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アイフルは審査が厳しい?申し込み審査の流れや審査時間・在籍確認を詳細に解説

アイフルでお金を借りる
アイフルのカードローンに申し込んだら、どのような審査が行われるの?

どんな人が審査に通るのか、審査の流れや審査内容を申し込む前に知っておきたいものです。

アイフルなどの消費者金融の審査では、申し込み者の返済能力を確認することが重視されています。

収入、年齢といった申し込み時に記入する事項に基づいて信用度をはかり、審査の可否やいくらまで借りられるのかという限度額を決定します。

審査基準はいずれの金融機関でも公表されていないので、申し込み者は審査基準を知ることはできません。
しかし、審査通過率(申し込み者の成約率)は公表されており、どれくらいの割合で審査が可決になったかを知ることはできます。

この記事では、審査の流れや審査時間、結果で審査に落ちるケース、審査を受けた方の口コミを紹介しています。

消費者金融は、審査のスピードが速いことが大きな特徴です。
ただ、申し込みの時間帯や審査状況によっては、当日中の借り入れに間に合わないケースもあります。

確実に借りるためには、「どのように申し込むのか」「借り入れ方法は何にするか」を考えておくことが大切です。

また、急いで借りたいケースに限らず、これからアイフルを利用したい方が気になる、

  • 申し込みから契約、借入の流れ
  • 審査時間、電話確認のタイミング

といった手続きについて、他の大手消費者金融と違うところを比較しながら、分かりやすく解説しています。

アイフルの公式サイト

FP監修者
森本 陽子
2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)AFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。
このページの概要
  1. アイフルの申し込みと審査の流れは?
  2. アイフルの審査にかかる時間は?
  3. アイフルの審査通過率は?
  4. アイフルの申し込み条件は?パート・アルバイトでも申し込みOK
  5. アイフルの申し込み&契約方法は時間で選ぶ
  6. アイフルの審査に通ったのはこんな人
  7. アイフルの審査に落ちたのはこんな人
  8. アイフルならオンラインで本人確認ができる
  9. アイフルの金利18.0%は少額キャッシング向け
  10. アイフルの無利息期間は最大30日間
  11. アイフルは借入方法が豊富
  12. アイフルの返済方法
  13. アイフル利用者の口コミ
  14. アイフルのメリット・デメリット
  15. アイフルのQ&A

アイフルの申し込みと審査の流れは?

アイフルのカードローンに申し込むと審査がスタートします。
審査の流れはどのように進められているか、申し込む前に把握しておきましょう。

アイフルから電話連絡の来るタイミングや、借入までの時間がわかっていると、申し込み後不安も減ります。

アイフルの申込から借入までの流れ

アイフルの申し込みから審査、契約までのステップは以下の通りです。

  1. 申込(必要書類を提出)
  2. 審査(電話またはメールで結果通知)
  3. 契約

それぞれの流れを確かめておきましょう。

1.申込

Web、アプリ、電話、無人店舗、有人店頭窓口から契約の申し込みができます。

Webやスマホアプリでの申し込みは24時間いつでも手続きをスタートできるので、忙しい方にもおすすめです。

また、申し込みの段階で必要書類を提出することになります。
運転免許証等の本人確認書類は必ず提出で、必要に応じて収入証明書も提出します。

申し込みが24時間できる申込方法でも、審査対応時間は9時から21時までです。
また電話の受付時間は平日9時から18時となっているため、申し込みのタイミングによっては即日審査後に融資を受けることが難しくなるためご注意ください。

2.審査

アイフルでの審査時間は最短30分程度で、下記の内容が審査されます。。

  • 申し込みフォームに記入した事項(年齢、勤続年数、年収、住居が持ち家か、等)を元に点数化
  • ローンの申し込みや借入状況を個人信用情報機関に照会
  • 提出書類の確認

審査ではコンピュータによる「スコアリングシステム」が用いられています。
スコアリングシステムは自動与信審査システムで、申込者の情報を点数化して合計点数によって審査の可否を決定するしくみです。

さらに、下記の事項なども審査の流れに含まれます。

  • 在籍確認(アイフルでは原則電話による在籍確認は行っていません)
  • 電話による審査事項の確認

以上のように、短時間で申し込み者の信用度(与信)を判断し、貸付を行うかどうかを決定しています。

3.契約

Web申し込みをすると、契約方法はWebでの契約、来店契約、郵送契約から選ぶことになります。

Web契約がもっとも手間も少なく手続きできます。

ただし、カードの発行を受けたい場合には、来店契約や郵送契約からの選択となります。
郵送契約は、自宅に郵便物が届きます。

アイフルの審査に通った後は?

審査が可決になった後は契約手続きを行い、契約を完了するとお金を借りることができます。

アイフルの借入方法には、下記があります。

  • 無人契約ルームでカード発行して、アイフルATMや提携ATMで借りる
  • 自分の金融機関口座への振込融資
  • スマホアプリを利用してカードレスで現金を借りられるスマホATM

アイフルでは、有人の店頭窓口で申込やカード発行はできますが、融資は利用できないのでご注意ください。(不動産担保ローンのみ店頭融資に対応)

最終的にATMを利用することになるので、わざわざ有人店舗へ行くよりもネットで済ませるか無人契約ルームの利用をおすすめします。

アイフルの審査にかかる時間は?

アイフルの審査時間は最短30分です。
しかし、実際には30分以上かかるケースも多くなっています。
また、口コミ情報では1時間半以上かかった方も少なくありません。

同じタイミングで申し込んだ方が多くなった場合、申込順で審査を行うための審査時間が長くなる傾向にあります。
申込には時間に余裕を持たせましょう。

ネット申込は24時間対応可能ですが、審査対応は9時から21時までとなっています。

9時以前に申し込むと、9時以降でないと対応しません。21時以降に申し込むと、翌日審査と回答が行われることになります。
即日融資の場合や、お金が日までに必要といった場合にはできるだけ早く申し込みをすませましょう。

借入を急ぐならお急ぎ審査を利用しよう

急いで借りたい場合には、ネット申し込み後フリーダイヤルに連絡を入れると、審査にかかる時間が短縮されます。

電話連絡を入れることで、優先して審査が開始されるので、借入までの時間がスピーディになっています。

急いで借りたい場合には、審査の回答時間のタイミングや振込の受付時間も重要です。
即日融資を希望する場合には、特に注意しておきましょう。

アイフルの審査通過率は?

大手消費者金融の各社は、公式に成約率を公表しています。

成約率は、実際に契約した人の数から算出しますので、審査に通過した人の実数はもう少し多くなると考えられますが、どれくらいの方が可決になっているのかを知る目安にはなるでしょう。

アイフルの最新成約率は、2021年5月で37.0%となっています。
2020年の間は38.1%~41.7%を推移していますので、少し低めと言えます。

参考:アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data

この数値から見ると、申し込んだ方の半分以上の方は契約に至っていない事が分かります。

アイフルは銀行グループには属しておらず、独立系の消費者金融だから審査が甘いという評判も多いのですが、実際には2人に1人以上は審査に通っていないわけですね。

一般的に消費者金融は銀行のローンに比較して審査が甘いといわれていても、大手消費者金融の大半は40%程度の成約率となっています。

そのため、誰でも通るというイメージは決して持たないほうがよいでしょう。

審査通過率、成約率は参考になりますね。ただし、申し込む方の年齢、職業、年収などの審査に必要な項目は個人差も大きいです。成約率が高いカードローン=申し込めば借りられるというわけではありません。

アイフルの申し込み条件は?パート・アルバイトでも申し込みOK

アイフル申し込んで契約するためには、まず申込条件をクリアしていなくてはなりません。

アイフルの申し込みの条件は「年齢」「収入」の2点です。

なお、家族や配偶者が定期的な収入を得ていても、申込み条件はクリアできません。

カードローンの契約者である本人に安定した収入があることが条件です。

「学生」「主婦」はアイフルは利用できる?

正社員や契約社員として収入を得ているとなれば「安定した収入がある」とわかりやすいです。
しかし「学生」「主婦」の方などは、自分が申し込みできるか判断できないこともあるでしょう。

アイフルで申し込みができるかできないか不安を感じている方はこちらをご覧ください。

申し込み可能 申し込みNG
20歳以上のアルバイトをしている学生 20歳未満
パート勤めの主婦 専業主婦
在宅の仕事をしている 無職
水商売で働いている 年金収入のみ

収入の高い低いが申し込みの条件になっているのではなく、今後も続けて収入を得ていく(今後の返済ができる)ことが申し込みの条件です。

なので、パートやアルバイトの方も、継続して勤務している場合には申し込み可能です。

しかし、専業主婦と年金収入のみの方は申し込みできません
年金収入に関しては自分で稼いだ収入ではないので、カウントできないということですね。

就職直後は申込できないって本当?

「どれくらい働いていたら申し込めるの?」と勤続年数も気になりますね。

申し込みに必要とされる勤続年数は、アイフル公式サイトでは公表されていません。
一般的にはカードローンへの申し込みは、通常6ヶ月程度の勤続年数が必要といわれています。

勤続年数が短い場合でも、少なくとも2~3カ月分の給与明細書を提出できるほうがよいでしょう。

もちろん、勤務期間が短くても、ほかの属性次第で審査を通過できる可能性もあります。
ただ、審査においては勤務期間が短いのは、マイナスの評価になりやすいことは覚えておきましょう。

最高で800万円まで借りられる?いくらから借りれる?

カードローン各社ごとに、借り入れできる上限額が決まっています。

たとえばアイフルのキャッシングローンの場合、最高で800万円です。
しかし、誰もが800万円まで借入できるわけではありません。

たとえば年収100万円のアルバイトの人が、800万円を借りれたらどうでしょうか?
返済の目処が立てられないのではないでしょうか?

消費者金融においては、借り入れできる上限が「年収の3分の1まで」と決められています。
これが貸金業法で定められた「総量規制」です。

つまり、アイフルの融資上限である800万円をフルで利用できる人は、最低でも年収2,400万円が必要ということです。

また、誰もが絶対に総量規制ギリギリまで借入できるとも限りません。

たとえばカードローンなどでお金を利用するのがまったくの初めての人。
延滞の履歴もありませんが、過去に返済した履歴もないため、借り入れをキチンを返済できるかどうか個人の信用の判断が難しいのです。

そのような事情もあり、初めての借り入れの場合は最大でも30万円程度の融資額が一般的に設定されます。

アイフルの申し込み&契約方法は時間で選ぶ

大手消費者金融のアイフルは、申し込み方法が豊富に用意されています。
それぞれに違った特徴があるため自分にあった申し込み方法を選択しましょう。

お急ぎの方こそ「申し込み方法の選び方」を理解しておくと、手続きがスムーズに進みますよ。

方法 営業時間 審査対応時間
パソコン 24時間受付 9時〜21時
スマホアプリ
無人店舗
(契約ルーム)
8時〜22時
(店舗によって異なる)
無人店舗営業時間に準ずる
店頭窓口 平日10時〜18時
(一部営業店舗によって異なる)
店頭窓口営業時間に準ずる
電話 9時〜18時 電話対応時間内

今日申し込みをして、借り入れは明日か明後日でも大丈夫というのであれば、どの申し込み方法でもよいでしょう。

即日融資を希望する方には「審査時間を短縮する」方法があります。

アイフルの審査時間短縮して即日融資の可能性を高める

インターネットからの申し込み後、アイフルのフリーダイヤルに電話をすることで審査にかかる時間が短縮されます。(受付時間9時〜21時)

申し込みの流れ

急いで借りたいときには、やはりインターネット申し込みが一番おすすめできる申し込み方法です。

というのも、インターネット申し込みならどこかへ行く時間がなくても、スマホやパソコンがあれば、すぐに申し込みの手続きを始められるからです。

申し込みの手続きを早く済ませてしまうことで、より早く審査がスタートします。

フリーダイヤルに電話を入れると、電話しなかった人よりも優先して審査が開始されるので、ぜひ活用しましょう。

審査を通過できるか事前に知ることで効率的な借入が可能

紹介したように、インターネット申込からフリーダイヤルに連絡することで、優先で審査を受けることはできます。

しかし「優先審査を受けたら絶対に融資を受けられる」と決まっているわけではありません。
属性情報に問題があると、やはり審査落ちになる可能性はあります。

そこで、申込前にアイフルの1秒診断を活用しましょう。

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入額

この4つを入力するだけで、借入が可能かどうか約1秒で診断が可能です。
もちろん簡易的な診断ですから、本番の審査では結果が異なる可能性もあります。

とはいえ、ここで融資可能と判断されれば、スムーズに審査を通過できる資格があることが証明されるでしょう。

診断はすぐに終わりますから、不安であればまずは審査をやってみることをオススメします。

審査後の借入方法は振込融資が速い

審査が通ったあとは契約、借入の流れになりますが、アイフルでは以下の4つの方法から借入方法を選択できます。

  • スマホアプリ
  • アイフルATM
  • 提携先ATM
  • 振込

即日融資の可能性を高めるなら「スマホアプリ」か「振込」が選択肢になります。

スマホアプリを利用することで、ローンカードを使わずにセブン銀行やローソン銀行のATMから、24時間いつでもお金を引き出せるようになります。

通常、ATMを使う為には自動契約機でローンカードを受け取る必要がありますが、自宅から自動契約機まで移動する手間と時間がかかります。

そのうえ自動契約機の営業時間は9:00~21:00ですから、その時間を過ぎたら即日融資ができません。

近くにセブンイレブンやローソンがあれば、カードなしでもスマホアプリで借り入れできるため、急いでいる人には特に有効です。

振込でお金を借りる方法も即日融資できる借り方です。

以前のアイフルは即日振込みを受けるためには、平日の14時までの申込が必須でした。
しかし、現在は全国約1,200の金融機関に対して、最短10秒の即日融資が可能です。

アイフルの審査に通ったのはこんな人

アイフルの審査基準として、明確な年収条件や勤続年数などが決まっているわけではありません。

年収○○万円以上の方、勤続年数年以上の方といった条件はないので、申し込みやすいカードローンということはできます。

アイフルの申し込み条件は、下記のとおりです。

  • 満20歳以上69歳までの方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方

申し込みの対象者はとても広いですが、審査に通る可能性が高い属性の方は決まっています。
確実に返済できる可能性が高い信用度のある方は、審査に通りやすいのです。

信用度が高い属性の例を具体的に見てみましょう。

安定した収入がある

いくら借りるのかの融資金額にもよりますが、返済を何回かにわけて行う場合、毎月返済できるだけの収入がないといけません。

「月によって収入がないときや、極端に低いときがある」という場合は、返済できなくなる可能性があるのではないかと、信用度が低くなってしまいます。

一次的な収入が高ければよいというのではなく、毎月一定以上の金額の収入を得られている方が審査に通りやすいのです。

総量規制の基準となる年収の種類
  • 給与
  • 年金
  • 恩給
  • 定期的に受領する不動産の賃貸収入(事業として行う場合を除く)
  • 年間の事業所得(過去の事業所得の状況に照らして安定的と認められるものに限る)

勤続年数が長い

一般的にアルバイト・パートよりも正社員のほうが、信用度や安定度は高いと考えられています。

アイフルでも正社員のほうが審査に通りやすくなるでしょう。
ただし、アルバイトやパートの方が審査に通らないわけではありません。

アルバイトやパートの方でも毎月安定した収入があり、勤続年数が長い場合は信用度が高くなります。

転職した直後は勤務年数が短いので、申込は避けたほうがよいでしょう。

金融事故の履歴がない

過去に延滞や債務整理をしていると、個人信用情報機関にその記録が一定期間は残っていますのでローン審査には通りません。

クレジットカードの支払いの遅れ、月賦払い、携帯電話の本体料金などカードローンやローンでなくても延滞記録が付くケースもあるためご注意ください。

審査に通りやすい条件は、申し込む方が無理に変更できる事柄ではありません。
とくに審査に有利になる点を満たしていないと自分で感じていても、勝手に申告内容を書き換えてはいけません。
年収を多く書いたり、勤続年数を長く書いたりしたことがバレてしまうと、逆に信用を失って審査に通りにくくなるので注意しましょう。

アイフルの審査に落ちたのはこんな人

アイフル審査に通らない方、通りにくい方の特徴をまとめました。

無職や専業主婦

本人の収入がないと、アイフルに限らずすべての消費者金融の審査に通ることはありません。
これは、貸金業法という法律で決められているからです。

銀行カードローンでは、配偶者に収入があれば審査を受けられるサービスもあります。
しかし、消費者金融では審査を受けることさえできません。

ただし、パートやアルバイトでも申込者本人に安定した収入があれば、審査を受けられます。
収入に応じた限度額が決まるため、収入が低いからアイフルは利用できないというわけではありません。

延滞や自己破産を5年以内にしたことがある

延滞や自己破産などの記録は、借りていたローン会社だけに残っているのではなく、個人信用情報機関にも記録されています。

延滞や自己破産の記録が残っていると、金融事故の記録がある、いわゆる金融ブラックと判断されてしまいます。

延滞などの記録は支払いを完了してからも5年残るので、「返したからまた借りられる」状態ではありません。

申込前に過去のローンなどの利用履歴に不安があるなら、個人信用情報機関にら照会して
記録が残っていないか確認することをおすすめします。

他社借入件数や金額が多い

カードローンの利用は、厳密に何社までしかできないと法律などで決まっているわけではありません。

しかし、あまりに借入件数や金額が多いと、返済不能になりやすいと金融会社は判断します。

カードローンでは、多重債務に陥り返済が難しくなる可能性も高いので、他社借入件数、その他のローンの利用状況が必ず審査でチェックされます。

アイフルを含め消費者金融で借入できる額は、総量規制の範囲内なので年収の3分の1までですが、出費が多い場合などは返済が難しくなります。

総量規制の対象となるローン(貸金業者の通常のカードローンやキャッシング、クレジットカードのキャッシング等)での利用額すべてが年収の3分の1以下でないといけません。

申し込みをする際に他社借入額は必ず申告しますし、個人信用情報機関でも照会すれば借入額の合計も審査時に簡単にわかってしまいます。

「借入額を少なく書いておけば、もうちょっと借りられるかも」と虚偽の申告をすると、逆に信用できない人物貸付不可という結果になりかねません。

申込の書類の不備がある

本人確認書類や収入証明書類に不備がある、準備ができない場合は審査に通りません。

また、申込フォームの内容でもわざとではなく記入ミスなどでも審査に通りにくくなることがあります。

入力後送信前に必ずしっかりと確認しましょう。

立て続けにカードローンに申し込んだ

カードローンには同時申込はせず、1社ずつ申し込んだほうがよいです。

急いでいる場合などはどうしてもお金が借りたくて、何社も同時にまとめて申し込んだり、短期間でどんどん続けて申し込みしたくなったりするものです。

しかし、いずれも申込ブラックとも呼ばれる、お金に相当困っている状態の申し込み者と金融会社は判断します。

カードローンに申し込んだ記録は、個人信用情報機関に6ヶ月残ります。
申し込みの記録が残っている間は、また申し込んでも審査結果も同じになってしまうでしょう。

短期間で多数のカードローンに申し込みすぎてしまった場合や、再申込したい場合は、半年たってから行いましょう。

各金融機関は個人信用情報機関を通して、個人情報や過去の借入・返済履歴などを共有しています。
別のローン会社への申し込みや借入ならバレないと思ってはいけません。

アイフルならオンラインで本人確認ができる

アイフルでは、2020年3月29日から非対面での本人確認方法を3種類から選べるようになりました。

犯罪による収益の移転防止に関する法律(犯収法)の改正に伴ったもので、eKYC(electronic Know Your Customer)というオンラインで完結する本人確認方法が認められたためです。

犯収法は具体的には、マネーロンダリングやテロ資金供与防止を目的としており、健全な経済活動に悪影響を与える収益の移転を防止するためのものとなっています。

3種類の本人確認方法から選べる

アイフルでは、本人確認方法は都合のよいものを選べます。
Webでの本人確認は便利なので、時間のない方、借入まで急ぐ方に最適です。

①スマホで本人確認

本人の顔写真、および運転免許証などの写真付き本人確認書類1点の画像を送信。

申し込み時にアイフルから送信されるメール内の【書類のご提出について】に記載のURLから、専用フォームにアクセスして提出できます。

②銀行口座で本人確認

本人名義の銀行口座を登録します。

銀行口座で本人確認を行う場合は、返済方法は登録した銀行口座から引き落としによるものが利用できます。

申し込み者本人名義の銀行口座がある方が利用できる手続き方法です。

手続きの流れは、下記になります。

  1. 希望の金融機関を選択
  2. 選択した金融機関のサイトへ遷移し、口座情報を入力
  3. 登録結果がOKなら本人確認完了

③その他の本人確認

1と2以外での本人確認は、本人確認書類2点の画像を送信する方法です。

Web契約なら自宅へ簡易書留送付で確認可能。
(自宅に書留が到着する前から借入はできます。ただし、書留を受け取ることができずに返送となると融資がストップする可能性があります)

現住所が記載されている書類をAから2点、またはAとBからそれぞれ1点ずつ準備します。

たとえば、運転免許証(A)+各種保険証(A)+自宅へ簡易書留送付で本人確認可能です。
また、運転免許証(A)+ガス料金領収書(B)+自宅へ簡易書留送付でもOKとなります。

いずれも、本人確認書類に記載されている、住所が現在の住所と同じ場合です。
記載住所と現住所が異なる場合には、現住所が記載されている書類が2点必要になります。

また、オンライン以外にアイフルの契約ルームでの本人確認もできます。

本人確認書類 A
  • 運転免許証/運転経歴証明書
  • パスポート(旅券)
  • 住民基本台帳カード
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 各種保険証
  • 国民年金手帳
  • 住民票
  • 戸籍謄本
  • 住民票記載事項証明書
本人確認書類 B
  • 公共料金領収書(電気・ガス・水道・NHK・固定電話)
  • 国税・地方税の領収書
  • 納税証明書

来店の場合は、顔写真付き本人確認書類があれば1種類でOKです。
本人確認書類に記載された住所と現住所が異なる場合は、旧住所の書類と現住所の書類を出さないといけません。

顔写真付き本人確認書類がない場合には、2種類の書類(例:住民票+各種保険証等)が必要です。

契約ルームに行ってから書類の不足がわかると契約できないので、気になる場合は事前に確認しましょう。

収入証明書が必要な場合

収入証明書は、アイフルでの限度額が50万円を超える場合、または他社貸金業者での借入額とアイフルの限度額の合計が100万円を超える場合に提出します。

他にもアイフルが審査の過程で必要と判断した場合に、提出を求められることもあります。

提出が必要な条件に該当するなら、下記のうちいずれか1点を準備しておきましょう。

収入証明書として提出できる書類
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2ヶ月分。賞与明細書がある場合は1年以内の分も提出)
  • 住民税決定通知書または所得証明書
  • 確定申告書

アイフルの金利18.0%は少額キャッシング向け

アイフルの金利は「3.0%〜18.0%」です。

消費者金融であるアイフルは審査によって金利が決められるため、事前に金利を知ることはできません。
基本的には上限金利が適用される、と考えて借入計画を立てる必要があります。

つまり年18.0%の金利が発生すると考えるのが賢明です。
この水準は中小消費者金融や銀行カードローンと比較すると平均的な水準です。

  • 中小消費者金融の上限金利=一般的に18.0~20.0%。
  • 銀行カードローンの上限金利=一般的に14.5%前後。

つまり、アイフルは中小消費者金融よりは金利が低く、銀行カードローンよりは金利が高いことになります。

上限金利18.0%が適用されると考えると、注意しなければならない点が2つあります。

  • 借入金を早く完済させる
  • 最低限の少額で借り入れる

金利18.0%の場合は、銀行カードローンと比較して金利が高いので、借入額が大きくなると、それに伴って利息の負担も大きくなります。

また、利息は利用日数分支払わなければならないため、返済期間が長くなるとそれだけ利息が多くなってしまいます。

利息は、借入残高×金利÷年間日数×利用日数によって計算されているからです。

実際にシミュレーションをしてみましょう。いずれも条件は金利が18.0%です。

10万円借り入れ時の返済回数と利息をシミュレーション

それではこちらの表をご覧ください。

10万円を18.0%で借り入れをしたときに「返済回数の違い」が返済額と利息の総額に大きくかかわることがわかります。

返済回数 5回 10回 20回
毎月の返済額 20,908円 10,843円 5,824円
返済総額 104,543円 108,429円 116,480円
利息総額 4,543円 8,429円 16,480円

利息総額をご覧ください。
同じ金額を借りているのにも関わらず、支払う利息は全く違ってきます。

返済各回の利息の違いにも注目してみましょう。

返済回数5回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 20,908 19,408 1,500 80,592
2 20,908 19,700 1,208 60,892
3 20,908 19,995 913 40,897
4 20,908 20,295 613 20,602
5 20,911 20,602 309 0
累計 104,543 100,000 4,543 0

返済回数10回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 10,843 9,343 1,500 90,657
2 10,843 9,484 1,359 81,173
3 10,843 9,626 1,217 71,547
4 10,843 9,770 1,073 61,777
5 10,843 9,917 926 51,860
6 10,843 10,066 777 41,794
7 10,843 10,217 626 31,577
8 10,843 10,370 473 21,207
9 10,843 10,525 318 10,682
10 10,842 10,682 160 0
累計 108,429 100,000 8,429 0

返済回数20回

回数 返済額 元金 利息 残高
1 5,824 4,324 1,500 95,676
2 5,824 4,389 1,435 91,287
3 5,824 4,455 1,369 86,832
4 5,824 4,522 1,302 82,310
5 5,824 4,590 1,234 77,720
6 5,824 4,659 1,165 73,061
7 5,824 4,729 1,095 68,332
8 5,824 4,800 1,024 63,532
9 5,824 4,872 952 58,660
10 5,824 4,945 879 53,715
11 5,824 5,019 805 48,696
12 5,824 5,094 730 43,602
13 5,824 5,170 654 38,432
14 5,824 5,248 576 33,184
15 5,824 5,327 497 27,857
16 5,824 5,407 417 22,450
17 5,824 5,488 336 16,962
18 5,824 5,570 254 11,392
19 5,824 5,654 170 5,738
20 5,824 5,738 86 0
累計 116,480 100,000 16,480 0

10万円の借り入れ残高から、30日分の利息1,500円は金利、借入残高、利用日数は返済回数に関わらず同じです。
つまり、返済1回目の利息はどれも同じ金額になります。

返済額の内訳は、利息が先に差し引かれ、その残りが元金(借り入れ残高)に充当されます。

厳密には、遅延損害金が発生していれば遅延損害金、提携ATMを利用すればその手数料が先に差し引かれてから、利息が差し引かれる順番になります。

返済日に遅れると、遅延損害金によって元金の充当分が少なくなって完済が遠のきます。
また、提携ATMで返済した場合は、手数料の分だけ返済金額が少なくなるため注意が必要です。

返済回数5回の項目を見てみると、返済額が20,908円となっていますが、利息として差し引かれているのは1,500円、元金充当額は19,408円となります。

つまり10万円に返済ができたのは19,408円で、借入残高は80,592円になりました。
次回はこの80,592円に利息が掛かることとなります。

返済額が減れば減るほど、利息が小さくなっていくのはこのためです。

借り入れる金額が小さく、返済回数が少ないのであればアイフルの利息18.0%も負担と感じにくくなるでしょう。

アイフルの無利息期間は最大30日間

初めてアイフルを利用する方は「最大30日間利息0円」になるメリットがあります。

ただし「最大」30日間無利息である点に注意が必要です。

無利息期間が初回借入の翌日からスタートする消費者金融もありますが、アイフルは契約後借入までに期間があると、その分無利息期間が短くなるので注意が必要です。

アイフルの無利息期間は契約翌日から適用となるので、無駄のない使い方に気をつけましょう。
つまりお金を借りていなくても、無利息期間が適用されてしまうわけです。

契約しておけばといつでも借りられるので大変便利ですが、無利息期間をフルに使うという点からはあまりおすすめできません。

無利息期間を上手に活用する方法として、次の給料日には返済ができるなど完済までの計画が見えているときには、無駄な利息を払うことなく返済ができます。

アイフルは借入方法が豊富

アイフルでは、審査に通ったらすぐに借り入れすることができます。

借り入れ方法には4種類ありますが、基本的な借り方は振込融資かATMの2種類のどちらかになるでしょう。

アイフルには有人店舗もありますが、こちらはおまとめローンや不動産担保ローンで借りるときに使います。

一般のカードローンではATMか銀行振込で借り入れします。

ATMを利用する

1.アイフルATMを利用する

アイフルATMは、いわゆる「自社ATM」と呼ばれるもので、アイフルの無人契約ルームに併設されているATMです。

コンビニや銀行でもアイフルからの借入・返済が可能ですが、こちらは提携ATMと呼ばれます。

アイフルATMの特徴は手数料無料で利用できる点です。
営業時間は毎日午前7時から午後11時までで、夜の遅い時間でも対応しており、仕事帰りなどに活用できます。

近くのアイフルATMを探したい場合には、アイフルの公式サイトにアクセスして調べてみましょう。

2.提携ATMを利用する

アイフルの提携ATMで借入するときには、金額に応じて以下のような手数料がかかります。

提携ATMの手数料
取引金額 手数料
1万円未満 110円
1万円以上 220円
アイフルの提携ATM
コンビニATM
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネット
  • ファミリーマート(返済のみ)
銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行
  • 西日本シティ銀行
  • イオン銀行
  • 十八親和銀行
  • 福岡銀行(借入のみ)
  • 熊本銀行(借入のみ)

便利なスマホATM取引

アイフルには「スマホATM取引」という便利なシステムがあります。

これは、アイフルのスマホアプリとセブン銀行・ローソン銀行のATMを連携させることによって、ローンカードを使わずにATMを利用する方法です。

使い方は非常に簡単で、「カード代わりにスマホを使う」と考えれば良いでしょう。

まずはアイフルのスマホアプリにログインして「スマホATMで融資」を選択します。

セブン銀行またはローソン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」を選択するとQRコードが表示されるのでスマホで読み取ります。

スマホ画面に4桁の企業番号が表示されるのでATMに入力し、あとは暗証番号と必要な金額を入力するだけでお金を借りることができます。

注意したいのは、セブン銀行ATMかローソン銀行ATMでしか利用できない点です。
ファミリーマートなどに設置されているイーネットATMには対応していません。

アイフルATMや他のコンビニATMを利用するときには必ずローンカードが必要になります。また、指定の手数料がかかります。

振込融資で借りる

1.24時間いつでも振り込み融資

アイフルでは、ATM以外に振込融資でも借入ができます。

振込融資とは電話かWebで振込予約を行って、アイフルから自分の保有口座に現金を振り込んでもらうサービスです。
自宅から予約ができるので最寄りのATMに行く必要がないので便利です。

全国約1,200の金融機関と提携し、24時間365日最短10秒で振込が可能。
さらに振込手数料はアイフルもちで、好きな時間帯に振込依頼できます。

プロミスの「瞬フリ」対応の金融機関が200以上であることを考えると、1,200という金融機関の数は圧倒的です。

モアタイムシステム導入の金融機関の接続予定時間表

ただ、振込融資には注意したいポイントがあります。
それは、振込融資を受けると自宅に利用明細書が郵送されるという点です。

これを回避するには、「電磁的交付サービス(明細書のWeb受取)」を選択しておく必要があります。
忘れずにWeb受取を設定しておきましょう。

2.電話で予約する

電話でも振込予約をすることができます。

連絡先は会員専用ダイヤルと女性専用ダイヤルの2種類のフリーダイヤルがありますが、いずれも平日の午前9時から午後6時のみの利用となります。

平日の午後2時10分までに振込予約を完了していれば、当日中に振込融資を受けることができます。

3.Webで予約する

Webからの振込予約も可能です。
24時間利用することができるので便利ですが、当日中に振込してもらうには平日の午後2時10分までに予約の手続きを完了している必要があります。

Webでの振込予約は、会員専用サービスのマイページから行います。

振込融資受付方法 受付時間
インターネット(会員サービス) 24時間365日(モアタイム対応)
平日8時30分~15時30分(モアタイム導入外)
電話(会員専用ダイヤル0120-109-437) 平日9時~18時

インターネットでの振込融資は、モアタイムを導入している銀行ならメンテナンス時間等を除きほぼ24時間いつでも利用できて大変便利です。

電話での振込依頼もできますが、平日のみかつ時間帯が限定されています。

振り込みキャッシングをすると通帳に振込名義人が記載されますが、アイフルでは、振込の名義は下記のどちらかを選択できます。

  • アイフル㈱
  • AIセンター

一部ネット情報では個人名でも可能となっていますが、アイフルに問い合わせたところ個人名での振込みには対応していませんでした。

借入スピードを重視するなら振込がオススメ

銀行口座への振り込みなら手数料もかからず、24時間いつでも振込が可能です。
融資のスピードを優先するなら、やはり振り込みキャッシングがおすすめです。

アイフルATMは利用手数料無料で、さらに営業時間も長く設定されています。
ただし、アイフルATMは契約ルームに併設してあるため、キャッシングが周囲にバレたくない方には注意が必要です。

提携コンビニや金融機関のATMは、借入はバレにくいものの都度手数料がかかります。

緊急時に利用するなら便利ですが、利用回数をある程度決めておかないと、最終的に手数料の合計が大きな額となりかねません。

アイフル店頭窓口ではキャッシングを行っていません。併設されているアイフルATMが利用できます。
アイフルの振込・返済時間と手数料
方法 営業時間 手数料
振込キャッシング 24時間365日
(金融機関による)

無料
店頭窓口 現在融資不可
(不動産担保ローン除く)
アイフルATM 7時〜23時
提携ATM セブン銀行 各提携ATMによる 1万円以下110円、1万円超220円
イオン銀行
ローソン銀行
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
E-net
十八親和銀行
福岡銀行(借入のみ)
熊本銀行(借入のみ)
フィミリーマート(返済のみ)
スマホアプリ
(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)
ATM設置場所による 1万円以下110円、1万円超220円

アイフルの振り込みキャッシングはどんなときに使われているの?

振り込みキャッシングをする→ATMから現金を引き出す

こうして考えると二度手間に感じられますが、振り込みキャッシングはどんなときに使われているのでしょうか。

  1. 口座引き落としに間に合わせるため
  2. 口座から支払いをするときに
  3. 自分の口座のATMは引き出し手数料が無料だから

基本的には口座に残高が必要なとき、もしくは口座から振込みで支払いをするときに活用されています。

借り入れ限度額がいっぱいになった場合はどうする?

カードローンを利用するなかで「もっと借りたい」お金に困っている人もいるでしょう。
そんなとき、利用限度額が残っていないと追加の借入ができません。

そこで限度額を増額する手続きをすることで、追加の借入ができることがあります。

  • WEB申込
  • 電話申込

基本的にはWEBでの申込がおすすめです。
電話では平日の9時から18時までしか手続きができませんが、WEBであれば24時間いつでも申込が可能です。

なお、いずれにしても申込して、必ず増額できるわけではなく、増額の際も審査が行われます。

審査結果次第では増額できないばかりか、返済延滞などが見つかれば逆に減額になることもあります。

アイフルの返済方法

アイフルは返済方法も豊富なので、営業時間帯や手数料で選択することをおすすめします。

現在、アイフルではセブン銀行ATMとローソンATMならアプリを利用すればカードレスでの利用も可能なため、カードを忘れた場合にもスムーズに返済できます。

ただ、自分で返済しようとすると、入金を忘れてしまうことも考えられます。

返済遅れが発生すると遅延損害金など余分なお金がかかるほか、延滞期間によっては信用情報に事故情報として記録される可能性さえあります。

毎月確実に返済するなら、忘れることなく返済できる自動引き落としが安全です。

しかし毎月の返済を口座振替だけに頼るのではなく、余裕があるときには積極的に返済にまわすようにしましょう。

急に思い立って随時返済する場合にも、カードレスでの返済はとても便利です。

また、完済する場合等に端数が発生するケースでは、アイフルATM、提携ATMいずれも1,000円単位での入金(返済)となりますので、端数も返済できる銀行振込で返済しましょう。

方法 営業時間 手数料
口座振替
無料
スマホアプリ
(セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM)
ATM設置場所による 1万円以下110円、1万円超220円
銀行振込 各銀行振込対応時間 銀行規定の振り込み手数料
アイフルATM 7時〜23時
無料
提携ATM セブン銀行 ATM設置場所により異なる 1万円以下110円、1万円超220円
1万円以下110円、1万円超220円
イオン銀行
三菱UFJ銀行
西日本シティ銀行
ローソンATM
E-net
親和銀行
ファミリーマート Famiポート ファミリーマート営業時間による

アイフルは返済日のシステムが2種類ある

アイフルは2種類の返済日から選択ができます。

自分にあった返済日を選択することになりますが、オススメはサイクル制です。

約定日制

毎月一定の返済日を指定する返済方法です。
ごく一般的な返済日システムで、毎月決められた返済日までに返済をします。

気をつけなければならないのは、「返済期日での10日間が返済期間となる」ということ。それ以前に入金をすると、前月の追加返済として扱われるため当月にもう一度返済をしなくてはなりません。

サイクル制

返済日の翌日から35日後が次回返済日となります。

返済をする日に指定はなく、いつ返済をしてもその翌日から数えてまた35日後が返済期限となります。

毎月1度にすることも、「35日間のうちいつ返済をすることもできる」ため、計画にあわせながら、そして臨機応変にもできる便利な返済方法です。

返済日の管理は会員ページでの確認やメールサービスを利用すると、忘れにくくなりますので、ぜひ活用しましょう。

アイフル利用者の口コミ

アイフルで審査を受けた方の口コミを参考にしてみましょう。

全体評価 4点

男性 会社員 30

カードローンに初めて申し込みました。
審査と聞くととても緊張していたのですが、実際にはあっという間に終わってしまったという感じです。
驚いたのは、勤務先への電話連絡がなかったことです。
職場でバレることが一番いやだったのですが、電話がなければバレようもなく審査が完了しました。
ただ、申し込みのタイミングが悪くて、夜9時を過ぎてからの申し込みだったので審査は次の日から始まることになりました
とても急いでいるというわけではなかったのですが、即日融資を希望している人なら申し込み時間は大切ですね。

全体評価 4点

20

男性 会社員

アイフルにはインターネットで申し込みました。
手続きはわかりやすく、審査も短時間で回答をもらえて借りられるようになるまでの時間は1時間でとてもスピーディーでした。
大手消費者金融といっても銀行系ではないので、借入などの利用方法が不便かもしれないと気になっていましたが、使っていて不便な点は全くありません。
振込キャッシングも24時間対応の銀行口座を持っていますし、引き落としでの返済にしたのでスムーズです。

全体評価 4点

男性 アルバイト 20

アイフルは時々コマーシャルや駅のところの看板を見かけていたので、お金を借りたくなったときに最初に思い浮かびました。
バイトの給料が低いので、審査には通らないかなと思いながらの申し込みで、限度額は10万円と低かったのですが可決にはなりました。
ネット申し込みにしようかなと思ったんですが、現金が必要になることが多いので結局無人契約機に行って、カードを発行してもらいました。
でも先にネットで申し込みだけしておいたので、審査時間を契約機で待たなくてすんだのがよかったです。

全体評価 2点

女性 会社員 30

別の大手消費者金融で20万円、中小消費者金融2社からそれぞれ10万円ずつ借りています。
合計40万円ですが、年収は200万円はあるのでもうちょっと借りられるかなと思いアイフルに申し込んでみました。10万円~20万円くらいは借りられるだろうと思ったら、審査結果は否決です。
審査に通らなかった理由は教えてもらえなかったのですが、やはり借入件数が3件でアイフルで借りると4件になってしまうのが多すぎたせいかなと思います。

借入件数をどこかでまとめるか、もう少し返済だけしてからアイフルに再申し込みしようかなと計画中です。

アイフルのメリット・デメリット

アイフルでお金を借りるメリットとデメリットをまとめました。

メリットとデメリットをしっかり把握しておくと、より早く借りられたり、利息を抑えられたりできます。

アイフルのメリット

  • 融資可能か1秒診断
  • 審査・借入の時間が短い、即日融資も可能
  • 申し込み方法が便利、書類の提出も簡単&スムーズ
  • 豊富な借入方法や返済方法から選べる
  • 誰にも知られずお金を借りられる

アイフルのメリットは、申し込み手続きや借入・返済方法が分かりやすく多彩な方法から選択可能な点です。

つまり、自分の都合に合わせてカードローンを使うことができるわけですね。

アイフルのデメリット

  • 金利は銀行カードローンに比べると高め
  • 提携ATMは手数料が必要
  • 総量規制の範囲内で借入

アイフルのデメリットも気になりますが、金利が高めな点は随時返済を取り入れることで利息額を抑えることができます。

最初の借入額をきちんと検討のうえ、借りすぎないようにしましょう。

また、提携ATMは手数料が必要ですが、振込融資やアイフルATMなら手数料はかかりません。

アイフルは使いやすい点が最大のメリットで、デメリットをカバーする利用方法もきちんとあります。
上手に活用すれば、お金のピンチやいざというときにしっかり役立つカードローンです。

アイフルのQ&A

仮審査に通ると本審査で落ちない?

ローン審査では仮審査に通るとほぼ本審査に通るという噂があります。
しかし審査が二段階で行われている限り、やはり通らない方もいるのです。
仮審査はスコアリングという方式で行われているので、属性を機械的に点数化しただけの状態です。
そのため、個別の本審査を行っていくと貸せないという結論にカードローン会社もたどり着くことがあります。

仮審査の段階で可決連絡が入ったからといって、実際に契約するまでにはどんな結果が出るのかはわからないと考えておいたほうがよいでしょう。

アイフルの審査は土日も受けられる?

アイフルは、ネット申込なら24時間いつでも受け付けています。
審査時間は9:00~21:00となるので、審査時間以外の申し込みは翌日の審査時間になってから審査がスタートします。
また、無人契約コーナーでの申込も、9:00~21:00が営業時間となっており土日も受け付けています。
ネット、無人契約コーナーいずれも土日も審査を受けられます。
ただし電話連絡は平日9:00~18:00のみの受付となりますのでご注意ください。
審査で気になる勤務先への在籍確認の電話についてですが、アイフルでは原則として電話による在籍確認は行っていません。
そのため、たとえば土日が休業の勤務先であっても、週明けまで在籍確認を待つことで借入が遅くなるという心配もないのです。

アイフルの審査で必要な書類は?

アイフルは少ない提出書類でお金を借りられるようになります。申込をする方が必ず必要なのは、本人確認書類です。Webで手続きする場合には、スマホで本人確認する方法と銀行口座で本人確認する方法があります。
スマホで本人確認する場合では、運転免許証、在留カード、個人番号カード、住民基本台帳カードのいずれかを撮影し、自分の顔写真を撮影してアップロードすれば提出完了となります。
銀行口座での本人確認は、希望の金融機関を選び、選択した金融機関のサイトで口座情報を入力します。最後に登録結果がOKになると、本人確認が完了します。
この本人確認方法を選んだ場合には、返済方法は口座引き落としのみ選択できますのでご注意ください。
収入証明書の提出を求められた場合は、源泉徴収票、住民税決定通知書か所得証明書、給与明細書(直近2か月分。賞与支給があるなら賞与明細書も必要)、確定申告書のいずれか1点を提出します。
書類の不備は、借入できなくなる可能性が高いです。申込前に早めに準備しておきましょう。

アイフルで増額したい

限度額の増額を希望した方に対して、審査を行います。審査があるので、必ず増額できるというわけではありません。総量規制(年収の3分の1以下の借入が可能)の範囲内での増額が可能です。
ただし、利用している間に返済の遅れがあった場合などは、増額審査を通過できません。増額を検討中の方は普段の利用から十分に注意しておく必要がありますね。

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