アイフルの審査は基準が厳しい？借りる申し込み審査の流れや審査時間を調査

アイフルは親しみやすいCMでおなじみの人気が高いカードローンです。

アイフルの審査の流れや審査内容は、申し込む前に知っておきたいものです。

アイフルなどの金融機関では審査基準は公表されていないので、事前に厳しさなどを知ることはできません。

しかし、申し込み者の成約率である審査通過率は公表されており、どれくらいの割合で審査に通ったかを知ることはできます。

この記事では、アイフルの審査の基準や申し込みの流れ、審査にかかる時間、審査を受けた方の口コミを紹介しています。

アイフルの公式サイト

アイフルの審査基準は厳しい？通らない？

大手消費者金融の各社は、公式サイトで「成約率」を公表しています。

成約率は実際に成約した人の数から算出しますので、審査に通過した方はもう少し多くなると考えられます。

ただ、審査に通るパーセンテージをおおよそ知る目安にはなるでしょう。

アイフルの最新成約率は、2022年6月で29.8％となっています。

2021年は上半期35.2％、下半期31.1％となっており、2020年の40％前後を推移していたときよりかなり下がる結果となりました。

要因は、申し込み者が増加しているものの、昨今の情勢の影響から収入が減ったケースや安定収入を得ることが困難な方が増えたため、審査通過が難しくなっていると考えられます。

アイフルへの申し込み者は、2021年4月は42,862人でしたが、2022年4月には67,193人に増えています。

参考：アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data

アイフルの審査は厳しい？甘い？

アイフルへ申し込んだ方の半分以上は契約に至らず、2022年度に入ってからは常に3割を切っています。

口コミ情報では「アイフルは銀行グループに属しておらず、独立系の消費者金融だから審査が甘い」という評判も多いです。

ただ、実際には10人申し込めば7人の方は契約に至っていないため、気軽に通る審査とはいえません。

他社消費者金融も、銀行のローンに比較すれば審査が甘いと言われていますが、40％程度の成約率で近年は低めの水準を推移しています。

アイフルに限らず、消費者金融のカードローン審査に誰でも通る、簡単に借りられるイメージは決して持たないほうがよいでしょう。

審査基準で重要視される3つのポイント

アイフルの審査基準として重視される、大切な3つのポイントを紹介します。

申し込み前に必ず自分の状態を確認しておき、改善できる内容があれば改善してから申し込み手続きをスタートしましょう。

1.収入の安定性

収入が安定しているかどうかは、毎月一定額以上の収入が継続的にあるかを判断して審査されます。

たとえば、同じ会社で長期働いており、毎月確実にお給料を得ていることがわかれば、安定性は高いとみなされます。

カードローンは、借りた額を一括で返済してしまうのではなく、毎月決められた約定返済額をコンスタントに返済して借入残高を減らしていきます。

そのため、仕事を始めて間もない人は、収入が安定するかどうかわからないので、審査には不利です。

アイフルは正社員に限らずアルバイトでも申し込めるので、収入が大きいかどうかより、継続しているかが重要になります。

一般的にカードローンは2カ月以上同じところで勤務していれば、審査に通過する可能性が高いといわれていますが、長期であればあるほど安定しているとみなされます。

アイフルへは転職直後には申し込まないほうがよいでしょう。

2.個人信用情報機関に記録されているローン利用履歴

信用情報とは、個人信用情報機関に記録されているローンの申し込みや利用履歴のことです。

ローンだけでなく、クレジットカードや割賦販売（分割払い）の利用履歴も重要です。

信用情報で、延滞の記録が残っていると金融事故となるため、また延滞するかもしれないと疑われどんなローン審査にも通りません。

また、カードローン申込時に起こりやすいのは、たくさんの会社にまとめて申し込んでしまう「申込ブラック」です。

複数社に申し込んでいると、金銭的に困っている状態と判断され、返済ができないおそれがあると考えられてしまいます。

まず、自分に延滞の記録がないか、ローンの利用や分割払いをしている方、過去にしていた方は自分で信用情報機関に照会して確認しましょう。

さらに申し込む際にはアイフル一社に絞り、審査に通らなかったら別のローン会社に申し込む流れのほうが確実です。

どうしても同時に複数申し込みをしたい場合には、アイフルを含めて2社までにしておきましょう。

3.他社借入額と他社借入件数

他社借入が多いと、返済に困難をきたす可能性が高いとみなされ審査に通りにくくなります。

また、消費者金融などの貸金業者から借りられる金額は、すべて合計して年収の3分の1以下と総量規制という法律で決められています。

アイフル申込時に他社借入があり、年収の3分の1に近い額まで借りてしまっていれば、さらに借りることは難しいでしょう。

他にも借入額だけでなく借入件数にも注意が必要です。
多数のカードローンを利用していると、返済困難に陥りやすい多重債務とみなされます。

申し込み前に利用中のカードローンの限度額を確認しましょう。
また、クレジットカードのキャッシング枠も総量規制額に含まれます。

借入件数が多い場合は、おまとめローンの利用で借入件数を減らせる可能性があります。

現在利用しているローンをきちんと把握した上で、アイフルへ申し込みましょう。

アイフルの審査と他社カードローンの審査通過率を比較

アイフルで審査に申し込んだ方がどれくらい契約したかを示す成約率は、最新のもので29.8％でした。

審査に通過しても契約までは至らない方もいるため、実際の審査通過率はもう少し高めと考えてよいでしょう。

それでは、他社消費者金融のカードローンや銀行カードローンの審査通過率はどのようになっているのでしょうか。

消費者金融カードローンの成約率

消費者金融	成約率	参照したデータ
プロミス	36.7%	2022年7月月次営業指標
アコム	35.9%	2022年7月アコムのマンスリーレポート
アイフル	29.8%	2022年6月期アイフル月次推移
レイク	34.9%	2022年6月四半期データブック

成約率は35％前後のところが多く、アイフルの30％程度は少し低めといえます。

ただ、申し込み者の属性により審査結果が決まるため、成約率が高い消費者金融に申し込むのが審査通過を確実にするとはいえません。

銀行カードローンの審査通過率

銀行カードローンでは、申し込み者の成約率は公表していません。

また審査基準も消費者金融カードローンと同様に公表していませんし、審査落ちの理由も教えてもらえないのです。

そのため、銀行カードローンの審査基準を推測するのは大変難しいですが、消費者金融のカードローンより審査通過率は低いのが一般的といわれています。

銀行カードローン審査の難易度は高めと考えて、年収や勤続年数に十分注意して申し込む必要があるでしょう。

アイフルの申し込みと審査の流れ

アイフルなどの消費者金融の審査では、申し込み者の返済能力の確認が重視されています。

収入や年齢など、申し込み時に記入するデータに基づいて信用度をはかり、審査の可否や利用可能限度額を決定します。

アイフルのカードローンに申し込むと審査がスタートします。
審査の流れはどのように進められているか、申し込む前に把握しておきましょう。

アイフルから電話連絡の来るタイミングや、借入までの時間がわかっていると、申し込み後不安も減ります。

審査の各ステップでどのようなことが行われているのか確かめておきましょう。

1.申込

Web、アプリ、電話、無人店舗から契約の申し込みができます。

Webやスマホアプリでの申し込みは24時間いつでも手続きをスタートできるので、忙しい方にもおすすめです。

また、申し込みの段階で必要書類を提出することになります。
運転免許証等の本人確認書類は必ず提出で、必要に応じて収入証明書も提出します。

2.審査

アイフルでの審査時間は最短25分程度※で、下記の内容が審査されます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

審査所要時間はあくまでも目安のため、申し込み者の審査状況や混雑状況によって時間がかかることもあります。

審査ではコンピュータによる「スコアリングシステム」が用いられています。

スコアリングシステムは自動与信審査システムで、申込者の情報を点数化して合計点数によって審査の可否を決定するしくみです。

さらに、下記の事項なども審査の流れに含まれます。

アイフルの在籍確認は、原則電話による確認は行っていません。

アイフルは公式サイトで以下の記載があり、原則として勤務先へ電話をかけることはありません。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元：アイフル｜よくあるご質問

ただし、あくまでも原則なので100％電話がかからないわけではありません。

審査過程で確認事項がある、在籍確認が必要と判断された等のケースでは電話がかかります。

アイフルでは、在籍確認も含めて短時間で申し込み者の信用度（与信）を判断し、貸付を行うかどうかを決定するシステムがあります。

3.審査結果の連絡

審査が完了したあとは、審査結果の連絡が申込者のスマホに届きます。

結果連絡の方法は原則として電話かメールなので、いつでも受け取れるように準備が必要です。

特にメールの場合は「迷惑メールフォルダに届いていて見逃した！」ということがないように、フォルダごとにチェックをしましょう。

4.契約

Web申し込みをすると、契約方法はWebでの契約、来店契約、郵送契約から選ぶことになります。

Web契約がもっとも手間も少なく手続きできます。

ただし、ローンカードを発行したい場合には、本店または郵送で契約しましょう。
郵送契約は、自宅に郵便物が届きます。

アイフルの審査に通った後は？

審査が可決になった後は契約手続きを行い、契約を完了するとお金を借りられるようになります。

アイフルの借入方法には、下記の3種類があります。

アイフルでは、不動産担保ローンのみが店頭融資に対応しているため、現金で借入したい場合は必ずATMを利用します。

そのため、契約後の借入方法まで考えておくほうがスムーズに進みます。

まず現金が手元に必要なのか、口座にお金が必要なのか、カードを使うのか使わないのかを考えてから契約方法を決めましょう。

アイフル審査の申し込み時に記入する項目

アイフルに申し込む際には、申し込みフォームへの入力が必須です。

入力項目は下記の様な種類となっています。

もちろん、申し込み者の生年月日や住所、勤務先名なども入力します。

入力内容はトータルで判断される

カードローンの審査では、申し込みフォームに記入した内容をトータルで判断します。

確実に返済する可能性が高い、つまりローン返済における信用度が高い方がお金を借りられます。

信用度の高さを、申し込み時の入力内容で判断するため、慎重に記入しましょう。

虚偽の申告をしないように注意する

勤続年数は長いほど信用度が高くなりますが、実際に働いた期間より長く書いてはいけません。

また、収入が多ければその分限度額も大きくなる可能性が高いですが、実際より大きな額を書くのも避けましょう。

他にも申込フォームで虚偽の申告をすると、審査で本当ではないとわかれば信用を失ってしまいます。

借りたいと思って記入した内容のせいで、余計に借りにくくなる状態になりかねません。

またわざとではないミスも審査に影響を与えることもあるため、送信前に確認しましょう。

アイフルの審査時間はどれくらいかかる？

アイフルの審査時間はWEBを利用すると最短25分です。

しかし、実際には25分以上かかるケースもあります。
また、口コミ情報では1時間半以上かかった方も少なくありません。

週末や営業時間が終わるギリギリなど、同じタイミングで申し込んだ方が多くなった場合、申し込み順で審査を行うため、審査時間が長くなる傾向です。

申込には時間に余裕を持たせましょう。

即日融資で借入を急ぐならお急ぎ審査を利用しよう

申込をした日のうちにお金を借りることを即日融資といいます。

アイフルで即日融資をしたい、借入を急いている場合には、ネット申し込み後フリーダイヤルに連絡を入れると、審査にかかる時間が短縮されます。

電話連絡を入れると、優先して審査が開始されるので、借入までの時間がスピーディーに完了します。

急いで借りたい場合には審査対応時間はもちろん、振込融資の受付時間も重要です。

即日融資を希望するなら、申し込み前に審査の流れを確かめておきましょう。

アイフルの審査時間をできるだけ短くするには？

アイフルで審査にかかる時間をできるだけ短くするには、申込書類をきちんと準備しておくことが大切です。

申し込み手続きですぐに必要書類を提出するので、ゆっくり書類を探しているだけで時間を無駄にしてしまいます。

申し込みを決めた段階で、書類は手元に準備しましょう。

また、アイフルでは、PCやスマホ、さらにFAXでも書類提出可能なため、素早く提出できる方法を選びましょう。

審査を早く完了するためのポイント

審査を早く完了させたい場合には、申込時に借入希望額をできるだけ低く設定しておきましょう。

希望限度額が大きいと、審査が慎重に進められますし、50万円を超える場合には収入証明書の提出が必須になります。

提出書類が増えると、その分審査に時間がかかるので希望限度額は低ければ低いほどいいのです。

利用スタート後に限度額増額も可能なため、申込時点で必要額ちょうどだけ借りる予定にしておきましょう。

アイフル審査後に早く借りるためには？

アイフルの審査が終わり次第スムーズに借りたいなら、借入方法も検討しておきましょう。

時間や曜日を問わず、手数料もかからない振込融資は急いでいるときにおすすめの借入方法です。

ただし、金融機関口座にお金が振り込まれた状態から現金が必要なら引き出しの手間がかかります。

ATMで借りるなら、スマホATMはカードがなくても借りられますし、深夜や土日にも借入可能です。

ただし、提携ATM利用時と同様に利用手数料がかかりますので注意しましょう。

審査が完了した時間帯、現金が必要なのか、ATMにすぐに行けるのか、カードは発行するのかを考えておくとより早く借りられる方法を選べます。

アイフル審査は原則電話での在籍確認なし

カードローン審査では、電話がかかってきて申込をした本人なのかを確認したり、勤務先へ連絡を入れて実際に働いているのかを確かめたりします。

電話がかかってくると、家族や職場にカードローンの申し込みがバレてしまう可能性があるかもしれないと不安になりますね。

通常カードローン審査では本人への電話連絡は、携帯にかけてもらえますし、勤務先へは社名を名乗らず担当者の個人名でかかってきます。

バレないような配慮があると考えてよいでしょう。

勤務先にカードローンのことがバレたくない方におすすめ

カードローン審査の電話連絡は、申込者の周囲の方にバレないようになっているものの、それでもわかってしまうかもしれないと心配になりますね。

アイフルでは、原則電話での在籍確認を行っていないので、職場バレは気にしなくてもよいでしょう。

SMBCモビットのWeb完結も電話連絡なしですが、Web完結で申し込むためには、指定された銀行の口座開設済であることや、保険の種類の条件を満たしておく必要があります。

その点、アイフルでは申込者に対して原則電話連絡なしとなっているので、どなたでも安心感があります。

審査上で必要ならば電話による在籍確認もあり

アイフルの審査では原則職場への電話連絡なしですが、審査過程で必要な場合は電話がかかります。

アイフルと名乗ることはなく、個人名での連絡なのでローン審査での在籍確認とは簡単にはわかりません。

アイフルの審査で必要な書類

アイフルに申し込む方が必ず提出するのは本人確認書類です。

書類の不備は審査に通らない可能性が高くなるので、申込前に早めに準備しておきましょう。

アイフルならオンラインで本人確認ができる

アイフルでは、2020年3月29日から非対面での本人確認方法を3種類から選べるようになりました。

犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯収法）の改正に伴ったもので、eKYC（electronic Know Your Customer）というオンラインで完結する本人確認方法が認められたためです。

犯収法は具体的には、マネーロンダリングやテロ資金供与防止を目的としており、健全な経済活動に悪影響を与える収益の移転を防止するためのものとなっています。

3種類の本人確認方法から選べる

アイフルでは、本人確認方法は都合のよいものを選べます。

Webでの本人確認は手間がかからないため、時間のない方や、借入を急ぐ方に最適でしょう。

1.スマホで本人確認

本人の顔写真、および運転免許証などの写真付き本人確認書類1点の画像を送信。

申し込み時にアイフルから送信されるメール内の【書類のご提出について】に記載のURLから、専用フォームにアクセスして提出できます。

2.銀行口座で本人確認

本人名義の銀行口座を登録します。

銀行口座で本人確認を行う場合は、登録した銀行口座から引き落としによる返済が利用可能です。

申し込み者本人名義の銀行口座がある方が利用できる手続き方法です。

3.その他の本人確認

スマホや銀行口座以外に、本人確認書類2点の画像を送信する本人確認方法があります。

Web契約なら自宅へ簡易書留送付で本人確認ができます。

自宅に書留が到着する前から借入は可能ですが、書留を受け取ることができずに返送されてしまうと、融資がストップする可能性があります。

現住所が記載されている書類を、下記の（A）から2点、または（A）と（B）からそれぞれ1点ずつ準備します。

たとえば、「運転免許証（A）＋各種保険証（A）＋自宅へ簡易書留送付」で本人確認可能です。

また「運転免許証（A）＋ガス料金領収書（B）＋自宅へ簡易書留送付」でも本人確認OK
となります。

本人確認書類が2点で済むのは、本人確認書類に記載されている住所が現住所と同じ場合です。

記載住所と現住所が異なる場合には、現住所が記載されている書類が2点必要になります。

また、オンライン以外にアイフルの契約ルームでの本人確認もできます。
来店の場合は、顔写真付き本人確認書類があれば1種類でOKです。

本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合は、旧住所の書類と現住所の書類を出さないといけません。

顔写真付き本人確認書類がない場合には、2種類の書類（例：住民票＋各種保険証等）が必要です。

契約ルームに行ってから書類の不足がわかると契約できないので、気になる場合は事前に確認しましょう。

収入証明書が必要な場合

収入証明書は、アイフルでの限度額が50万円を超える場合、または他社貸金業者での借入額とアイフルの限度額の合計が100万円を超える場合に提出します。

他にもアイフルが審査の過程で必要と判断した場合に、提出を求められることもあります。

提出が必要な条件に該当するなら、下記のうちいずれか1点を準備しておきましょう。

アイフルの申し込み条件

アイフル申し込んで契約するためには、まず申込条件をクリアしていなくてはなりません。

アイフルの申し込みの条件は「年齢」と「収入」の2点です。

Q：誰でも申込みはできますか？

A:カードローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。

引用：アイフル公式サイト

なお、家族や配偶者が定期的な収入を得ていても、申込み条件はクリアできません。
カードローンの契約者である本人に安定した収入があることが条件です。

就職や転職の直後は申込できないって本当？

「どれくらい働いていたらアイフルに申し込めるの？」と気になりますね。

アイフル公式サイトでは、特に申込条件として勤続年数は決まっていません。

一般的にはカードローンへの申し込みは、6カ月程度の勤続年数があればよいといわれています。

勤続年数が短い場合も、属性はトータルで判断しますので審査を通過できる可能性もありますが、少なくとも2カ月分の給与明細を提出できる期間とよいでしょう。

ただ、審査において勤務期間が短いのは、マイナス評価になりやすいことは覚えておき、できるだけ継続して勤務してから申し込むほうがよいですね。

「学生」「主婦」はアイフルで審査を受けれる？

正社員や契約社員として収入を得ているとなれば「安定した収入がある」とわかりやすいです。
しかし「学生」「主婦」の方などは、自分が審査の申し込みをできるか判断できないこともあるでしょう。

アイフルで申し込みができるかできないか、不安な方はこちらをご覧ください。

申し込み可能	申し込み不可
20歳以上のアルバイトをしている学生	20歳未満
パート勤めの主婦	専業主婦
在宅の仕事をしている	無職
水商売で働いている	年金収入のみ

収入の高い低いが申し込みの条件になっているのではなく、今後も続けて収入を得ていく（今後の返済ができる）ことが申し込みの条件です。

なので、パートやアルバイトの方も、継続して勤務している場合には申し込み可能です。
アイフルは学生や主婦の方でも、安定した収入があれば契約可能になります。

しかし、専業主婦と年金収入のみの方は申し込みできません。
年金収入に関しては自分で稼いだ収入ではないので、カウントできないということですね。

アイフルの審査対応時間

大手消費者金融のアイフルは、申し込み方法が4つ用意されています。

受付時間や審査が行われる時間帯などそれぞれに違いがあるので、自分にあった申し込み方法を選択しましょう。

今日申し込みをして、借り入れは明日か明後日でも大丈夫というのであれば、どの申し込み方法でもよいでしょう。

今すぐにお金が必要で、即日融資を希望する方には「審査時間を短縮する」方法があります。

アイフルの審査時間を短縮して即日融資する

インターネットからの申し込み後、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることで、審査にかかる時間の短縮が可能です。

フリーダイヤルの受付時間は9時〜21時ですが、申込み者が重なると審査に時間がかかる可能性があるので、早めに申し込んだほうが安心です。

急いで借りたいときには、やはりインターネット申し込みが一番おすすめできる申し込み方法です。

というのも、インターネット申し込みならどこかへ行く時間がなくても、スマホやパソコンがあれば、すぐに申し込みの手続きを始められるからです。

申し込みの手続きを早く済ませてしまうことで、より早く審査がスタートします。

フリーダイヤルに電話を入れると、電話しなかった人よりも優先して審査が開始されるので、ぜひ活用しましょう。

審査を通過できるか事前に知ることで効率的な借入が可能

紹介したように、インターネット申込からフリーダイヤルに連絡することで、優先で審査を受けることはできます。

しかし「優先審査を受けたら絶対に融資を受けられる」と決まっているわけではありません。
属性情報に問題があると、やはり審査落ちになる可能性はあります。

そこで、申込前にアイフルの1秒診断を活用しましょう。

この4つを入力するだけで、借入が可能かどうか約1秒で診断が可能です。
もちろん簡易的な診断ですから、本番の審査では結果が異なる可能性もあります。

とはいえ、ここで融資可能と判断されれば、スムーズに審査を通過できる資格があることが証明されるでしょう。

診断はすぐに終わりますから、不安であればまずは審査をやってみることをオススメします。

審査後の借入方法は振込融資が速い

審査が通ったあとは契約、借入の流れになりますが、アイフルでは以下の4つの方法から借入方法を選択できます。

即日融資の可能性を高めるなら「スマホアプリ」か「振込」が選択肢になります。

スマホアプリを利用することで、ローンカードを使わずにセブン銀行やローソン銀行のATMから、24時間いつでもお金を引き出せるようになります。

通常、ATMを使う為には自動契約機でローンカードを受け取る必要がありますが、自宅から自動契約機まで移動する手間と時間がかかります。

そのうえ自動契約機の営業時間は9：00～21：00ですから、その時間を過ぎたら即日融資ができません。

近くにセブンイレブンやローソンがあれば、カードなしでもスマホアプリで借り入れできるため、急いでいる人には特に有効です。

振込でお金を借りる方法も即日融資できる借り方です。

以前のアイフルは即日振込みを受けるためには、平日の14時までの申込が必須でした。
しかし、現在は全国約1,200の金融機関に対して、最短10秒の即日融資が可能です。

アイフルの審査は土日も受けられる？

アイフルは、ネット申込なら24時間いつでも受け付けています。

審査時間は9：00～21：00となるので、審査時間以外の申し込みは翌日の審査時間になってから審査がスタートします。

また、無人契約コーナーでの申込も、9：00～21：00が営業時間となっており土日も受け付けています。

ネット、無人契約コーナーいずれも土日も審査を受けられます。
ただし電話連絡は平日9：00～18：00のみの受付となりますのでご注意ください。

審査で気になる勤務先への在籍確認の電話についてですが、アイフルでは原則として電話による在籍確認は行っていません。

そのため、たとえば土日が休業の勤務先であっても、週明けまで在籍確認を待つことで借入が遅くなるという心配もないのです。

アイフルの審査に通るのはこんな人

アイフルの審査基準として、明確な年収条件や勤続年数などが決まっているわけではありません。

年収○○万円以上の方、勤続年数○年以上の方といった条件はないので、申し込みやすいカードローンということはできます。

アイフルの申し込み条件は、下記のとおりです。

申し込みの対象者はとても広いですが、審査に通る可能性が高い属性の方は決まっています。
確実に返済できる可能性が高い信用度のある方は、審査に通りやすいのです。

信用度が高い属性の例を具体的に見てみましょう。

安定した収入がある

いくら借りるのかの融資金額にもよりますが、返済を何回かにわけて行う場合、毎月返済できるだけの収入がないといけません。

「月によって収入がないときや、極端に低いときがある」という場合は、返済できなくなる可能性があるのではないかと、信用度が低くなってしまいます。

一次的な収入が高ければよいというのではなく、毎月一定以上の金額の収入を得られている方が審査に通りやすいのです。

勤続年数が長い

一般的にアルバイト・パートよりも正社員のほうが、信用度や安定度は高いと考えられています。

アイフルでも正社員のほうが審査に通りやすくなるでしょう。
ただし、アルバイトやパートの方が審査に通らないわけではありません。

アルバイトやパートの方でも毎月安定した収入があり、勤続年数が長い場合は信用度が高くなります。

転職した直後は勤務年数が短いので、申込は避けたほうがよいでしょう。

金融事故の履歴がない

過去に延滞や債務整理をしていると、個人信用情報機関にその記録が一定期間は残っていますのでローン審査には通りません。

クレジットカードの支払いの遅れ、月賦払い、携帯電話の本体料金などカードローンやローンでなくても延滞記録が付くケースもあるためご注意ください。

仮審査に通れば本審査には落ちない？

ローン審査では仮審査に通るとほぼ本審査に通るという噂があります。
しかし審査が二段階で行われている限り、やはり通らない方もいるのです。

仮審査はスコアリングという方式で行われているので、属性を機械的に点数化しただけの状態です。

そのため、個別の本審査を行っていくと貸せないという結論にカードローン会社もたどり着くことがあります。

仮審査の段階で可決連絡が入ったからといって、実際に契約するまでにはどんな結果が出るのかはわからないと考えておいたほうがよいでしょう

アイフルの審査に落ちたのはこんな人

アイフル審査に通らない方、通りにくい方の特徴をまとめました。

無職や専業主婦

本人の収入がないと、アイフルに限らずすべての消費者金融の審査に通ることはありません。
これは、貸金業法という法律で決められているからです。

銀行カードローンでは、配偶者に収入があれば審査を受けられるサービスもあります。
しかし、消費者金融では審査を受けることさえできません。

ただし、パートやアルバイトでも申込者本人に安定した収入があれば、審査を受けられます。
収入に応じた限度額が決まるため、収入が低いからアイフルは利用できないというわけではありません。

延滞や自己破産を5年以内にしたことがある

延滞や自己破産などの記録は、借りていたローン会社だけに残っているのではなく、個人信用情報機関にも記録されています。

延滞や自己破産の記録が残っていると、金融事故の記録がある、いわゆる金融ブラックと判断されてしまいます。

延滞や自己破産の記録は、返済を完了してからも5年残るので「返したからまた借りられる」状態ではありません。

申込前に過去のローン履歴に不安があるなら、個人信用情報機関に照会して延滞等の記録が残っていないか確認することをおすすめします。

他社借入件数や金額が多い

カードローンの利用は、厳密に何社までしかできないと法律などで決まっているわけではありません。

しかし、あまりに借入件数や金額が多いと、返済不能になりやすいと金融会社は判断します。

カードローンでは、多重債務に陥り返済が難しくなる可能性も高いので、他社借入件数、その他のローンの利用状況が必ず審査でチェックされます。

アイフルを含め消費者金融で借入できる額は、総量規制の範囲内なので年収の3分の1までですが、出費が多い場合などは返済が難しくなります。

総量規制の対象となるローン（貸金業者の通常のカードローンやキャッシング、クレジットカードのキャッシング等）での利用額すべてが年収の3分の1以下でないといけません。

申し込みをする際に他社借入額は必ず申告しますし、個人信用情報機関でも照会すれば借入額の合計も審査時に簡単にわかってしまいます。

「借入額を少なく書いておけば、もうちょっと借りられるかも」と虚偽の申告をすると、逆に信用できない人物→貸付不可という結果になりかねません。

申込書類に不備がある

本人確認書類や収入証明書類の期限が切れていたり、氏名や住所が異なっていたりすると、審査に通りません。

また、申込フォームの内容でもわざとではなく、記入ミスなどでも審査に通りにくくなることがあります。

入力後送信前に必ずしっかりと確認しましょう。

立て続けにカードローンに申し込んでいる

カードローンには同時申込はせず、1社ずつ申し込んだほうがよいです。

急いでいる場合などはどうしてもお金が借りたくて、何社も同時にまとめて申し込んだり、短期間でどんどん続けて申し込みしたくなったりするものです。

しかし、いずれも申込ブラックとも呼ばれる、お金に相当困っている状態の申し込み者と金融会社は判断します。

カードローンに申し込んだ記録は、個人信用情報機関に6ヶ月残ります。
申し込みの記録が残っている間は、また申し込んでも審査結果も同じになってしまうでしょう。

短期間で多数のカードローンに申し込みすぎてしまった場合や、再申込したい場合は、半年たってから行いましょう。

アイフルの審査結果が来ない場合はどうする？

アイフルの審査時間は最短25分とスピーディーですが、人によっては数時間も待たされる可能性もあります。

審査結果が届かない場合、どのように対処するべきでしょうか？

アイフルに電話連絡してみる

アイフルに電話連絡することで、審査の進捗などを確認することが可能です。

すでに審査が終わっているのにメールが迷惑メールに入って気付かなかった、ということでもない限り「まだ審査中」という答えになるでしょう。

即日で借入したい旨を伝えて急いでもらう

急ぎの場合は電話に出てくれた人に対し、「どうしても今日中に融資を受けたい」などの希望を伝えるようにしましょう。

できる範囲で急いで対応してくれる可能性があります。
ただし、希望をいっても必ずしもその通りにはならない点は理解しておきましょう。

どうしても遅いなら別のカードローンに申し込む

「電話で急いでもらうようにお願いしても、全然返事が来ない……」というケースもあるかもしれません。

どうしても待てない場合、保険の意味で他のカードローンへの申込を検討することも考えます。
うまくいけば、2つ目の審査のほうがスムーズに終わることもあります。

ただ、以下のような事態に陥ることも理解した上でないと後悔するかもしれません。

審査結果をスマホ画面で確認はできない？

アイフルでは審査結果を「メール」または「電話」で受け取る方式です。

審査結果がスマホに表示されるわけではないので。メールの受信設定を必ず確認しましょう。

アイフルの審査結果が遅れる原因

急いでいる場合、事前に「遅れてしまう原因」をつぶしておくことが必要です。
アイフルの審査結果の連絡が遅れる原因を解説します。

申告内容に間違いがある

申告内容に間違いがあると、審査担当者は確認のために時間を取られることになります。

本人に電話をかけて確認するなどの時間がタイムロスになり、審査完了までの時間が遅くなります。

在籍確認などの連絡が取れない

アイフルでは基本的に在籍確認は行われませんが、場合によっては会社に電話がかかる可能性もゼロではありません。

会社への電話連絡ができない（休日で留守電になっている、本人が在籍している証明がとれない等）が発生すると審査が進まず、いつまで経っても審査完了の連絡が届きません。

合格するか微妙な属性レベルである

アイフルではスコアリング審査を実施していて、申告内容が点数化されて審査の合否に影響してきます。

このとき「明らかに合格点」「明らかに不合格」のような/属性であれば結果は瞬時にでますが、微妙な場合は時間がかかることも考えられます。

申し込むまでに「勤続年数を延ばす」「他社の借入を完済しておく」など、やれることは少しでもやって属性のスコアを上げる努力をしておきたいところです。

時間がかかる日に申し込んだ

当然のことですが、申込者が殺到するタイミングでは審査に時間がかかります。

たとえば「3連休前の金曜日」「盆・正月・ゴールデンウィーク」など、お金を使う人が増えるタイミングは消費者金融も混雑します。

可能であれば、そのような日を避けて、できるだけ空いていそうな日に申し込むようにしましょう。

どうしても混んでいるタイミングで申し込むなら、申し込んだ直後にアイフルに電話をかけましょう。

フリーダイヤル（0120-337-137）に電話すれば、優先的に審査を始めてもらうことが可能になります。

メールや電話の設定で審査結果が届いていない

審査結果が遅れているのではなく、連絡方法により結果を受け取れないケースも想定しておきましょう。

アイフルからの電話連絡は、非通知のこともあるため設定により電話を受けていない可能性もあります。

またメールなら迷惑メールボックスへ届いているかもしれません。

アイフルへの申し込み後は、電話やメールの設定を再確認の上、審査結果を待ちましょう。

アイフルの審査に落ちた場合にどうすればいい？

アイフルに申し込んだけれど、審査に落ちてしまった、そんな場合にはどうすればいいのでしょうか。

別のカードローンに申し込む

アイフル以外のカードローンに申し込む方法があります。

審査基準は、カードローンによって異なるためアイフル審査に落ちたからすべての審査に落ちるわけではありません。

ただし、あまりに多くのカードローンに申し込むとお金に困っていると判断され申込ブラックになってしまいます。

申し込み件数は絞って申し込みましょう。

キャッシングできる方法を探す

カードローン以外に、クレジットカードのキャッシング枠でもキャッシング可能です。

クレジットカードを持っていて、キャッシング枠があるならすぐにお金を準備できるでしょう。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠は総量規制額に含まれるので、その後別の消費者金融カードローンに申し込む場合は限度額に影響があります。

アイフルに再審査を申し込む

やはりアイフルを利用したい場合には、アイフルにもう一度申し込む方法があります。

再度審査を受ける場合にも、複数社への同時申し込みを避け、前回の申し込みから半年以上経ってから行います。

アイフルで再審査を受けるための注意点

アイフルで審査落ちし再審査を受ける場合、同じ審査否決の結果にはならないために注意しておきたいことがあります。

審査が否決だった理由を考えておく

どうしてアイフル審査に落ちたのか、アイフルからは教えてもらえません。

そのため、自分で審査が否決になった理由を考えて改善してから再申し込みする必要があります。

勤続年数が短いなら、転職せずに同じところで継続して勤務してから再申し込みしましょう。

ただ、あくまでも原因は推測のみですから、再度審査に落ちる可能性はあります。

再申込は6カ月以上たってから行う

再申し込みは必ず6カ月以上経過してから行います。

半年間は個人信用情報機関に申込の記録が残っているため、再審査を受けても同じ結果になってしまうのです。

また、アイフル以外のローン審査も記録が残っているため、6カ月待つ間にたくさんのローンに申し込むのもやめましょう。

アイフルの金利は少額キャッシング向け

アイフルの金利は「3.0％〜18.0％」です。

消費者金融のアイフルは審査によって金利が決められるため、事前に金利を知ることはできません。

基本的には「上限金利が適用される」と考えて借入計画を立てる必要があります。

上限金利の水準は中小消費者金融や銀行カードローンと比較すると平均的な水準です。

つまり、アイフルの金利は中小消費者金融よりは低く、銀行カードローンよりは金利が高いことになります。

上限金利18.0％が適用されると考えると、注意しなければならない点が2つあります。

金利18.0％の場合は、銀行カードローンと比較して金利が高いので、借入額が大きくなると、それに伴って利息の負担も大きくなります。

また、利息は利用日数分支払わなければならないため、返済期間が長くなるとそれだけ利息が多くなってしまいます。

利息は、借入残高×金利÷年間日数×利用日数によって計算されているからです。

借り入れ前には実際にシミュレーションをして返済計画を立てましょう。

限度額は最高800万円まで借りられる？

カードローン各社ごとに、借り入れできる上限額が決まっています。

消費者金融	金利	借入限度額
プロミス	4.5％～17.8％	500万円
アコム	3.0％～18.0％	800万円
レイク	4.5％～18.0％	500万円
SMBCモビット	3.0％～18.0％	800万円
アイフル	3.0％～18.0％	800万円※

※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

アイフルのキャッシングローンの場合、最高で800万円です。
しかし、誰もが800万円まで借入できるわけではありません。

たとえば年収100万円のアルバイトの人が、800万円を借りれても、毎月の返済額が大きいので、返済の目処が立てられないのではないでしょうか？

消費者金融においては、借り入れできる上限が「年収の3分の1まで」と決められています。
これが貸金業法で定められた「総量規制」です。

つまり、アイフルの融資上限である800万円をフルで利用できる人は、最低でも年収2,400万円が必要ということです。

初めての場合は融資額が低くなる

また、誰もが絶対に総量規制ギリギリまで借入できるとも限りません。
たとえばカードローンなどでお金を利用するのがまったくの初めての人。

延滞の履歴もありませんが、過去に返済した履歴もないため、借り入れをキチンを返済できるかどうか個人の信用の判断が難しいのです。

そのような事情もあり、初めての借り入れの場合は最大でも30万円程度の融資額が一般的に設定されます。

借り入れ限度額がいっぱいになった場合はどうする？

カードローンを利用するなかで「もっと借りたい」お金に困っている人もいるでしょう。
そんなとき、利用限度額が残っていないと追加の借入ができません。

そこで限度額をアイフルで増額する手続きを行うことで、追加の借入ができるようになります。

基本的にはWEBでの申込がおすすめです。

電話では平日の9時から18時までしか手続きができませんが、WEBであれば24時間いつでも申込が可能です。

なお、いずれにしても申込して、必ず増額できるわけではなく、増額の際も審査が行われます。

審査結果次第では増額できないばかりか、返済延滞などが見つかれば逆に減額になることもあります。

アイフル利用者の口コミと評判

アイフルで審査を受けた方の口コミを参考にしてみましょう。

アイフルの審査に関するQ&A

最後に、アイフルの審査に関して疑問に感じやすい点をQ&A形式でまとめました。

アイフルで審査を受けることを検討中の方は、ぜひ参考にして下さい。

アイフルのメリットとデメリット

アイフルのデメリットも気になりますが、金利が高めな点は随時返済を取り入れることで利息額を抑えることができます。

最初の借入額をきちんと検討のうえ、借りすぎないようにしましょう。

また、提携ATMは手数料が必要ですが、振込融資やアイフルATMなら手数料はかかりません。

アイフルのメリットは、申し込み手続きや借入・返済方法が分かりやすく多彩な方法から選択可能な点です。

つまり、自分の都合に合わせてカードローンを使うことができるわけですね。