アイフルは外国人でもお金を借りられる？

アイフルやアコムといった消費者金融業者では、外国人でも利用が可能です。

日本での暮らしには何かとお金がかかります。
自分の給料だけではお金が足りなくなることもあるでしょう。

そういった場合でも、合法的に日本に滞在して就労しており、収入が基準を満たしていればアイフルからお金を借りることができます。

外国人がアイフルに申し込むには

申し込みの条件

アイフルは外国人でも利用することができます。
とはいえ、利用するためにはいくつかの条件を満たす必要があります。

審査に通るために最も望ましいのは「永住権を獲得している」ことです。

永住権を持っているということは、借りてから長年にわたって日本に住み続けるだろうということを推測できます。

消費者金融業者はお金を個人に融資しますが、貸したお金を利息とともに返済してもらわなければなりません。
その点、ずっと日本に暮らし続けることを証明する永住権は、「信頼性が高い」と判断されます。

ただし、永住権を得ていなくても、収入を安定的に得ており、在留カードで証明される在留年数の残りが充分な期間であると判断されれば、審査に通る可能性が高くなります。

外国人の場合には、いずれ本国へ帰国することが考えられます。

返済が終わらないまま、日本の法律が及ばないところへ行かれてしまうことを消費者金融業者は恐れます。
「返済するまで必ず日本に居住して、返済義務を果たす」ことが最重要な点です。

審査において重視される条件は以下の3点です。

必要な書類

①本人確認書類

アイフルに申し込むのに必要な書類として「本人確認書類」が挙げられます。提出できるのは以下のような書類です。

留学生であっても上記の書類があれば本人確認ができるので、申込書類とともに提出しましょう。

名前や住所が合っていることや、有効期限内であることも確認しておく必要があります。

また、申し込みのときに必ずしも提出は義務ではありませんが、外国人の場合にはアイフルから提出するよう求められることがある書類があります。

こういった書類も求められれば、すぐに提出できるように用意してきましょう。

②収入証明書

アイフルでは申し込みのときの希望限度額が50万円の場合、または他の貸金業者からの借入と合計して100万円を超える場合には、審査のときに収入証明書を提出する必要があります。

収入証明書とは日本で働いて稼いでいるお金の金額を証明する書類で、働いている会社やアルバイト先から受け取ることができます。アイフルで収入証明書として提出できるのは次のような書類です。

いずれの書類も年末調整や確定申告のタイミングで手に入れることができますが、手元になければ勤務先の担当者に依頼するなどすれば発行してもらえます。

申し込みのときに注意したい4つのポイント

①在留期間

アイフルの借金をすべて返済できるまでに日本に居住していなければアイフルを利用できません。

在留期間がいつまでなのか、それまでにお金を返しきれるのか、借金返済の計画をしっかり立てましょう。

アイフルが在留期間以内に借金を完済できないと判断したら、お金を借りることはできません。

②収入が安定しているか

申込者が外国人であるかどうかに関わらず、収入が安定していなければ「返済能力がない人」と判断されて審査に通らなくなります。

安定収入というのは、毎月同じ程度の金額を給料として受け取っている状態であることえを指します。
1ヶ月だけ多くの金額を受け取ったとしても、次の月に収入がゼロという状態では「収入が安定している」とはみなされません。

③他の業者で延滞してないか

日本でお金を借りた経験がある人は、他のローンやキャッシングで返済の延滞がないかどうか、クレジットカードの利用中に支払いを延滞したことがないかどうかが重視されます。

返済や支払いを延滞したという事実は個人信用情報機関に登録されていて、アイフルに申し込むと必ず発覚します。返済期日を守らず延滞していた人は、アイフルの審査に落ちる可能性が高くなります。

④日本語能力

外国人がお金を借りるときには、その人が日本語をどの程度話せるのかということも審査の基準になります。

日本語である程度のコミュニケーションが取れることが重要です。

発音までチェックされることはありませんが、アイフルの担当者の質問に答えることができないというレベルでは審査では不利になります。

アイフルでの申し込みから返済まで

申し込み

アイフルでは電話や来店、インターネットで申し込みが可能ですが、すべて日本語を使って申し込みをすることになります。

外国人用に各国語の担当者がいることはありません。
すべて日本語でやり取りが行われます。このときに「日本語が分かりません」ということになると、申し込みそのものができません。

電話は掛け間違いがないように注意しましょう。

アイフルの無人店舗は全国各地にあります。自宅が勤務先から近い便利な場所にある無人店舗を選びましょう。

スマホやパソコンを使ってWeb申し込みすると24時間365日いつでも申し込みすることができます。

また、契約ルームは「1人しか入れない」仕様になっています。通訳として友人を中に入れて申し込みするといったことはできないので注意しましょう。

審査

申し込みが完了すると審査が行われます。パソコンなどインターネットでの申し込みは24時間受け付けています。

審査回答時間外に申し込むと、審査結果の通知が来るまで時間が掛かります。

アイフルでの審査の内容は、「申込者に返済能力があるかどうか」が最も重視されます。

返済能力はたとえば収入の額や安定性などで判断されます。

一定程度の勤続年数があれば、それほど収入は高くなくても審査には通ります。
ただし、利用限度額が低めに抑えられます。特に外国人の場合には、本国に帰国されてしまってはそれ以上の返済の催促ができなくなるため、審査は慎重になります。

審査では、年収や勤務先、雇用形態といった個人情報を確認しますが、このときに記入ミスなどがあると審査は遅れます。そのため、申し込みでは充分に注意しましょう。

申込者が本当に申告した通りの職場で働いているかどうかを確認するため、アイフルから職場に連絡が入ります。
これを「在籍確認」と呼んでおり、審査では必ず実施されます。

アイフルから職場に電話で連絡が入りますが、このとき申込者が休んでいたり、または休憩で席を外していたりしても、電話に出た人が「ただいま席を外しております」などと返答すれば完了です。

アイフルが第三者に申し込みの事実を話すことはありません。

借入

アイフルの返済は、「約定日制」と「35日サイクル制」の2種類から選択することができます。

約定日制は毎月同じ返済日を自分で指定して、その日までの10日間を返済期間とするものです。

毎月同じ日に返済すれば良いので、払い忘れの防止になります。

サイクル制は前回の返済日の翌日から35日後を次の返済日にするもので、返済期日の前に支払っていれば、その回の返済をしたことになるのでいつでも返済ができるというメリットがあります。

アイフルでは「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」という返済方式を採用しています。これは、毎回の返済金額を「最後に借りた金額によって変動する」もので、一定額を返済し、その返済額のなかに利息の返済分を含む方式です。

・借入残高と最低返済額

借入直後の残高	約定日制	サイクル制
1円～10万円	4000円	5000円
10万超～20万円	8000円	9000円
20万超～30万円	1万1000円	1万3000円
30万超～40万円	1万1000円	1万3000円
40万超～50万円	1万3000円	1万5000円
50万超～60万円	1万6000円	1万8000円
60万超～70万円	1万8000円	2万1000円
70万超～80万円	2万1000円	2万4000円
80万超～90万円	2万3000円	2万7000円
90万超～100万円	2万6000円	3万円

外国人がアイフルの審査に落ちるパターン

資格外での収入があるとき

留学生でもアイフルで契約することができますが、資格外活動許可で収入があるときは、資格外活動の許可を法務省からもらっている必要があります。

というのも、外国人が日本で収入を得るには、在留したときに届け出た目的以外の収入しか得てはいけないことになっているからです。

そのため、もし資格外の活動をしている場合には、法務省に届け出をして収入を得るようにしましょう

。届け出は住んでいる住所が管轄となっている地方入出国在留管理官署になります。届け出をするのには以下の書類が必要になります。

書類に不備がある

外国人がアイフルの審査に通過するには、本人確認書類、在留カードまたは特別永住者証明書を提出する必要がありますが、こういった書類に有効期限が切れているものがあるといった不備があると審査に通らなくなります。

さらに、借入金額が50万円を超える場合など、収入証明書の提出が必要になるケースがあります。

外国人の場合には、収入が不安定とみなされがちですので、希望限度額が低めでも収入を証明する書類の提示を求められやすくなります。

短期滞在ビザで日本に来ているときには、永住資格を持っている人よりも審査の通過率が落ちます。
というのも、日本での滞在期間が6ヶ月以内ですので、アイフルだけでなく、金融機関でお金を借りるのは困難でしょう。

書類不備として良くあるケースとして、電話番号やメールといった連絡手段での記入ミスがあります。

アイフルでは申し込み後の審査結果を電話やメールで申込者に連絡します。
そのため、たとえば携帯電話を持っていないと審査に通っても連絡が取れず、アイフルの利用ができなくなります。

また、審査の一環で実施される勤務先への在籍確認が取れないと審査はそこでストップしてしまいます。

申込書の記入ミスは非常に多いことが報告されています。

外国人は特に、申込書や申し込みフォームへの記入・入力は注意しましょう。姓名を逆に書いてしまったり、勤務先の住所や電話番号の記入ミス、必要書類の不足など、多くのハードルがあるので事前に良く調べておきましょう。

申し込み内容を確認できない

申込書などの記入ミスと同様ですが、アイフルへの申し込みは正しい日本語で行う必要があります。

間違った日本語を使って申し込みをしたり、外国語で申し込んだりした場合には審査する側は正しい情報を確認できなくなります。

外国の人は、日本語の記述で困難を覚えている人もいるでしょう。

母国語とはまったく違う文字であるため、申込書の記入などで日本人から見ておかしな記述になってしまうことは多く発生します。

もし、申込書の内容を確認できなくなると、審査通過は難しくなります。

日本語に自信がない人は事前にアイフルのコールセンターに電話をして相談したり、日本語に堪能な友人や知人、日本人で相談できる人に依頼して申込内容に間違いがないかどうかを確認しましょう。

また、年収や勤務形態など申込内容に虚偽があったと判断されると審査落ちの可能性が高まります。

「本当のことを申告したら審査に通らない」などと不安になって、嘘の内容で済ませれば良いなどを考える人は多くいます。

しかし、何らかの理由で虚偽が審査担当者に分かってしまうと審査通過は難しくなりますし、そもそも虚偽報告は犯罪になる可能性もあります。

まとめ

外国人でもアイフルから借入することができます。
とはいえ、短期の滞在では審査通過は難しいでしょう。

返済までの期間はずっと日本に滞在して、返済の義務を果たせることを証明することが審査では重要です。