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オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?金利や口コミ評判を調査

オリックス銀行カードローンでお金借りる

オリックス銀行カードローンは高い融資額が期待できるカードローンとして、ネット銀行カードローンの中でも注目されています

ただ、ある程度の収入を安定的にもらっている社会人向けのカードローンとされており、審査の難易度が少し高めといわれています。

はたしてオリックス銀行カードローンの審査は厳しいのでしょうか。

ここではオリックス銀行カードローンの審査内容を中心に金利や口コミ情報などをみてみましょう。

FP監修者
森本 陽子
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)CFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。
このページの概要
  1. オリックス銀行カードローンは低金利と高限度額が人気
  2. オリックス銀行カードローンの申込条件
  3. オリックス銀行カードローンの審査基準・審査通過のポイント
  4. オリックス銀行カードローンの審査の流れ 
  5. オリックス銀行カードローン審査の結果連絡
  6. オリックス銀行カードローンの必要書類
  7. オリックス銀行カードローンの審査は厳しい【甘くない】
  8. オリックス銀行の審査で得られる限度額と適用金利
  9. オリックス銀行カードローンの商品概要
  10. オリックス銀行カードローン審査の結果連絡
  11. オリックス銀行カードローンの申込の流れ
  12. オリックス銀行カードローンの借入方法
  13. オリックス銀行カードローンの返済方式・返済金額
  14. オリックス銀行カードローンの返済方法
  15. オリックス銀行カードローンとオリックスVIPカードローンの違い
  16. メンバーズナビの利用方法
  17. オリックス銀行カードローンのメリット
  18. オリックス銀行カードローンのデメリット
  19. オリックス銀行カードローンの問い合わせ先は2種類
  20. オリックス銀行カードローンの口コミや評判
  21. オリックス銀行カードローンのQ&A
  22. まとめ

オリックス銀行カードローンは低金利と高限度額が人気

ネット銀行として宣伝も盛んに行っている「オリックス銀行」

有人店舗はありませんが、サービスはインターネットを利用して完結でき、利用者も増加している銀行です。

そのオリックス銀行のカードローンが「オリックス銀行カードローン」です。

銀行カードローンとして低金利と高限度額が人気の商品です。
当然、申込から契約、借入まですべての手続きをインターネットで完結できます。

また保証会社が2社準備されており、ガン保障特約付きプラン「Bright」を金利上乗せで付与できるなど、独特の商品内容も集めています。

詳細はこれからじっくりお話しますが、まずは基本情報を表でまとめてみました。

オリックス銀行カードローンのスペック
名称 オリックス銀行カードローン
※ガン保障特約付きの「Bright」もあり
申し込み条件 1.原則、毎月安定した収入がある方
2.申込時の年齢が満20歳以上69歳未満
3.日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
4.オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
資金使途 自由
※事業性資金には利用できない
利用限度額 最高800万円
金利 年利1.7~17.8%
担保 不要
保証人 不要(オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証)
保証料・手数料 不要
遅延損害金 借入残高に対して+2.1%(年率)

オリックス銀行カードローンの公式サイト

オリックス銀行カードローンの申込条件

オリックス銀行カードローンに限った話ではありませんが、前提になる「申込条件」を満たしていないと利用できません。

オリックス銀行カードローンの申込条件
  • 満20歳以上69歳未満であること。
  • 原則、毎月安定した収入がある
  • 日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方

オリックス銀行カードローンの商品説明書には、上記の年齢や安定収入が「ご利用頂ける方」として表記されています。

これらの申込条件は、公表されている以上は絶対条件です。

例えば、毎月安定した収入を得ていたとしても、年齢が19歳であればまず審査を通過することはありません。

一方、審査基準は公表されていないので、何が要因で審査通過・審査落ちになるかは分かりません。

オリックス銀行カードローンの審査基準・審査通過のポイント

「ご利用いただける方(申込条件)」を満たせば、誰でも利用できるわけではありません。

申込条件を満たしつつ、オリックス銀行の審査を通過する必要があります。

安定した収入が必要

オリックス銀行カードローンの審査に通過するのは「毎月安定した収入が得られていること」が必要です。

安定した収入として認められる最低限の目安は、月1回以上の収入が2ヶ月以上連続していることです。

金額が少なくても、アルバイトやパートで安定した給与収入を得ている人であれば、オリックス銀行カードローンの審査基準を満たせます。

収入の目安としては「借入希望金額+他社の借入金額の合計が年収の3分の1以内」で、これは貸金業者に適用される総量規制の基準です。

オリックス銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、銀行カードローンでは現在、各行の自主規制により総量規制と同程度の年収制限で運用されています。

オリックス銀行カードローンでも総量規制と同程度の年収制限があるものと考えておきましょう。

信用情報に傷がないこと

信用情報に傷がある方は、審査担当者から返済能力を認められないので、オリックス銀行カードローンの審査に通過できません。

信用情報は、金融機関と個人消費者との間で行われた取引履歴のことで、銀行や消費者金融などの金融機関との間で共有されています。

信用情報に傷がつく行為の事例
  • クレジットカードやカードローンなどの返済を61日以上延滞する。
  • 奨学金の返済を3ヶ月以上延滞する。
  • 本体代金の分割払い込みの携帯電話料金を61日以上延滞する。
  • 債務整理をしたことがある。

オリックス銀行カードローンの審査の流れ 

実際にオリックス銀行カードローンに申込する場合の、審査の流れを紹介します。

おおまかな流れ

オリックス銀行の申し込みから審査までのおおまかな流れは以下のようになっています。

  1. 申し込み:Webから申し込みの手続きをする。
  2. 在籍確認:職場に掛かってくる電話に応対する。
  3. 本人確認:申込者宛ての電話に応対する。
  4. 申込情報の確認:必要書類を提出する。

オリックス銀行カードローンを利用するには、審査で行われる上記の内容すべてに対応する必要があります。

在籍確認がある

オリックス銀行カードローンでは、申込後に在籍確認が行われます。

Q.勤務先に電話連絡はありますか?
A. 仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。
引用元:オリックス銀行カードローン/よくあるご質問

在籍確認とは、申込者が申告した職場に審査の担当者が電話で連絡して、確かに申込者がその職場で働いている実態を確認することを指します。

通常、オリックス銀行の担当者が個人名で申込者を呼び出してもらう形で電話が掛かってきます。

本人が出た場合には、確認のために「生年月日と住所」を訊かれるので、それに答えます。

この時点で在籍確認は完了します。

また、本人が電話に出られなくても、電話に出た同僚が「ただいま席を外しております」などと返答すれば、申込者がその会社に在籍していることが確認できるので、これで在籍確認は完了します。

本人確認の連絡がある

オリックス銀行カードローンの審査では「在籍確認が完了した後に審査担当者から電話が掛かってきて、本人確認が行われる」ことになっています。

通常のカードローンとは流れが違うので注意しましょう。

本人確認で訊かれる内容は以下のようになっています。

  • 申込内容の確認:氏名、住所、希望する郵送物の送付先、希望する連絡先
  • 仮審査の結果:金利、利用限度額

本人確認の電話は申込内容の確認も兼ねています。

氏名や住所などの申込情報に加えて、仮審査で決まった利用限度額や金利などの条件も確認されます。

融資までにかかる日数は?【明確な審査時間の定義なし】

消費者金融では公式サイトや広告で「最短即日融資」などをうたっていることが多くあります。

銀行のカードローンでも「最短翌日融資」を公式サイトに掲げているところもあり、「融資までの時間の短さ」を売り物にすることは多くあります。

カードローンを申し込みする方は、スピーディに借りたいという希望の方も多く、そういった声に応えたものと言えます。

一方、オリックス銀行カードローンの「よくあるご質問」には以下のように明記されています。

Q:審査結果が出るまでどのくらいかかりますか?
A:速やかな審査に努めていますが、土、日、祝日が間に入る場合や申込状況、審査状況によって時間がかかる場合もあります。あらかじめご了承ください。
引用元:オリックス銀行カードローン/よくあるご質問

実際にオリックス銀行に問い合わせしたというネットユーザーは数多くおり「大体数日くらい」という回答を得ています。

はっきりと日数を答えてもらったという事例は報告されておらず「個人差がある」「具体的にどのくらいかかるかという目安は伝えられない」なとどいう回答を得ています。

確かに、オリックス銀行カードローンの審査の日数は安定しない傾向があり、3日以上かかるというのがおおよそネットでの口コミ情報から推測されます。

オリックス銀行カードローン審査の結果連絡

オリックス銀行カードローンに申し込んだ後は審査が行われ、完了後は結果を受け取ります。

当然ですが、審査通過できる方ばかりではなく、なかには審査落ちする方もいるはずです。

審査落ちするか、審査を通過するかでオリックス銀行からの連絡方法が違うので注意してください。

Q〔カードローン〕審査結果はどのように連絡がありますか?
A 仮審査を通過したお客さまには、当社から電話で連絡します。
ご希望に沿えない場合には、メールまたは書面で連絡します。
引用元:オリックス銀行/よくあるご質問

もしも審査落ちした場合、他社への申込などの次善策を考えないといけませんよね。

いずれの結果にしても、すぐに次の行動に移せるように待機しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの必要書類

カードローンの申込には必ず必要書類があります。

オリックス銀行カードローンの審査では「在籍確認→本人確認」の後に必要書類の提出が求められます。
独特の流れなので注意しましょう。

事前に間違いのないように確実に準備して申込を行うようにしてください。

①本人確認書類の写し

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 在留カードまたは特別永住者証明書
  • パスポート
    (2020年2月4日以降に申請されたパスポートは「所持人記入欄(住所記載)」のページが無いため、本人確認書類として利用できません。)

    ②所得証明書類の写し(いずれか1通)

    原則、利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類の提出が必要です。

    ただし、審査の結果、利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類の提出が求められることがあります。

    審査をスムーズに進めるために、申込金額に関わらず事前に準備しておくことをおすすめします。

    お勤めの方

    • 源泉徴収票
    • 住民税決定通知書または課税証明書
    • 納税証明書(その2)
    • 確定申告書(付表含む)(※)

      個人事業主・会社経営の方

      • 住民税決定通知書または課税証明書
      • 納税証明書(その2)
      • 確定申告書(付表含む)(※)

        (※)税務署の受領印のあるもの。e-Tax利用の場合は申告書の写しと受信通知が必要となります。マイナンバー(個人番号)の記載のないものを提出しましょう。

        ③預金口座振替依頼書

        返済方法が口座引き落としを希望される場合に提出が必要となります。

        審査では、パソコンやスマートフォンで必要書類の画像をアップロードして提出できるので、郵送する必要はありません。
        申し込みのときに書類を撮影しておくと良いでしょう。

        オリックス銀行カードローンの審査は厳しい【甘くない】

        オリックス銀行カードローンの審査について「甘い」「厳しい」など、さまざまな口コミがネットで見つかります。

        ただ、オリックス銀行は申込条件以外には審査基準を公表していません。

        また審査に不合格となった場合、その理由などは知ることができません。

        Q.審査の結果希望に沿えないとメールが来ました。なぜですか?
        A審査結果の理由・審査内容などのお問い合わせには一切回答できません。ご了承ください。
        引用元:オリックス銀行カードローン/よくあるご質問

        実際、オリックス銀行カードローンの審査基準はどうなのでしょうか?

        銀行カードローンの審査は消費者金融より厳しい傾向

        そもそも、銀行カードローンの審査はノンバンク(消費者金融)よりも厳しい傾向にあります。

        カードローンの審査は金利が低いほど厳しくなります。

        万が一利用者が返済不能になった場合、金利が高ければそのリスクをカバーできますが、金利が低いと返済不能リスクをカバーするのが難しくなる為です。

        銀行カードローンは全体的にノンバンク(消費者金融)と比較して金利が低い傾向にありますので、どうしても審査基準は厳しくなります。

        オリックス銀行カードローンの適用金利は「実質年利1.7%~17.8%」です。

        上限金利はノンバンク(消費者金融)とそれほど変わりませんが、下限金利はかなり低くなっています。

        この下限金利は銀行カードローンの中でも最低水準です。

        この点からオリックス銀行カードローンの審査基準は銀行カードローンの中でもやや厳しいとみなすことができます。

        さらに現在、銀行カードローンの審査基準が厳しくなっている要因として考えられるのが「2018年1月から始まった審査の厳格化」です。

        銀行カードローンが反社会的勢力の資金源になっている可能性があったことで、

        • 警察庁データベースへの照会義務
        • それに伴う事実上の即日融資の廃止

          など、審査がより厳格に行われるようになりました。

          警察庁データベースへの照会は初日では終わらないので、銀行では即日融資ができません。

          また銀行は本来、総量規制(申込者の年収3分の1までしか融資できないルール)の対象外です。

          ただ、現状では自主規制で総量規制と同様の縛りを加える銀行も増えています。

          2017年以前と比較すると、格段に審査基準は厳しくなったと言えます。

          保証会社が2社あると審査で有利?

          オリックス銀行カードローンの審査の特徴のひとつが、保証会社が2つあるという点です。

          • オリックス・クレジット株式会社
          • 新生フィナンシャル株式会社

          オリックス銀行カードローンの保証会社は「オリックス・クレジット株式会社」と「新生ファイナンシャル株式会社」です。

          オリックス・クレジットはオリックス銀行の子会社で「自社保証会社」となるので、審査は厳しくなりがちです。

          ただ、もうひとつの新生ファイナンシャルは「レイクALSA」を手掛ける消費者金融です。

          オリックス銀行とは別会社で、審査基準も銀行カードローンに比べるとやや低いことが予想されます。

          オリックス銀行カードローンのように「保証会社が2段構え」になっているカードローンでは、一旦は厳し目の保証会社で審査をして、そこで否決した際にもう一方の保証会社で審査することになっています。

          申込者が改めて申し込みをする必要はなく、1回の申し込みで両方の保証会社を検討します。

          申込者側からすると、審査に合格できるチャンスが2回あることになり、この点はオリックス銀行カードローンの審査の優位性だといえなくもありません。

          このような「2段構えになっている銀行のカードローン」の代表がイオン銀行のカードローンです。

          他にも京都銀行カードローンや大東銀行カードローンなどの地方銀行にも、2段構え保証会社になっているカードローンがあり、これらの審査基準はあまり厳しくないとされています。

          こうした点から考えると「しっかり安定した収入があること」「信用情報に問題がないこと」などを満たしていれば、充分に審査通過の可能性があると考えられます。

          オリックス銀行の審査で得られる限度額と適用金利

          オリックス銀行の限度額と金利

          他の銀行のカードローンに比較すると、やや難易度が高めと推測されるオリックス銀行カードローンですが、上限金利は17.8%と高く設定されています。

          これはノンバンク(消費者金融)の一般的な上限金利18.0%とほぼ同じ水準です。

          一見するとあまりメリットがなさそうに思えますが、通常、カードローンでは限度額が高くなればその分金利も引き下げられます。

          オリックス銀行カードローンでも利用限度額に応じた適用金利が以下のように定められています。

          ある程度審査に自信がある方なら、高額の限度額を狙って有利な金利で借入できる可能性があります。

          オリックス銀行カードローンの限度額と適用金利
          利用限度額 適用金利
          100万円以下 12.0%~17.8%
          100万円超~150万円以下 6.0%~14.8%
          150万円超~300万円以下 5.0%~12.8%
          300万円超~500万円以下 4.5%~8.8%
          500万円超~600万円以下 3.5%~5.8%
          600万円超~700万円以下 3.5%~5.8%
          700万円超~800万円以下 1.7%~4.8%

          それぞれの下限金利は「審査結果に応じた最下限金利」という基準で適用されます。

          注目されるのは、この下限金利が非常に低いという点です。

          属性や信用度が高ければ下限金利に近い金利が適用される可能性もあり、相当の低金利で借りることができるチャンスもあることになります。

          また限度額の引き上げ(増額)に成功すると、増額後の利用限度額に応じた適用金利の範囲内で金利が設定されます。

          その結果増額前に比べてかなり低い金利で利用できる可能性も高くなります。

          オリックス銀行カードローンの商品概要

          利用できる方

          以下の条件をすべて満たす方

          • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
          • 原則、毎月安定した収入のある方
          • 日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
          • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方

          資金使途

          ・自由(ただし、事業性資金には利用できません。)

          契約期間

          ・1年(原則として審査のうえ自動更新)

          利用限度額

          ・最高800万円(10万円単位)

          最高800万円の高限度額ですが、最高限度額での契約は年収がその3倍の2,400万円が目安となります。
          これだけの年収を確保するのは一般的には難しいかもしれません。

          借入金額

          ・1,000円以上、1,000円単位

          最小借入金額が1,000円ですので、無駄な借入を行う必要がありません。

          借入利率

          ・年利1.7%~17.8%

          コース(利用限度額)に応じて以下のように設定されます。

          コース 利用限度額 借入利率(年)
          800万円 700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
          700万円 600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
          600万円 500万円超600万円以下
          500万円 400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
          400万円 300万円超400万円以下
          300万円 200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
          200万円 150万円超200万円以下
          150万円 100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
          100万円 100万円
          100万円未満 100万円未満 12.0%~17.8%

          遅延損害金

          ・借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)

          返済が遅れると遅延損害金の支払い以外に様々なペナルティが課せられます。
          利用前には念密な返済計画を立てて無理のない利用を心がけましょう。

          担保・保証人

          ・不要(オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証)

          手数料

          ・不要

          ガン保障特約付きプラン「Bright」

          オリックス銀行カードローンには「ガン保障特約付きプラン『Bright』」があります。

          これはガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入することができるサービスです。

          ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金が未返済債務に充当されます。

          保険料はオリックス銀行が負担しますので、金利の上乗せは発生しません。

          ただし未返済債務へ充当後は、カードローンの契約は解約となります。
          また、借入残高よりも保険金が少ない場合は、充当後の残高は返済していく必要があります。

          保険金の支払いには、制限条項があります。

          「消費者信用団体生命保険に関する重要事項(契約概要・注意喚起情報)」を必ず確認するようにしましょう。

          消費者信用団体生命保険のサービスが付与している個人ローンの代表は「住宅ローン
          」です。

          一方、カードローンで消費者信用団体生命保険付きのサービスを行っている銀行はほとんどありません。

          この点ではオリックス銀行カードローンは魅力的な商品であるといえるでしょう。

          オリックス銀行カードローン審査の結果連絡

          オリックス銀行カードローンに申し込んだ後は審査が行われ、完了後は結果を受け取ります。

          審査通過できる人ばかりではなく、なかには審査落ちする人もいるはずです。

          審査落ちするか、審査を通過するかでオリックス銀行からの連絡方法が違うので注意してください。

          Q〔カードローン〕審査結果はどのように連絡がありますか?
          A 仮審査を通過したお客さまには、当社から電話で連絡します。ご希望に沿えない場合には、メールまたは書面で連絡します。
          引用元:オリックス銀行|よくあるご質問

          もしも審査落ちした場合、他社への申込などの次善策を考えないといけませんよね。

          いずれの結果にしても、すぐに次の行動に移せるように待機しておきましょう。

          オリックス銀行カードローンの申込の流れ

          オリックス銀行カードローンはインターネットを利用して申込を行います。逆にいえばインターネットからしか申込はできません。以下の申込から借入までの流れを見てみます。

          ①申込

          オリックス銀行公式ホームページから、必要事項を入力して申込を行います。
          単純な入力ミスなどには注意しましょう。

          ②申込受付・審査開始

          申し込みフォームに入力したEメールアドレスに受付メールとなる「Eメールアドレス確認用URL」が届きます。

          これが受信確認となり審査結果などの連絡を受け取る手段となりますので必ず確認しましょう。

          ③審査開始

          オリックス銀行カードローン及び保証会社で審査が実際されます。

          ④電話確認

          本人の借入意思確認と勤務先への在籍確認が行われます。

          ➄必要書類提出

          Eメールアドレスに届いた「必要書類アップロード用URL」から必要書類の提出を行います。

          ⑥審査結果

          審査結果の連絡が行われます。
          Eメールアドレス確認用URLから受信確認を行った場合には、Eメールにて審査結果が連絡されます。その他の場合は書面での連絡となります。

          余計な日数がかかりますので受信確認もれがないように注意しておきましょう。

          ⑦ローンカード発送

          ローンカードが自宅に郵送されます。カードを利用して借入が可能となります。
          メンバーズナビを利用した振込融資も可能です。

          審査には数日かかり、カードが自宅まで発送されるまで最低でも数日は必要となります。

          そのため即日融資には対応できません。

          オリックス銀行カードローンの借入方法

          ①指定口座への振込

          「登録口座」もしくは「振込専用口座」への振込による借入です。

          パソコンやスマートフォン、電話での申込で手続きを行います。

          登録口座と振り込み専用口座とは?

          登録口座

          借入時に振込融資を受けるため、そして毎月の返済額を引き落としするための口座です。
          申し込み時に登録が必要です。

          振込専用口座

          登録口座とは別に振込融資を受ける専用の口座です。
          登録は任意となっています。

          振込専用口座からの口座引落のよる返済はできません。

          登録口座は申し込み時に登録、振込専用口座は任意です。
          しかし両方登録することが便利に活用するポイントでもあります。

          簡単にいえば振り込み融資を受けられる口座が2つになるということ。引き落としができる時間や、手数料などを考えて2つ用意しておくといざというときに安心です。

          ②提携ATMでの借入

          ローンカードを利用して提携先ATMから借入を行い、利用手数料が無料で借入できます。

          主な提携先は以下の通りです。
          ATMにより利用可能時間帯が異なりますので注意しましょう。

          提携ATM 主な設置場所
          セブン銀行ATM ・セブンイレブン
          ・イトーヨーカドー
          E.net ・ファミリーマート
          ・ポプラ
          ・デイリーヤマザキ
          ローソン銀行ATM ・ローソン
          ・ナチュラル・ローソン
          イオン銀行 ・イオン
          ・ミニストップ
          三菱UFJ銀行 各支店
          三井住友銀行 各支店
          西日本シティ銀行 各支店

          オリックス銀行カードローンの返済方式・返済金額

          返済方式・返済金額

          オリックス銀行カードローンの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」です。

          借入残高(返済日の14日前の午前3:00時点(約定返済金額決定基準時)の借入残高)に応に応じて毎月の返済残高がスライドしていきます。

          返済パターンは申込時期の違いで2パターンがあります。

          2020年3月23日までに申込された方は「Aパターン」ですが、専用サイト「メンバーズナビ」から「Bパターン」に変更可能です。

          2020年3月24日以降に申込された方は「Bパターン」です。

          借入残高 毎月の返済額
          Aパターン Bパターン
          2020年3月23日までに 2020年3月24日以降に
          申込された方 申込された方
          10万円以下 7,000円 3,000円
          10万円超30万円以下 7,000円 6,000円
          30万円超50万円以下 10,000円 9,000円
          50万円超100万円以下 20,000円 15,000円
          100万円超150万円以下 30,000円 20,000円
          150万円超200万円以下 35,000円 25,000円
          200万円超250万円以下 40,000円 30,000円
          250万円超300万円以下 45,000円 35,000円
          300万円超400万円以下 50,000円 40,000円
          400万円超500万円以下 60,000円 50,000円
          500万円超600万円以下 70,000円 60,000円
          600万円超 80,000円 70,000円

          返済日

          ・毎月10日と月末日のどちらかを選択します。(銀行休業日の場合は翌営業日)

          オリックス銀行カードローンの返済方法

          1.口座からの引き落としで返済する

          オリックス銀行カードローンからお金を借りたら「約定返済」をしなければなりません。

          約定返済とは、「毎月の定められた日に決められた金額を返済すること」です。
          このとき、定められた金額は銀行の規約に定めた「最低返済額」となります。

          オリックス銀行カードローンに約定返済する方法として基本となるのが「口座引き落とし」です。

          口座引き落としは毎月の返済日に利用者が指定した普通預金口座(登録口座)から、自動引き落としで約定返済が実行されます。

          自動引き落としのメリットは、借入額を自分で返済する手間を省くことができる点です。

          返済日に確実に口座に返済額が入金されている必要があるため、前日までに返済額を用意する必要はありますが、手間はそれくらいで外出する必要もありません。

          オリックス銀行では、登録した銀行によって返済額の引き落とし日が異なります。

          なので「返済日当日」ではなく、返済の前日までに口座に返済額以上の金額が入金されている必要があります。

          返済に遅れないように、前日までに必ず口座の残高を確認しましょう。

          登録口座に指定できない金融機関があるので注意

          一部の金融機関では、オリックス銀行カードローンの口座引き落としに対応していいないため、約定返済するための口座として登録することができません。

          【オリックス銀行カードローンの口座引き落としに対応していない金融機関】

          •  商工中金
          •  農林中央金庫
          •  セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行などのネット系銀行(ただしPayPay銀行・楽天銀行は除く)
          •  外資系銀行(SMBC信託銀行を含む)
          •  漁業共同組合
          •  オリックス銀行

          なんとオリックス銀行が口座引落としできないのは驚きです。

          他にもネットバンクが利用できない点にも注意です。
          住信SBIネット銀行やソニー銀行も指定不可です。

          三菱UFJ銀行などのメガバンクか、横浜銀行、広島銀行といった地方銀行が無難でしょう。

          信用金庫や労働金庫は指定可能です。
          信託銀行や信用組合は一部に対応していない支店があります。

          2.提携ATMで返済する

          オリックス銀行カードローンの約定返済は、コンビニやスーパー、銀行に設置された提携ATMからでも実行することができます。

          オリックス銀行カードローンの提携ATMでは、手数料無料で土日祝日問わずに約定返済ができます。

          そのため、平日は仕事で忙しいため空き時間がないという方は、コンビニなどに設置された提携ATMで約定返済しましょう。

          【コンビニ、スーパーの提携ATM】

          ATM 主な設置場所
          セブン銀行 セブンイレブン、イトーヨーカドー
          イーネット ファミリーマート、デイリーヤマザキなど
          ローソン銀行 ローソン、ナチュラルローソン
          イオン銀行 イオン、ミニストップ

          【銀行の提携ATM】

          • 三菱UFJ銀行
          • 三井住友銀行
          • 西日本シティ銀行

          オリックス銀行と提携している全国のコンビニやスーパー、銀行のATMは10万台以上あります。

          注意したいのは、提携ATMで約定返済するには、契約時に発行されたローンカードが必要になるという点です。

          いつもは家族や友人に発覚しないように隠している人や、借入はネットで行っているという方はローンカードをしっかり管理する必要があります。

          また、提携ATMによって営業時間が異なるので事前に調べておきましょう。

          3.返済専用口座に振り込む

          オリックス銀行カードローンでは、利用者ごとに用意されている返済専用口座に振り込むことで約定返済ができます。

          そのため「口座引き落とし用の口座を登録していない」「ローンカードが手元にない」といった場合には、オリックス銀行カードローンの返済専用口座に振り込んで約定返済しておきましょう。

          約定返済は、1日でも遅れたら「遅延」「延滞」という扱いになります。

          遅延損害金がかかりますし、オリックス銀行からの印象も悪くなります。

          あまり繰り返し遅れていると、信用情報に傷がつくこともあるので、しっかりと返済しましょう。

          返済するための登録口座に、資金が足りないことに気がつくのが返済日前日の夜であるケースもあります。

          このとき、わざわざ提携ATMに行くことなく、自分が持っているネットバンクの口座を使って返済することが可能です。

          返済専用口座は、オリックス銀行カードローンの利用者ごとに用意されています。
          口座はカードローン契約後から利用できる会員専用サイト「メンバースナビ」で確認することができます。

          ただ、オリックス銀行カードローンの返済専用口座に振り込むときには、ネットバンクや銀行・コンビニのATMを使うことになるため、支払額によって110円から220円の手数料がかかることがあります。

          高いところでは660円という金融機関もあり、無駄な経費がかかります。

          返済時の注意点

          ATMでの返済及び返済専用口座への振込による返済では、入金日時により、約定返済とならない場合があります。

          毎月の返済は、基準時(約定返済日の14日前の午前3:00時点)以降から約定返済日までの間に返済する必要があります。

          基準時より前に返済した場合は「随時返済」と見なされ、当月の約定返済とはなりませんので注意しましょう。

          また、口座引落を選択している方は、約定返済期間(基準時以降から約定返済日までの間)に返済専用口座への振込または提携ATMから返済した場合でも、基準時に借入残高がある場合には約定返済日の口座引落は停止できません。

          その場合、口座引落による返済は随時返済扱いとなります。

          返済方法を変更するには?

          ①メンバーズナビを利用する

          オリックス銀行カードローンのメンバーズナビにある「各種変更手続き」を利用すると、スマートフォンからインターネットで返済方法を変更できます。

          オリックス銀行メンバーズナビは、定期のシステムメンテンナンスが毎月午前3時から午前4時10分まで行われます。それ以外の時間であれば曜日問わずいつでも利用できます。

          平日が仕事で土日祝日しか空き時間のない方はメンバースナビを利用しましょう。

          ②カードデスクに連絡する

          オリックス銀行カードデスクへの連絡でも返済方法を変更できます。

          パソコンを持っていない、または利用できない状況にあるなどの理由でメンバーズナビにアクセスできない方は、オリックス銀行カードデスクに電話して返済方法を変更しましょう。

          特にローンカードが必要ということはありません。

          オリックス銀行カードデスクの営業は平日の午前9時から午後6時までです。
          土日祝日や年末年始は営業していないので注意しましょう。

          ③口座振替にするには

          返済方法を口座引き落としに変更するには、預金口座振替依頼書をオリックス銀行に提出する必要があります。

          カードデスクに電話するか、メンバーズナビから請求すると自宅に返済洋封筒とともに郵送されます。

          口座引き落としに変更するには1ヶ月から2ヶ月ほどの期間がかかります。

          そのため、依頼書を提出したからといって、すぐに返済方法が口座引き落としに切り替わるわけではないので注意が必要です。

          随時返済での注意

          オリックス銀行カードローンでは、残高スライド方式によって返済するため、約定返済だけに頼っていると返済額が増える傾向があります。

          そこで随時返済をすることによって利息を抑えることが可能です。
          随時返済は、任意の金額を任意のタイミングで返済することを指します。

          随時返済をすると、完済するまでの期間が短くなるため、金利による利息を抑えることができます。

          オリックス銀行カードローンでは、随時返済については支払ったお金がすべて残高の返済に充てられるため、高い効果が得られます。

          1.口座引落による返済

          口座引落を利用されている場合、毎月の返済日に増額して随時返済することができます。
          お客さま専用サイト「メンバーズナビ」から申込できます。

          2.ATM返済・振込返済

          提携ATMを利用、もしくは返済専用口座への振込により増額して随時返済することができます。
          両方ともオリックス銀行に申請する必要がありません。

          この場合の注意点として、入金日によっては随時返済とみなされず、約定返済へ充当されるという点です。

          随時返済を行う場合は、約定返済期間(基準時以降から約定返済日までの間)に入金するようにしましょう。

          一括返済するには

          借入残高が減ってきて、一気に返済できるようになることもあるでしょう。

          残高と手持ちのお金を比べたときに「このお金で全部借金を返せる」と思ったら、思い切って一括返済しましょう。

          一括返済の金額は、メンバースナビで確認できますし、電話でも案内を受けられます。

          一括返済で注意したいのは、「利息は毎日変動する」という点です。

          利息は日割り計算されますので、毎日かかります。

          一括返済すると決めた日に1円単位で確認して、間違いなく支払っておかないと一括返済にはなりません。

          一括返済の方法
          • 振込返済:返済専用口座に振り込む。振込手数料は自分で負担。
          • ATM返済:三菱UFJ銀行、三井住友銀行、西日本シティ銀行の硬貨対応ATMから返済する。
          • 口座引き落とし:登録口座からの引き落としで返済する。返済方法が口座引き落としの人に限る。また、返済日は約定返済日に限る。申し込みはメンバースナビにある「増額返済申込」から行う。

          約定返済を登録口座からの口座引落としに指定している方は、約定返済期間(基準時以降から約定返済日までの間)に返済専用口座への振り込み、または提携ATMにて一括返済した場合、基準時に借入残高が残っていることになりますので、約定返済日の口座引落は停止できません。

          約定返済日時点では借入残高が完済していますので、約定返済日から1週間程度で登録口座に返金されます。

          オリックス銀行カードローンとオリックスVIPカードローンの違い

          オリックス銀行カードローンと似た名称のローンに「オリックスVIPカードローン」もあります。

          それぞれ「オリックス」の名前がついた両者ですが、以下の点で大きく異なります。

          • オリックス銀行カードローン:銀行のカードローン
          • オリックスVIPカードローン:消費者金融のカードローン

            オリックス銀行カードローンはその名のとおり、オリックス銀行が運営している銀行カードローンです。

            それに対しオリックスVIPローンを運営しているのは、「オリックスクレジット」という名の消費者金融です。

            オリックス銀行カードローンは前述のとおり、銀行としての縛りがあるため即日融資ができません。

            一方のオリックスVIPカードローンは最短60分で審査結果が分かります。

            平日14:30までに手続きすれば最短で即日融資も可能です。
            審査基準もオリックス銀行カードローンと比較してやや緩やかであるとみられます。

            ただ、ガン特約付きプランを選べるなど、オリックス銀行ならではの強みもあります。

            即日融資やその他サービスを比較し、どちらを選ぶかを考えておくと良いでしょう。

            メンバーズナビの利用方法

            店舗を持たないネット銀行のオリックス銀行は、「インターネット専業」というだけあってネットを使った利用が便利になっています。

            会員ページとなるのがメンバーズナビです。

            さまざまな使い方ができ、利便性も高いサービスとなっています。返済を計画的に進めていくにも活用できます。

            名称 利用内容
            残高照会 利用総額、借り入れ可能額の確認
            取引明細照会 指定した期間の取引状況を確認
            返済予定表 返済額と返済日の予定を最大12か月分確認
            返済専用口座案内 返済専用口座の確認
            一括返済シミュレーション 一括返済をすれば返済金額がいくらになるのかをシミュレーション
            振り込み融資 振り込み融資の手続き
            増額返済申し込み 口座引き落としの返済で次回返済を増額したい場合、もしくは一括返済したい場合に返済額の変更手続きが行えます
            パスワード変更 ログインパスワードの変更ができます
            登録口座情報変更 登録口座変更の申し込み
            振り込み専用口座情報登録・変更 振り込み専用口座の登録と変更
            お届け内容変更 住所や勤務先などに変更があった場合、登録内容を変更できます
            Eメールアドレス登録・変更 Eメールアドレスの登録、変更ができます
            返済日変更 現在の返済日を変更することができます
            返済方法変更 返済方法の変更ができます

            オリックス銀行カードローンのメリット

            ①高限度額・低金利

            銀行カードローンならではの高限度額と低金利を誇ります。

            100万円未満コースの上限金利は消費者金融と同程度ですが、契約限度額が高額になるほど低い金利で利用できます。

            ②提携ATM手数料が無料

            コンビニや銀行の提携先のATM利用手数料は無料です。借入・返済とも手数料無料で利用できます。

            ③保証会社が2社ある

            保証会社が2社準備されています。2段階の審査を受けることができることから、審査合格のチャンスも2回あります。

            オリックス銀行カードローンのデメリット

            ①即日融資が不可

            現在銀行カードローンは警察庁データベースへの照会を行う必要があることから即日融資が不可となっています。

            オリックス銀行カードローンでも即日融資は利用できません。

            ②審査基準が厳しい

            好条件の銀行カードローンは、特に消費者金融などと比較した場合、どうしても審査基準は厳しくなってしまいます。

            ③返済口座に指定できない金融機関がある

            返済に口座振替を選択できますが、登録口座として利用できない金融機関があります。

            なんとオリックス銀行の口座も利用できません。

            オリックス銀行カードローンの問い合わせ先は2種類

            オリックス銀行カードローンについて不明点があった際は、公式サイトに記載の問い合わせ先に連絡してみましょう。

            問い合わせ先は2種類あるので、万が一を想定して先にメモしておくと良いですよ。

            ローンカード紛失・盗難ダイヤル

            ローンカードを紛失あるいは盗難に遭った場合の連絡先は以下のとおりです。

            0120-890-624

            24時間無休で対応してくれますので、すぐにオリックス銀行に連絡しましょう。

            警察への連絡も同時並行で行う必要があります。

            チャットサポートでの問い合わせ

            オリックス銀行では、2種類のチャットサポートに対応しています。

            • AIチャットボット
            • チャットサービス

              AIチャットボットは自動応答でAIが回答してくれるサービスです。
              24時間いつでも問い合わせに回答してくれるので、まずこちらを利用してみましょう。

              ただ、あくまでAIなので細かな質問には対応できないこともあります。

              その場合は人間のコミュニケーターが回答してくれる「チャットサービス」を利用しましょう。複雑な質問でも的確に回答してくれます。

              ただ、問い合わせ対応時間が限られるので注意してください。

              チャットサービス(コミュニケーター)の対応時間

              受付時間9:00~18:00

              土日祝および12/31~1/3はお休み

              オリックス銀行カードローンの口コミや評判

              オリックス銀行カードローンの口コミ総合評価
              口コミ評価:3.0pt|口コミ件数:6
              全体評価 4.0点

              年収600万円・借入希望金額200万円 50

              低金利で借入できました

              銀行カードローンは金利が低いと聞いていたので、インターネット広告で目についたオリックス銀行で申込を行いました。
              2日後に審査合格の連絡があり、契約金利も10%を切る金利で契約でき、本当に満足です。

              全体評価 4.0点

              年収100万円・借入希望金額20万円 50

              パートでも合格できました

              パートでは銀行カードローンは難しい思っていました。
              同じパート同僚からオリックス銀行で借入できたと聞いて、ダメ元で申込を行いました。3日後に無事審査合格の連絡が入りました。正直びっくりですが助かりました。

              全体評価 3.0点

              年収500万円・借入希望金額100万円 40

              借入まで日数がかかりました

              インターネット広告で目についたオリックス銀行カードローンを申込ました。
              インターネットからの申込ですが、カードが自宅に発送され、借入までに1週間かかりました。それほど急ぐものではなかったのでとりあえずは一安心です。

              全体評価 3.0点

              年収400万円・借入希望金額300万円 40

              減額で契約となりました

              銀行カードローンは総量規制の対象外と聞いていたので、年収の3分の1を超える借入もできるかなと思い、オリックス銀行で申込を行いました。しかし3日後に減額100万円での連絡がありました。少し多めに申し込んだのでとりあえず契約しました。後で知ったのですが、今は銀行でも年収の3分の1を超える借入は難しくなっているのですね。

              全体評価 2.0点

              年収50万円・借入希望金額10万円 20

              学生では利用できませんでした

              サークル活動でお金が必要となり、インターネット広告で見つけたオリックス銀行カードローンを申込ました。しかし2日後に学生では利用できませんとの連絡がありました。後日、消費者金融で借入を行いました。

              全体評価 2.0点

              年収150万円・借入希望金額50万円 30

              審査に合格できませんでした

              他社でカードローンを利用しており、ダメ元でオリックス銀行カードローンに申し込んでみました。3日後に審査不合格の連絡がありました。仕方ないですが、できれはもう少し早めに連絡が欲しかったです。

              オリックス銀行カードローンのQ&A

              利用限度額を増額できますか?

              利用限度額を増額したい場合、下記カードデスクに問い合わせてみましょう。

              ・カードデスク「0120-890-699」
              ・受付時間9:00~18:00 土日祝および12/31~1/3休

              増額にも必ず審査が伴います。
              収入状況や勤務状況などの新規申込時と同じ属性情報に合わせて、これまでの利用状況・利用実績が大きく影響します。当然、返済遅延などを発生させていると増額はできません。

              増額に成功すると、適用金利が引き下げられることもあります。より好条件でオリックス銀行カードローンを利用できるようになります。

              解約したい場合はどうすればいいですが?

              解約は電話で受付しています。上記のカードデスクに連絡しましょう。解約には、当然利息を含めた借入金全額を返済しておく必要があります。一度解約をしてしまうと、再度契約するには、新規申込から始める必要がありますので、慎重に検討しましょう。

              メンバーズナビのログインIDを忘れてしまった場合、どうすればいいですが?

              ローンカードに記載の数字16桁の「カード番号」と「パスワード」でもログインすることができます。ログイン後、「各種変更手続き」内の「ログインID変更」画面で、現在設定しているログインIDを確認しましょう。

              メンバーズナビのログインIDを変更したい場合、どうすればいいですか?

              「メンバーズナビ」内で変更できます。ログイン後、「各種変更手続き」内の「ログインID変更」から手続きしてください。ログインIDは半角英数字8文字以上16文字以内で設定してください。

              メンバーズナビにログインできない場合、どうすればいいですが?

              メンバーズナビにログインできない原因として、考えられるのは以下の2点です。

              1.IDとカード番号を両方入力している場合
              どちらか一方を入力するようにしましょう。

              2.パスワードの入力を所定の回数連続して間違えた場合
              この場合は、パスワードの初期化手続きが必要となります。「パスワードの初期化手続きはこちら」から必要事項を入力すると、登録のメールアドレスに初期化手続き確認用URLが送信されます。URLを押すと、パスワードの初期化手続きが完了します。

              登録のメールアドレスがない場合や、不明な点は、カードデスクに問い合わせましょう。

              オリックス銀行カードローンの公式サイト

              まとめ

              オリックス銀行カードローンは、確かに審査の面では厳し目の傾向が見て取れますが、高い限度額を設定しやすいところもあり、限度額の引き上げによって金利を下げることも可能です。

              正社員や公務員といった雇用形態であって審査に自信があるなら、有利な条件で借入できる可能性があります。

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