アイフル

アイフルは学生も借りれる!親バレなしでアイフル審査に通るには?

アイフルは学生の方もカードローンに申し込み可能です。

「学生だからお金が借りらない」と不安になる方もいると思います。
しかし、「年齢条件」「安定した収入がある」点をクリアすれば、アイフルで借りることができます。

また、親、家族、友達やバイト先などに、アイフルでお金を借りることがバレたらどうしようと気にする方も少なくありません。
しかし、アイフルは誰にも知られることなく借入や返済ができます

学生の方なら、初めてお金を借りる方も少なくないでしょう。

そんな方が心配している、アイフルの申し込みや審査内容、在籍確認、さらに親や周囲の人へのバレ防止などを徹底解説します。

FP監修者
森本 陽子
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)CFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。

学生はアイフル審査に通りにくい?審査に通るコツはある?

学生はアイフルの審査に不利な点はあるのでしょうか?
一般的にお金を借りるときには、契約者の信用度が高いことが求められます。

どんな方の信用度が高いかというと、簡単に言ってしまえば確実に返済する人、返済能力が高い人です。

公務員、正社員の方たちは仕事や給料が安定していると考えられています。
ローン審査でも定期的な収入があり、返済できなくなる可能性が低いと判断されます。

学生の方の場合も、アルバイトであっても確実に返済することがはっきりしているなら、問題なく審査に通ります。

アイフルなどカードローンでは収入に応じた限度額を設定するので、アルバイトの収入だけでもローンを利用することが可能なのです。

アルバイトはできるだけ長く続けよう

消費者金融はローンの審査基準や審査過程を申し込み者に伝えることはありません。

そのため○○をすれば審査に通るという正解はないのです。
ただし返済能力があると判断する材料には、継続した安定収入が第一にあげられます。

毎月、一定額以上の収入があると、そこから返済に充てることができるためです。
アルバイトをはじめてから3日、といった段階でアイフルに申し込んでも、もちろん審査には通りません。

学生の方がアイフルに応募するときには、できるだけ長くアルバイトを続けてからのほうがよいでしょう。

頻繁にアルバイトを変えている方は、できるだけ長く継続して働いた後に申し込みをしましょう。

勤続年数年以上、という条件はないので明確ではありませんが少なくとも2ヶ月、できれば半年以上は同じところでアルバイトしているほうがよいでしょう。
日払いのバイト、短期バイトの場合は安定していないと判断されるケースが多いです。

携帯電話の本体代金の支払い方法に注意!

携帯電話の本体代金を、通話料金と合わせて分割で支払っている方も多いでしょう。

キャリアに分割で携帯電話の本体代金を支払っている場合、支払日に遅れてしまうとその情報が個人信用情報機関に記録されている可能性があります。

更に長期の滞納になると、その情報も記録されます。
長期滞納、長期延滞は61日以上の返済遅れです。
この期間を超えた延滞は、個人信用情報機関に記録されます。

携帯電話本体代金だけでなく、クレジットカードの支払いに遅れた場合も同様です。

信用情報機関の記録は、各消費者金融やクレジット会社、信販会社等が共有しており審査時に照会するので延滞の記録はすぐにわかってしまいます。

延滞履歴が残っていると、ローン審査には通らなくなるため注意が必要です。

61日以上の延滞は長期延滞と呼ばれ、延滞分を返済した後にも 5年間は記録されたままです。
つまり、どんなローンやクレジットカードにも申し込めなくなるので、絶対に支払いや返済に遅れることだけは避けましょう。

アイフルへの申し込み方法と借入までの流れ

アイフルの申し込み方法は、自分で都合のよいものを選べます。

アイフルの申し込み方法はこの4つ
  • インターネット申し込み
  • 自動契約機で申し込み
  • 電話申し込み

最近ではインターネット申し込みがカードローン申し込みの方法として主流ですが、電話による申し込みでは直接担当者に疑問を聞ける、相談できる点で根強い人気があります。

また、自動契約機はその場でアイフルカードが発行され、ATMが併設されていますのですぐに現金を借りたい方にはおすすめ方法です。

自動契約機は対面ではありませんが、電話での対応は求められます。

学生がアイフルで借りると親バレするか?

アイフルで借りることが親にバレると困る、友達にバレると困る、と申し込みをためらっている方も少なくありません。

学生の方もアイフルなら誰にも知られずに借りる方法もあります。

郵送物なしで借りる方法あり

アイフルではWEBのみで申し込みや融資を受けることができるWEB完結があります。

WEB完結ならカードの発行なしで、自分の銀行口座への振込融資で借りられます。

また、無人契約機での申し込みもその場でカードが発行されるため、自宅への郵便物がありませんので、バレにくいでしょう。

WEB完結はどこにも行かずに申し込みや借入ができる便利な方法なだけでなく、お金を借りていることがバレにくい方法といえます。

契約時や、借りるときにはバレにくい方法がありますが、提携ATMや振込融資を行うと明細書が届くことになっています。

ただし、明細書発送の停止は申し出ると可能になるので、気になる場合は停止するとよいでしょう。

郵送物を届く状態にしていても、アイフルの名称やローンのことは一切記載されません。

実はWEB完結でなくてもバレにくい

WEB完結は契約時の郵便物がないので、バレる可能性は低くなります。
ただ、WEB完結でない通常の申し込みをして、郵便物の送付がある場合にも簡単に家族にはバレないようになっています。

その理由は、アイフルの名前や、カードローンのことは封筒に書いていないことがあげられます。

アイフルから届く郵便物は「AIセンター」と書かれていますから、封筒を見ただけでは、用件はわからないわけですね。

ただし、アイフルではない提携ATMを利用する、振込融資をしたといった場合には原則として郵送物が届くことになっています。
明細書なら発送の停止を申し出ることも可能ですが、返済に遅れてしまった場合の督促状は停止依頼ができません。
絶対に返済に遅れることがないようにしましょう。

在籍確認もバイト先にはバレにくい

在籍確認は、アイフルが申し込む方のバイト先に電話をし、実際に勤務してるかどうかを確かめる作業です。

アイフルから電話がかかってくるなら「バイトですぐにバレてしまう!」と思いますよね。

しかし、電話では「アイフルです。○○さんのローンの申し込みの件で電話しました」と言うことは絶対にありません。

担当者が個人名で電話をかけ「○○さんはいますか?」と聞くだけです。

ローンやアイフルのことは、申し込み者の承諾なく伝えることはないので、バイト先にバレるという点は心配する必要がありません。

ただし、個人宛てに電話がかかってこないバイト、電話が誰からどんな用件なのかを聞かれる可能性があるバイトなら、在籍確認自体が問題となる可能性があります。

書類で在籍確認はできないのか?

アイフルの契約は柔軟な対応を特徴としているので、書類による在籍確認を行ってくれることがあります。

インターネットで申し込んだ後のできるだけ早い段階で、書類による在籍確認ができないか電話で依頼してみましょう。

問い合わせの番号(0120-337-137)は、9時から21時にしか対応していないので、在籍確認について連絡を入れたい場合は、早めに申し込みを済ませるようにするとよいですね。

提出書類は学生の方の場合は社名や住所が入っている給与明細書を在籍確認の代わりとすることが多いです。

とはいっても、審査過程で電話による在籍確認が必要と判断されると、直接アルバイト先に電話がかかります。

バイト先には「(旅行のため)(留学のため)クレジットカードを申し込んだから電話がかかってくるかも」と事前に説明しておくとスムーズではないでしょうか。

学生もアイフルの申込条件は同じ

学生だからといって、アイフルの申し込み条件が厳しくなるということはありません。

満20歳以上で安定した収入があり返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす必要があります。
※なお、お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

また、提出書類も学生の方だから特別に異なるということもありません。
学生証は本人確認書類には使えないので、運転免許証など確認書類を準備しておきましょう。

学生がアイフルで借りられる限度額は?

アイフルの利用条件は限度額800万円※、金利3.0%~18.0%で、学生の方も条件が変わることはありません。

ただし、限度額の800万円まで借りられるケースはまずないでしょう。
というのも、借入限度額は年収の3分の1以内にするという総量規制という法律があるからです。

もしも最高限度額800万円まで融資を受けるなら、最低でも2400万円の年収が必要になります。
学生の方の収入としては、まず不可能でしょう。

大学生(昼間部)の方がアルバイトで得られる収入の平均は年収356,100円(日本学生支援機構「平成28年度学生生活調査」)です。
年収の3分の1ということなら、限度額の平均は12万円程になります。

実際には、口コミ等を参考にするとアイフルを含めて消費者金融のカードローンの限度額は、学生の場合は10万円までとなる審査結果が多いようです。

10万円を目安に借入希望額を決めておくことをおすすめします。

もちろんカードローンの限度額は「借りられるぎりぎりいっぱいまで」ではなく「余裕を持って返済できる額」を自分でもきちんと考えておく必要があります。

アイフルの公式サイトにも返済シミュレーションがありますので、ぜひ活用しましょう。
無理なく返済できる範囲内で借りることが大切です。

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

借入額10万円以下なら最小返済額は4,000円

学生の方がアイフルで借りられる目安の額は10万円程度ですが、この場合毎月返済する最小返済額は4,000円となります。

最小返済額とは、月々最低限これだけは絶対に返済しないといけない額です。

毎月の返済額=元金+利息

10万円借りると聞くと、大きな額と感じますが返済は毎月4,000円なのでアルバイトのお給料から捻出できそうな額ではないでしょうか。

しかし、ここで注意しておきたいのは4,000円がすべて借りた元金の返済となっているのではなく、元金+利息となっている点です。

アイフルの最高金利は18.0%で、学生の方に適用されるのは限度額の点からもこの金利となるでしょう。

月々いくらくらい利息を払うことになるの?

金利を元に計算すると、10万円を借りた場合には月におよそ1,500円の利息を支払うことになります。

利息と元金が月々の返済額の内訳(実際には返済に遅れてしまった場合の遅延損害金や提携ATM手数料も返済額から充当されます)ですから、およそ元金は2,500円の返済です。

そうなると4,000円の返済では返済期間が32回となってしまい、かなり長期間かかりますね。

最小返済額は必ず返さないといけない額ですが、それ以上返すことも可能です。

随時返済といって、いつでもATMなどから返済すると借入残高を減らすことができ、結果として利息も軽減できます。

アイフルでの最小返済額は無理なく返済できる額ですが、返済期間が長くなってしまい利息も大きくなる可能性があります。
随時返済を取り入れるようにしたほうがよいですね。

アイフルで借りると就職活動に影響がある?

お金を借りると計画性がないと思われそう、就職活動に影響がありそう、と不安を感じて申し込みをためらっていませんか。

アイフルを利用すると、就職できなくなってしまうのでしょうか。

まず、結論から言うとアイフルの利用が就職試験に影響することはありません

借入などローン履歴がわかるのは、個人信用情報機関です。

個人信用情報機関は、本人が自分で行う場合とローンなどに申し込んだときの金融機関の照会のみ可能となっています。

就職試験で応募者の借入履歴を無断で照会することは、規約違反になります。

また、借入の審査時にも、申し込み者には金融機関や金融業者が信用情報の照会することを承諾するかどうかの確認があります。

情報開示を申し込み者の承諾なしで勝手に行うことは、どんなケースでもできないのです。

例外となるケースとしては金融機関などに就職を希望している場合には、応募先は簡単に信用情報を照会できてしまいます。

しかし、申し込み時の審査ではない目的で勝手に照会した場合には違反となるので、金融機関が信用情報の履歴照会を行うことはありません。

唯一問題となる可能性があるのは、アイフルへの就職を希望している場合です。

アイフルが持つ借入や返済の記録で万が一延滞などをしていると、審査時に心証の面で影響する可能性は否定できません。

返済に遅れることなく利用している場合は、さほど気にする必要はないといえます。

アイフルに審査落ちした場合の対策

アイフルに申し込んでも、審査に通らないことがあります。

それでもどうしてもお金が必要なら、アイフルで借りる以外の別の方法を取る必要が出てくるでしょう。

違うカードローンに申し込む

アイフル以外にも大手消費者金融、また学生の方なら学生ローンなども利用可能です。

審査基準は各社異なりますし、特に学生ローンは柔軟な審査で対応してくれるところもあります。

アイフルの審査に通らなかったからといって、すべてのローン審査に落ちてしまうわけではありません。

アイフルの審査に通らなかった場合には、別のカードローンの利用を検討するとよいでしょう。

ただし、どうしても借りたいからといってどんどんどんなカードローンでも申し込んでしまうと、お金にとても困っている、返済が難しい状況に陥る人ではないかと判断されてしまうでしょう。

アイフルと同時に多数の消費者金融などに申し込む、落ちたら続けさまにたくさんのローンに申し込むのは避けるべきです。

同時申し込みや短期間での申し込みは2社まで、どんなに多くても3社までに絶対にしておきましょう。

多く申し込むと、借りられる可能性がより低くなってしまうのです。

申し込みの記録は、個人信用情報機関に半年間残ります。
この期間を待つと、申し込み記録がなくなります。申し込みをしていたことが、別の金融機関などにわからない状態になるというわけです。

たくさん申し込んでしまっていずれも審査に通らなかった場合には期間を開けるようにしましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードでキャッシング枠がついているものを持っているなら、それを利用してお金を借りることができます。

クレジットカードをすでに持っていれば、審査を受ける必要がなく、カードでATMを利用して借りられるでしょう。

ただし、クレジットカードのキャッシングもアイフルなどの消費者金融の借入と同様に貸金業法に基づく借入です。

年収の3分の1を超えて借りることはできません。

アイフルを利用している学生の方の口コミ&体験談

アイフルを実際に利用している学生の方の口コミをご紹介します。

全体評価 5点

女性 学生 20

年収40万円

インターネットでアイフルに申し込みました。
サークルで遠征があり、絶対に参加するように言われたのですがお金がなかったので、借りることを決意したんです。
アイフルはCMでも時々見ていましたし、家から近いところに店舗があったので安心感がありました。
実際に申し込みをして、当日に審査結果はわかりました。
わたしのアルバイト先は、割と誰でも電話がかかってくる雰囲気なので、在籍確認も特に誰にも気づかれませんでしたね。

全体評価 4点

学生 21

年収50万円

就職活動のためのスーツや靴を買っていたら、お金がなくなってしまい、アイフルで借りることにしました。
アルバイトは忙しくて増やせないし、アイフルの借入額はあまり大きな額にもならないらしいし、と迷ったのですが申し込みました。
希望通りの限度額10万円となりよかったです。
あとは、アイフルは無利息期間があったのでその間はお得でした。

全体評価 5点

男性 学生 20

年収35万円

年収も少ないので、カードローンなんか無理とあきらめていましたが、アイフルで柔軟に対応してもらい助かりました。
カードローンを持っておくと、いざというときにお金を借りやすいので、安心感が違います。
年収が低いのと、授業の都合でアルバイトにあまり入れずお給料が少し減る月もあるので、限度額5万円にしておきました。
審査に通るかどうか不安があったので、すぐに結果連絡が入ったの本当に助かりましたね。
初めてのカードローン利用ですが、スムーズでした。

まとめ

アイフルは、学生にも使いやすいメリットが多いローンということは納得できたのではないでしょうか。

WEB申し込みを利用すれば、契約時の郵便物はありませんから、親や家族に借入のことがバレにくくなります。

また、バイト先にもわかりにくい在籍確認を行いますので、電話がかかってくることでローン利用を知られてしまうということもありません。

アイフルは審査時間も短いので、借りたいときにすぐに利用しやすいのも大きな特徴です。

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