消費者金融セントラルは、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に通らなかった方に、おすすめできる消費者金融のひとつです。
中小消費者金融は、来店での申し込みや契約が必要なところが多くなっています。対してセントラルは、「ネット申し込み後契約もネットでできる」「無人契約機や直営ATMがある」と利便性も高くなっています。
カードを発行して、借入や返済ができるので、店舗数は少ないものの利用方法は大手消費者金融と大きく違いがありません。
中小消費者金融に申し込む時に気になる「違法業者ではないの？」という点についても、確認方法も含めてご紹介しています。
| 消費者金融 | 金利 | 借入限度額 |
|---|---|---|
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 500万円 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 800万円 |
| アコム | 3.0％～18.0％ | 800万円 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 800万円※ |
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
消費者金融セントラルの融資までの流れ
セントラルでは5種類の申し込み方法があります。それぞれの申し込み方法によって、融資までの流れが異なります。
- ネット申し込み（スマホ、パソコン）
- 自動契約機
- 有人店舗
- 郵送
- コンビニ
中小消費者金融では自動契約機があることや、コンビニを申し込みに活用できることは珍しいものです。大手消費者金融だけではなくセントラルでも利用ができます。
ネット申し込みでの融資の流れ
- セントラル公式ホームページの「今すぐお申し込み」から必要事項を入力
- 申込受付完了となればセントラルから申し込み完了メールが届く
- 審査開始、審査が終わると審査完了メールが届く
- 必要書類の提出と契約
- 融資開始（※急ぎの場合には振込融資に対応）
必要書類はセントラルホームページにある「お客様サポートページ」からアップロードができます。郵送でも受け付けていますが、ネットならその場ですぐに提出が完了します。
自動契約機での融資の流れ
- 本人確認書類を持参のうえ、自動契約機に来店
- 自動契約機のガイダンスに従って書類に記入し申し込み手続き
- その場で審査結果をオペレーターからお知らせ
- 自動契約機のガイダンスに従って契約手続き
- セントラルカードの発行
- 併設されているセントラルATMで融資
セントラルは中小消費者金融ではあるものの自動契約機を東京・愛媛を中心に数多く設置しています。自動契約機にはオペレーター直通の電話が設置されています。心配なことがあればすぐに確認ができます。
| 都道府県 | 店舗名 | 住所 | 有人店舗 | 自動契約機 | ATM |
|---|---|---|---|---|---|
| 東京 | 上野浅草口店 | 東京都台東区上野7-2-2東叡堂ビル5F | ○ | ||
| 新橋店 | 東京都港区新橋2丁目9番7号 K-16ビル5階 | ○ | |||
| 新宿店 | 東京都新宿区新宿3丁目23番1号 都里一ビル3階 | ○ | ○ | ||
| 池袋店 | 東京都豊島区西池袋1-25-1恩田ビル３F | ○ | ○ | ||
| 神奈川 | 横浜店 | 神奈川県横浜市西区南幸1-10-17 須賀ビル３F | ○ | ○ | |
| 埼玉 | 大宮店 | 埼玉県さいたま市大宮区桜木町1丁目1-26 第2石井ビル5F | ○ | ||
| 岡山 | 岡山大安寺店 | 岡山県岡山市北区高柳西町11-21 | ○ | ○ | |
| 倉敷沖新町店 | 岡山県倉敷市堀南627-3 アルバ倉敷1F | ○ | ○ | ||
| 愛媛 | 河原町支店 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル1F | ○ | ||
| 南松山店 | 愛媛県松山市朝生田町1-8-6 徳永弘ビル1F | ○ | ○ | ||
| 新居浜店 | 愛媛県新居浜市徳常町1-22 | ○ | ○ | ||
| 新空港通り店 | 愛媛県松山市北斎院町20-2 アーバンビル1F | ○ | ○ | ||
| R56大洲店 | 愛媛県大洲市新谷友次乙540-1 | ○ | ○ | ||
| 宇和島店 | 愛媛県宇和島市栄町港3-6-8 坂本水産ビル1F | ○ | |||
| 香川 | レインボーロード店 | 高松市松縄町1003-2 | ○ | ○ | |
| 宇多津店 | 香川県綾歌郡宇多津町浜5-59-2 | ○ | ○ | ||
| 高知 | 南環状百石店 | 高知県高知市百石町２丁目２８番２０号 | ○ | ○ |
コンビニでの融資の流れ
- ナビダイヤル「0570-038-038」に電話を行い、FAXで申込することを伝える
- コンビニのマルチコピー機に暗証番号を入力して申込用紙をプリントアウトする
- 申込用紙を記入してFAX送信
- 審査に合格後、必要書類を提出（アップロード・メール・FAX・郵送）
- 振込融資もしくは郵送される借入カードで借入
消費者金融セントラルは闇金なの？
セントラルは闇金ではありません。貸金業者としての登録はもちろん、日本貸金業協会の会員です。
すべての貸金業者が日本貸金業協会に加盟しているわけではありません。ですが、貸金業法に基づいた貸金業界の自主規制機関のため、闇金ではなく安心して利用ができる貸金業者の目安になります。
セントラルについて日本貸金業協会の「協会員検索」で検索してみました。
商号：株式会社セントラル
登録番号：四国財務局長（8）第00083号
日本貸金業協会会員：第001473号
住所：〒790-0013 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F
電話番号：0570-038-038
こちらに協会番号「001473」を入力して検索をします。
検索結果が表示されセントラルが確認できます。
さらに協会番号をクリックすると会員詳細が表示されます。
これでセントラルは闇金ではなく正規の貸金業者であることがわかりました。
ちなみに、四国財務局長(8)第00083号の「（8）」とは登録更新回数です。これは四国財務局で8回更新をしていることとなります。更新回数の多さがセントラルが信用できる消費者金融であることを証明しています。
ちなみに1983年に貸金業法が施行されたため2021年の現在、最多登録更新回数は12回で（13）が最大です。
たとえばアイフル、プロミスなど大手消費者金融は営業年数も長く（13）となっています。
貸金業者としての登録番号（○）が大きければ大きいほど営業年数が長くなります。つまり、登録したばかりだと（1）となります。登録して間もない貸金業者は実績がない、優良金融業者化の判断材料が乏しいためあえて利用する必要はないでしょう。
消費者金融セントラルの良い口コミと悪い口コミ
Webで申し込んだ後、一旦は否決といわれて諦めました。その後、再検討したと連絡が入り、借りられることになり書類提出。丁寧な対応をしてもらいました。中小消費者金融なのにカードがあるので、審査無しで追加借入ができます。
3年前に債務整理をしましたが、セントラルで40万円の枠で借りられました。債務整理の記録は5年は残ると聞いていたので、審査結果に感謝しています。ちなみに私は派遣社員。大手なら絶対に審査に通っていません。
今年就職をしたばかりで、大手消費者金融の審査には次々に落ちました。学生ローンの解約をしなければよかったと後悔しましたが、セントラルからは20万円のキャッシングができました！後から、審査には勤続年数も必要だとわかったのですがセントラルの柔軟な審査に助けられました。
審査が最短30分となっていたのにとても長引きました。お金を借りたい人は、できるだけ早く借りられるかどうかを知りたいのに、長引いた上に結果は審査落ち。ゴールデンウィークにお金を用意したかったんですが。申し込みが殺到する時期だったのかもしれませんが、ダメならダメと早く教えて欲しかった。
セントラルでキャッシングができたのですが、希望額に達することができませんでした。ただ、実家の住所と電話番号、（在籍確認を書類で行うのに）職場の代表電話、家族構成など細かく聞かれたのが結構気になりましたね。
年収300万円、他社借入200万円。口コミで柔軟審査といわれているのに実際には審査否決。しかも審査には3時間もかかり、催促の連絡をしてようやく結果が来たような状態です。個別審査なので時間がかかるとは思いますが、申し込む人も急いでいるなら、あまり待たずにどんどん連絡を入れたほうがいいですね。
消費者金融セントラルの在籍確認
セントラルでは、電話による在籍確認は必須です。書類による在籍確認は行っていません。
勤務先に直接電話をかけて在籍を確認しますが、セントラルの社名を名乗ることはありません。審査担当者が個人名を使って連絡をしています。
自分で電話を受けたいという方は、申し込み後にセントラルに電話をして在籍確認の希望時間を伝えることができます。
勤務先に個人名で電話がかかってくることに違和感のある職場の場合は安心して利用できます。
セントラルの審査は甘い？
中小消費者金融の各社は、審査基準などは一切公表していません。そのため、簡単に「審査が甘い」とは判断できないのです。ただし、セントラルは債務整理や借入件数の多さ＝審査否決という消費者金融ではありません。
現在の返済能力を中心に審査していきますので、債務整理後5年以内、借入件数が4件以上という方も審査に通ったという口コミが見られます。
大手消費者金融に比較すると、セントラルは柔軟な審査基準で借りられると考えてよいでしょう。しかし、当たり前ですが誰でも審査に通るわけではありません。口コミによっては、もちろん審査に通っていない人もいます。
「債務整理を行ったことがある」「他社の借入件数が多い」という方は、セントラルのメリットである「カードが発行される」「無利息期間」といった点を重視し、「大手消費者金融で否決→セントラルで否決→その他の中小消費者金融」という流れで申し込みをすることも検討してみましょう。
消費者金融セントラルの審査に絶対通らない人
消費者金融のセントラルでは大手消費者金融とは異なる独自審査を行っています。
しかしどんな状態でも審査に通るという甘さではありません。審査に通らない方ももちろんいます。
【セントラルの審査に通らない方】
- 他社借入5社以上の借入がある方
- 総量規制まで借入がある方
- 現在返済が滞っている方
現在どのような状況であっても他社借入が滞っている方は審査に通ることはありません。
セントラルの審査は甘いとされていますが、返済能力がある、確実に返済を行うことは審査でもっとも重要視される項目です。
【セントラルの審査に通る可能性がある方】
- 安定した収入がある方
- 債務整理をしてから5年以内の方
- 他社借入件数4社までの方
ブラックになっていたとしても、現在返済の遅延がなく確実に返済ができる状況（収入と支出が安定している）と判断されれば審査に通る可能性があります。
セントラルの審査に通らなかったらどうする？
セントラルは独自審査なので、大手消費者金融よりは審査に通りやすいと考えられます。しかし、もちろん審査に通らないという方もいます。審査が否決になったときに、どうすればよいのか、悩む方も少なくありません。
セントラルの審査に通らない場合は、他の中小消費者金融に申し込むことになります。通常消費者金融は、複数申し込みを一度にやってしまうと、お金にとても困った状態の人、と判断されることがあるのです。そのため、あまりまとめて申し込まず、期間を空けて1社ずつ申し込みましょう。
審査が甘いとされる消費者金融を比較してみました。こちらも参考にどうぞ！
複数社申し込みたい、セントラルでダメだったという方は、金利、限度額、サービスなどで借入先を考えましょう。
セントラル利用のメリット・デメリット
セントラルを利用したい方にとって、メリットやデメリットはとても気になるものですね。大手消費者金融などとの違いも含めて、メリット・デメリットを確認してみましょう。
メリット
柔軟な審査
セントラルに比較すると、大手消費者金融のほうがサービス面では充実しています。それでも、中小消費者金融ならではのメリットもあります。それは、やはり柔軟な審査が第一にあげられます。
消費者金融では、個別に審査していくため、信用情報で問題がある場合でも柔軟に対応できることもあります。たとえば、信用情報で金融事故が記録された場合、5年間は記録が残るのです。この金融事故記録が残っている間は、大手消費者金融などでは審査にまず合格できないとされています。
しかし、セントラルなどの中小消費者金融では、現在の返済能力を重視して審査できるのです。借りることをあきらめたほうがいいのかな？と迷っている方にも申し込みやすいといえるでしょう。
カードが発行される
セントラルではセントラルカード（Cカード）が発行されます。セブン銀行ATMで借入や返済ができるようになりました。中小消費者金融は、申し込みをして借入可能な額を借りて完了となる使い方が多いです。
この方法は、また借りたいと思ったときに、再度申し込み手続きが必要になります。セントラルは、カードが発行されて借入と返済を行えるようになっています。この場合、大手消費者金融と同様に、カードを使って限度額の範囲内で借りたり返したりという使い方が可能です。
お金が必要になるたびに申し込みをする必要がありません。急に借りたいと思ったときにも、便利に使えるでしょう。また、振込キャッシングでも借りられます。
自動契約機で申し込みもできる
セントラルは自動契約機を設置していますので、申し込んだその場でカードの発行が可能です。8時～21時が無人契約機の営業時間となっています。（年中無休）
30日間金利0円サービスあり！
はじめてセントラルで契約する方は、最大で30日間金利0円期間が適用されます。大手消費者金融では金利0円サービスを行っているところは多いですね。セントラルは中小消費者金融ですが、無利息期間があります。（新規無担保ローンのみ対象。その他の契約では対象外）
ただし無利息期間は「契約日の翌日から最大30日間」となっています。つまり契約を行い、その後借入を行わなかった場合でも無利息期間は経過していくことになります。せっかくの無利息期間を無駄にしないように注意しましょう。
デメリット
自社ATMの数は少なめ
セントラルATMは全国に設置してありますが、今のところ13ヶ所だけとなっています。セブンATMも使えるのですが、手数料がかかってしまいます。利用時の手数料は、何度も借入や返済をする方にとっては気になりますね。
口座からの引き落とし返済ができない
返済方法はセントラルATM、コンビニ、振込が利用できます。ただ、口座から自動で引き落とし返済ができません。返済日に、ATMや振込を利用して返済する必要がある方法のみです。そのため、返済遅れがないように注意しておく必要があります。
セントラルの商品概要
| 借入限度額 | 1万円～300万円 | 最高限度額は300万円、ちょっとした借入に最適です。 |
|---|---|---|
| 貸付利率 | 4.80％～18.0％ | 消費者金融の標準的な金利水準です。なお借入限度額100万円以上では最上限金利は15.0％となります。 |
| 遅延損害金 | 20.0％ | 返済遅延を発生させると遅延損害金の支払い以外にも様々なペナルティが課せられます。必ず借入前に念密な返済計画を立てておきましょう。 |
| 担保・保証 | 不要 | – |
セントラルの必要書類
【本人確認書類】以下のいずれか1点
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- 個人番号カード
【顔写真がない、書類住所が異なる場合】以下のいずれかの書類を本人確認書類と合わせて提出
- 住民票
- 公共料金の領収書
- 納税証明書
【外国籍の方】以下のいずれかの書類を本人確認書類と合わせて提出・在留カード
- 特別永住者証明書
【収入証明書類が必要になるケース】
- 他社借入額とセントラルへの希望額を合わせると100万円を超える
- セントラルへの希望額が50万円を超える
消費者金融セントラルの利用方法
セントラルの最大の特徴は「中小消費者金融なのにカードを使った自由な利用ができる」ことです。
申し込み後自宅に郵送されるセントラルのローンカード（C-CARD）を使ってセブン銀行ATMから自由に借入や返済が行えます。（セントラルのATMでも使用できます）
セントラルの3つの借入方法
①セントラルATM
セントラルには専用ATMが13店舗用意されています。
関東は東京中心に、四国は愛媛を中心に展開されています。
手数料：無料
営業時間：7時～24時（一部ATMは22時まで。年中無休）
②振込キャッシング
自分の銀行口座に振込みで借入ができます。
振込キャッシングの依頼はナビダイヤルでオペレーター対応にて受付をしています。
ナビダイヤル：0570-038-038（受付時間8時～21時）
手数料：無料
即時入金対応時間：9時～14時（14時以降は翌銀行営業日の振込実施）
③セブン銀行ATM
全国にあるセブン銀行ATMでセントラルのローンカード（C-CARD）を使った借入ができます。
セブン銀行ATMは23時45分から1時までを除いて、「ほぼ24時間利用ができる」メリットがあります。
手数料：1万円以下110円、1万円超220円
営業時間：24時間（23時45分～1時はメンテナンス）
セントラルの3つの返済方法
①セントラルATM
借入と同様にセントラルATMからの返済も行えます。
手数料：無料
営業時間：7時～24時（一部ATMは22時まで。年中無休）
②銀行振込
セントラル指定の口座へ、振込みによる返済ができます。
インターネットバンキングからの返済ももちろん利用ができます。
手数料：振込手数料
現在、24時間365日いつでも銀行振込が実施されるモアタイムシステムがあります。
ほぼすべての銀行、信用金庫等が参加していますが自分の利用している金融機関口座がモアタイムシステムに参加しているかを確認しましょう。
参加していない金融機関であればセントラルへの銀行振込による返済は返済日当日の14時がタイムリミットです。
③セブン銀行ATM
借入と同様にセントラルのローンカード（オレンジ色のC-CARD)を利用して返済ができます。
手数料：1万円以下110円、1万円超220円
営業時間：24時間（23時45分～1時はメンテナンス）
消費者金融セントラルの返済金額
毎月の返済額は借入残高に応じて異なります。
| 借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 8,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 12,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 15,000円 |
以下、借入残高が10万円増すごとに3,000円を追加します。
返済日は契約時に自由に設定することができます。
消費者金融セントラルへの一括返済
残額のすべてを一括で返済することもできます。
利息を節約するためには早めの返済、さらには一括返済がもっとも有効な方法です。
利息の計算があるため、一括返済をする日が決まってからの流れをご紹介します。
【一括返済の流れ】
- 一括返済を行う日程を決める
- セントラルに連絡（0570-038-038）して一括返済をすることを伝える
- セントラルが一括返済予定日までの利息を含めた合計額を計算する
- 一括返済予定日に指定の口座に返済額を振込
一括返済予定日から日程に変更がある場合にはセントラルに連絡をしなおします。利用日数分の利息が必要になるため、返済日が変わると利息に変更があります。
セントラルの増額条件は？いつから増額できるのか
決められた融資限度額以上の借入をしたいときには、セントラルに増額の申請ができます。
公式ホームページに「増額にも対応」という表記がされており、「ご利用中、追加のお借入が必要になった場合も気軽にご相談ください。」と明記されていることからセントラルでは増額にも柔軟な対応が期待できます。
ただし、増額には改めて審査が行われ、いくつかの条件あります。
- 新規申し込みから半年以上経過している
- 直近半年以内で返済の遅れがない
- 新規申し込み情報（住所、勤務先等）に変更がない（※あった場合にはすでに変更の手続きを終えている）
- 他社借入が増えていない
上記の条件がクリアできていれば増額の審査は難しいものではないでしょう。
新規申し込み時の審査との最大の違いは「返済をした実績」が増額審査の重要ポイントになることです。返済に遅れがあった方は、最低半年の返済実績をつくりましょう。
まとめ
セントラルの利用にあたっての重要ポイントをおさらいしてみましょう。
- セントラルはローンカード発行、自社ATM、セブン銀行ATMなど使いやすい
- 全国に無人契約機がある
- 借入の履歴や件数より現在の返済能力を重視した審査
以上、セントラルは中小消費者金融の中でも使いやすいサービスを特徴としているといえるでしょう。大手消費者金融の審査に通らなかった、不安がある、中小消費者金融の中でも、利便性の高いローンを探しているという方が、申し込むのに適しています。
