため、年収300万円の方がすでに100万円借りている場合や、90万円他社で借りていてアコムで20万円借りたいという場合などは融資不可能です。

また、総量規制額には、クレジットカードのキャッシング額も含まれています。

クレジットカードのキャッシングは気軽に利用しやすい方法ですが、ローン審査に影響を与えることになるわけです。

延滞履歴がある

延滞履歴は、延滞してしまったローン会社などの記録に残っているだけではありません。
個人信用情報機関にも記録されます。

信用情報に延滞、債務整理などの記録が登録されていると、100％審査に通らないと考えておきましょう。

いわゆる「信用情報に傷がある」「金融ブラック」という状態です。

審査を通過するには、ブラックの状態を解消する必要があります。
延滞なら返済してから5年間経つと記録は消されるので、それ以降にならないと審査は通過できないわけですね。

「返したのに！」と思ってしまいますが、返済に遅れるというのはそれだけペナルティがあると考えておきましょう。

在籍確認ができなかった

アコムの在籍確認では、審査の際に勤務先に申込者が本当に勤務しているかを確かめます。

そのとき会社にいる必要はなく、席を外しています、という回答でも勤務しているのは分かるので在籍確認は完了です。

しかし、営業時間外などで在籍確認がとれないと、審査が完了しないのでもちろん可決にはなりません。

申込条件を満たしていない

当たり前の話ではありますが、申込条件を満たしていないと審査を通過することはできません。

アコムの申込条件は「18歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」ですから、どんなに年収が高いとしても未成年は融資を受けられないわけです。

信用情報が全くない

信用情報には、過去のクレジットカードの利用履歴、カードローンの返済履歴などが記録されています。

これらの情報はアコムが審査を行う際の資料になります。

では、今までクレジットカードやカードローンを使った事がない人はどうでしょうか。
全く信用情報に記録がついていない状態ですよね。

それが、「過去にブラックだった人」と見分けが付かないことがあるのです。

信用情報に記録された内容は、時間が経過すると消去されます。
過去に延滞などでブラックになった人の情報は、ブラックの期間が明けるとまっさらな状態になるわけです。

アコムから見ると「本当に初めての人なのか」「過去にブラックだった人か」の区別ができず、審査に落ちてしまう可能性があるということです。

アコムで審査落ちした後でやってはいけないこと

こんな場合には、どのように対応すればよいのでしょうか。

審査落ち後、絶対にやってはいけないことがあります。

審査に落ちてすぐにもう一度申し込む

どうしてもお金を借りたいのに、審査に落ちてしまうと困りますよね。

そこで「絶対に借りない」と、すぐにアコムにもう一度申し込むことは絶対に避けましょう。

審査に申し込んだ記録というのは、信用情報機関に6か月間残ります。
その期間中に再申し込みをしても審査結果は同じです。

さらに、あまりに短期間ですぐに申し込みをしているとお金に困っている状態と疑われ、返済能力が低いと判断されます。

別のカードローンに多数立て続けに申し込む

アコムの審査に通らなかった場合に、別の消費者金融のカードローンにどんどん申し込んでしまう方がいます。

消費者金融は各社独自の審査基準で審査を行っていますから、アコムの審査に落ちたからといって、すべてのローンを利用できないわけではありません。

しかし、ローンに申し込みんだ記録は、信用情報機関に残っています。
申込者の情報を照会すると、6か月以内なら審査の結果が他の金融機関もすぐにわかるようになっているのです。

審査落ちの記録が多数残っている状態は、お金に困って返済できない状態での申し込みと判断されやすいです。

申し込みブラックに注意

「申し込みブラック」という言葉を聞いたことがあるでしょうか。

申し込みブラックは俗称ですが、「3社以上に短期間で申し込んだ状態」を指すといわれています。

借りるための申し込みが、余計に借りにくい状態を作り出してしまう可能性が高いのです。

審査落ちの原因を考えずに申し込む

前回の申込から6ヶ月が経過すれば、信用情報から審査落ちの履歴は消去されます。

ただ、期間を空けて再申込する場合にも、どうして審査に落ちたのかを考えない状態で申し込むと、また同じ結果になりかねません。

収入の安定性が低いのか、はたまた勤続年数が短いのかなど、審査落ちの理由は教えてもらえません。

なので、審査に通らなかった原因を自分で推測して、問題と思われる点を解消してから再申込する必要があるのです。

クレジットカード現金化や闇金融の利用

アコムで審査に落ちたからといって、闇金融と呼ばれる違法な業者への申し込みは絶対にやめておきましょう。

考えられる違法なやり方には、以下の2つがあります。

闇金はご存じのとおり、違法な営業をしている貸金業のことです。
設定する金利は法定金利よりもはるかに高く、絶対に完済できる日はやってきません。

クレジットカードの現金化とはキャッシング枠を利用するのではなく、ショッピング枠で買い物をしたことにして、その商品を買い取ってもらう形で現金を手にする方法です。

商品価値としては購入金額にまったく見合っていないものですし、クレジットカード会社はショッピング枠の現金化を禁止しています。

クレジットカードの利用を停止される、解約されて二度と使えないといった状態に陥る可能性が高い方法です。

また、借入として考えて金利計算すると、闇金同様に法外な利息となります。

いずれにしても、目先のお金を手に入れるために大きなリスクを背負う解決策だけは取らないようにしましょう。

アコムの審査がわかる口コミ・体験談

気になる審査は、口コミや体験談を参考にしてみましょう。

アコムは申し込み者が最も多い消費者金融のため、体験談や口コミも豊富に見つかります。

アコムに申し込みをした方たちの体験談としては、審査時間の短さがやはり際立っています。

インターネットを利用した申し込みが、審査が早く終わるポイントとなるので、即日融資希望で申し込む方はぜひネット申し込みを活用しましょう。

また、審査は可決になっても希望額まで借りられないケースもあるため、希望借入額まで到達しなかった場合にどうするかも事前に考えておくと焦らなくてすむでしょう。

審査で希望限度額まで借りる方法

審査に通っても、希望額を借りられないことがあります。
「30万円借りたいのに10万円が限度額となった」というケースも起こるでしょう。

審査と借入限度額の関係について説明しておきます。

①初回申込時の限度額は低め

初めてアコムのカードローンに申し込む場合、アコムの限度額は低めの設定となることがほとんどです。

というのも、きちんと返済するかどうかわからない人物に大きな額を貸してしまうと、本当に返済されなかった場合、アコムの損失が当然大きくなります。

「少額を貸し付けて、きっちりと返済日に返済するのか」を確認して、少しずつ利用可能限度額を大きくするというのが基本です。

初回であまり大きな額を借りたいと望んでも、その通りにはならないことが多いのです。

②学生の限度額は低い

学生の場合は、限度額は低めの設定となります。

やはり正社員の方に比べると、給料面では低いため、少額融資となることが一般的です。

③少しでも限度額を大きくしたいなら

初回申込時に、希望額まで借りるのは難しいとしても、できるだけ限度額を高くするには信用度を高くするしかありません。

勤続年数をできるだけ長くしてから申し込む（できれば6か月以上）、申込前に転居や転職を避けるなどの対策が考えられます。

住居は、持ち家ならより信用度は高まりますが、賃貸でも同じところに長く住んでいると同様に信用度が高くなります。

そのため、お金を借りる直前に引っ越しするのは避けるほうがよいでしょう。

アコムの即日融資の審査は？

こんな時に気になるのは「アコムが即日融資が可能かどうか」ですね。
アコムでは審査時間は最短30分で即日融資も可能です。

お急ぎの方は、2ステップで借りられる方法があります。

「ネット契約（審査結果のメールから手続き可能）」または「来店契約（最寄の店頭窓口かアコムの自動契約機で契約可能）」のどちらかを選べます。
いずれも契約当日から借入可能です。

申込受付時間と審査対応時間は別々

審査時間が限られているため、即日融資となればチェックしなければならない項目がいくつか出てきますので確認をしましょう。

申し込み方法によって営業時間が異なりますが、即日融資で気にかけなくてはならないのは「審査対応時間」です。

例えばインターネット申し込みは24時間受付をしているものの、審査対応時間は9時〜21時となっています。

即日融資を希望するときには、審査対応時間内であることを確認しなくてはなりません。

即日融資を受けるなら「インターネット申込」を活用する

どうしても即日融資が必須の場合は、インターネット申込は欠かせません。

理由は3つあります。

店頭窓口や自動契約機で申し込みから行うと、審査の待ち時間が無駄になります。

とくに即日融資を希望するときにこそ、インターネット申し込みを活用して無駄のない時間の使い方をしなくてはなりません。

アコムのスペック

アコムの基本スペックは以下の通りです。

ご融資額	1万円～800万円
貸付利率(実質年率)	3.0％～18.0％
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間・返済回数	最終借入日から最長9年7ヵ月・1回～100回
遅延損害金(年率)	20.0％
担保・連帯保証人	不要

利用限度額の範囲なら自由に借り入れできるアコムのカードローンでは、資金使途は問われていません。
旅行やレジャー資金にも、家具家電の購入資金でも自由に活用ができます。

融資限度額は審査に応じて決まり、同じく金利も審査によって決定します。

そのため事前に金利を知ることはできませんが、多くの場合上限金利が適用されています。

上限金利が適用されるものと考えて計画を立てると安心でしょう。

豊富な申し込み方法から自分にあった選択

アコムで選べる申し込み方法は非常に充実しています。

インターネットを使ったパソコン、スマホ、ケータイからの申し込み、来店となるのは店頭窓口と自動契約機、そして電話と郵送です。

方法	営業時間	審査対応時間
パソコン	24時間受付	9時〜21時
スマートフォン
ケータイ
自動契約機	9時〜21時 年中無休 （年末年始は除く）
店頭窓口	平日9時30分〜21時 （一部店舗は時間延長）	平日9時30分～18時
電話	24時間受付	18時以降の電話は翌日審査回答
郵送	無休	無休

電話申し込みは、電話で申し込みをした後に郵送で契約書類やカードのやり取りをするか、自動契約機に向かうのかという選択になります。

「インターネットがうまく使えない方」に向いている方法です。

インターネットから申し込みをすると契約手続きのお願いメールが届きます。

このメールが届いた日の22時までに手続きをすることになっており、それ以降になった場合には契約手続きのお願いメールからの手続きができません。

ネット上で完結させたい場合には再度アコムからメールを送信してもらう必要があります。

アコムは30日間金利0円サービス

無利息期間があるアコムですが、実は最大で30日間金利0円サービスとなっています。
どのような無利息期間になるのかを確認してみましょう。

期間	最大30日間
条件	初めてアコムを利用すること
適用開始	契約翌日

適用開始が契約翌日からとなっているのがポイントです。

あらかじめ契約をしておいて実際に必要になったときに借り入れをするという方法では、いざ利用をしたときには無利息期間が終わっていたということになりかねません。

アコムの無利息期間は即日融資を希望するときに、最大限のメリットが活かせるサービスといえるでしょう。

アコムの借り入れや返済方法は豊富

アコムで利用できる借り入れや返済の方法は多くそろっていますが、無駄な費用を使わないために手数料無料の方法を利用しましょう。

借り入れ方法

手数料無料

手数料有料

提携ATM	三菱UFJ銀行	1万円以下110円、1万円超220円
	セブン銀行
	イーネット
	ローソンATM
	イオン銀行
	熊本銀行
	八十二銀行
	十八親和銀行
	広島銀行
	第三銀行
	福岡銀行
	東京スター銀行
	北海道銀行
	西日本シティ銀行
	北陸銀行
	クレディセゾン

アコムの返済方法

銀行振込		銀行規定の振込手数料
提携ATM	三菱UFJ銀行	1万円以下110円、1万円超220円
	セブン銀行
	イーネット
	ローソンATM
	イオン銀行
	熊本銀行
	十八親和銀行
	広島銀行
	第三銀行
	福岡銀行
	東京スター銀行
	北海道銀行
	西日本シティ銀行
	北陸銀行
	クレディセゾン

アコムの返済での注意点

アコムの返済サイクル（返済日の間隔）は、毎月同じ日に返済する毎月払いと、35日サイクルでの返済の2通りがあります。

毎月払いの場合、返済日から15日以上前に入金をすると前月の追加入金としての扱いになります。
そのため同じ月にもう一度返済日があることになります。

毎月払いの返済だと・・・

25日が約定返済日だとすると11日〜25日までが当月分の返済となります。

それ以前に入金をした分は前月の追加返済として扱われるため、新たに25日までにはまた返済をしなくてはなりません。

35日ごとの返済だと・・・

1日に返済をすると、35日目となる翌月4日が次回返済期日となります。
その間にいつ返済をしてもかまいません。

次は返済をした日から、また35日目が返済期日となります。

いつ返済をしても前月返済とはならずに「現在の返済」として扱われるため気にすることなく自由に返済ができます。

アコムを利用するなら楽天銀行口座が便利

どこにも行かず、借りたいときにすぐに利用できる振り込みキャッシングは、アコムの借入方法のなかでも非常に便利なサービスです。

自分の指定した銀行口座に借入金額を振込みによって受け取ることができます。もちろん手数料は無料です。

振り込みキャッシングはインターネットで会員ページから手続きが行えますが、他にも電話からの申し込みができます。

電話は音声自動応答のアコムプッシュホンサービスと担当者と繋がる担当者受付があります。

振り込み名義は「ACサービスセンター」です。

振り込みキャッシングを利用するときにはあらかじめ会員ページから書面の受け取り方法を「アコムホームページで確認」にしておきましょう。
受け取り方法が郵送になっていると、利用明細書は自宅住所宛に送付されます。

楽天銀行口座宛ての振り込みキャッシングなら、24時間いつでも振り込み融資を受けられるので大変おすすめです。

アコムを利用する方は楽天銀行口座を持っておくと使いやすいでしょう。

ただし、電話での振込依頼の場合には、楽天銀行の口座宛てであっても24時間対応ではなくなるため、会員ページから振り込みの依頼をするほうがよいでしょう。

アコムプッシュホンサービスからの振り込みキャッシング手続き

曜日	受付時間	振込実施の目安
平日	0:10〜9:00	当日正午頃
	9:00〜14:00	当日 15:00まで
	14:00〜23:50	翌営業日正午頃
土・日・祝	0:10〜23:50	翌営業日正午頃

担当者受付からの振り込みキャッシング手続き

曜日	受付時間	振込実施の目安
平日	9:00〜14:00	当日 15:00まで
	14:00〜18:00	翌営業日正午頃
土・日・祝	9:00〜18:00	翌営業日正午頃

また、楽天銀行口座は24時間手数料無料のインターネット返済にも対応しています。

借りやすく、返済しやすい楽天銀行口座はアコムを利用するときには便利に活用ができます。

利用できる時間、自分にとって便利な方法など複数の利用の仕方を併用しながら無駄のないキャッシングをしましょう。

返済額は自分でコントロールする

アコムでの最低返済額は決められています。

「借り入れ金額×一定の割合＝各回の返済金額（千円単位）」

この一定の割合は契約極度額に応じて決まっています。

アコムのACマスターカードの審査は厳しい？

アコムのACマスターカードの審査が甘いかは断言ができません。
審査基準を公表していないため、甘いといえないのですね。

ただし、ほかのクレジットカードと比較して相対的に柔軟な審査を受けられることは予想できます。

理由は以下のとおりです。

クレジットカードは「一般カード」「ゴールドカード」「プラチナカード」などいくつかの種類に分かれていますが、なかでも一般カードはもっとも作りやすいカードです。

一般カードであるACマスターカードなら、他社でゴールドカードを作るよりは審査を通過しやすい可能性があるわけです。

もう1つは「消費者金融のカード」である点ですね。
クレジットカードは発行元によって、以下のように分かれます。

消費者金融であるアコムは消費者金融系に含まれるので、審査難易度としては易しい部類とされています。学生や主婦でも利用する可能性が高いからですね。

アコムのACマスターカードの審査は電話がかかってくる？

ACマスターカードもカードローンと同じく、基本的に在籍確認があります。

審査の最中に電話がかかると思って待機しておきましょう。

クレジットカードもカードローンと同じで、勤務先に在籍している裏付けがどうしても必要になります。

ただ「アコム」「ＡＣマスターカード」といった言葉は出さないので、電話そのものから他社にバレることはありません。

アコムの「審査第一部」からの連絡とは

アコムの返済を何度も延滞していると「審査第一部」というところから連絡がくる可能性があります。

審査第一部とはどんな部署なのか、ここで紹介します。

審査第一部は回収を行う部署のこと

審査第一部は利用者のなかで返済が遅れている人に対して督促をするのが主な仕事です。

単に督促してくるだけでなく、返済計画の立案など利用者の側に立った協力をしてくれることもあります。

滞納や遅延があった場合にハガキなどで連絡がある

審査第一部から連絡があるのは、返済の意思がない、返済を何度も延滞している場合です。
要は「裁判の可能性がある」という時に連絡が入るわけです。

連絡手段は主にハガキで、催告書など仰々しい書き方で届くことになります。

財産を差し押さえられる直前の状態ですから、審査第一部という文字を見かけたらすぐにでも対応する必要があります。

アコムの審査第一部からの連絡は迅速な対応が必要

審査第一部からの連絡は、裁判による財産の差し押さえなどの処置が行われる直前であることを意味しています。

できれば借入金を一発で完済するのが望ましいのですが、今まで返済できていないものが簡単に返済できるとは思えません。

弁護士に連絡し、できるだけ早くアコムと話し合ってもらうのが一般的です。
審査第一部は債権回収や法律のプロですから、こちらもプロに頼ることをおすすめします。