クレジットカード

三井住友カードのキャンペーンからポイント還元率や年会費まですべて解説

三井住友カードは、提携カードを含めると300ほどの種類があります。日本で最初にVISAカードを発行した会社でもあり、日本を代表するカード会社です。

近年では「ナンバーレスカード」という画期的なコンセプトのカードも発行するなど、進化を続けるカード会社で、三井住友のブランドには絶大な信頼性が寄せられています。

FP監修者
森本 陽子
2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)CFP認定者。自身の経験や知識を活かし、複雑なお金の仕組みや知識をわかりやすく解説しておりツイッターでの有益な呟きにも注目。
このページの概要
  1. 運営者が見た三井住友カード
  2. 三井住友カード最新ニュース
  3. 三井住友カードのメリット
  4. 三井住友カードの年会費
  5. 三井住友カードで発行できる追加カード
  6. 三井住友カードの発行日数
  7. 三井住友カードのポイントプログラムと還元率
  8. 三井住友カードの電子マネー事情
  9. 三井住友カードの申込資格と審査
  10. 三井住友カードの付帯保険
  11. 三井住友カードの活用情報
  12. 三井住友カードの注意点
  13. 三井住友カードの解約
  14. 三井住友カードの基本情報
  15. 三井住友カードのQ&A

運営者が見た三井住友カード

三井住友カード株式会社は、三井住友ファイナンシャルグループ(SMBCグループ)の傘下でクレジットカードを発行する会社です。銀行系ならではの高い知名度があり、国際ブランドの「VISA」を日本で初めて発行した会社で、今でも「三井住友VISAカード」という名称は多くの人に認知されています。

三井住友カードの良いところは、「どれに申し込んだら良いか分かりやすい」という点にあります。というのも、カードのラインナップが「若者・学生・一般社会人・管理職・上位職」向けにそれぞれ用意してあるからです。

良く知られた「三井住友カード・デビュープラス」は18歳から25歳までの人のみが対象で、ベーシックなサービスを揃えた「三井住友カード」があり、上位カードの「エグゼクティブ」「ゴールド」があり、さらに最上位の「プラチナ」が用意されているため、あまり迷うことなく自分に向いたカードを選択できます。

また、ほとんどのカードで「年会費が必要」という点も、カードに対する信頼性を高める結果になっています。年会費が無料というカードは数多くありますが、どうしても「格安な感じ」がしてしまいます。三井住友カードは「安くても年会費をしっかり取る」ことによって、ブランドイメージを維持しています。

年会費が無料で、ポイント還元率が高いカードもありますが、海外旅行傷害保険が付帯していなかったり、補償内容が貧弱だったりすることがありますが、三井住友カードはしっかり年会費を請求する代わりに、充実した補償を提供しています。

三井住友カード最新ニュース

①【最新】プロパーカードのラインナップ

三井住友カードは、提携カードを含めると膨大な数になります。ANAやハワイアンエアラインズ、Amazon、京王など多数の会社・企業と提携しており、すべてを網羅すると294種のカードが発行されています。

そのなかでも、どこの会社とも提携せずに自社発行している「プロパーカード」は三井住友カードの特徴を最も良く表しており、基本となるものです。

三井住友カード株式会社のプロパーカード一覧
カード名 年会費 最短発行 特徴
三井住友カード 1375円 翌営業日 ベーシックなカード
三井住友カード(NL) 無料 最短5分 ナンバーレスカード
三井住友カード(学生) 無料 翌営業日 学生向けカード
三井住友カード・デビュープラス 1375円 翌営業日 18歳~25歳限定
三井住友カード・デビュープラス(学生) 1375円 翌営業日 学生限定カード
三井住友カードRevoStyle 無料 翌営業日 リボ払い専用
三井住友カードゴールド(NL) 5500円 翌営業日 ポイント制度が充実
三井住友カードプライムゴールド 5500円 翌営業日 20歳~30歳限定
三井住友カードゴールド 1万1000円 翌営業日 充実の補償
三井住友カードプラチナリファード 3万3000円 翌営業日 ポイント制度が充実
三井住友カードプラチナ 5万5000円 翌営業日 最高の補償

②ナンバーレスカードを発行

三井住友カードは2021年2月1日に、券面からカード番号・有効期限・セキュリティコードの表記をなくした「ナンバーレスカード」の発行を開始しました。

現在の日本は世界に大きく遅れながらも、急速に「キャッシュレス」が普及しています。実際にキャッシュレスで買い物をする顧客が、「安心で安全」「便利」「お得」を実感できるカードとして期待されています。

三井住友カードの公式サイトではナンバーレスを「NL」とアルファベットで表記しており、ネットの記事でも同様に「NL」で表記されるケースが増えています。

NLは、カード券面から情報をなくしたナンバーレスのカードで、三井住友カードでは唯一「年会費が永年無料」となっています。三井住友カード株式会社としては「英断」の部類に入ると言っていいでしょう。

カード情報を専用アプリの「Vpass」から確認するシステムです。アプリを使うことによって、より安心安全なカード利用が可能になるとしています。

③クレジットカードで投資信託が買えるサービスを開始

三井住友カード株式会社はSMBCグループの一員で、SBI証券とは同じグループに属する企業です。そのため、強い提携関係にあり、ポイントプログラムも同じ「Vポイント」を採用しています。

三井住友カードとSBI証券は、2021年6月から以下のようなサービスの提携を発表しています。

投資信託サービス

SBI証券の「投信積立サービス」では1ヶ月に5万円を上限として、三井住友カードが発行するクレジットカードで決済が可能となり、決済金額の0.5%分のVポイントが付与されます。

クレジットカードで積立金額を支払うので、自分で証券口座に入金する必要がありません。

対象 SBI証券の証券総合口座を持っている人
対象商品 積立買付が可能な投信信託
預かり区分 得手・一般・NISA・つみたてNISA
買付タイミング 毎月1日
積立申込金額 5万円まで
ポイント付与 決済金額の0.5%

資産運用でVポイントが貯まる

SBI証券に三井住友カード経由で口座を開設した人には、SBI証券での国内株式などの買付金額や投資信託の保有残高に応じてVポイントが付与されます。

このポイントは三井住友カードを使うときに付与されるものと合算することができます。

たとえば、投資信託では、月間平均保有額が1000万円未満のとき、年率0.1%相当のポイントが付与され、1000万円以上のときには年率0.2%のポイントが付与されます。

三井住友カードのメリット

①コンビニ・マクドナルドで還元率アップ

三井住友カードにはたくさんの種類があり、それぞれに特徴がありますが、共通しているのは「コンビニ・マクドナルドでお得」「ポイントの使い道が多い」「タッチ決済が可能」などが挙げられます。

三井住友カードはどの券種を選んでも、以下のお店で還元率がアップします。

  • セブンイレブン
  • ファミリーマート
  • ローソン
  • マクドナルド

三井住友カードのうち、基本の還元率が「1%」なのは「三井住友カード・デビュープラス」と「三井住友カード・プラチナプリファード」の2種類で、他のカードは基本還元率は0.5%となっていますが、コンビニとマクドナルドなら一気に業界でも最高水準の高還元率となります。

コンビニ3社とマクドナルドでの還元率
カード名 基本還元率 コンビニ3社とマクドナルドでの還元率
三井住友カード(NL) 0.5% 5%
三井住友カード・デビュープラス
三井住友プラチナプリファード
1% 3%
上記以外の三井住友カード 0.5% 2%

②ココイコ・選べる3ショップ・ポイントアップモールがお得

三井住友カードはデビュープラスとプラチナプリファードを除けば「基本還元率が0.5%」とあまり高還元率ではありません。ただし、三井住友カード共通で「ココイコ・選べる3ショップ・ポイントアップモール」の利用で還元率がアップします。

ココイコと選べる3ショップは主に街中のリアル店舗、ポイントアップモールはネットショップが対象です。

ココイコ

「ココイコ」は対象店舗から自分の好きなショップをエントリーして利用します。エントリーしたショップで三井住友カード支払いにして買い物をすると、ポイントやキャッシュバックなどが付与されます。

ココイコ対象店舗事例
ジャンル 店舗
飲食店 ・びっくりドンキー(+0.5%)
・かっぱ寿司(+0.5%)
・かに道楽(+0.5%)
・千年の宴(+0.5%)
・牛たん東山(+0.5%)
家電量販店 ・ビックカメラ(+0.5%)
・ジョーシン(+0.5%)
・ヤマダ電機(+0.5%)
百貨店・デパート ・高島屋(+1%)
・小田急百貨店(+1%)
・東武百貨店(+1%)
・大丸・松坂屋(+1%)
ファッション ・洋服の青山(+1.5%)
・AOKI(+1.5%)
その他 ・紀伊國屋書店(+0.5%)
・ENEOS(+0.5%)
・好日山荘(+0.5%)
・ユニバーサルスタジオジャパン(+0.5%)

選べる3ショップ

「選べる3ショップ」は、対象店舗のなかから好きなショップをエントリーして、そのショップで三井住友カード支払いにして買い物をする点では「ココイコ」と変わりませんが、登録が「90日間継続する」という点が異なります。「良く行く店」「お馴染みの店」を選んで登録すると良いでしょう。

還元率アップはいずれも「0.5%」です。

コンビニでは、「ローソン・ファミリーマート・セブンイレブン」はすでにポイント加算の対象となっていますが、「選べる3ショップ」にはこの3つ以外のコンビニ、たとえばデイリーヤマザキやポプラなどを選択できます。

ポイントアップモール

「ポイントアップモール」は三井住友カード会員限定のネットショップで、ここを経由してカード払いにすることによってポイント還元率がアップするものです。

ポイントアップモール還元率アップ率
提携サイト アップ率
Amazon 0.5%
Yahoo!ショッピング 0.5%
楽天市場 0.5%
DHCオンライン 2.0%
さとふる 1.5%
ベルメゾンネット 0.5%

③Vポイントの使い道が豊富

三井住友カードの利用で貯まるのは「Vポイント」というポイントです。このVポイントは交換先が豊富というメリットがあります。交換レートが「1ポイント=1円」というものもありますが、若干レートの下がるものもあるので注意しましょう。

Vポイント交換先
交換先 交換レート 主な使い道
Vポイントアプリ 1ポイント=1円 iD、VISAタッチ決済
キャッシュバック 1ポイント=1円 カード支払い
Amazonギフト券 500ポイント=400円分 Amazon
App Storeギフトカード
iTuneギフトカード
500ポイント=400円分 Appleミュージックなど
Google Payギフトコード 500ポイント=400円分 Google Payなど
dポイント 500ポイント=500円分 ドコモ、マツモトキヨシなど
WAONポイント 500ポイント=400円分 イオン、ミニストップなど
Tポイント 500ポイント=400円分 ファミリーマートなど
nanacoポイント 500ポイント=400円分 セブンイレブンなど
Pontaポイント 500ポイント=400円分 ローソンなど
楽天ポイント 500ポイント=350円分 楽天市場など

④非接触決済に対応

三井住友カードは「iD」と「VISAタッチ決済」を使うことができ、非接触決済にも対応しています。

三井住友カードというと「VISA」という印象が強い人も多いでしょう。実は一部にはMastercardブランドもあり、こちらは「Mastercardコンタクトレス決済」に対応しています。

クレジットカードのタッチ決済は、クレジットカードそのものをレジのリーダーにタッチするだけで会計ができる機能で、近年の日本で急速に広がりつつあります。国際ブランドによって提供サービスが異なっており、世界的には「VISAタッチ」「Mastercardコンタクトレス」が主流です。

タッチするだけなので、これまでのクレジットカードのように「読み取り機に差し込む」「サインする」必要がなく、スピーディに決済できます。

今のところ、日本で本格的に導入している店舗は限られますが、近年はキャッシュレスがトレンドですので今後ぐっと増加することが推測されています。

VISAタッチ・Mastercardコンタクトレスが使える店舗の代表例
どちらも使える ・セブンイレブン
・ローソン
・ファミリーマート
・イトーヨーカドー
・マクドナルド
・HUB
・コカコーラ自販機
・郵便局
VISAタッチ対応 ・イオン
・餃子の王将
・ドトールコーヒー
・モスバーガー
・ウェルシア
・東急ハンズ
Mastercardコンタクトレス ・京王百貨店
・TSUTAYA
・ZARA

三井住友カードの年会費

①年会費無料なのは3種類

三井住友カードは種類が多いですが、「年会費無料」のカードは非常に数が少なく、以下の3種類のみです。

三井住友カード(NL)

カードの両面のどこにもカード番号が印字されていないカードで、カード番号を盗み見される心配がありません。ネット申し込みなら最短5分で即時発行が可能なカードです。専用アプリ「Vpass」でカード番号が確認できるので、カードの到着を待たずにインターネットで使うことができます。

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~5.0%
付帯保険 海外旅行傷害保険
電子マネー iD、WAON

三井住友カード(学生)

三井住友カードで最もスタンダードなカードの学生専用カードは、インターネット経由の申し込みで初年度の年会費が無料になるだけでなく、在学中はずっと無料です。

初めてカードを持つ学生や維持費が気になる人向けのカードです。最高2000万円の海外旅行傷害保険や年間100万円までの買い物安心保険、最高50万円のスポーツ賠償保険が付帯します。

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~2.5%
付帯保険 海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー iD

三井住友カードRevoStyle

三井住友カードRevoStyleは、「リボ払い」専用のカードです。ショッピングやサービス利用で、自動的にリボ払いとなるシステムで、リボ手数料がかかる代わりに年会費は無料となっています。一般的な三井住友カードのリボ払い手数料は15.0%ですが、三井住友カードRevoStyleの手数料は「9.8%」と設定されています。

年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~2.5%
付帯保険 ショッピング保険
電子マネー なし

②一般カードは年会費1375円が基本

三井住友カード

三井住友カードのスタンダードカードは年会費が1375円と設定されています。ポイントプログラムも標準的で、三井住友ブランドの安心感をお手軽に得られます。

インターネット経由の申し込みなら初年度の年会費は無料になります。また、リボ払いの「マイ・ペイすリボ」に登録して年1回以上のリボ払い手数料の支払いで翌年度以降の年会費も無料になります。

年会費 1375円
ポイント還元率 0.5%~2.5%
付帯保険 海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー iD

三井住友カード・デビュープラス

若い人におすすめなのが「三井住友カード・デビュープラス」です。「これからクレジットカードを作ろうかな」と考えている若い人はぜひ検討しておくべきカードです。

三井住友カード・デビュープラスは18歳から25歳限定のカードで、満26歳以降最初のカード更新時に自動的に「プライムゴールドカード」に切り替わります。プライムゴールドカードは審査も厳しいですが、デビュープラスを問題なく使っていれば自動的にステイタスの高いカードにランクアップできます。

年会費は初年度無料で、次年度から1375円かかりますが、年1回のショッピング利用があれば次年度が無料となります。

年会費 1375円
ポイント還元率 1.0%~3.0%
付帯保険 ショッピング保険
電子マネー なし

③ゴールド・プラチナの年会費

三井住友カードゴールド(NL)

2021年に新規発行されたナンバーレスカードのゴールドカードです。国内外の旅行傷害保険が付帯するほか、ショッピング保険も付帯します。

年間100万円のカード利用があるとVポイントが1万ポイント還元され、さらに年会費が翌年から永年無料になります。

年会費 5500円
ポイント還元率 0.5%~5.0%
付帯保険 国内海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー iD

三井住友カードゴールド

ナンバーレスではないほうの一般カードである「三井住友カード」の上位カードが「三井住友カードゴールド」です。国内主要空港の空港ラウンジの利用や、無料医療相談、宿泊予約サービスなどのゴールドならではのサービスが付帯します。

インターネット経由でカードを申し込むと、初年度の年会費が無料となり、支払方法の指定やサービスの申し込みなどによって翌年度以降の年会費が割引となります。

年会費 1万1000円
ポイント還元率 0.5%~2.5%
付帯保険 国内海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー iD

三井住友カードプライムゴールド

三井住友カードプライムゴールドは、「デビュープラス」を使っていた若い人が次にステップアップするカードという位置づけです。「年会費を抑えた若い人向けのゴールドカード」と考えれば良いでしょう。

満20歳から30歳未満の人限定のゴールドカードです。満30歳になると最初の更新時より「三井住友カードゴールド」に切り替わります。

空港ラウンジサービスやホテル宿泊プランなど、ゴールドカードらしいサービスが提供されます。

年会費 5500円
ポイント還元率 0.5%~2.5%
付帯保険 国内海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー iD

三井住友カードプラチナプリファード

三井住友カードでは、一般カードの上位を「ゴールドカード」として、最上位に「プラチナ」を位置づけていますが、「プラチナプリファード」はゴールドとプラチナの間くらいの位置づけと考えれば良いでしょう。

プラチナには世界の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」が付帯しますが、プラチナプリファードには付帯しません。その分年会費は低めに抑えてあり、さらにポイント還元率が常に1%以上と高く設定しています。

年会費 3万3000円
ポイント還元率 1.0%~10.0%
付帯保険 国内海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー なし

三井住友カードプラチナ

三井住友カードで最上位にランクするのが「三井住友カードプラチナ」です。国内だけでなく世界1200ヶ所の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスが付帯し、宿泊やレストラン予約などすべてにおいてプラチナカードならではのワンランク上のサービスを利用できます。

年会費 5万5000円
ポイント還元率 0.5%~2.5%
付帯保険 国内海外旅行傷害保険、ショッピング保険
電子マネー iD

三井住友カードで発行できる追加カード

①家族カード

三井住友カードは、クレジットカードを契約した「本会員」の家族もクレジットカードを発行できます。家族が使うカードが「家族カード」で、カード機能や特典など、本会員と同じようなサービスを受けられます。

  • 家族カードを発行できる人:本会員と生計をともにする配偶者、両親、満18歳以上の子供(高校生を除く)
  • どのプロパーカードでも1人目の家族会員は年会費無料、プラチナカードは家族全員の年会費が無料
  • 三井住友カード・デビュープラスは家族カードは1枚440円の年会費がかかる
  • 三井住友カードNL、三井住友カードゴールドNL、三井住友プラチナプリファードの家族カードは利用内容や家族会員の人数に関わらず永年無料

②ETCカード

有料道路をキャッシュレスで通過するためのETCカードも、三井住友カードの追加カードとして発行することができます。

国内の有料道路のETCシステムに対応した窓口で利用できる通行料金支払い専用カードです。

  • ETCカードの年会費:基本的には無料・入会翌年度以降、前年度に1回もETCカードの利用がない場合はETCカード年会費550円の支払いが必要
  • 三井住友カードプラチナ会員はETCカードの利用の有無にかかわらず、年会費は無料

ビジネスカードではない一般の消費者として申し込むクレジットカードについては、カード1枚に対して申し込めるETCカードは1枚です。2枚目を希望する場合には、もう1枚クレジットカードを持つ必要があります。

家族カードの発行があれば、家族カード1枚につきETCカードも1枚発行できます。

③子供のお小遣いに便利な「かぞくのおさいふ」

三井住友カードには子供が安心して使えるVISAプリペイドカードの「かぞくのおさいふ」という追加カードがあります。

これは、本会員のカードを利用して子供用のプリペイドカードにチャージして使うもので、残高を子供専用のカードで買い物できるようにしたものです。

子供のお小遣いというと、「直接お金を渡す」という方法がまだ主流ですが、「かぞくのおさいふ」を使うと、いつでも好きなときに子供にお金を渡せますし、明細を確認することも可能です。スマホのアプリを使えばメッセージ機能で子供が「今月のおこづかいちょうだい」とお願いして、親がそれに応えて「今月は500円ね」というメッセージを添えてお金をチャージできます。

子供は現金ではなくカードで支払いができ、将来やってくる「完全なキャッシュレス支払い」という社会に早くから適応できます。

申込条件は「6歳以上の人」となっており、小学生の子供に持たせることができます。

三井住友カードの発行日数

①発行は最短で翌営業日

三井住友カードの特徴は、最短で「即日カードが発行される」という点です。申し込みした当日中に発行され、受け取りを待つだけになります。

三井住友カードの申し込みはWebで可能で、最短翌営業日には入会審査とカード発行が行われます。クレジットカード本体は郵送になるので、その分の日数がかかります。早いケースでは2日後、遅くとも1週間すれば手元にカードが届きます。

また、三井住友カード(NL)は「カード本体がなくてもアプリでカードを利用できる」というシステムのカードですので、申し込み当日中にカードが利用できます。

②即日発行カードを申し込むポイント

インターネットから

三井住友カードに限らず、クレジットカードを早く発行してもらうにはインターネットからも申し込みが向いています。

今でも郵送による申し込みはありますが、やはりインターネットで個人情報を入力して送信するという方法が早いことには変わりません。

三井住友カードでは審査完了後、電話認証によって本人確認を実施し、三井住友カードの会員サイト「Vpass」に登録すれば、すぐにカード情報を照会できるようになっています。

申込内容は正確に

三井住友カードは審査をスピーディに行いますが、申込内容に不正確な情報があると審査が遅れたり、審査に落ちてしまったりすることがあります。

銀行口座の種類や番号の記入漏れや間違いが非常に多いことが報告されています。

カードの申し込みでは、必要な情報はいったんメモに書き出すといった工夫をしましょう。

③三井住友カード(NL)なら最短5分

2021年2月に登場した「三井住友カード(NL)」は、即時発行・即時利用という画期的なクレジットカードです。

これまでのクレジットカードは、早くても「翌営業日にカードが届いて利用可能になる」というものでしたが、三井住友カード(NL)は申し込みから最短5分で審査が完了し、カード番号が即時発行されます。

カード情報がアプリで確認できるため、即時発行したすぐ後に即時利用ができます。カード番号をコピー&ペーストすることで、オンライン決済に簡単に使えます。さらに、アプリに発行されたカード番号をApple PayやGoogle Payに登録することで、全国の「iD」マークのあるお店やVISAタッチ決済が使えるお店ですぐに支払いが可能になります。

三井住友カードのポイントプログラムと還元率

①基本のポイントプログラムは「Vポイント」

三井住友カードで採用されているポイントプログラムは「Vポイント」と呼ばれるものです。毎月の利用金額の合計に対して「200円ごとに1ポイント」貯まる方式です。還元率は「0.5%」となります。

利用ごとではなく、「毎月の合計額」がポイント算出の元になるので、ポイントの取りこぼしが少なく済みます。

ポイント付与の対象

本会員と家族会員の支払金額を合計のうえポイント計算を行い、本会員にポイントを付与します。「かぞくのおさいふ」には、このポイントでお小遣いを渡すこともできます。

ポイント付与の仕組み
利用区分 ポイント付与 ポイント付与時期
買い物 1回払い あり 支払月
2回払い あり 初回支払月
分割払い あり 初回支払月
リボ払い あり 初回支払月
ボーナス一括 あり 利用案内月
その他 プリペイドカードへのチャージ クレカ払いのみ 利用翌月中旬
「Vポイント」アプリへのチャージ クレカ払いのみ 利用翌月中旬
SBI証券での積立投信 クレカ払いのみ 利用月下旬

ポイント付与の対象にならない利用

ポイントが付与されるのは基本的に「買い物やサービスの代金の支払いにカードを使ったとき」です。それ以外の利用ではポイントは付与されません。

以下の利用ではポイント付与の対象にならないので注意しましょう。

  • 年会費の支払い
  • 分割払いやリボ払いの手数料
  • キャッシングリボや海外キャッシュサービスの利用
  • 国民年金保険料の支払い
  • 楽天Edyチャージ、モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージ利用分
  • モバイルPASMO、Apple PayのPASMOへのチャージ利用分
  • SMART ICOCAのチャージ利用分
  • WAONチャージ、nanacoチャージ分
  • PiTaPaカード利用分

②合計5万円以上でボーナスポイント

三井住友カードの基本の還元率は「0.5%」で、クレジットカードとしてはごく標準的な水準です。

さらに、通常のポイントにくわえて毎月の買い物金額に応じてボーナスポイントが贈呈されます。

ただし、「プラチプナリファード」「カードゴールドNL」「カードナンバーレス」は対象とならないので注意しましょう。

ポイント優遇内容
毎月の買物合計金額 5万円以上 10万円以上 以降5万円ごと
プラチナ・ゴールド・プライムゴールド 100pt 200pt 200pt
上記以外 50pt 100pt 100pt
ボーナスポイントの付与時期
支払日 付与時期
毎月10日支払 支払月の前月25日頃
毎月26日支払 支払月の10日頃

③いつものお店でポイント+2%

三井住友カードを対象店舗で利用すると、通常ポイントに加えて利用金額200円ごとに2%のポイントが還元されます。

【対象店舗】

  • セブンイレブン
  • ファミリーマート
  • ローソン(ナチュラルローソン・ローソンストア100・ローソン・スリーエフも含む)
  • マクドナルド

ただし、店舗が百貨店や駅ビル、ショッピングセンターなどの施設の中にある場合や、ガソリンスタンド併設店舗の場合にはポイント加算の対象とならないことがあります。

【対象となる支払方法】

  • VISAまたはMastercardのカード利用
  • VISAタッチ決済またはMastercardコンタクトレスの利用
  • iDの利用
  • Apple Payの利用
  • Google Payの利用

さらにお得なのは「三井住友カード(NL)」「三井住友カードゴールドナンバーレス」のVISAタッチ決済またはMastercardコンタクトレスを使うと、加算ポイントの還元率が2.5%となります。

④選ぶ3つのお店でポイント+0.5%

三井住友カードの「選ぶ3つのお店」というサービスでは、自分が良く利用するお店をあらかじめ最大3つまで登録することで、通常ポイントに加えて利用金額200円ごとに0.5%を加算します。

対象店舗
ジャンル 店舗
飲食店 ・スターバックス
・すき家
・ドトールコーヒー
・モスバーガー
・プロント
・ファーストキッチン
コンビニ ・デイリーヤマザキ
・セイコーマート
・ポプラ
・アズナス
スーパーマーケット ・ライフ
・アピタ
・平和堂
・イズミヤ
・ピアゴ
・コープこうべ
・オークワ
・フレスコ
・ハローズ
・フジ
・相鉄ローゼン
・西友
・ヤオコー
・アピタ
・阪急オアシス
・泉谷
・マルハチ
・イズミ
ドラッグストア ・マツモトキヨシ
・ココカラファイン
・クスリのアオキ
・大賀薬局
・トモズ
・クリエイト
・杏林堂薬局

⑤基本の還元率はカードごとに異なる

三井住友カードは、基本の還元率は「0.5%」ですが、これは一般カードで適用されるもので、ステイタス性の高いカードなどでは「1%」が基本というものもあります。

カード名 還元率
三井住友カード 0.5%~2.5%
三井住友カード(NL) 0.5%~5.0%
三井住友カード(学生) 0.5%~2.5%
三井住友カード・デビュープラス 1.0%~5.0%
三井住友カード・デビュープラス(学生) 1.0%~5.0%
三井住友カードRevoStyle 1.0%~5.0%
三井住友カードゴールドNL 0.5%~5.0%
三井住友カードプライムゴールド 0.5%~2.5%
三井住友カードゴールド 0.5%~2.5%
三井住友カードプラチナプリファード 1.0%~10.0%
三井住友カードプラチナ 0.5%~2.5%

必ず還元率が「1%」以上になるのは、若い人向けのカードとリボ払い専用カードです。また、プラチナプリファードは「ポイントを貯めたい人向けの上位カード」として位置づけられています。

三井住友カードの電子マネー事情

①基本は「iD」を使う

三井住友カードでは基本的に電子マネーは「iD」を使います。iDは後払い型またはポストペイ型と呼ばれる方式の電子マネーで、使った金額を後からまとめて請求します。事前にチャージする必要がないというメリットがあります。

ポストペイ型の電子マネーiDは、電子マネーで利用した金額が三井住友カードのポイントとして一緒に貯めることができます。ポイントをまとめて貯めるので、利用できる範囲が一気にひろがります。

三井住友カードが提供しているiDの場合は、専用カード型・クレジット一体型・携帯型の3種類から利用方法が選べます。

専用カード

クレジットカードとは別の「iD」機能専用のカードです。メリットとしては、電子マネー機能専用のカードであるため、紛失した際にクレジットカード機能が付いていないので不正に悪用される可能範囲を狭くできる点が挙げられます。

クレジット一体型

クレジットカードにiDの機能を付帯させたカードです。メリットは、財布など入れ物のかさばりが解消する点でしょう。

携帯型

ドコモなどの「おサイフケータイ」対応機器にiDの機能を付けます。メリットとしては、新しくカードが発行されないので財布がかさばらない点です。常に身につけているスマートフォンに搭載されているので、カードをさがす手間が省けます。

②三井住友カードで取り扱いできる電子マネー

【交通系ICカード】

  • Kitaca
  • Suica
  • PASMO
  • manaca
  • ToICa
  • ICOCA
  • SUGOCA
  • nimoca
  • はやかけん

【交通系以外】

  • iD:株式会社NTTドコモが運営する電子マネー
  • PiTaPa:株式会社スルッとKANSAIが提供するサービス
  • 楽天Edy:楽天グループのプリペイド型電子マネー
  • WAON:イオングループが提供する電子マネー
  • nanaco:株式会社セブンカードサービスが提供する電子マネー

③連携できるスマホ決済

LINE Pay

コミュニケーションアプリ「LINE」が提供するモバイル送金・決済サービスがLINE Payです。三井住友カードとの連携は「VISA LINE Payクレジットカード」をアカントに設定することで、事前チャージ不要の後払いが可能になります。

PayPay

ソフトバンクとヤフーが共同出資した決済サービスがPayPayです。多彩な還元キャンペーンが行われており、還元に優れています。クレジットカードとの連携はVISAでもMastercardでも可能です。

d払い

株式会社NTTドコモによるスマホ決済サービスがd払いです。ドコモユーザーでなくても、dアカウントを登録するだけで使えるようになります。

おサイフケータイ、Apple Pay、Google Pay

非接触IC決済は複数の電子マネーを一括管理して、チャージや支払いができます。アプリ上でクレジットカード情報を登録するだけで使用できます。

三井住友カードの申込資格と審査

①各カードの申込資格

三井住友カードはステイタス性が高まるごとに申込資格も厳しいものとなります。スタンダードな「三井住友カード」は「満18歳以上」というシンプルな申込資格です。

カード名 申込資格 年会費
三井住友カード 満18歳以上 1375円
三井住友カード(NL) 満18歳以上 無料
三井住友カード・デビュープラス 満18歳~25歳 1375円
三井住友カードゴールド(NL) ・満20歳以上
・安定継続収入のある人
5500円
三井住友カードプライムゴールド ・満20歳~30歳
・安定継続収入のある人
5500円
三井住友カードゴールド ・満30歳以上
・安定継続収入のある人
1万1000円
三井住友カードプラチナプリファード ・満20歳以上
・安定継続収入のある人
3万3000円
三井住友カードプラチナ ・満30歳以上
・安定継続収入のある人
5万5000円

②審査は厳しい?

一般的に、クレジットカードの審査の難易度はカードのランクによって違います。三井住友カードについても、申込資格から分かるように上位ランクのカードのほうが審査ハードルは高くなっています。

全体で見たときの三井住友カードは、銀行系のクレジットカードなので審査は甘いということはありません。いわゆる「流通系」と呼ばれるイオンカードやエポスカードなど百貨店・デパートなどが発行するカードよりは審査は厳し目です。

三井住友カードの具体的な審査内容については外部に情報が漏洩することはないため、推測するしかありませんが、「これまでクレジットカードや分割払いなどで返済の遅れがないこと」「消費者金融などの借入件数や借入額が多くないこと」などの基準を満たしていれば、充分に審査通過の可能性があります。

審査では信用第一ですので、申込書類・申し込みフォームは正確に記入しましょう。不備が目立つと「ルーズな人」と思われて審査では不利です。

③審査状況はWebで確認可能

クレジットカードの審査結果を待つ時間というのは、あまり気持ちのいいものではありません。従来は、「結果待ち」の状態で審査状況を知る手段はほとんどありませんでしたが、近年ではWebで確認できるクレジットカード会社が増えています。三井住友カードもWebで確認できますし、もし審査結果の通知が遅ければ電話して確認しても良いでしょう。

Webで確認

三井住友カードでも、審査状況や審査結果を確認するためのページがあります。「三井住友カード」の「審査状況照会」ページにアクセスして、「申込番号」「生年月日」「電話番号」を入力することで確認できます。

メールで確認

三井住友カードでは、審査状況・結果についてのメールは3通届きます。

  • 申し込み手続き完了後:「オンライン申込ありがとうございます。」
  • 口座振替設定後:「口座振替の設定完了のお知らせ」
  • 入会審査完了後:「ご入会審査結果のお知らせ」

審査がスムーズに進んでいると、ほぼ間を空けずに複数のメールが続けて届きます。

オンライン申込でない場合

オンラインではなく入会申込書で申し込んだ場合には、インターネットで確認することはできません。そのときには「入会案内デスク」に問い合わせしましょう。

入会案内デスク
案内デスク(通話料無料) 0120-816-437
案内デスク(通話料有料) 東京:03-6627-4136
大阪:06-6445-3503
受付時間 平日:午前9時~午後7時
土日祝日:午前9時~午後5時

④更新でも審査されることがある

三井住友カードには、有効期限が設定されています。期限が近くなると更新されて新たにカードが発行されます。基本的には自動的に更新されるので、利用者自身が更新のために特別な手続きをする必要はありません。

ただし、更新するときには「利用しているクレジットカードに滞納が発生していないか」「信用情報に問題はないか」などの審査が再び実施されます。

三井住友カードを含めて他社のカードなどで支払いの滞納や返済の延滞などがあるときには、更新できないこともあります。

スムーズに更新できるように、支払いの遅れや残高不足による返済の遅れなどがないように計画的に使っていきましょう。特に、複数枚のクレジットカードを持っている場合には返済日の管理をしっかり行いましょう。

三井住友カードの付帯保険

①国内・海外旅行傷害保険

三井住友カードのうち、旅行傷害保険が適用されるのは以下のカードです。

三井住友カードの旅行傷害保険
カード名 海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険
三井住友カード 最高2000万円 なし
三井住友カード(学生) 最高2000万円 なし
三井住友カードプライムゴールド 最高5000万円
三井住友カードゴールド 最高5000万円
三井住友カードゴールド(NL) 最高2000万円
三井住友カード(NL) 最高2000万円 なし
三井住友カードプラチナ 最高1億円

それぞれのカードに以下のような補償が設定されています。

  • 傷害死亡・後遺障害
  • 疾病治療費用
  • 賠償責任
  • 携行品損害

三井住友カードプラチナには「航空便遅延保険」が付帯します。国内航空便遅延保険は以下の条件のいずれかを満たした場合に保険金を受け取れます。

  • 航空便に登場する前に被保険者がその料金をカード払いした場合
  • 被保険者がクレジットカードを使って航空便の予約を行い、その料金をカード払いした場合
  • 宿泊を伴う募集型企画旅行に参加しており、被保険者がその料金をカード払いした場合

③ショッピング保険

ショッピング保険は、クレジットカードで決済して購入した商品を補償するサービスです。三井住友カードにはほぼすべて付帯されていますが、三井住友カードNLには付帯していないので注意しましょう。

ステータスの高いカードになるほど補償限度額が上がります。

ショッピング保険は以下のようなケースで補償が適用されます。

破損事故 購入した商品を偶然の事故で破損させてしまった場合には、修理代と購入金額のどちらか低い金額から自己負担額を減額した金額が保証されます。
盗難事故 クレジットカードで購入した商品が盗難された場合に補償が受けられます。携行品損害と似ていますが、ショッピング保険では「クレジットカードで決済して購入した商品」に対する保険で、携行品損害は「所有している身の回り品の盗難」に対する保険という違いがあります。

三井住友カードの活用情報

①Vポイントを貯めるには

Vポイントは、カード利用金額200円ごとに1ポイント貯まるポイントプログラムです。1ポイントは1円相当として様々な場面で利用できます。

Vポイントの概要
項目 内容
ポイントレート 200円=1ポイント
ポイント価値 1ポイント=1円
交換方法 ・インターネットサービス「Vpass」
・スマートフォンアプリ「Vポイント」
有効期限 ・三井住友カードプラチナ・プラチナプリファード:4年間
・三井住友カードゴールド・三井住友カードゴールド(NL):3年間
・上記以外:2年間

基本の貯め方は以下の通りです。

  • 三井住友カードで決済する。
  • 三井住友銀行のサービスを利用する。
  • プレミアムポイントが貯まるサービス「ココイコ」「ポイントアップモール」「選んだお店でポイントアップ」を利用する。

さらに、2021年2月からボーナスポイント制度も始まりました。毎月の買物合計金額が5万円以上でボーナスポイントを獲得できます。

②Vポイントを無駄なく使おう

Vポイントは「1ポイント=1円」として、そのまま店頭での買物やネットショッピングの支払いに使うことができます。iD加盟店やVISA加盟店でもタッチ決済に利用可能です。

さらに無駄なく使うにはキャッシュバックも利用してみましょう。

1ポイント=1円としてカードの支払金額に充当できるのが三井住友カードのキャッシュバックです。ポイントには有効期限があり、放置しているとうっかり失効してしまうこともあり得ます。

2021年3月より三井住友カードでは「1ポイント=1円でiDの利用を含むカード支払金額に充当できる」サービスを開始しています。

新しいキャッシュバックサービスでは、ポイント交換後にその月の支払いがなかった場合には繰越残高として翌月に繰り越されます。このとき、「有効期限は3ヶ月」となるので注意しましょう。もし、5000ポイントを交換しても、5000円分のクレジットカード利用がなければ3ヶ月後に失効します。

③ポイントアップモールを上手に使う

ポイントアップモールは三井住友カードが運営するポイント優待サイトで、ここを経由して買物することでVポイントがお得に貯まります。三井住友カードは通常の還元率は0.5%ですが、ポイントアップモールで「+0.5%」のショップを利用すれば還元率は「1%」にアップします。なかには「ポイント+9.5%」というショップもあります。

楽天市場を「ポイントアップモール」を経由して利用すると、楽天ポイントとVポイントの両方を貯めることができて、これもお得な使い方です。

ただし、ポイントアップモールを経由して買物をする際には、「三井住友カードを使って支払いをしていないとポイントが付与されない」ことがあるので注意しましょう。

それぞれのショップに登録してある支払方法または支払いカードを確認して、三井住友カードを確実に使って決済しましょう。

同じショップでいくつかの商品を購入するときに、1回の注文ごとにモールを経由しなければならないこともあります。

ショップごとにポイントの付与条件が異なることもあるので、ショップ詳細ページを確認しましょう。

④明細はWebで

クレジットカードの利用明細書を、今でも「郵送で受け取りたい」と考えている人もいるでしょう。

ただ、三井住友カードのWeb明細サービスは利用するだけで割引特典が付くこともあり、いろいろなメリットがあります。

Web明細が紙の明細と大きく異なる点は、毎月の支払額が確定するとすぐに「請求額確定通知メール」が送られてくる点です。支払額を紙の明細書よりもずっと早く確認できます。

Web明細なら、自分以外の人間が勝手にアクセスすることは困難ですので、個人情報の保護にも役立ちます。過去最大15ヶ月分の利用明細が保存されるので、いつでもネットやアプリから簡単に確認できます。

また、三井住友カードには「Web明細に登録すると年会費が割引になる」カードがあります。割引は以下の通りです。

  • 三井住友カードプラチナ、ゴールド、プライムゴールド:1100円
  • その他:550円

年会費割引の対象となるには、「請求額確定通知メールアドレスを登録すること」「年会費請求前月を含む過去1年間のカード利用代金の請求のうち6回以上の請求がある本会員であること」など、いくつかの条件があります。詳細は三井住友カードのホームページから確認しましょう。

⑤VISAタッチ決済のメリットとは

近年は、クレジットカードや電子マネーを使った「キャッシュレス決済」が普及しています。そのなかでも、決済端末にかざすだけで支払いできる「非接触型決済」が一般的になってきました。いわゆる「コンタクトレス決済」と呼ばれるものです。コンタクトレス決済というと、Suicaなどの交通系電子マネーが有名ですが、三井住友カードでもVISAカードのコンタクトレス決済である「VISAタッチ決済」が利用できます。

また、VISAタッチ決済はApple Payでも利用できます。Walletアプリを起動した後、必要なカード情報を入力するだけで、Apple Payでタッチ決済が利用できるようになります。

Apple PayにVISAタッチ決済を設定しておけば、全国の対応店舗でiPhoneをかざすだけでスピーディに決済を完了させることができます。

三井住友カードは2020年2月3日以降に発行されたカードには「VISAタッチ決済」が標準搭載されています。

三井住友カードの注意点

①「お得感」が薄い

年会費が有料

三井住友カードは基本的に通常の年会費は有料となっています。学生向けカードは在学中無料、一般カードはリボ払い専用カードは無料ですが、それ以外は有料というのが基本です。

そういったなか登場した三井住友カード(NL)が年会費無料というのは「英断」と言っていいでしょう。

ポイント還元率が低い

三井住友カードのポイント還元率は0.5%がベースです。ポイントが貯まりやすいお得なカードなら還元率1%以上ですので、ポイントを貯めていくのは向いていないカードです。

還元率にこだわるなら、楽天カードやJCBカードWなどを検討しましょう。

②申し込みでの注意点

三井住友カードを申し込むときにETCカードや家族カードなどを追加することができます。

ただ、このような追加カードを発行する際には別途に手続きや審査が必要であることがあり、手順が増えてしまうことから発行が遅れる可能性があります。

また、ネット申込では口座振替設定で特定の銀行口座を持っている必要があります。とはいえ、メガバンク3行、りそな銀行・ゆうちょ銀行など大手の銀行は対象となっていますし、ソニー銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行などのインターネット専業銀行なども対象です。

一部のネットバンクや地方銀行の口座を振替口座にするには、郵送で手続きする必要があるので注意しましょう。

③NLではカード番号の確認が面倒

三井住友カード(NL)は年会費無料で持てるカードで、最短5分で発行されるなど、画期的なクレジットカードですが、券面にカード番号やセキュリティコードが記載されていません。

これは盗み見されないというメリットもありますが、使う際にいちいち確認が必要なときがあり、多少面倒に感じる人もいるでしょう。

カード番号はスマホのアプリ「Vpass」から確認できますが、カードしか手元にないという場合には確認できないので注意しましょう。

街中の店舗の利用でカード番号やセキュリティコードが必要なケースはほとんどありませんが、カードの表面にも裏面にも記載がないことは注意しておく必要があります。

三井住友カードの解約

①解約はWebまたは電話で

三井住友カードはWebまたは電話で解約することができます。

公式サイトは「カードの退会(解約)」のページから手続きできます。「Vpass」のログインなしでも解約できます。

解約では本会員のカードを用意し、間違いのないように入力する必要があります。

また、付帯カードのETCカード・家族カードはオンラインでも解約できますが、PASMOやWAONはオンラインでは解約できません。

また、電話でも解約の手続きが可能です。三井住友カードには問い合わせ窓口が複数ありますが、解約では「FORYOUデスク」に連絡しましょう。

  • FORYOUデスク:0570-004-980(受付時間午前9時~午後5時)

使っている電話機によっては上記につながらない場合があります。そういうときは以下の2箇所のいずれかに連絡しましょう。

  • 東京:03-6627-4137
  • 大阪:06-6445-3501

②解約の注意点

支払方法の変更

三井住友カードを使って公共料金などの支払いをしている場合、あらかじめ別のクレジットカードに変更するか、支払方法を口座引落に変更しておく必要があります。クレジットカード引落にできる月額固定費には以下のようなものがあります。

  • 電気、ガス、水道などの公共料金
  • 携帯電話料金
  • インターネットプロバイダ料金
  • 家賃、管理費、共益費など
  • 新聞や雑誌の定期購読、塾などの支払い

Vポイント

クレジットカードを解約すると、それまでに貯めたVポイントもすべて失効します。解約する前にポイント移行サービスで他社ポイントに交換するなど、忘れずにポイントを使用しましょう。

未払い残高

クレジットカードを使っているときに、すべて一括払いにしているときは関係ありませんが、リボ払いや分割払い、ボーナス払いなどにしてい支払いがあるときには未払い分を確認しておきましょう。未払い分が大きいときに一気に請求されてしまうと充分な現金が手元にないと支払いに困ることになります。

三井住友カードの基本情報

年会費 ・三井住友カード(NL)・三井住友カードRevoStyle:無料
・三井住友カード、三井住友カードデビュープラス:1375円
・三井住友カードプラチナプリファード:3万3000円
・三井住友カードエグゼクティブ:3300円
・三井住友カードゴールド:1万1000円
・三井住友カードプライムゴールド:5500円
・三井住友カードプラチナ:5万5000円
国際ブランド ・VISA

・三井住友カードはMastercardを選択可

申込条件 ・三井住友カード:満18歳以上(高校生を除く)
・三井住友カードプラチナプリファード:満20歳以上
・三井住友カードデビュープラス:満18歳~25歳
・三井住友カードプライムゴール:満20歳~満30歳
・三井住友カードゴールド・プラチナ:満30歳以上
・その他の三井住友カード:満18歳以上
家族カード あり
ECTカード あり
旅行傷害保険 海外旅行傷害保険最高1億円
その他付帯保険 ショッピング保険
発行日数 最短5分
還元率 0.5%
ポイントプログラム Vポイント
電子マネー iD・楽天Edy・WAON・PiTaPa
スマホ決済 Apple Pay・Google Pay・VISAタッチ決済

三井住友カードのQ&A

三井住友カードはどれがおすすめですか?

初めてカードを作る人には、年会費無料の三井住友カード(NL)がおすすめです。20代の人には三井住友カードデビュープラスや、お得な年会費でゴールドカードの特典が付帯するプライムゴールドなども検討しましょう。

三井住友カードの締日と引落日は?

三井住友カードは「毎月15日締」と「末日締」から選択できます。15日が締日のとき翌月10日が引落日になり、26日が締日のとき翌月26日が引落日になります。

VISA以外の国際ブランドは選べますか?

三井住友カードはVISAというイメージが強いですが、実は三井住友カードNLや三井住友カードゴールドなど、Mastercardを選べる券種も多くあります。

Vpassとはどういうアプリですか?

Vpassは「三井住友カード会員専用アプリ」で、利用明細の確認やポイント交換手続きができるものです。三井住友カードNLの場合、カード番号とセキュリティコードもVpassで確認できます。

「Vポイントアプリ」はどういうアプリですか?

Vポイントアプリは、「Vポイントをチャージしたり支払いができたりするスマホアプリ」で、iPhoneにもAndroidにも対応しています。VポイントをVポイントアプリにチャージすると、全国のお店やネットショップでVポイント支払いができます。

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