カードローンを申込した場合、原則として審査の最中に勤務先への電話があります。
申告したとおりの勤務先に在籍しているかを確かめる「在籍確認」が必要であるためです。
在籍確認は一般的に、カードローン会社の担当者が申込者の勤務先へ電話する形で行われるため、「職場にカードローンの利用が知られてしまうのでは…」と不安に感じる方もいるかもしれません。
しかし、在籍確認の方法は電話だけではありません。
「原則、勤め先へ在籍確認は電話で行わない」と公式サイトで明言しているのは、大手消費者金融5社など、一部のカードローンです。
在籍確認なしのカードローンは6社！
2023年8月現在、在籍確認の電話なしで借りられるカードローンは6社あります。
私はそのうち5社に借入申込を行いましたが、いずれも在籍確認の電話はありませんでした。
また他の複数のカードローンでは、事前に相談すれば勤務先が確認できる書面（社名の記載がある健康保険証や給料明細書など）での在籍確認に対応しています。
こちらは事前に電話相談で勤務先への在籍確認の電話を避けたい旨を伝えれば、それに変わる方法に変更してもらえるというものです。
ただし、電話連絡なしはあくまで「原則」であり、審査状況によっては各社、在籍確認の電話が必要な場合もありますからその点は注意しましょう。
そもそもカードローンの在籍確認の電話は、なしにできないものでした。
なぜなら在籍確認は審査の一環であり、借り入れの際には返済能力の調査義務があると貸金業法で定められているからです。
申告した勤務先に申込者が本当に勤めているのかどうか、貸し手は勤務実態を確認のうえ返済能力を確認しなければなりません。
（返済能力の調査）第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：貸金業法｜e-Gov法令検索
しかし、最近では書面で在籍確認をするといった方法により、必ずしも電話での在籍確認は必須ではなくなってきました。ですが、まだまだその数は多くありません。
在籍確認の電話は避けられるのか？またそれを避ける方法はあるのか、カードローン14社の公式サイトを確認し、不明点は電話で聞き取り調査しました。
| カードローン会社 | 電話連絡なし |
|---|---|
| SMBCモビット | ◎ 原則、電話連絡なし。審査状況によって必要な場合も、同意なしに電話することはない。 |
| アイフル | ◎ 原則電話連絡なし。審査状況によって必要な場合も。 電話相談により違う方法でも対応可能 |
| プロミス | ◎ 原則電話連絡なし。審査状況によって必要な場合も。 電話相談により書面でも対応可能 |
| アコム | ○ 原則、電話連絡なし。審査状況によって必要な場合も、同意なしに電話することはない。 |
| レイク | ○ 原則電話連絡なし。審査状況によって必要な場合も。 電話相談により違う方法でも対応可能 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」 | ○ 電話相談により書面でも対応可能 |
| 三井住友銀行カードローン | ○ 電話相談により書面でも対応可能 |
| みずほ銀行カードローン | × |
| オリックス銀行カードローン | × |
| 横浜銀行カードローン | ○ 電話相談により書面で可能な場合あり |
| 楽天銀行スーパーローン | × |
| セブン銀行カードローン | ○ 原則として連絡なしだが場合によってはあることも |
| PayPay銀行カードローン | △ 電話相談にて対応可能な場合あり |
| 住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」 | × |
【SMBCモビット】WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
SMBCモビットにはWEB完結（カードレスキャッシング）の仕組みがあり、WEB完結に申し込みをすると「3つのナシ」メリットを享受できます。
- カードなし
- 郵送物なし
- 電話なし
SMBCモビットでは現在、審査の際に勤務先への電話連絡は原則として行なっていません。
原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ
引用元：審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？｜よくある質問｜SMBCモビット
また郵送物については、以下のいずれかの手続きを行うことで郵送物なしの契約が可能になります。
郵送物なしで契約するための手続き
- 「オンライン本人確認」を行うこと
- 返済方法を口座振替で登録すること
（三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの普通預金口座をWEBで登録） - 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参して申込すること
※カード受取方法を「郵送」とした場合は郵送物が発送されます。
※その他審査内容により郵送物が発生する場合があります。
参考：Q. 郵送物なしで契約できますか？｜よくある質問｜SMBCモビット
【プロミス】原則、在籍確認は電話では行わない
プロミス公式サイトでは現在、在籍確認について以下のように明記されています。
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）
引用元：プロミス「よくあるご質問」
ただし、基本的には電話をかけないものの、審査で必要になった場合にはかけるケースもあるそうです。
確実に電話なしにしたいのであれば、書類での在籍確認にしてもらえるようあらかじめ電話で連絡をしておきましょう。
【アイフル】原則「在籍確認の連絡なし」で借りれる
アイフルでも在籍確認の電話については以下のように記載があります。
Q. 申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用元：アイフル「よくあるご質問」
アイフルに電話で確認したところ、確かに勤務先への電話連絡なしでの審査は可能ということでした。
念のため申込前、もしくは完了後すぐに電話相談でその旨を伝えておきましょう。
ただし、電話連絡を行わないのは、あくまで「原則」です。
審査の結果によっては、在籍確認が必要になるケースもあるので注意してください。
【レイク】原則、在籍確認は電話で行わなくなった
レイクの公式Webサイトでは、在籍確認について以下のような記載があります。
原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。
引用元：申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入るのですか？｜よくあるご質問｜レイク
以前は「審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をおこなう場合があります。」との記載だったレイクですが、現在では「原則、在籍確認の電話なし」になっていました。
ただし、あくまでこれは「原則」であり、記載があるように審査の状況によっては電話がかかってくることもあります。
心配な方はあらかじめ相談しておくと安心でしょう。
大手消費者金融5社は「原則、在籍確認の電話はなし」だが審査によってはかけることも
2023年6月時点で確認したところ、大手消費者金融5社は全て、「原則、在籍確認の電話はなし」となりました。
ただし、いずれも「原則」であり、申込者の属性や審査の状況によっては電話をかけることもあるという点には注意が必要です。
また、「電話をかける際には同意を得た上で」とするところがある一方、「担当者の個人名で電話をする」というように同意については触れていないところもありました。心配な場合には、もしもかかってきた時のためあらかじめ電話で相談しておきましょう。
三菱UFJ銀行カードローン・三井住友銀行カードローンは書類対応可能
銀行カードローンでは基本的に在籍確認の電話が必須です。
そんななか、書類での在籍確認に対応しているのが三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」と三井住友銀行カードローンです。
Q. 申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
A. 勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
引用：カードローン「バンクイック」のよくあるご質問｜カードローン「バンクイック」｜三菱UFJ銀行
Q. 【カードローン】申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
A. はい。
三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
引用：よくある質問｜三井住友銀行
2銀行とも公式サイトの見解は上記の通り、「勤務先への電話あり」という内容ですが、2023年6月の電話調査では、どちらも書面での在籍確認が可能だということでした。
電話にて「勤め先への電話を控えてほしい」と相談することで対応してもらえます。
オリックス銀行カードローンでは書類対応ができるとの口コミも見受けられましたが、正しい実態を反映していないため注意が必要です。
調べてみるとオリックス・クレジットでは在籍確認を書類対応するケースもあるようですが、オリックス銀行カードローンでは在籍確認の電話を回避することはできません。
地方銀行カードローンの中には書類対応可能なところも
地方銀行の中には在籍確認を書類で行える銀行カードローンがいくつかあります。
たとえば、「横浜銀行カードローン」。
カードローンの審査で電話での在籍確認が難しい場合には、書面の提出でも可能な場合もあるとのことでした。
ただし、地方銀行の申し込み条件は「営業区域内に住まいか勤務先があること」となっているため、誰でも借りられるわけではありません。
ご自分の住んでいる区域内にある地方銀行で在籍確認がどのようになっているかを確認すると良いでしょう。
審査が甘いと評判の中小消費者金融なら在籍確認なし？
中小消費者金融といえば、一般的に銀行や大手の消費者金融よりも審査が柔軟に行われることで知られています。
しかし、審査が柔軟というのは「あいまいな審査を行う」ということではありません。
「他社借入件数が多くても債務整理の履歴があっても審査に通る可能性がある」ということです。
中小消費者金融は、過去の債務よりも現在の返済能力に重点を置いて審査を行っているので、現状で安定した収入があれば、審査に通る可能性があります。
大手消費者金融や銀行カードローンでは絶対に審査に通らない属性、信用情報でも可能性があるという意味で「審査が柔軟」と表現されます。
ただし、ここで注意しておくべきは「現在の返済能力を重視する」という点です。
現在の収支に重点を置いた審査になるため、中小消費者金融では勤務先への在籍確認は「ほぼ必ず」行われます。
電話での在籍確認が避けられるのはどんな人？
「どんな人が在籍確認を回避できるのか？」について、気になる人もいるでしょう。
要因はさまざまで、消費者金融でも正式に公表はされていません。
考えられるのは、以下のような条件を満たした人です。
- 信用能力が高い人
- 借入希望額が少ない人
- 社会保険証を提出できる人
やはり、在籍確認を回避するには信用力の高さは欠かせないポイントです。
カードローン審査の際には必ず信用情報機関に照会して信用情報を取得するため、利用者の信用力の高さはその時点ですぐにわかります。
「過去に返済の延滞をしていない」「現在他社でも借入がない」といった誠実な履歴が残っていれば、電話での在籍確認がなしにできる可能性はあります。
また、借入希望額も重要です。
返済能力と比較して借入希望額が大きい場合、消費者金融としても確実に返済してくれるか確証が持てません。
また希望額50万円超の場合は収入証明書の提出が必須になり、電話での在籍確認が必要になる可能性も高まります。
年収から見て高すぎない金額に希望額を留めることも大切です。
最後に、健康保険証（社会保険証）を提出できるのも必要な条件です。
電話での在籍確認を回避できても、在籍確認そのものは回避ができません。
書類での在籍確認では、一般的に勤務先の情報が載った健康保険証が使われます。
カードローンの在籍確認はいつ行われる？
カードローン審査のひとつとして行われる在籍確認は、審査時間内に行われています。
つまり、審査時間が最短30分となっているカードローンであれば、「申し込みから30分以内には在籍確認の電話がある」ということです。
在籍確認までの流れとしては一般的にこのようになっています。
①仮審査
・申し込み内容に基づく属性スコアリングの自動審査
②本審査
・在籍確認
・個人信用情報機関への照会
ただし、「30分」はあくまでも最短で審査が終わった場合の話です。
必ずしも審査が30分以内に終わるというわけではありません。そのため在籍確認が30分以上経過してから行われることもあります。
在籍確認の電話連絡なしにしたい場合は事前に電話相談を
在籍確認の電話連絡を回避したい、書面での在籍確認にしてもらいたいという場合、注意したいのは電話相談のタイミングです。
電話相談をすることにより書面での在籍確認に応じてくれる場合も、
「申込前に連絡」
「申込直後に連絡」
「申込後10分程度してから」
「本人確認の電話の際に」
など、そのタイミングは各カードローンで対応が分かれていました。
例えば今回の取材では、アコムは在籍確認に不安がある場合にはネット申込ではなく電話申込を勧められました。
また電話調査時には、数回かけた場合、電話応対のオペレーターの違いによってそれぞれ回答が違うケースも一部で見受けられました。
まずは申込前に電話以外の方法での在籍確認が可能なのか、またどのタイミングで伝えれば良いか、事前に専用フリーダイヤルに問い合わせ、申込前に手順について聞いておくのが安心です。
カードローン審査は在籍確認まで行けば審査に通る？
在籍確認は一般的に、本審査の一環として審査の最終段階で行われています。
そのため在籍確認まで行けば審査通過の可能性は高いという意見もあるようです。
しかし、在籍確認は信用情報の照会と同時に行われるケースがあります。
信用情報は、個人信用情報機関に登録されているカードローンやクレジットカードの申込履歴や借入、返済履歴など過去と現在の債務に関する情報です。
在籍確認がとれても信用情報次第ではもちろん落ちることもあります。
在籍確認まで進んだからといって審査通過が確約したわけではありませんので注意しましょう。
在籍確認はどのようなやり取りで行われる？
そもそも皆さんが在籍確認を避けたいと思う理由は「職場にバレたくない……」というのが大きいのではないでしょうか。
しかし、在籍確認の電話が避けられないとしても、過度に怖がる必要はありません。
在籍確認は個人名でかかってくる
在籍確認の電話では、プライバシーに配慮してカードローン会社名を名乗ることはありません。
カードローン会社名を名乗り申込者を指定したのでは、債務のための電話であることを告げるようなものです。
そのためカードローン会社では在籍確認を行う担当者が個人名を使って電話をすることとなります。
例えば、
「サトウと申しますが、田中さんはいらっしゃいますか？」
このようにカードローンの社名を名乗らず、個人名で電話をかけてきます。
自分が職場にいないと在籍確認は終わらない？
また、「自分が電話に出られなかったらどうしよう……」と不安な方もいらっしゃるかと思います。
例えば勤務先からネット申し込みで手続きを行った場合には、申込者自身が在籍確認の電話を受け取ることも可能かもしれません。
しかし、自動契約機や店頭窓口などで申込み、外出先でのネット申し込みなど、本人不在の時間に在籍確認が行われる場合もあると思います。
「自分がいないから在籍確認が終わらないのでは……？」
と思うかもしれませんが、心配はいりません。本人不在でも全く問題なく在籍確認できます。
在籍していることさえ確認できれば手続きは完了です。
カードローンの在籍確認がOKとなる返答
「只今席を外しております。」
「折り返しお電話をいたします。」
「本日休暇を頂戴しております。」
これらの回答で構いません。
本人がその勤務先に在籍していることが十分にわかる返答内容です。
近年では個人情報として個人あての電話を取り次がないケースもあります。
在籍確認で勤務先に借金がバレることがある
臨機応変に対応してくれるカードローンの在籍確認ですが、勤務先に絶対にバレないという保証はありません。
特にバレてしまう大きな理由としては2つあります。
①個人宛ての電話がかかってくることが珍しい職場
営業職であれば名刺を交換し、個人あてに個人から電話がかかってくることは珍ししくありません。
しかしアルバイトやパート、事務などで働いている方は個人から個人への電話が珍しいものです。
あとから上司から「あの電話は何？」と問い詰められる可能性が高くなることは覚悟しておく必要があります。
②通知番号に勤務先が電話をかけなおした
原則として大手カードローンの在籍確認は非通知で行われていますが、電話を受け取る会社によっては非通知の電話を受け取らない設定をしていることもあります。
その際には電話番号通知でかけますが、リダイヤルなどでかけ直してしまうということもあるかもしれません。
在籍確認が勤務先にかかってくるときには事前に「言い訳」しておく
事前に個人あてに電話がかかってくることを勤務先に伝えておくことも方法の一つです。
『クレジットカード会社から電話があるかもしれない』
クレジットカードも審査の一つとして在籍確認を行うケースは非常に多くあります。
現代の必需品ともいえるクレジットカードの電話だと周囲が思ってくれていれば、心配することなく電話に出られます。
在籍確認で注意したいのは土日祝日の即日融資！
スピード重視の即日融資を希望する場合でも、もちろん在籍確認は必須です。
ここで注意したいのが、土日祝日の即日融資を希望する場合。
もし、土日祝日で自身の勤務先が休業日の場合、審査担当者が在籍確認の電話をかけても誰も電話に出なければ在籍確認が完了しません。
こうした場合、原則としては在籍確認が完了しなければ融資は受けられません。
ただし、カードローンによっては原則電話連絡なしや書面での在籍確認に対応しているところもあります。
土日祝日の即日融資で在籍確認の電話が難しいという場合には、あらかじめ、こうした対応が可能な会社を選んで申し込みをするようにしましょう。
こんな場合はどうなる？働き方別の在籍確認の方法
働いている状況によって在籍確認する先は違ってきます。どのように在籍確認が行われるのかを調べてみました。
| 勤務形態 | 在籍確認する先 |
|---|---|
| 正社員 | 申込書に入力した勤務先 |
| 派遣社員 | 派遣元・派遣先 |
| アルバイト（学生含む）、パート | 申込書に入力した勤務先 |
| 個人事業主 | 申込書に入力した事業所 |
| 在宅 | 会社に登録してしている場合には会社 |
派遣社員の在籍確認は派遣先・派遣元・書類OKと対応が分かれる
派遣社員はカードローン会社によって在籍確認する先が派遣先・派遣元で分かれます。
主要カードローン14社に直接問い合わせをして確認をしました。
| カードローン | 派遣元への在籍確認 | 派遣先への在籍確認 |
|---|---|---|
| SMBCモビット | × | ○ 基本的には派遣先だが、難しい場合には書類提出で可能な場合も。 WEB完結申込なら電話連絡なし |
| アイフル | × | ○ 原則電話連絡なし。必要な場合は本人に連絡のうえ、派遣先に在籍確認。電話相談により違う方法が取れる場合も |
| プロミス | 原則電話連絡なし。審査状況によって必要な場合もあるが、電話相談により書類で対応も可能 | |
| アコム | 自分で派遣先か派遣元か選べるが、在籍確認に不安があれば電話申込により書類で契約が可能な場合も | |
| レイク | × | ○ 審査状況によって必要な場合には派遣先に在籍確認。電話相談により書類で対応可能な場合も |
| ジェイスコア | 審査状況によって必要な場合には派遣先だが、派遣元の場合もある。 電話相談により対応可能な場合も |
|
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」 | 電話相談により書類で対応も可能 | |
| 三井住友銀行カードローン | 電話か書類か選べる。電話の場合は申込時に派遣先か派遣元か選択 | |
| みずほ銀行カードローン | ○ 申込の際は派遣元を入力する |
× |
| オリックス銀行カードローン | 基本的には派遣先だが、難しい場合には派遣元でも | |
| 横浜銀行カードローン | 電話か書類か選べる。電話相談で対応可能。 電話の場合も派遣先か派遣元か選べる。 |
|
| 楽天銀行スーパーローン | 基本的には派遣元だが、難しい場合は派遣会社から在籍証明書を出してもらって対応なども。申込後に電話相談。 | |
| PayPay銀行カードローン | × | ○ 基本的には派遣先だが、難しい場合には電話相談で対応可能な場合も |
| 住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」 | 基本的には派遣先だが、難しい場合には派遣元にかかってくる | |
事業ローンやビジネスローンは会社の固定電話に
カードローンは資金使途が自由とはなっているものの、「投資目的や事業性融資を除く」という文字が必ず入っています。
そのため、個人事業主が金融機関でカードローンを利用する場合にはビジネスローンを勧められます。
ビジネスローンはプライベート資金として利用することも、事業性資金として利用することも自由です。
ビジネスローンの在籍確認は個人事業主の会社、店舗などの固定電話にかかってきます。基本的には携帯電話への在籍確認は対応していません。
専業主婦の在籍確認は自宅か携帯で本人宛てに
大手消費者金融では専業主婦への貸付を行っていませんが、一部の銀行カードローンでは配偶者貸付（配偶者に安定した収入がある場合）を行っています。
【専業主婦でも申し込める銀行カードローン】
| 銀行カードローン | 金利 | 配偶者への在籍確認 |
|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％～14.5％ | なし |
| 横浜銀行カードローン | 年1.5～14.6％（変動金利） | なし |
配偶者に安定した収入があることが条件ですが、「配偶者の勤務先への在籍確認」は行っていません。専業主婦である申込者の自宅か携帯電話に在籍確認と本人確認が行われます。
消費者金融なら「ベルーナノーティス」が選択肢に
ほとんどの消費者金融では専業主婦は借りられませんが、例外的に「ベルーナノーティス」では専業主婦でも借入が可能です。
一部の銀行と同様、総量規制の対象外である「配偶者貸付」を行っています。
契約にあたっては配偶者の同意が必要になり、また審査の際には配偶者の在籍確認が必要になります。
※審査の際には、配偶者様の在籍確認を行わせていただきます。
引用：配偶者貸付｜ベルーナノーティス
カードローン利用中に転職をしたときの在籍確認はどうなる？
カードローンを利用している間に勤務先が変わった場合、カードローン会社に速やかに申告をしなくてはなりません。
第24条 （届出事項の変更等）
1 氏名、住所、勤務先等当社に届出た事項（以下、「届出事項」といいます。）に変更があった場合、お客様は、そのつど、変更があった日から14日以内に当社に届出ます。
引用元：プロミス「プロミスカード会員規約」
ネット上の会員サービスから勤務先変更の手続きができる場合は簡単ですが、会員サービスのないカードローンの場合には直接電話で伝える必要があります。
ここで気になるのは、転職を申告した場合に転職先に改めて在籍確認が行われるのかという点でしょう。主要カードローン会社14社に転職先への在籍確認が行われるのかを確認しました。
| カードローン会社 | 転職先への在籍確認 |
|---|---|
| SMBCモビット | 必要な場合、書類での確認が可能 |
| アイフル | なし |
| プロミス | なし |
| アコム | なし |
| レイク | なし |
| ジェイスコア | なし |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | なし |
| 三井住友銀行カードローン | 転職の届け出が出た段階での判断になる |
| みずほ銀行カードローン | 保証会社のほうの判断になる |
| オリックス銀行カードローン | 必要によっては再度在籍確認がある場合も |
| 横浜銀行カードローン | なし ※もし必要な場合にも同意を得てから、また電話でなく書類での対応も可能 |
| 楽天銀行スーパーローン | 可能性がある |
| PayPay銀行カードローン | なし |
| 住信SBIネット銀行「Mr.カードローン」 | なし |
調査した結果、転職先へも必ず在籍確認が行われるといった回答はありませんでした。
しかし、銀行カードローンでは必要によっては再度の在籍確認の可能性ありとするところが多く見られました。
そのほかは契約時には在籍確認があるものの、契約後にもし転職したとしても在籍確認は基本的にはないとの回答でした。
しかし転職先への在籍確認がないとしているカードローンでも、あくまで「原則なし」に過ぎません。
情報に不審な点があると在籍確認が行われるケースもあります。
在籍確認なし？ネットでうわさの在籍確認回避の方法は？
在籍確認を不安に感じる気持ちはわかります。
確かに携帯電話やスマートフォンを一人一台以上持っているとされるこの時代で、勤務先に個人名で個人宛の電話がかかってくることなど、そうそうあることではありません。
ネットでうわさの在籍確認を回避できる方法は本当なのか、調べてみました。
「銀行フリーローンなら在籍確認なし」は間違い
「マイカーローンを利用したけれども勤務先に電話はなかった」
「ブライダルローンを利用したけれども在籍確認はなかった」
など銀行ローンの中でも、目的に合わせたローンの場合には在籍確認が行われなかったケースの口コミを目にすることがあります。
しかし、住宅ローンのような大きな額で返済期間も長くなるローンでは在籍確認は必須です。
フリーローン（多目的ローン）も同様です。カードローンと違って追加融資には対応していないため借入額が大きくなることが一般的であり、在籍確認が行われています。
銀行による在籍確認と、保証会社による在籍確認の2度連絡があったということも珍しくありません。
「在籍確認がイヤだから」だけでは回避できない？
原則として電話連絡をしないことが明言されている大手消費者金融以外のカードローンに申込するなら、事前に電話での相談が必要です。
この際、ただ「職場に知られたくない」「電話がかかってくるのはイヤだ」という理由だけでは応じてくれない可能性もあります。
そこで、電話連絡に応じることができない明確な理由が必要です。
- 私用の電話が一切禁止の社風である
- 休業日で電話をかけられないが、今日中にお金を借りたい
事前に電話相談をしたからといって必ず回避できるとは限りませんが、このような理由を添えて相談することで、勤務先への電話を回避できる可能性が高まります。
「在籍確認なしの借入方法がゆうちょ銀行にはある」は本当
ゆうちょ銀行の定期貯金を利用した借入、「貯金担保自動貸付け」を利用する場合は在籍確認がありません。
借りるというよりは、自分の定期預金を解約せずに一時的に使う方法になりますが、審査はなく在籍確認もありません。
総合口座通帳を利用中であれば窓口に向かう必要もなく、通帳やキャッシュカードを使ってATMからの操作ですぐに利用ができます。
返済期間や返済額は定められていませんが、定期預金が担保となっているため返済ができないときには貯金がそのままなくなってしまいます。
「ソフト闇金なら在籍確認なし」だけど違法業者は危険！
結論からいうと、ソフト闇金はブラックでも9割方審査に通り、在籍確認なしで借りることも十分に可能です。
ただし、ソフト闇金は違法業者です。
「ソフト」という表現に騙されてはいけません。堂々と高金利をホームページで公開しています。
ソフト闇金ゼスペック・・・1ヶ月5割（年率500％）
ソフト闇金アカツキ商事・・・10日2割（年率730％）
ソフト闇金アイク・・・10日3割（年率1095％）
在籍確認を回避したいためだけに利用するような借入先ではないことは明白です。
「在籍確認にアリバイ会社を使う」のは詐欺！？逮捕された事例も
自分が在籍確認の電話を直接受けられれば、会社や同僚にバレる心配も少なくなります。
ですが、もし同僚や上司が出たらどうでしょうか？
その不安を払拭できるのが「アリバイ会社」といわれる会社で、いわゆるペーパーカンパニーのことを指します。
実際には勤務していませんが、「書類を発行」「電話応対」などを代行してくれ、働いているかのように装ってくれる会社です。
しかし、アリバイ会社を使ってはいけません。
まず、アリバイ会社は無料ではありません。
登録費用として5千円～1万円ほどかかり、その後のサービス料金として1ヶ月で5千円ほどかかります。
さらに、アリバイ会社を利用することは詐称や偽造にあたり、以下のように実際に逮捕されたケースもあります。
虚偽の源泉徴収票を使ってマンションを借りさせたとして、千葉県警捜査４課と船橋署は１９日、詐欺の容疑で東京都豊島区東池袋のアリバイ会社「サポートオフィス」の経営者の男（３４）＝横浜市青葉区美しが丘５＝ら男２人を逮捕した。
アリバイ会社は実態のない会社の源泉徴収票や給与明細を作成したり、在籍確認電話に対応することで顧客の勤務先を偽装する会社。同課によると、同容疑の共犯でアリバイ会社を摘発するのは全国で初めて。
引用：「虚偽書類で契約容疑 アリバイ会社の男ら逮捕 千葉県警」千葉日報｜2013年9月20日
まとめ
勤務先への電話連絡を避けたい方にオススメなのは、「原則電話連絡なし」のプロミス・SMBCモビット・アイフル・アコム・レイクの大手5社です。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」、三井住友銀行カードローンなど別のカードローンを利用の場合には、事前に書面での在籍確認が可能かどうか相談をしておきましょう。
また、「原則電話連絡なし」であっても、審査結果によっては勤務先への電話がかかってくる可能性はゼロではありません。
在籍確認があった場合でも対応できるよう、事前に勤務先に話しておくなど対策を講じれば、在籍確認はそれほど大きな負担ではないでしょう。
よくある質問
カードローンの在籍確認とは、カードローンを申し込む際に、申し込んだ人が本当にその会社に在籍しているかどうかを確認することを指します。このような在籍確認は、電話やメールなどで行われます。
通常、以下のような情報が聞かれる場合があります。
- あなたのお名前
- あなたの所属する会社名
- あなたの部署や役職
- あなたの電話番号
これらの情報を元に、申し込んだ人が本当にその会社に在籍しているかを確認するため、カードローンの会社や金融機関から上記の情報を確認することがあります。
